300家高風險銀行能否成為風險化解樣本？

劉常源

11月13日，為貫徹落實中央金融工作會議精神，中國人民銀行金融穩定局署名發布解讀文章《有效防范化解金融風險 牢牢守住不發生系統性風險的底線》。文章披露了2023年第二季度銀行業金融機構評級結果情況：全國近4000家商業銀行中高風險銀行數量300余家，資產占全部銀行的不到2%。

中央金融工作會議強調，要以推進金融高質量發展為主題，全面加強金融監管，有效防范化解金融風險，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。文章表示，近來，中國人民銀行有序處置化解了一批影響大、帶有緊迫性、全局性的突出風險點，有力維護了國家經濟金融安全和金融穩定大局；后續將持續推進中小銀行改革化險，“一省一策”加快農村信用社改革，穩步推動村鎮銀行改革重組和風險化解。

P2P網貸機構已全部停業

文章表示，人民銀行堅持市場化、法治化原則，補齊制度短板，對一批風險程度高、規模大的企業集團“精準拆彈”。通過包商銀行破產清算、海航集團、華信集團、方正集團破產重整等案例警示，推動各類經營主體切實感受到“做生意是要有本錢的，借錢是要還的，投資是要承擔風險的，做壞事是要付出代價的”等市場原則的硬約束，從而進一步樹牢依法從業、合規管理、審慎經營意識。

人民銀行制定出臺資管新規等系列監管制度，統一監管標準，打破剛性兌付。平穩完成互聯網平臺企業金融業務突出問題整改，將工作重點轉入常態化監管。互聯網金融風險專項整治取得良好成效，P2P網貸機構全部停業，互聯網資產管理、股權眾籌、互聯網保險、虛擬貨幣交易、互聯網外匯交易等領域整治工作基本完成。深入推進地方金融資產交易所、“偽金交所”、第三方財富管理公司等風險整治，嚴厲打擊非法集資，堅決遏制境內虛擬貨幣交易炒作。持續加大洗錢案件查辦力度。

文章指出，人民銀行從供需兩端綜合施策，維護房地產市場平穩運行。保持房地產融資平穩有序。因城施策實施好差別化住房信貸政策，持續引導實際利率和首付比例下行，更好支持剛性和改善性住房需求。會同有關部門采取多項措施，積極支持地方政府穩妥化解債務風險。引導金融機構按市場化、法治化原則，與融資平臺平等協商，通過展期、借新還舊、置換等方式，分類施策化解存量債務風險、嚴控增量債務，并完善常態化的融資平臺金融債務監測機制。

在立法方面，人民銀行持續推進金融法治建設，金融穩定法、中國人民銀行法、商業銀行法、保險法等列入全國人大立法規劃，地方金融監督管理條例、非銀行支付機構條例、外匯管理條例列入國務院2023年度立法工作計劃。完善宏觀審慎管理制度框架，建立逆周期資本緩沖機制，出臺系統重要性銀行和保險公司評估辦法，發布金融控股公司監管規則和準入規定，制定統籌監管金融基礎設施工作方案，不斷完善金融業綜合統計。完善存款保險制度，有效發揮存款保險防范擠兌、差別費率、早期糾正、風險處置等核心功能。加快設立金融穩定保障基金，基礎框架初步建立，已有一定資金積累。

24家大型銀行評級一直優良

文章表示，當前我國金融風險整體收斂、總體可控。2023年二季度末，我國金融業機構總資產449.21萬億元，其中銀行業機構總資產406.25萬億元，資產占比超過九成。銀行業占主體地位，銀行穩則金融穩。從中國人民銀行按季對銀行業金融機構開展評級的結果看，2023年第二季度全國近4000家商業銀行中，絕大部分銀行處在安全邊界內；高風險銀行數量僅300余家，資產占全部銀行的不到2%。資產占比70%左右的24家大型銀行評級一直優良，部分銀行主要經營指標居于國際領先水平，發揮了我國金融體系“壓艙石”的關鍵作用。

從各項指標來看，我國金融機構監管指標處于合理區間，截至2023年二季度末，商業銀行資本充足率、不良貸款率和撥備覆蓋率分別為14.66%、1.62%和206.13%，保險公司平均綜合償付能力充足率188%，證券公司風險覆蓋率、平均資本杠桿率分別為255.38%、18.78%，信用風險處于可控水平，損失抵御能力總體較為充足。

文章稱，未來中國人民銀行將深入貫徹落實中央金融工作會議精神，堅定不移走中國特色金融發展之路。全面加強金融監管，完善宏觀審慎管理，強化系統性風險、影子銀行和金融科技創新監測分析，健全具有硬約束的早期糾正機制，實現風險早識別、早預警、早暴露、早處置。強化金融保障體系建設，分類施策、及時處置高風險中小金融機構風險，切實防范風險跨區域、跨市場、跨境傳遞共振，牢牢守住不發生系統性風險的底線。