金融科技對信息技術企業投融資活動的影響及其應用價值

蔡 玉

（北京數盾信息科技有限公司 北京 100070）

在數字時代的背景下，金融科技的快速發展對全球信息技術企業的投融資活動產生深遠影響。但與此同時，企業所面臨的挑戰也在加劇。在這一背景下，本文深入探討金融科技對信息技術企業投融資活動的影響及其應用價值，旨在為信息技術企業的投融資決策和風險管理提供有益的策略和建議。

一、金融科技及投融資理論框架

（一）金融科技的定義

金融科技，英文中通常被簡稱為“Fintech”，是金融與科技的融合，即使用現代信息技術手段改造并優化金融服務的過程。金融科技的目標是提高金融服務質量，降低交易成本，并為客戶提供更為便捷和個性化的服務。金融科技提高了金融服務的工作效率，推動了科技進步和經濟增長。

金融科技涵蓋了金融業的數字創新和科技推動的商業模式創新，既包括各種基于互聯網與移動互聯網的金融交易，也涉及利用新興科技改造與提升線下經濟與金融活動。

（二）投融資活動的基本概念

投融資是指企業通過各種方式籌集資金，并將籌集來的資金投入具有經濟效益的項目中。投融資活動是企業經濟活動的重要組成部分，其目標是通過投融資活動使企業實力和規模獲得發展。在投融資的過程中，企業需要面對多種復雜的決策，比如資金來源的選擇、投資項目的選擇、投資風險的評估和管理等。同時，這些決策往往受到多個內外部因素的影響，如經濟狀況、企業的經營狀況、監管政策、技術進步等。

二、金融科技對信息技術企業投融資活動的影響

（一）金融科技使投融資決策更加精準

隨著人工智能、機器學習和大數據分析等金融科技的快速發展，企業有了更強大的能力來精確和高效地獲取及處理信息，這無疑為優化投融資決策、推動企業向更有利的方向發展提供了強大的支持。

首先，大數據分析使企業能夠對海量的市場數據、用戶行為數據及技術趨勢數據進行深度挖掘和分析。這樣，企業不僅可以找到隱藏的投資機會，還可以更好地識別潛在的風險，為投融資決策提供科學的依據。

其次，人工智能和機器學習可以通過對以往的投融資案例和數據進行學習，建立模型，以及模擬人的決策行為，從而幫助信息技術企業制定更精準的投融資方案。例如，某個人工智能模型可能會發現，在某個特定的技術領域內，新產品的市場接納度、銷售額與特定的市場因素、用戶行為模式等有著緊密的關聯，從而幫助企業更精準地評估一個新技術或新產品的投資價值。

總體來說，對于信息技術企業，金融科技的發展已經使得他們的投融資決策更為精準和高效，這無疑對他們在激烈的市場競爭中獲取優勢具有重要的意義。

（二）金融科技使風險管理更加完善

在信息技術企業的投融資活動中，風險管理無疑是非常關鍵的一環。傳統的風險管理方法已經難以滿足現代信息技術企業進行高效、準確的風險管理的需求。在這種情況下，金融科技的應用給信息技術企業的風險管理帶來了革新性的影響。

首先，AI 通過學習歷史數據和案例，能夠預測未來市場走勢和風險變化，使信息技術企業能夠在風險尚未發生時就做出應對策略。

其次，大數據可以實時收集和處理各類風險信息，包括市場動態、用戶反饋、競爭對手行為等，為風險管理提供實時、全面的數據支持。通過大數據分析，信息技術企業可以更精準地找出投融資過程中的風險點，進而更科學地進行風險評估，更有效地制定風險控制策略。

最后，區塊鏈技術的應用可以提供去中心化、公開透明的資金流轉記錄，幫助信息技術企業實現更為安全、透明的資金流轉，這有利于信息技術企業在投融資活動中控制風險。

（三）金融科技使投融資執行更加高效

在投融資的執行過程中，金融科技也發揮了不可或缺的作用，尤其是在具有需求快速變化、技術更新迅速等特點的信息技術行業。因此，信息技術企業更需要依靠金融科技來提升其投融資活動的效率和質量。

首先，自動化的交易系統可以使信息技術企業在全球范圍內進行24 小時不間斷的投融資操作。這一點對于跨時區運營，且需要應對市場快速變化的信息技術企業來說尤為重要。通過自動化的交易系統，企業可以快速響應市場變動，及時進行投資調整，從而提高資金使用效率。

其次，區塊鏈技術的應用可以提高資金流轉的速度和安全性。作為一種分布式記賬技術，區塊鏈技術可以去中心化地記錄資金流轉的每一個環節，減少了中間環節，使得資金流轉更為快速、安全。這對于需要大量資金，并且需要高效資金流轉的信息技術企業尤為重要。

總體來說，對于信息技術企業而言，金融科技已經成為其提高投融資執行效率、應對市場變化、控制風險的重要工具。

三、金融科技在信息技術企業投融資活動中的應用現狀和挑戰

（一）金融科技在投融資活動中的應用現狀

信息技術企業高度依賴創新，因此需要頻繁進行投融資活動以保持競爭力。對于這些企業來說，金融科技已經成為一個重要的工具。例如，他們可能利用大數據和人工智能進行市場趨勢預測和投資風險評估，以決定應投資哪些新技術或新產品。

同時，這些企業也大量使用區塊鏈和其他數字技術以改進供應鏈融資和發行數字證券等。這些技術可以提高融資效率，降低成本，并為小型和新興信息技術企業提供更多的融資選擇。

（二）金融科技在投融資活動中面臨的挑戰

雖然金融科技給信息技術企業帶來了很多優勢，但同時也面臨一些挑戰。

首先，信息技術企業往往面臨快速變化的市場環境和嚴峻的競爭態勢，提高了投融資的復雜性和風險性。雖然金融科技可以幫助信息技術企業更好地評估風險和把握機遇，但是無法幫助其完全消除這些風險。

其次，信息技術企業的數據保護和隱私問題尤為重要。盡管金融科技如大數據和AI 的應用可以幫助企業獲得更多的信息，但如何在有效地利用這些數據的同時保護用戶隱私，仍是一個需要解決的問題。

最后，金融科技的新模式和新工具可能引發新的監管問題。例如，信息技術企業借助區塊鏈進行融資，需要企業在運用金融科技的同時強化業務合規性管理，確保在監管范圍內合法經營。

總之，金融科技給信息技術企業的投融資活動既帶來了機遇，也帶來了挑戰，需要企業積極尋求應對策略。

四、基于金融科技的投融資優化策略

（一）構建精細化投融資決策模型，增強市場應變能力

1.構建精細化投融資決策模型

信息技術企業可以依據其特性和業務需求，借助大數據和人工智能技術，構建一個精細化的投融資決策模型。首先，信息技術企業應使用大數據技術，從歷史投融資數據中提取關鍵特征，通過數據預處理的方法，將這些特征轉化為可以供模型學習的信息。其次，企業可以利用深度學習等人工智能算法，訓練模型以進行投融資決策。在模型訓練過程中，企業需借助歷史數據對模型參數進行優化和驗證，確保模型的準確性和有效性。再次，企業可以通過實時市場數據和企業內部數據對模型進行實時更新和優化，使其更準確地反映市場動態和企業實際情況。最后，企業應結合行業特性和技術趨勢，使模型能夠生成更符合企業實際需求的投融資決策。這樣的模型不僅能協助企業實現精準投融資，還有助于降低決策風險，提升企業的運營效率。

2.搭建針對性的市場監測系統

對于信息技術行業來說，由于其市場數據的高度專業性，以及技術趨勢和競品動態的不斷變化，建立一個由大數據驅動的市場監測系統至關重要。首先，需要明確關鍵的數據指標，并確定合適的數據來源，借助自動化工具和API技術來收集數據。其次，對所收集的數據進行清洗和整合，采用大數據分析工具和機器學習方法進行深入的數據挖掘和分析，以便從中提煉出有價值的信息。最后，需要設計一個數據儀表板，實時展示關鍵數據指標的變化，從而為企業的投融資決策提供實時的數據支持，幫助信息技術企業更準確地把握市場動態，進一步提高投融資決策的準確性和效率。

（二）全面風險管理與數據隱私保護

1.搭建AI和大數據驅動的風險管理系統

信息技術企業的投融資活動復雜且風險性高，企業需要構建一個AI 和大數據驅動的風險管理系統。這個系統能夠實時收集和處理各類風險信息，包括市場動態、用戶反饋、競爭對手行為等，并進行深度分析和預測，及早發現并處理潛在的風險。同時，這個系統還能對各類風險進行分類和定量評估，為企業的風險決策提供精確的參考。

2.利用區塊鏈技術保障數據安全

在信息技術企業的日常運營中，數據是其最重要的資產之一。因此，企業需要高度重視數據的安全性和隱私性。在這方面，區塊鏈技術可以發揮其獨特的優勢。通過構建基于區塊鏈的數據存儲和傳輸系統，企業可以實現數據的加密存儲和傳輸，確保數據的安全性和隱私性。同時，區塊鏈的透明性和不可篡改性也可以幫助企業更好地進行風險管理。

3.加強對員工數據保護意識的培養和技能的培訓

在實踐中，人為因素是數據泄露的一個重要因素。因此，企業需要定期對員工進行數據保護意識的培養和技能培訓，確保員工在日常工作中能夠正確、安全地處理數據，避免因操作失誤而造成數據泄露。

（三）自動化投融資執行與合規性管理

1.采用自動交易系統

信息技術企業的業務往往涉及全球范圍，因此企業需要一種能夠應對各種市場變化的靈活機制，自動交易系統有助于實現這一目的。該系統可以實現24小時全球投融資操作，使企業能夠在第一時間響應市場變動，靈活調整投融資策略，從而有效提高投融資效率。

2.利用區塊鏈技術提升資金流轉效率

區塊鏈技術以其去中心化、透明性高和不可篡改的特性，可以有效提高企業資金流轉的速度和安全性。通過構建基于區塊鏈的資金流轉平臺，企業可以實現資金流轉過程的全程記錄，以此提高資金流轉的透明度，減少風險，并提高資金使用效率。

3.配備專門的法律和金融團隊

為了確保企業投融資活動的合規性，企業需要配備一支專業的法律和金融團隊，專門負責處理各種法律和金融問題。這個團隊能夠定期對企業投融資活動進行合規性檢查，制定和更新合規性策略，根據需要制作和提交合規性報告。

五、案例分析

（一）實施背景

作為全球知名的游戲公司，A公司需要不斷進行投融資活動以維持其在全球游戲和互聯網服務市場的領先地位。然而，由于投融資活動的復雜性和風險性，如何提高投融資效率、減小風險并確保合規性，成為A公司面臨的一個重要問題。

（二）實施策略

1.借助AI和大數據優化游戲投資策略

A 公司創建了一款自我學習的游戲投資助手，該助手以大數據為依托，從全球游戲市場歷史數據與最新動態中提取關鍵特征，經過深度學習模型的訓練與優化，可提供與A 公司實際需求高度吻合的游戲投資建議。此外，A 公司也搭建了一套針對全球游戲市場的實時監測系統。該系統通過自動采集、清洗整合市場數據，實時展示關鍵指標變化，使公司能夠迅速應對市場變化，提高投融資決策的精準度和效率。

2.AI驅動的全方位風險管理與用戶數據保護

A 公司將AI和大數據應用于風險管理，形成了一種深度學習和實時反饋機制。這種機制通過對市場動態、用戶反饋和競爭對手行為進行實時分析，實現了對潛在風險的提前預警和處理。例如，如果一個游戲在全球范圍內的用戶反饋不佳，AI驅動的風險管理系統會立即通知投資團隊，提醒其及時調整投資策略。在此基礎上，用戶反饋數據是風險管理中的重要部分，這就涉及對數據的收集、存儲和處理。為了保護用戶數據的安全性和隱私性，A公司利用區塊鏈技術進行用戶數據的存儲和傳輸。這種方式不僅保證了數據的真實性和完整性，也確保了用戶數據在整個過程中的安全。這種嚴謹和負責任的態度也進一步提高了A公司對風險管理的有效性。

3.實現投融資活動的自動化執行與嚴格的合規性管理

A 公司采用先進的自動交易系統進行投融資活動，既提高了執行效率，也減少了人為錯誤。同時，A公司加強了投融資活動的合規性管理，配備了專門的法律和金融團隊，對每一筆投資進行嚴格的合規性檢查并形成報告。例如，在投資一款新游戲時，團隊會對游戲的知識產權、內容合規性等進行深入調查，確保投資活動的合法性。

（三）實施效果

1.投融資效率

A 公司在實施策略后，其投融資效率從實施前的75%提高至87%，總體提升了12個百分點。這個變動說明了金融科技的引入使A公司投融資決策和執行效率得到了顯著提升。

2.風險事件數量

在實施策略后，風險事件的數量從實施前的131次減少至102次，總體減少了22%。這個變動說明了AI驅動的風險管理系統對市場動態、用戶反饋、競爭對手行為等信息的實時監測和分析，成功地幫助了企業提前發現并處理了潛在風險。

3.合規性訴訟數量

在實施策略后，合規性訴訟的數量從實施前的9 次減少至3 次，總體減少了67%。這個變動說明了A 公司對投融資活動的合規性管理得到了顯著提高。

總體來看，這些數據變動說明了金融科技在提高投融資效率、降低風險和提高合規性等方面發揮了重要作用，從而進一步提升了A 公司的競爭力。這為信息技術行業的其他企業的金融科技運用提供了一定參考意義。

六、結語

本文解析了金融科技如何影響信息技術企業的投融資行為，揭示了其通過精準決策、全方位風險管理和高效的投融資執行力等途徑，給信息技術行業帶來的深刻影響。隨著金融科技的迅速發展，金融科技帶來的挑戰和問題也不容忽視。針對這些問題，本文提出了一系列優化策略，并通過具體案例分析，證實了這些策略的實用性和有效性。金融科技對信息技術企業投融資活動的影響，是一個廣泛而深遠的研究領域，未來仍有大量的問題需要深入探討和研究。