劉洋：以數字力量重塑私人銀行的綜合財富管理之道

朱曉琳

在大財富時代的背景下，居民的理財意識有了顯著提升，他們對財富配置和相關產品提出了新的需求。作為財富管理領域的主力軍，金融機構近年來積極擁抱數字技術，對產品、營銷和投資等方面進行了全面的數字化改造，不僅提升了服務效率和客戶體驗，還推動了金融產業的數字化進程。

作為綜合財富管理和數字化銀行領域的先行者，劉洋在銀行業積累了二十余年的豐富經驗。他先后在國有和外資銀行任職，目前在外資銀行擔任高級管理職務。憑借在銀行金融市場、財富管理領域以及數字化轉型方面的深厚底蘊，劉洋成功推動了銀行在財富管理與數字轉型的融合創新。他主導開展了一系列在線和移動銀行服務，如移動銀行、在線外匯交易、智能投資平臺以及數字化融資服務等，為客戶帶來了更為優質的金融體驗。

近年來，劉洋創新性地推出了私人銀行的綜合財富管理服務，該服務深度融合了數字金融，旨在加快高凈值財富管理業務的線上化進程，并推動數字化轉型。在他的引導下，財富管理業務的線上服務平臺、智能審批系統以及金融產品都得到了全面創新，不僅顯著提升了金融服務實體經濟的質效，也為傳統產業的轉型注入了新的動力。劉洋特別指出，得益于在中國區的數字化布局，“2022年，銀行凈利潤首次突破了40億美元，其中，大中華區業務貢獻了高達22%的利潤份額?！?/p>

作為銀行資產與財富管理業務的高層管理人員之一，劉洋在2022年協助境內私人銀行實現了業務破局。通過為私人銀行搭建跨境財富管理平臺，采用數字化技術，銀行能夠為高凈值客戶提供在線銀行、移動銀行以及跨境金融等多元化的服務和產品。這意味著，客戶可以隨時隨地輕松管理自己的資金，享受極為便捷的金融服務體驗。此外，他還利用集團私人銀行業務的產品、渠道及經驗優勢，積極拓展本地私人銀行業務。他特別加強了與本地金融同業的合作，尤其是與非銀行金融機構的合作，不斷拓寬合作的廣度和深度。

近年來，隨著大環境的不斷變化，高凈值人群對于資產多元化配置的意識和需求日益增強。為了滿足財富保值增值和傳承的目標，越來越多的客戶開始采用增額壽險、大額保單、家族信托等新興工具。這種財富需求變化，對私人銀行提出了新的挑戰和更高的要求。這意味著私人銀行需要突破過往的思維模式，擺脫傳統銀行的束縛，不僅要在產品組合上革新，還要在團隊架構上進行相應的調整，才能打造出更具創新性的產品。

劉洋明確指出，境內的私人銀行業務模式并非簡單復制國外的模式。目前國內的私人銀行主要以滿足高凈值人士的理財需求為主，而國外的私人銀行更傾向于提供一站式的金融管家服務。在中國推出私人銀行業務的初衷，是為了給高凈值客戶提供更為全面的財富管理服務。這樣的服務不僅涵蓋了傳統的理財功能，更重要的是能夠滿足客戶多元化的金融需求，幫助他們有效達成財富管理目標。

隨著ESG（環境、社會和治理）理念的普及和海外投資機會的增多，“私人銀行”業務迎來了新的發展機遇。在業務搭建上，一方面挖掘ESG領域的業務機會，持續加大在ESG方面的投入，不斷推出以ESG為主題的產品，旨在為客戶提供回報的同時，積極履行社會責任。另一方面，充分發揮外資銀行的優勢，推動在海外投資、融資以及私行客戶身份規劃、子女海外留學等方面的深入發展。通過充分利用整個集團的平臺和投研實力，建立起差異化的競爭優勢。

在產品層面，劉洋詳細闡述了“私人銀行”的三大特點：

為了充分發揮外資私行在全球資產配置方面的優勢，私人銀行與全球不同市場和資產類別的優秀機構合作，為客戶提供跨地域和行業的多元化投資選擇，使他們能夠靈活且合規地完成資產配置，輕松實現跨境資產管理。

充分利用集團內部的聯動優勢和機遇，與境內的金融機構展開合作，通過代銷其發行管理的理財產品，不僅填補了中國內地外資行在穩健型理財產品方面的空白，還進一步豐富了自身的產品線。

與市場頭部的信托和保險等公司達成了深度合作。值得一提的是，私人銀行的服務范圍已經遠超傳統金融產品的范疇。通過合作，私人銀行能夠為客戶提供包括資產配置、遺產繼承、稅務規劃等在內的金融和非金融服務。這意味著，私人銀行正在從單一的投資理財服務向全面的財富管理升級，以滿足客戶在財富生命周期內的所有需求。

在產品服務方面，劉洋強調，雖然目前銀行的資產管理尚未達到“全面市場準入”的階段，但他們會堅持“優中選優”的原則。為了實現這一目標，私人銀行積極尋求與那些具有出色且可驗證過往業績、具備獨特投資風格和卓越投資管理能力的資產管理機構合作，這樣的合作模式能夠確保財富管理產品的高品質，從而為客戶控制風險，優化各類金融解決方案，并助力客戶資產實現保值與增值。

隨著富裕家庭對全球化投資的興趣不斷增強，跨境資產配置的需求也在持續增長?；诰硟韧馔晟频漠a品服務體系，劉洋對私人銀行的創新發展充滿信心。他相信，通過充分發揮品牌優勢，私人銀行將能夠滿足客戶日益多元化的財富管理需求，并在全球范圍內實現資產有效配置與運營管理，為客戶創造更大價值。