實現金融經濟與實體經濟良性互動的路徑研究

曲婷婷

摘要：實體經濟和金融經濟二者之間存在差異，但內部存在關聯，二者可以通過良性互動，找到正確的發展路徑，促使社會經濟實現可持續發展。但是當前實體經濟和金融經濟出現發展不平衡的情況，致使金融機構面臨的風險持續增加，同時，實體經濟發展呈現出萎靡的態勢。因此需要重視實體經濟和金融經濟之間的互動關系，通過改革現有的金融生態環境、創新發展理念、建立健全實體經濟發展模式和金融體系、強化對實體經濟和金融經濟的調控與監管及優化互動機制等，希望能有效促進二者的協調發展和互動式前進。

關鍵詞：金融經濟；實體經濟；良性互動；發展路徑

國民經濟要實現長久發展和高質量發展，必須要重視實體經濟，因為實體經濟可以給社會提供大量的就業崗位，使社會經濟發展保持高度的穩定性和可持續性。我國針對實體經濟提出了“中國制造2025”的戰略，該戰略對實體經濟的發展發揮了強有力的助推作用。在發展實體經濟時，需要建立起與之匹配和相互促進的金融體系，向實體經濟提供具有針對性和科學性的金融服務，保障實體經濟有充足的資金發展自身、維持自身的良好運轉。但是當前實體經濟和金融經濟二者在深度融合和發展的過程中存在許多問題，如實體經濟和金融經濟互動性較差、相互不交融，無法協同合作等。因此，亟須解決上述問題，保障實體經濟發展中金融經濟能提供相應的支持，進而實現協調式互動與良性協同發揮。

一、實體經濟與金融經濟概述

（一）實體經濟

“實體經濟”一詞出現于2007年美國發生次貸危機后美聯儲的總結報告中，實體經濟包括物質的、精神的產品和服務的生產、流通等經濟活動。實體經濟是一個國家生產的商品價值的總量。實體經濟對國家發展、社會進步、人民生活水平提高等始終發揮著非常關鍵的支撐性作用，國家經濟體系的建設也要有良好的實體經濟作為根基。

（二）金融經濟

金融經濟是指以虛擬資本為基礎開展的交易類經濟活動，其在形式上與實體經濟呈現出相互獨立的狀態，它是社會經濟在長期發展下出現的必然產物，也是助力當代經濟快速發展的“助推劑”。但是由于目前金融經濟發展不成熟和不完善，容易受各種因素影響而面臨風險。

金融經濟活動通常與貨幣掛鉤，并對社會經濟各方面產生重要影響。金融行業適應新時代發展趨勢，加快自身發展速度，也擁有相對比較廣闊的發展空間和明確的發展目標。可以通過明確金融活動的變化規律、深度分析和研究金融活動數據、配置資源及規劃未來的金融活動等來促進自身的快速發展。而在實體經濟中，以貨幣為主體的金融經濟通常會受到改革制度和市場周期性變化的影響而出現風險和偏差。因此，通過將實體經濟和金融經濟進行優勢互補與融合，形成合力，有效降低發展成本、助推實體經濟發展，進而實現經濟良性、健康發展。

二、金融經濟與實體經濟之間的聯系

（一）金融經濟助推實體經濟快速發展

對于實體經濟來說，金融經濟發揮了助推作用，推動自身朝著正確的方向持續發展。首先，金融經濟推動了整體實體經濟水平提升。如今，在金融經濟活動中各類新興技術的廣泛應用，調整和優化了金融經濟體系，也在一定程度上提升了金融經濟的效益，同時也給人們的日常生活和生產帶來了極大的便利，如簡化結算過程和廣泛應用電子支付等。實體經濟在這個過程中也朝著現代化、電子化和信息化的方向發展，使實體經濟的整體發展水平都得到提高。其次，實體經濟支持金融經濟活動的各項功能發揮，而且金融經濟面向實體經濟開展服務，對其發展發揮調節、改進和優化的作用，使得實體經濟的資源配置更加科學合理。如金融經濟能夠對實體經濟當中的各項資源配置得當，盤活更多閑置資金，也使實體經濟發展更具備活力。

（二）金融經濟的發展依賴于實體經濟

實體經濟是各項金融經濟活動落實的基礎，離開了實體經濟，金融經濟活動也很難有效開展。金融經濟發展要以實體經濟為基礎。實體經濟是國家經濟建設和發展中的重要一環，在發展過程中其始終發揮著重要的支柱性作用。金融經濟和實體經濟二者的經濟形態具有較大的區別，但交易方式和結算方式的電子化也讓實體經濟和金融經濟的聯系不斷加深。另外，社會各主體對金融經濟的重視程度持續增加，導致金融經濟和實體經濟發展不平衡，甚至還出現了金融經濟與實體經濟之間存在割裂的情況，金融經濟的過度繁榮使實體經濟的收益持續下降，導致社會需求難以得到滿足，這不利于整個社會經濟發展的穩定性和長遠性。因此，要實現實體經濟的可持續發展和長足進步，就必須要重視實體經濟，把實體經濟作為基礎。根據市場經濟的發展規律，實體經濟和金融經濟在長期發展中必然會存在偏差，一定程度上影響金融經濟發展速度和發展質量，但金融經濟必須牢牢扎根于實體經濟，才能保障未來的長久發展。

（三）實體經濟受金融經濟的影響而產生波動

實體經濟在發展的過程中由于金融經濟本身面臨風險，會呈現出波動發展的趨勢。金融機構和金融企業隨著時代的發展而持續加快轉型的步伐，使得金融經濟整體展現出全新的發展態勢。相關政策的出臺和金融改革力度的加大，完善和優化當前的金融產業，使我國經濟發展維持在相對穩定的狀態。其中，最為突出的是商業銀行的發展模式和經營模式調整和優化，不可避免地影響到實體經濟的運行。另外，金融機構和商業銀行出現金融波動后，融資極容易出現問題，如阻礙融資過程、縮減融資渠道、降低融資額度等，致使實體企業在經營過程中缺少資金的支持，難以實現良性運轉。我國目前所設置的金融體系仍然有不完善之處，這也導致金融機構和商業銀行在發展時難以有效應對風險和問題，進而影響實體經濟。部分金融機構為了能減少自身對實體經濟帶來的不良影響，會采用降低信貸額度的方法，使不符合國家規范和行業規則的部分企業發展受到阻礙。這也表明當前銀行在融資標準的制定上更加嚴格，許多實體企業很難達到信貸方面的標準和要求，這也對實體經濟產生了一定的負面影響。

三、影響實體經濟和金融經濟實現良性互動的因素

目前我國持續完善現有的社會主義市場經濟體制，促進金融經濟和實體經濟之間的關聯，使二者能夠相互補充、相互促進，以確保我國的經濟體制能夠保持良好的狀態繼續前進。但是，目前實體經濟和金融經濟的良性互動受到一些因素制約。

（一）缺乏先進的金融經濟發展理念

當前我國持續推動金融市場改革的進程，使金融經濟整體呈現出相對較好的發展趨勢，并對國民經濟水平的提高發揮了積極促進作用。在此背景下，實體經濟與金融經濟深度融合，二者相互促進。但是目前金融經濟發展理念缺少先進性和進步性，過于關注自身的發展，沒有充分考量實體經濟，導致二者之間難以實現良性互動，最終互助效果無法達到預期要求。許多企業目前在構建金融體系時，對金融行業了解程度不深，規劃不科學、不合理，推出的產品缺乏創新。另外，部分金融機構和商業銀行為了有效抵御風險、提升經濟效益，把經營主要對象與大型企業掛鉤，很少會關注中小型企業的發展需要，沒有對其資金需求進行合理分析而推出相應的產品，致使部分中小型企業盡管具有較大的發展潛力，但由于缺少資金的支持而難以為繼。

（二）政策機制不完善

當前我國國內缺少針對實現實體經濟和金融經濟相互融合、相互促進的政策，許多政策重復次數過多且單一化，沒有根據實際發展情況及時更新政策，這樣一來，政策的服務效果和服務作用難以發揮，無法為其提供充足的政策保障和有效的政策支持。從目前的實際情況看，實體經濟和金融經濟在通過互動實現自身良性發展過程中還存在以下問題：缺少頂層設計、相關部門沒有及時協調世界經濟與金融經濟在發展中的矛盾、政策制定沒能及時根據發展情況調整和更新等。還有部分地方政府為了能獲得更多政績和財政收入，在發展支柱性產業時重點關注金融業，希望能通過發展金融行業對本地區內的經濟發展產生積極作用，但這也造成了當地金融經濟的發展與實體經濟發展呈現出不平衡的狀態，若沒有完善的金融體系，存在盲目投機、政策缺失等，便無法實現金融經濟與實體經濟的良性互動和同向發展。

（三）實體經濟發展模式更新速度慢

目前我國實體經濟已具備較為規范和完善的發展模式，對我國經濟水平的提高產生支撐性的作用。尤其是我國也積極推出各項政策來扶持實體經濟，這也使許多行業呈現出新的發展生機和活力。但是實體經濟在發展時也面臨著許多問題，如部分企業為了能獲取更多的利益，沒有科學判斷自身發展方向和發展情況便盲目擴展企業規模，同時也缺乏改善內部結構和提高內部經營水平的動力，致使部分企業無法滿足市場需求而被淘汰。還有部分企業沒有認識到時代發展和轉型升級的重要，沒有及時應用新的發展理念，同時企業沒有隨著時代發展而更新管理和技術，在此背景下，部分金融機構為了能抵御風險、降低風險帶來的損失和危害，會高度關注實體經濟當前的發展形勢，甚至會減少企業投資。同時實體經濟對于融合金融經濟給予的關注度不足，致使后繼無力。如部分企業對商業銀行產生過度依賴，沒有通過供應鏈和產業鏈更新現有的融資方式，導致企業難以長時間獲取運營資金。

（四）互動機制不健全

實體經濟和金融經濟在市場經濟中展現出密不可分的聯系，想要實現二者的良性互動和共同發展就必須要有完善、科學的互動機制。但是實體經濟在與金融經濟實現深度融合的過程中最主要的問題是當前互動機制存在缺失。如相關政府部門沒有發揮自身的帶頭作用和服務職能，沒有做到給予相應的政策保障和頂層設計支持，導致許多的金融機構缺乏服務實體經濟的意識和能動性。而且部分機構的創新能力相對較差，無法及時應用互聯網技術創新現有金融產品，這也導致客戶的需求難以得到全部滿足，致使實體中的企業與金融經濟之間的互動和關聯度被削弱。實體經濟中的組織和相關協會未能發揮出自身的紐帶作用，與金融經濟中的組織機構聯系不緊密，對互動中有關部門的責任、要履行的義務及要遵守的法律法規等也未作出明確規定，最終導致實體經濟未能持續與金融經濟實現良性互動。

四、金融經濟與實體經濟良性互動實現路徑

（一）及時更新發展理念

金融經濟和實體經濟要通過互動實現良性發展和穩健進步必須有持續更新的發展理念，并作為發展自身的精神動力，因此，必須要對現有的發展理念及時更新，能夠認識到實體經濟要由金融經濟進行推動，二者是相輔相成、相互促進的關系。總體來說，要做到以下幾點：一是金融行業中的機構和相關從業人員要認識到面向實體經濟開展各項投資活動，雖然在短期來看能夠獲取收益的周期相對較長，但是未來的回報是長久的、巨大的。還要綜合對實體經濟中的企業開展細致分析，如商業銀行要根據企業的規模大小、所處的行業及發展狀態等進行綜合評估，提供具有針對性、科學性的金融產品和相關服務，為實體經濟的發展發揮助推作用。實體經濟在接受金融業的相關服務后又能推動金融經濟的發展，進而實現雙贏。二是金融行業中的從業人員與相關機構要認識到自身的職責并承擔相應的責任，要具備創新金融服務和更新金融產品的能動意識，并跟隨時代發展和實體經濟的變化及時更新現有的金融體制。三是更新和調整現有的金融經濟發展理念，在金融經濟中應用科學技術，如可以采用大數據技術收集有關實體行業的相關數據，可以對實體企業進行全面、綜合的分析，使提供的金融服務和金融產品能夠在數據的支持下更加具備針對性、有效性和特色性。

（二）建設完善的政策機制，打造良好的金融生態環境

政府應當發揮出自身的主導作用和服務職能，要加大對現有政策機制的完善力度，構建靈活的金融生態環境：一是要根據實體經濟和金融經濟發展的實際情況，通過調研和評估未來的發展方向，制定具有針對性和有效性的政策來使其深度融合與互動發展。同時，要對現有的金融經濟體系給予全面優化和完善，保證各實體行業中的企業與金融機構能展開無障礙交流。另外，還要針對金融機構的管理發布相關政策，將政策的重點放在優化現有的金融產品體制機制上，對于政策存在滯后的問題，要及時根據目前金融行業和實體行業中的相關變化更新和改進。二是各監管部門之間的交流與合作要加大力度，建立暢通、完善的溝通機制，通過共享數據信息使實體經濟和金融經濟實現多層次、多方位和全面的互動，提高二者融合互動的質量和效率。三是要主導現有的金融制度更新換代，對現有的市場秩序進行規整，對于金融機構出現的投機行為要進行嚴格、精準化地規范，保證金融機構開展的經濟活動更加規范、有序。四是政府部門要對金融經濟和實體經濟的融合、發展和深度互動進行有效監督，并通過完善法律法規，使其能夠按照要求正常運轉。同時各地方政府也要與高校進行合作，共同培育優質、高水平的金融人才，借助人才的力量保障各項金融活動持續開展，構建優質的金融環境，促使實體經濟和金融經濟可以在良好的金融環境下融合發展。五是政府要對金融機構的經營加以規范，制定政策彌補現有信用市場存在的缺陷，構建符合時代發展需求的金融環境，減少金融風險和提高相關機構的經營水平，以保障實體經濟和金融經濟的深度融合與高效互動。

（三）加快更新實體經濟發展模式

當前我國實體經濟盡管在發展制度和發展模式上已經相對成熟，但是沒有根據時代發展要求對自身的發展模式進行創新。因此，要加快更新實體經濟發展模式：一是要根據本國的實體經濟發展要求制訂未來的發展規劃，調整和優化現有的經濟發展結構，將企業的能力建設和實力建設放在首要位置上，把企業規模和信用度作為企業發展的重要內容，使更多的金融機構發現實體企業的發展潛力，給予更多資金方面的支持。二是為實體經濟中的企業拓展多樣化和多元化的融資渠道，如可以借助新興的互聯網金融為企業發展提供資金，盡可能避免對金融機構產生過度依賴。運用該方法可以保證實體經濟與金融經濟朝著深度融合、雙向互動的方向持續前進。

（四）打造健全、完善的互動機制

互動機制是實體經濟和金融基金能夠按照秩序和正確的方向實現雙向互動和深度融合的重要保障，因此，要建設具有全面化、科學化和健全化的互動機制。我國實體經濟在當前的市場形勢和發展趨勢中仍然面臨著許多的障礙，要求對現有的金融體系進行調整和優化，促使二者的融合程度持續加深。在此背景下，相關部門要具備互動性思維，帶領金融機構和實體經濟企業改革創新，要求金融機構更新和強化自身的服務意識，監督管理部門也要對金融機構開展的各項服務工作給予正確的指導，使其能夠按照已有的政策和法規來服務實體經濟。此外，完善法律法規，根據實體經濟的發展要求，開展多層次、多方面的調研，按照調研結果和未來的發展方向，制定完善的法律法規。同時還應積極應用信息技術來構建互動機制，使金融經濟和實體經濟的數據信息能夠互聯互通，增強金融產業和實體企業的聯動力度，同時借助互聯網平臺使二者實現優勢互補和資源共享，以保障金融服務水平得到提高，使實體經濟的生產需求得到滿足。在建設互動機制時，將行業中的協會和組織功能發揮出來，并通過這些組織和協會調合金融經濟和實體經濟中存在的各項矛盾，并有效配置各項資源。如商業銀行與實體經濟中的協會可以舉辦“對接會議”，解決銀行與企業之間存在的信息不對稱問題，使銀行機構提供的金融服務和金融產品能滿足實體經濟的發展需求。

（五）及時防范金融風險

實體經濟和金融經濟在完成融合、互動、雙向發展的過程中會面臨各種各樣不確定的因素，這些因素會導致多元化的風險。因此，必須要及時防范金融風險，既避免金融經濟體系受到沖擊，也能減少實體經濟在發展過程中存在的負面影響。因此，需要健全的法律法規作為基礎，維護金融生態的穩定性，促使實體經濟與金融經濟朝著健康、安全的方向持續前進。由于實體經濟和金融經濟之間的互聯互通性較強，二者都受到市場經濟形勢的影響，要加強對現有的市場經濟環境的優化，更新金融經濟活動模式，保持良好的活動秩序，加大金融機構對融資的支持力度；建立健全現有的金融信用機制，給予信用中介機構更加全面的優惠政策，在源頭處防范可能會出現的金融風險，協調發展和綜合促進實體經濟與金融經濟。

五、結語

社會經濟快速發展、科學技術飛速進步，金融經濟也在電子化、信息化及產業化的推動下呈現出與日益增長的發展態勢，并成為衡量經濟發展情況的重要標準。實體經濟和金融經濟從表層上來看，其領域不同，但都對我國經濟的發展作出重要貢獻。金融經濟和實體經濟都屬于市場經濟當中的重要部分，二者之間和諧共生且相互交融，同時也保持著相互促進和相互制衡的發展關系。早期，金融經濟依賴于實體經濟而進步，而在后期，實體經濟受金融經濟的影響而不斷完善和優化。通過協調好金融經濟和實體經濟之間的關系，進而實現良性互動，能對國家經濟發展、穩定市場秩序發揮非常關鍵的作用。但是金融經濟、實體經濟受到多個因素的影響，難以實現有效互動，這對經濟發展和經濟結構優化產生了不利的影響。筆者根據問題和現狀提出了實體經濟和金融經濟二者優勢互補與良性發展的具體策略。

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（作者單位：利津縣金融業發展服務中心）