《汽車保險與理賠》課程的崗課融合教學模式研究

黃英

摘 要：課程改革是教育改革的根本核心，課堂改革是課程改革的根本核心，而教師專業發展是課堂改革的根本核心。將汽車保險理賠相關工作崗位的最新標準、技能要求融入課程教學，以崗位職業要求為考核評價標準，以企業具體崗位素養為目標，細分企業崗位技能職責，學生在校期間研習任務體系內的多項技能，從而更好地滿足企業不同崗位的需求。因此，在崗位應用能力的目標基礎上進行教學設置是非常必要的，以實現當今學有所用、理論聯系實際等培養目標。

關鍵詞：工作崗位 “崗課”融合 教學模式

1 汽車保險與理賠行業趨勢

隨著2020年9月19日汽車保險法規改革正式實施，各大汽車保險公司的服務模式和業務正在不斷完善以適應時代變化，國家與社會對保險理賠專業人員所需具備的職業技能業務能力也越來越綜合。在新時代背景下，車險企業需要的是“會溝通、善銷售、精理賠”的多功能綜合型高素質專業人才。在未來發展趨勢方面，中國汽車保險行業將趨向新的變化。首先，由于新技術的不斷發展，例如人工智能、大數據分析等，中國汽車保險行業將加強對技術的投資，以提升其服務質量，以滿足消費者的需求。其次，中國汽車保險行業將推動可持續發展，通過開發更多環保型、節能型和可靠性更高的保險產品，來減少環境污染和節約能源。

綜上所述，中國汽車保險行業的市場規模不斷擴大，未來發展趨勢也十分明朗。中國汽車保險行業將加強技術投資，推動可持續發展，促進政府與行業的合作，以及積極發展科技創新，以滿足消費者的需求，為中國汽車保險行業的發展提供更多的機會和發展空間。

2 汽車保險與理賠課程特點

《汽車保險與理賠》課程中涉及到的專業名詞、理賠條款等知識點專業理論度強，容易混淆，但這些理論解釋是從業汽車保險理賠崗位專業人員所具備的必備知識。為了讓學生實習或就業時能快速適應工作環境，增加了本課程相應的實踐項目，將課程內容與企業崗位需求進行融合。所以改變傳統教學模式，進行基于崗位應用能力培養的教學模式迫在眉睫。“任務驅動”式教學模式是指將課堂教學任務聯系實際生產工作，形成主題任務，學生根據老師布置的任務發現問題，并探討解決問題的學習模式。問題經過學生自主發現、自主提出、自主思考、自主探究、最終解決這樣一個動態學習過程。整個教學實施的主體都是學生，而教師只是指導者。這樣的教學實施過程中能充分發揮學生的主體作用，學生是學習問題或任務的探究者；是學習計劃的制定者；是協作活動的參與者；是問題的解決者。而教師充當學生學習活動的組織者與指導者，是為培養學生職業能力而布置任務的設計者；是情境觀察的指揮者；是學生學習過程的輔導者；是帶領學生在信息海洋遨游的導航者。教學過程充分調動了學生在課堂上的積極性和能動性。

3 基于崗位能力培養的研究與實踐內容

崗位應用能力培養是指為了培養滿足社會需求的技術應用型高技能型人才。課程以“學習的內容是工作崗位，通過工作崗位實現學習”為原則，強調學生綜合職業技能的培養。在整體教學設計過程中全方位合理融合，教學內容參照職業標準、教學過程參照生產過程，目標是讓學生在最真實的職業情境中學習“如何工作”，按照崗位內容模塊化的原則確立學習任務。

3.1 創建創新實訓室，創設真實教學場景環境

以就業為導向，以崗位需求為根本，專門訪談從事汽車保險理賠工作的畢業生和有一定經驗的老員工，獲取保險公司、汽車4S店和汽車維修企業崗位需求，參照企業、社會、崗位需要的職業能力，結合不同車險崗位的工作需求，重組教學內容，定制學生課堂學習項目。

開發適用于《汽車保險與理賠》課程的理實一體化實訓室，讓學生身處實際場景，能讓學生得到場景式體驗。汽車保險理賠服務中心實訓室設置以下崗位窗口：車險銷售、前臺接待、接案員、查勘定損、核對賠款，實訓室墻上的環境布置具體體現各崗位職責。在各環節實踐過程中，企業導師同指導教師組成理實一體指導小組，對學生在實踐中遇到的問題給予及時解答并予以指導。

將培養學生的解決實際事務能力作為教學重點任務，不僅鍛煉學生的有效溝通能力、知識運用能力，團隊協作能力、還能使學生的靈活變通能力也得到極大調動，不同崗位、不同場景下遇到的情況沒有復制性，問題是各種各樣的，學生只有擁有變通能力、解決處理問題能力才可以以不變應萬變。

3.2 踐行“崗課”融合教學模式，課程內容整合

3.2.1 改革后汽車保險的種類

學生學習該任務能為下一個任務做好鋪墊，能知道車險改革之后最新的保險種類，汽車保險按照購買意愿可分為強制保險和商業保險，強制保險依舊是交強險，但商業保險的主險部分由以前的4種改成了3種，分別是第三者責任險、機動車損失險、車上人員責任險，盜搶險已不需要單獨購買，默認涵蓋在車損險中。商業附加險也較之前精簡了很多，具體險種見表1。在課堂中，采用學生自主搜集資料整理出車險改革前后險種的區別。學生能夠向顧客解釋購買汽車保險的好處；能向顧客介紹車險的種類；能說出車險改革對于個人、保險公司、社會的意義。培養學生學會主動表達的意識。

3.2.2 制定汽車投保險種方案

該任務學習體驗的是汽車保險銷售員。在課堂中，采用學生小組合作進行角色扮演，要求學生熟悉并遵守汽車保險公司的日常規章制度，培養學生的團隊合作意識。學生能夠根據投保人的需求，結合車輛實際情況給顧客制定合適的汽車商業保險投保方案；能向顧客正確介紹汽車保險主要險種名稱、保障責任、責任免除條款。老師設置真實情境，學生分組模擬完成為顧客制定汽車投保險種方案，拍攝成視頻上傳至學習平臺，課后完成學生自評、小組互評、企業導師三方評價。學習過程中要注重培養學生熱情、周到的服務精神；使學生具有與客戶進行有效交流及協商的能力。

3.2.3 計算汽車保險費

學生能夠對照機動車輛保險費率表，使用相關優惠政策計算各類車險費用。影響汽車保險費率的因素包括新車購置價、車輛的用途和性能、車輛所在地的治安狀況、違章記錄、索賠記錄等，學生需要了解這些因素以應答顧客的具體咨詢。比如交強險的費用是固定的，根據各個地區的費率浮動因素進行相應折扣；車輛損失險保費=汽車基本保險費+本險種保險金額×費率；機動車第三者責任險保費=固定檔次賠償限額對應的固定保險費（優惠金額根據各個保險公司活動而定）；車上人員責任險保費=本險種賠償限額×費率。學習過程中要引導學生樹立誠實守信、認真嚴謹的工作態度和工作作風。

3.2.4 汽車保險承保作業

學生需要依照汽車保險投保的一般流程，在實踐中能辦理汽車投保、續保、批改等手續。學生角色模擬體驗整個汽車承保流程：能夠為客戶推銷車輛保險；試算保費、解釋條款；在客戶提出優惠或其他要求時能有效溝通；打印保費清單讓客戶最后確認，并核實最后價格；收取投保人的相關信息材料；通知顧客以刷卡或現金或轉賬形式收費；與客戶溝通約定出單時間。學習過程中要培養學生養成腳踏實地、認真負責的工作作風。

3.2.5 受理事故車輛的報案

該任務學習體驗的是出險接案員。能夠運用受理案件時的禮儀規范完成接報案的工作流程和工作內容，接案員接到事故車主電話后，首先簡要詢問案情，查詢核對承保信息，查詢歷史出險、賠付信息，然后調度現場查勘，安排救援，向客戶反饋，最后登記處理結果。掌握調度派工的工作流程和工作內容。學習過程中要讓學生重視電話受理報案的服務禮儀規范，培養學生主動熱情、周到服務的職業精神。分組模擬完成報案基本流程，拍攝成視頻上傳至學習平臺，課后完成學生自評、小組互評、企業導師三方評價。

3.2.6 事故車輛的現場查勘

該任務學習體驗的是汽車保險查勘定損員。按照查勘的流程，攜帶好查勘時需要的設備、單證，掌握查勘的方法和準則，能夠搜集交通事故現場各方面的證據，獨立完成立案所需的《機動車保險事故現場查勘記錄》的填寫。告知客戶后續理賠流程，課程學習中采用分組隨企業導師到現場學習查勘工作，記錄學習筆記上傳至學習平臺，課后完成學生自評、小組互評、企業導師三方評價。學習過程中要培養學生良好的心理素質及身體素質，提高分析問題、解決問題的能力。對學生進行法制教育，培養其誠信守法的工作底線。

3.2.7 事故車輛的定損核損

學生需要理清查勘和定損兩者的各自工作重點，兩者的邏輯關系。了解交通事故中的車輛損失項目，掌握車輛定損的內容和原則，根據定損的流程給事故車主完成定損，掌握核損的注意事項。課程學習中采用分組隨企業導師到現場學習定損工作，記錄學習筆記上傳至學習平臺，課后完成學生自評、小組互評、企業導師三方評價。在教學中，為了培養學生識別汽車保險欺詐的能力，警示定損欺詐的社會危害性，可以通過新聞報道、視頻播報、繪制電子手抄報等途徑來普及，為其今后從事汽車保險相關工作奠定基礎。學習過程中要培養學生勤于思考、積極進取、團結協作的的職業精神。

3.2.8 事故車輛的賠款理算

能按理賠的流程申請理賠和準備好理賠的資料，顧客出險后，確定好損失項目，根據購買的險種，計算理賠金額。第三者責任保險是交強險的補充，在賠付時，應由交強險先進行賠付，然后根據本次事故所承擔的責任比例，不足部分再有第三者責任保險進行補充。學習過程中要強調嚴謹認真、積極主動的工作態度。

3.2.9 事故車輛的核賠結案

掌握汽車保險核賠的意義、流程、主要內容，能夠獨立完成核賠和結案的歸檔工作，能夠正確處理未決賠案，能夠向被保險人耐心解釋拒賠案件的原因。模擬辦理汽車出險的核賠結案流程手續，拍攝成視頻上傳至學習平臺，課后完成學生自評、小組互評、企業導師三方評價。對學生進行法制教育，培養其求真務實、積極進取的工作作風。

3.2.10 常用車險理賠技巧

將生活中常見的車險理賠案例按照事故大小進行分類，學生可以了解到輕微交通事故快速處理辦法及保險理賠流程，如何簽訂快速理賠協議書。車輛發生刮蹭后的一般出險流程：出險、報案、查勘、定損、遞交理賠材料、修車、領取賠款。事故雙方不同責任：我是主責方、我是無責方、各占一半責任時的理賠流程。通過搜集不同程度的交通事故案例讓學生進行情景模擬，由企業導師進行點評，學生最后進行總結完善。學習過程中重點在于培養學生做一個遵守交通法規、誠實守信、自覺維護社會秩序的好公民。

3.3 組建汽車保險案例云庫

老師組建汽車保險案例云庫，學生可以時時將所知的汽車保險理賠案例上傳至各個組別內，組別分為車險銷售欄目、輕微事故案例、一般事故案例、重大事故案例、特大事故案例，論案糾紛說法欄目，課上老師和學生一起對這些案例進行學習討論。企業導師將整理后的實際發生的交通事故典型出險案例上傳至云庫供課堂上學習，如表2所示。

3.4 基于崗位能力考核的評價體系

區別于傳統的考核評價模式，根據課程的內容和特點，結合汽車保險理賠崗位的考核標準，學習過程中發揮學生的主觀能動性，應注重過程性評價。由學校牽頭，召開管理人員、技術人員及骨干教師相關會議，學校將《汽車保險與理賠》課程的考核標準參照國家汽車保險理賠職業資格考核標準，從而探索課程考核與崗位資格考核貫通。參照企業員工崗位晉升等級考核標準將汽車保險銷售師、查勘定損員納入學校技能節，實現學科成績、工作實績、導師評價的銜接，建立學校、企業、行業或顧客三方評價機制，最終為社會提供汽車保險行業服務型優才。

在基于崗位應用能力培養的教學模式下學習，學生掌握的實踐技能更加符合企業崗位需求，不僅為學生走向崗位夯實基礎，增強了學生的就業能力，同時也提高了汽車相關專業人才培養水平，以后更好地服務地方經濟發展。