科技型中小企業(yè)融資中技術(shù)評價的應(yīng)用與思考

【摘" 要】科技型中小企業(yè)作為科技創(chuàng)新和科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用的重要主體，但因其技術(shù)信息具有高度專業(yè)化特征，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間極易形成信息不對稱，阻礙業(yè)務(wù)風(fēng)險的有效識別和準(zhǔn)確評價，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)惜投拒投。在眾多融資決策因素中，技術(shù)評價作為評估企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵指標(biāo)之一，重要性日益凸顯。論文旨在探討科技型中小企業(yè)融資過程中技術(shù)評價的應(yīng)用現(xiàn)狀及具體實(shí)踐效果，為構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制、提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技型企業(yè)的能力提供重要參考。

【關(guān)鍵詞】科技企業(yè);金融機(jī)構(gòu);技術(shù)評價

【中圖分類號】F276.44;F832.4" " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " "【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A" " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " "【文章編號】1673-1069（2024）12-0185-03

1 引言

黨的二十大報告明確了新時代新征程我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要目標(biāo)任務(wù)，提出“推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展取得新突破，科技自立自強(qiáng)能力顯著提升”[1]。科技型中小企業(yè)不僅是創(chuàng)新的重要主體和技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的生力軍，而且是推進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。要實(shí)現(xiàn)科技自立自強(qiáng)，需要充分認(rèn)識科技型中小企業(yè)的主體地位。然而，由于科技型中小企業(yè)的技術(shù)信息具有高度專業(yè)化特征，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間極易形成信息不對稱，阻礙了業(yè)務(wù)風(fēng)險的有效識別和準(zhǔn)確評價，加上大量中小微科技企業(yè)采用輕資產(chǎn)運(yùn)營模式，缺乏足額的可抵押財產(chǎn)作為業(yè)務(wù)風(fēng)險緩釋手段，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)提供貸款的動力嚴(yán)重不足。本文主要是針對科技型中小企業(yè)的融資難的問題，探索在科技型中小企業(yè)融資過程中引入技術(shù)評價機(jī)制，幫助金融機(jī)構(gòu)打破與科技企業(yè)間的信息壁壘，識別企業(yè)技術(shù)風(fēng)險，為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技型中小企業(yè)提供決策參考，緩解科技型中小企業(yè)融資難題，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)投早、投小、投硬科技。

2 我國科技型中小企業(yè)的發(fā)展與融資現(xiàn)狀

2.1 我國科技型中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

在我國產(chǎn)業(yè)主體中，中小企業(yè)占比達(dá)90%以上，在我國經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)重要地位，在推動經(jīng)濟(jì)增長、創(chuàng)新發(fā)展等方面發(fā)揮了十分重要的作用[2]。2024年11月末，全國科技型中小企業(yè)數(shù)量從2017年的近3萬家增長到53萬家。

2.2 我國科技型中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，截至2024年9月末，全國獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)達(dá)26.21萬家，獲貸率為46.8%，較去年同期增長1%;貸款余額達(dá)3.19萬億元，同比增長20.8%，增速比各項(xiàng)貸款高13.2個百分點(diǎn)[3]。雖然科技型中小企業(yè)在銀行的貸款余額不斷攀升，但在46.8%的獲貸率之外，還有約53.2%的科技型中小企業(yè)沒有獲得相關(guān)貸款支持。

3 技術(shù)評價的現(xiàn)狀及應(yīng)用

科技型中小企業(yè)的融資困境主要源于其雙重屬性特征：一方面，作為科技型企業(yè)，其核心資產(chǎn)多為無形資產(chǎn)，具有研發(fā)周期長、成果轉(zhuǎn)化不確定等特征;另一方面，作為中小企業(yè)，經(jīng)營規(guī)模有限、抗風(fēng)險能力較弱，這些因素共同構(gòu)成了其融資難的深層原因。科技型中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸模式不相適應(yīng)。傳統(tǒng)信貸模式過度依賴固定資產(chǎn)抵押和財務(wù)報表情況，而科技型中小企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、重研發(fā)的特點(diǎn)，其核心價值往往體現(xiàn)在技術(shù)創(chuàng)新能力、知識產(chǎn)權(quán)價值和未來成長潛力等要素上。這種結(jié)構(gòu)性矛盾導(dǎo)致傳統(tǒng)信貸評估方法難以準(zhǔn)確反映科技型企業(yè)的真實(shí)技術(shù)實(shí)力和成長潛力，亟需建立與之相適應(yīng)的新型風(fēng)險評估體系。技術(shù)評價是指通過評估科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力水平及發(fā)展前景，幫助金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地了解企業(yè)的技術(shù)實(shí)力和發(fā)展?jié)摿Γ瑸榭萍夹椭行∑髽I(yè)融資提供增信，為金融機(jī)構(gòu)投資決策提供參考，讓金融機(jī)構(gòu)“敢于投、敢于貸”。據(jù)調(diào)查，目前政府部門、商業(yè)銀行等主體在服務(wù)科技企業(yè)過程中，探索形成了契合科技型中小企業(yè)特點(diǎn)的技術(shù)評價模式，如“企業(yè)創(chuàng)新積分制”“技術(shù)流”評價體系及技術(shù)專家評價模式等。通過對各類技術(shù)評價模式的梳理，揭示出技術(shù)評價應(yīng)用于企業(yè)服務(wù)中的現(xiàn)狀，對企業(yè)創(chuàng)新能力評估提供可借鑒的經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)科技型中小企業(yè)緩解融資難題。

3.1 企業(yè)創(chuàng)新積分制

2020年，科技部火炬中心在國家高新區(qū)率先以試點(diǎn)形式，建立一種精準(zhǔn)支持科技創(chuàng)新發(fā)展的新型科技金融政策工具“企業(yè)創(chuàng)新積分制”，旨在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)支持科技創(chuàng)新。“企業(yè)創(chuàng)新積分制”是政府層面制定的技術(shù)評價措施，通過制定反映企業(yè)創(chuàng)新能力和發(fā)展?jié)摿Φ暮诵闹笜?biāo)，對企業(yè)的創(chuàng)新能力進(jìn)行量化評估，得出企業(yè)的積分，幫助金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力。實(shí)踐表明，“企業(yè)創(chuàng)新積分制”已成為金融機(jī)構(gòu)評估科創(chuàng)企業(yè)增信授信的重要指標(biāo)，提高了金融機(jī)構(gòu)信貸的針對性和精確性。據(jù)統(tǒng)計，2022-2023年，銀行機(jī)構(gòu)為通過創(chuàng)新積分制評價的企業(yè)提供了超兩千億元的授信額度，為科技企業(yè)獲得金融支持提供便利，幫助企業(yè)緩解了融資難問題。

企業(yè)創(chuàng)新積分指標(biāo)包含3個一級指標(biāo)，18個二級指標(biāo)。其中，技術(shù)創(chuàng)新指標(biāo)主要涵蓋企業(yè)的研發(fā)投入情況、發(fā)明專利情況、科研人員占比情況等;成長經(jīng)營指標(biāo)主要涵蓋企業(yè)的經(jīng)營情況，如營收、利潤等;輔助指標(biāo)主要涵蓋企業(yè)獲得的獎勵、項(xiàng)目和資質(zhì)等情況[4]。從以上指標(biāo)可以看出，“企業(yè)創(chuàng)新積分制”對數(shù)據(jù)抓取能力有較大的要求，數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性是“企業(yè)創(chuàng)新積分制”評價的關(guān)鍵影響因素。如果數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確或存在異常值，將導(dǎo)致積分量化結(jié)果不科學(xué)，影響企業(yè)的實(shí)際評價。

3.2 “技術(shù)流”評價體系

“技術(shù)流”評價體系聚焦科技創(chuàng)新能力、研發(fā)成果轉(zhuǎn)化率和人才團(tuán)隊(duì)價值等核心要素，為科技型中小企業(yè)構(gòu)建了與其發(fā)展特點(diǎn)相匹配的新型信用評估體系，是相對于傳統(tǒng)的“資金流”評價體系而言的全新的體系。“技術(shù)流”評價體系是銀行機(jī)構(gòu)層面上建立的評價手段。科技型中小企業(yè)具有高技術(shù)、高成長性，同時存在缺乏抵押物和“資金流”的特點(diǎn)，但隨著時間的推移，企業(yè)成長迅速，能將“技術(shù)流”轉(zhuǎn)化為“資金流”。因此，科技型中小企業(yè)，特別是初創(chuàng)期和成長期的企業(yè)，常常處于少有人能識別的“丑小鴨”階段。商業(yè)銀行對企業(yè)一般都是運(yùn)用“資金流”評價體系。對于科技型中小企業(yè)，傳統(tǒng)的“資金流”評價體系很難識別其未來的發(fā)展?jié)摿Γ浴凹夹g(shù)流”評價體系就應(yīng)運(yùn)而生。

建設(shè)銀行廣東省分行首創(chuàng)的“技術(shù)流”評價體系，將科技創(chuàng)新要素納入商業(yè)銀行評價體系，目的是為科技型中小企業(yè)提供更快速、更合理的審批和融資支持。這一評價體系的關(guān)鍵在于通過量化指標(biāo)評價企業(yè)的創(chuàng)新潛力，解決了傳統(tǒng)金融評估中知識產(chǎn)權(quán)難以量化和評估的問題，從而為高研發(fā)投入的科技企業(yè)提供更為精準(zhǔn)的信貸支持。自2017年推出以來，“技術(shù)流”評價體系已經(jīng)惠及廣東3.4萬余家科技企業(yè)，累計提供融資支持超6 000億元。

徽商銀行建立的“技術(shù)流”評價體系從人才、技術(shù)、成果、政策等對科創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)新能力進(jìn)行評價，與傳統(tǒng)的“資金流”評價方式互為補(bǔ)充[5]。2023年，徽商銀行合肥分行累計為1 200余戶科創(chuàng)企業(yè)提供“科技e貸”額度，總額度超35億元。

興業(yè)銀行構(gòu)建的“技術(shù)流”評價體系從發(fā)明專利、科研團(tuán)隊(duì)、技術(shù)優(yōu)勢等15個維度考察企業(yè)，通過定量化分析對企業(yè)科技創(chuàng)新能力進(jìn)行評價，讓“技術(shù)流”變“資金流”。據(jù)了解，截至2024年9月末，興業(yè)銀行“技術(shù)流”評價體系已迭代至5.0版本，實(shí)際投放信貸資金9 000多億元。

九江銀行針對科技型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”的發(fā)展特點(diǎn)，創(chuàng)新信貸決策理念，打造了“技術(shù)流”授信服務(wù)評價體系，該體系不唯企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)、抵押物價值，而對其創(chuàng)新能力、研發(fā)水平、獎補(bǔ)情況等予以量化評估。截至2024年4月末，九江銀行已通過“技術(shù)流”評價體系向102家科技型企業(yè)發(fā)放貸款余額4.69億元。

“技術(shù)流”評價使用打分卡模型對企業(yè)科技創(chuàng)新能力予以量化評價，在指標(biāo)選取上，與企業(yè)積分制的指標(biāo)具有共性。為保證技術(shù)評價的客觀、公正，避免人為因素影響，選用的評價指標(biāo)均為事實(shí)類指標(biāo)，并可以通過獲取基礎(chǔ)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)自動評價，根據(jù)指標(biāo)分值，給予企業(yè)“技術(shù)流”評級，推動科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域的信用化。

綜上所述，銀行構(gòu)建的“技術(shù)流”評價體系通過創(chuàng)新性地引入科技創(chuàng)新要素到商業(yè)銀行評價體系中，不僅為科技企業(yè)提供了便捷的融資渠道，還推動了科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域的信用化、數(shù)字化進(jìn)程，對促進(jìn)科技創(chuàng)新的企業(yè)發(fā)展具有重要意義。但目前“技術(shù)流”評價體系在建設(shè)及應(yīng)用過程中主要有以下方面的問題：首先，“技術(shù)流”評價體系相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)獲取渠道尚不完善，銀行等機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)人才信息、研發(fā)成果等信息較困難，導(dǎo)致“技術(shù)流”評價結(jié)果與實(shí)際存在偏差，不能準(zhǔn)確評價企業(yè)技術(shù)情況。其次，“技術(shù)流”評價體系實(shí)際應(yīng)用成效不明顯，在當(dāng)前授信評價中只起輔助性的作用，目前尚無法單獨(dú)用“技術(shù)流”評價實(shí)現(xiàn)對科技企業(yè)的授信審批，只是對“資金流”評價體系的補(bǔ)充。

3.3 技術(shù)專家評價模式

技術(shù)專家評價模式是以技術(shù)專家為主導(dǎo)的評價模式，通過精準(zhǔn)選取相關(guān)領(lǐng)域的技術(shù)專家，從科技型中小企業(yè)的技術(shù)先進(jìn)性和成熟度、技術(shù)含量、持續(xù)創(chuàng)新研發(fā)能力以及產(chǎn)品市場情況等方面進(jìn)行評價，幫助銀行機(jī)構(gòu)識別企業(yè)市場化科技創(chuàng)新能力，為金融機(jī)構(gòu)投貸決策提供參考。對于部分技術(shù)含量高的科技型中小企業(yè)而言，因?yàn)檫€未申請相關(guān)資質(zhì)條件，在“企業(yè)創(chuàng)新積分制”和“技術(shù)流”評價體系的模式下，評價得分不高，但是這類企業(yè)卻具有發(fā)展?jié)摿Α４送猓S多科技研發(fā)數(shù)據(jù)難以批量、快速地獲取，甚至有些中小企業(yè)存在財務(wù)數(shù)據(jù)粉飾、造假風(fēng)險。運(yùn)用“企業(yè)創(chuàng)新積分制”和“技術(shù)流”評價體系的一個重要前提是可以真實(shí)有效地獲取企業(yè)評價指標(biāo)的相關(guān)數(shù)據(jù)，而技術(shù)專家評價模式則可以另辟蹊徑，打破企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息壁壘，為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技企業(yè)提供參考。

2019年，江西省科技金融管理服務(wù)中心聯(lián)合省科技擔(dān)保公司，結(jié)合實(shí)際創(chuàng)新推出一款針對科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的專項(xiàng)金融支持業(yè)務(wù)——“科創(chuàng)通寶”。“科創(chuàng)通寶”通過運(yùn)用技術(shù)專家評價機(jī)制，有效識別科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力，為銀行、擔(dān)保、創(chuàng)投等金融機(jī)構(gòu)面向科技型中小企業(yè)的全生命周期金融服務(wù)提供賦能支持，著力增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技創(chuàng)新的內(nèi)生動力和業(yè)務(wù)能力。“科創(chuàng)通寶”通過邀請技術(shù)專家初審、現(xiàn)場盡調(diào)評審、組織專家評審委員會評審等流程，多維度、多方位地評價科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力，以破解金融機(jī)構(gòu)對于企業(yè)的信息不對稱問題，取得了較好的成效。截至2021年末，累計獲得融資的科技型中小企業(yè)達(dá)到16家，融資總金額突破2億元。

4 思考與建議

“企業(yè)創(chuàng)新積分制”“技術(shù)流”評價體系以及技術(shù)專家評價模式，是從不同角度運(yùn)用技術(shù)評價的創(chuàng)新實(shí)踐。目前，技術(shù)評價仍處于探索階段，面臨著諸多需要進(jìn)一步解決的問題。“企業(yè)創(chuàng)新積分制”和“技術(shù)流”評價體系的運(yùn)用過程中，存在數(shù)據(jù)獲取困難的問題，特別是科技型中小企業(yè)的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù);評價模型與標(biāo)準(zhǔn)多樣化，結(jié)果應(yīng)用單一;動態(tài)調(diào)整機(jī)制缺失，無法適應(yīng)快速變化的技術(shù)環(huán)境等。技術(shù)專家評價模式對技術(shù)專家的選取提出了很高的要求，需要專家在細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域具有豐富的產(chǎn)學(xué)研經(jīng)驗(yàn)，這使得該模式難以形成規(guī)模化。因此，技術(shù)評價未來的發(fā)展方向需要構(gòu)建動態(tài)模型、整合多維數(shù)據(jù)、建立標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)評價體系以及搭建技術(shù)評價服務(wù)平臺，以此提升技術(shù)評價在各領(lǐng)域的服務(wù)能力。

4.1 加強(qiáng)公共信息和技術(shù)信息歸集共享

政府部門應(yīng)加強(qiáng)頂層設(shè)計，建立服務(wù)平臺，構(gòu)建信息歸集共享機(jī)制。該平臺共享企業(yè)營業(yè)收入、研發(fā)投入、經(jīng)營費(fèi)用等財務(wù)數(shù)據(jù)，發(fā)明專利情況、科技成果轉(zhuǎn)化、承擔(dān)科技計劃項(xiàng)目數(shù)量等技術(shù)類信息，以及知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、獲得外部投資、政府資金支持等融資類信息。公共信息和技術(shù)信息是提高科技型中小企業(yè)信息透明度的重要支撐，為“企業(yè)創(chuàng)新積分制”和“技術(shù)流”評價的廣泛應(yīng)用提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。通過建立信息歸集共享服務(wù)平臺，促進(jìn)各類數(shù)據(jù)高效共享、互聯(lián)互通，打破金融機(jī)構(gòu)與科技型中小企業(yè)信息壁壘，促進(jìn)科技型中小企業(yè)緩解融資難題。

4.2 推進(jìn)技術(shù)評價體系標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)

國家層面針對企業(yè)科技創(chuàng)新能力水平評價已發(fā)布了相應(yīng)國家標(biāo)準(zhǔn)《企業(yè)科技創(chuàng)新系統(tǒng)能力水平評價規(guī)范》。國家標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布和實(shí)施，為技術(shù)評價的推廣奠定了基礎(chǔ)。金融管理部門應(yīng)盡快構(gòu)建專門的科技型中小企業(yè)技術(shù)評價體系，充分運(yùn)用國家評價規(guī)范，探索建立與科技型中小企業(yè)特征相適應(yīng)的統(tǒng)一技術(shù)評價體系。此外，針對不同行業(yè)和領(lǐng)域的技術(shù)特點(diǎn)和發(fā)展階段，制定差異化的技術(shù)評價標(biāo)準(zhǔn)，提高評價結(jié)果的實(shí)用性和有效性，如信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、新材料等領(lǐng)域。一方面，技術(shù)評價體系標(biāo)準(zhǔn)化可以形成對科技型中小企業(yè)融資信用評價的標(biāo)準(zhǔn)尺度，助力企業(yè)分級分類和精準(zhǔn)服務(wù);另一方面，技術(shù)評價的標(biāo)準(zhǔn)化不僅能降低金融機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)在科技信用評價領(lǐng)域的能力門檻，而且能加速推進(jìn)科技金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程，對于進(jìn)一步推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力具有重要意義。

4.3 推廣技術(shù)評價的應(yīng)用場景

技術(shù)評價為金融機(jī)構(gòu)審批貸款或投資決策提供參考和依據(jù)，為不同技術(shù)實(shí)力的企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)投早、投小、投硬科技。科技型中小企業(yè)自身可以運(yùn)用技術(shù)評價結(jié)果評估企業(yè)情況，了解在技術(shù)創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化、風(fēng)險防控等方面的短板，有針對性地進(jìn)行改進(jìn)和提升，從而提高企業(yè)的融資能力和市場競爭力。政府部門可以運(yùn)用技術(shù)評價結(jié)果對科技企業(yè)的融資需求進(jìn)行篩選，優(yōu)先支持那些具有較高技術(shù)創(chuàng)新能力和成果轉(zhuǎn)化能力的企業(yè)。由此可見，技術(shù)評價在金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)內(nèi)部和政府部門等眾多領(lǐng)域都具有重要的應(yīng)用價值。如何推廣技術(shù)評價的應(yīng)用場景？首先，要加大宣傳力度。整理典型的技術(shù)評價應(yīng)用案例，通過金融、科技等領(lǐng)域行業(yè)協(xié)會以及相關(guān)媒體，推廣技術(shù)評價的成效，提升其知曉度。其次，加強(qiáng)政策引導(dǎo)。政府部門應(yīng)出臺相關(guān)政策，引導(dǎo)、鼓勵金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變信貸模式，將技術(shù)評價結(jié)果納入信貸評審，持續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)與大模型在科技貸款中的應(yīng)用，解決金融機(jī)構(gòu)與科技型中小企業(yè)信息不對稱問題。

綜上所述，技術(shù)評價在科技企業(yè)融資中發(fā)揮著重要作用。將技術(shù)評價應(yīng)用于融資實(shí)踐，能夠有效改善金融機(jī)構(gòu)因偏早偏小科技型中小企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)不足而“無服務(wù)”的現(xiàn)狀。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用技術(shù)評價可以更全面地評估企業(yè)的技術(shù)實(shí)力、創(chuàng)新能力和市場潛力，降低對傳統(tǒng)財務(wù)數(shù)據(jù)的依賴。這有助于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)更多針對科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足其融資需求，推動科技型中小企業(yè)的成長與發(fā)展。未來，隨著技術(shù)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，技術(shù)評價指標(biāo)不斷完善，大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用，技術(shù)評價將在科技企業(yè)融資中發(fā)揮更加重要的作用。

【參考文獻(xiàn)】

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【作者簡介】胡舵（1988-），男，江西景德鎮(zhèn)人，中級工程師，研究方向：科技管理、科技金融。