分身有術，保險數字人的“乾坤大挪移”

你能想象到嗎？在抖音上正在給你推薦保險產品、解讀保險產品的保險代理人可能不是“本尊”，而是他的“數字人分身”，這些分身活躍在短視頻中，不僅能夠生動闡述保險產品的細節，還能實現與客戶的實時互動對話，且一直不知疲倦地工作，成為保險代理人的“另類”助手。

抖音坐擁10億活躍用戶，微信視頻號緊隨其后，擁有8億活躍用戶，快手和小紅書則分別擁有5億和3億活躍用戶。在這個流量至上的時代，視頻消費已躍居主流，眾多人渴望成為視頻中的主角，卻面臨三大難題：文案創作無力、鏡頭恐懼癥、內容持續創新難。在此背景下，市場便應運而生了“數字人”。

何謂“數字人”？數字人是一個統稱，又稱數字虛擬人或數字人，是指通過數字技術、圖像處理、計算機建模等手段創造出來的虛擬人物形象。其中，“數字分身”作為數字虛擬人的一個高級形態，尤其受到業界的熱烈追捧。

數字分身，是深度神經網絡與智能AI技術的結晶，它通過精準捕捉個人的外貌、聲音、動作乃至微妙表情，實現了與真人1：1的完美復刻。這一創新不僅打破了傳統視頻創作的界限，更開啟了一種全新的商業模式。

創作者利用這些虛擬分身，無需本人親自出鏡，便能高效批量地產出視頻內容，極大地減輕了基礎、簡單及重復性工作的負擔，解放了勞動力，還促進了勞動力向更具創新性和靈活性的領域流動，從而推動了產業結構的優化升級。

更值得一提的是，數字人不受時空與物理條件的束縛，能夠全天候提供實時服務，其展現出的能力往往超越真人，未來的應用潛力與影響，或將遠超我們當前的想象。

據天眼查數據，2023年，“數字人”相關企業的數量已激增至99.3萬余家，其中僅當年新增就超過40萬家，同比增長幅度高達42.3%。艾媒咨詢則預測，到2025年，中國數字虛擬人市場的規模有望達到480.6億元。

“數字人”成保險營銷新陣地

數字人的智能化與虛擬化特性，正為保險行業開辟全新的思路與機遇。眾多保險公司積極擁抱這一變革，推出數字人服務，而保險行業的內容生態也恰好為數字人的“茁壯成長”提供了肥沃土壤，使其功能與影響力得以充分發揮。

何以見得？因保險行業與大數據、人工智能、大模型等前沿技術存在高度契合。保險業務本就涉及海量數據處理與分析，擁有得天獨厚的數據優勢。而人工智能與大模型技術，正是處理大規模數據、提煉有價值信息的利器。因此，保險行業堪稱AI大模型的最佳應用舞臺之一。

2023年，人保、國壽、平安、太保、太平等國內保險巨頭已迅速行動，圍繞人工智能、大模型的研發及應用展開布局探索，紛紛推出“保險數字人”。

● 何為保險數字人？

保險數字人，是利用人工智能、大數據、云計算等尖端技術創造的虛擬形象，能夠模擬人類交互方式，在保險業務場景中提供咨詢、解答、服務等多重功能。它們具備24小時不間斷工作、響應迅速、服務標準化、成本低廉等顯著特點，能夠高效處理大量重復性工作，減輕人工客服壓力，提升服務效率與質量。

保險公司利用數字人進行非虛構保險營銷，將虛擬與現實場景巧妙結合，極大拓展了交互可能性與保險營銷場景。數字人通過真實的聲音、形象、性格，使保險融入人們生活，以可視化方式完整展現保險產品，賦予其更多形象內涵與新的價值展現。這不僅成為人們認知保險產品的新窗口，還能提升消費者對保險產品的認知度與信任感，為保險產品商業發展與消費者獲取提供新切入點。

同時，數字人可以通過直播、綜藝、拍電視等為保險產品帶來更多的商業可能，并附加品牌內涵，與品牌進行商業合作，長時間陪伴商業品牌成長。

保險數字人主要應用于四大場景：

客服問答互動：與客戶進行自然語言交互，解答關于保險產品、理賠流程等問題。

專業內容生成：生成保險知識普及、健康資訊服務、員工教育培訓等多元場景視頻，提升內容生產效率與質量。

社交媒體動態輸出：在社交媒體平臺上發布動態，與粉絲互動，增強品牌曝光度與用戶粘性。

智能理賠服務：協助客戶進行線上理賠申請，提高理賠效率與客戶滿意度。

● 數字人成險企“優秀員工”

如今，人工智能、大模型等技術已深入保險業務各個環節，包括營銷、承保、理賠，乃至審計、醫療咨詢等。智能客服、數字員工、數字化決策中心等遍地開花，開始真正取代部分人類工作。而“保險業高質量發展”也正通過這些細節的迭代升級與效率的突飛猛進，逐漸變得“具象化”。

渤海人壽的“海諾”與“如菲”是保險業首對數字人孿生姐妹花，她們以鮮活的面龐與專業的大腦，為客戶提供投保建議、理賠咨詢等全方位服務；中國太保的“探險家”是全國首個專注于“三農”領域的保險AI數字人，具備卓越數據處理能力與風險評估精度，為農民提供防災減損專業播報與個性化保險方案；陽光保險的AI數字人新聞播報欄目《陽光播報》，由數字人主播主持，為新媒體傳播提供豐富運營工具……

除上述幾家公司外，中信保誠、中荷人壽、中意人壽等多家知名保險公司也打造數字人員工或分身，提供客戶服務、內容生成等多元化功能。

不同于這些保險公司的運作方向，水滴公司的水滴微影聚焦保險經紀人，將保險經紀人的真實相貌、動作、聲音進行數字化合成，經AI訓練產生完整數字人形象。編輯輸入文字內容，即可快速生成自然、逼真的數字人播報視頻，從源頭上保證保險營銷內容的標準化與合規性。視頻經編輯加工后可進行全網分發，傳統幾小時的視頻拍攝時間被縮短至幾分鐘，極大提升了視頻內容生產效率，幫助經紀人更高效地觸達客戶、獲取線索，同時大幅降低人均獲客成本。

水滴微影已在水滴保及水滴星辰等多個業務場景中成功應用。內測數據顯示，使用水滴微影的經紀人視頻營銷效率提升超過95%，展業效率提升30%。數字人助力保險經紀人在新市場環境中抓住機遇，實現了業務的快速增長。

保險公司引入數字人技術，不僅提升了服務質量與效率，還增強了客戶互動體驗與滿意度。隨著技術不斷進步與應用場景持續拓展，未來將有更多保險公司加入使用數字人的行列。

“智能化、個性化、情感化”有待升級

數字人產業如火如荼，我們亦需保持冷靜的頭腦，正視當前存在的不足。數字人技術的成熟度尚待提升，相關企業仍在摸索中成長，產品制作周期長、成本高昂以及商業化進程緩慢等問題亟待破解，諸多因素共同制約著這一新興產業的蓬勃發展。

從法律層面審視，數字人所面臨的風險不容小覷，包括名譽權、名稱權、肖像權、聲音權、著作權、繼承權、勞動權利保障、數據權益與數據安全、人格權等多方面的法律風險，以及不當營銷和“代言”廣告可能引發的法律糾紛。

除了法律層面的風險，電商直播平臺也開始對低質量的數字人直播采取限制措施。以微信視頻號為例，其在今年6月修訂的《視頻號櫥窗達人“發布低質量內容”實施細則》中，首次明確將虛擬直播界定為違規行為，并將使用插件、AI等工具生成的虛擬形象直播納入非真實直播范疇，同時嚴禁買賣AI數字人代播相關工具，進一步規范了市場秩序。

面對這些挑戰，保險公司需積極應對，采取一系列有效措施。首要任務是加強數據加密與安全保護，確保客戶數據在傳輸和存儲過程中的絕對安全；同時，通過優化交互設計、提升服務質量，增強客戶對數字人的接受度和認可度。此外，保險公司還需持續加大研發投入，推動技術不斷革新和完善，為數字虛擬人的發展提供有力支撐。

與此同時，在打造數字虛擬代言人方面，險企還需深入研究消費者需求，精心挑選與品牌調性相契合的虛擬形象。隨著網絡信息時代的到來，新一代消費群體對偶像級數字虛擬人的接受度日益提高。因此，險企在打造或邀請數字虛擬代言人時，需緊跟時代潮流，確保消費群體與保險品牌的受眾群體高度契合，從而有效提升品牌影響力和市場競爭力。

保險數字人作為保險行業數字化轉型的重要成果之一，正悄然改變著行業的服務方式和商業模式。隨著技術的不斷進步和應用場景的持續拓展，保險數字人將在智能化、個性化、情感化等方面實現全面升級。展望未來，保險數字人有望成為保險行業不可或缺的重要服務力量，為客戶提供更加便捷、高效、貼心的服務體驗，并在推動保險行業創新發展的道路上發揮更加重要的作用。