淺談金融思維在新型農業經營中的運用

楊登培，王永會

（1.開陽投資集團有限責任公司，貴州開陽 550300；2.開陽縣農業農村局，貴州開陽 550300）

0 引言

伴隨著農業的現代化發展，以及農業服務體系日益完善，新型農業經營主體不斷壯大，農業經營發展方式的轉變為農業經營提出了新的發展要求。因此，有必要樹立金融思維，加強金融創新，不斷優化新型農業經營服務模式，為農業經濟發展水平的提升營造良好的環境氛圍。

1 基于鄉村振興的農業金融創新的需求

新時期農村經濟發展態勢良好，同時農業生產與經營方式發生改變，農業經營開始以家庭農場和農民合作社等新型經營主體為主要力量，不管是經營思維，還是經營方式，不可否認的是，農業經濟正在朝著專業化與集約化的方向前進，這對農業金融創新提出了新的需求，具體包含以下幾部分內容。

1.1 農村金融主體需要更大的融資金額

現階段農村金融需求多為經營主體在融資期間產生的需求，農業科技創新發展，以及農機機械化水平的提升，這讓經營主體在結構方面發生變更，農業經營面臨著日益加大的資金投入的需求，尤其是標準化棚舍、土地流轉、農業機械化等方面需要投入更多資金。經營主體在信貸方面提出更加嚴格的要求，要求金融機構適當增加信貸額度。

1.2 農業與農村經濟發展增加了中長期信貸需求

基于鄉村振興戰略的實施，農村經濟發展態勢良好，尤其是基礎設施與農業開發等方面，對信貸提出了中長期的發展需求，比如基礎設施方面，要求公共基礎設施與農村設施在建設期間獲得信貸的支持。農業開發方面，規模化農業生產需要適當增加一部分固定資產的投入，比如農機設備的購置與更新，或倉儲物流設施的建設等，一系列設施的應用都要得到資金方面的支持。

1.3 農村金融需求呈現出多元化的發展趨勢

戰略的實施擴大了農業經營范圍，同時也讓經營主體更加多元化，這在一定程度促使金融需求也變得多元化。在金融產品方面，現代農業發展對金融產品的種類和質量提出了更加明確的需求，要求金融產品不斷創新，在滿足“農村信貸”“賬戶管理”等傳統金融需求的同時，還要滿足“金融培訓”“金融風險管理”“投資理財”等新的金融需求[1]。

2 農村金融發展與農業經濟增長的相互作用

農業產業是國民經濟的基礎產業，新型農業經濟的增長對我國經濟的發展有著重要意義。與此同時，伴隨著新型農業經濟的不斷發展，農村金融的發展理念也日益凸顯出來。農村金融與經濟增長之間存在著一定的相互作用，具體體現在以下幾方面。

2.1 農業金融規模的擴大激發了新型農業經濟發展水平的提升

我國多數地區為農村地區，農村金融發展還有待成熟，自身發展規模比較小，供需間還存在著一定不平衡現象。所以農村金融在發展期間，應對農村金融資源合理配置，確保農業生產活動期間各類資源的應用與農業經濟發展需求相協調。與此同時，農村金融發展期間，金融體系的確立尤為關鍵，一般可借鑒農村信用社的發展模式，對農村金融發展的運行模式加以調整，為新型農業經濟發展提供便利條件。

2.2 農村金融結構的創新能夠為農業經濟增長提供有力保障

我國農村金融在發展的過程中，金融結構是影響農業發展的主要因素之一，所以金融結構的調整與創新是實現新型農業經濟發展的關鍵?，F階段農村金融發展形勢整體比較單一，一般只是通過存款與貸款兩種交易實現金融發展。但是伴隨著新型農業經濟經營的發展，存款貸款的融資方式，不再適應農業經濟發展需求。由此可見，農業經營必須按照實際資金情況，以及農民對資金的支配能力來轉變金融服務模式，這是農村金融結構優化與調整的關鍵所在。

2.3 加大農村金融部門投入與產出，為新型農業經濟增長提供幫助

一直以來，農村地區的金融市場存在著分布不集中的問題，導致金融結構管理難度較大。因資金與技術上有所欠缺，農村金融機構為農業經濟提供的服務質量還有待提升。所以，強化金融服務人員的職業能力與綜合素養對增強金融結構投入與產出意義重大。在接下來的農村金融發展進程中，需立足于金融思維，對農業經營加以發展規劃，為農業經濟增長營造良好的環境氛圍[2]。

3 基于金融思維的新型農業經營的創新舉措

3.1 樹立“互聯網+現代農業”的經營思維

3.1.1 加強對金融知識的普及，強化農村金融建設意識

向農村經營主體宣傳金融知識，解決用戶對移動支付方式等方面存在的疑惑，做好農村金融的有效宣傳，使用戶更好地理解農村金融業務。綜合微信公眾號、短視頻等互聯網平臺的宣傳模式，為用戶宣傳金融業務在開展過程中的大致流程，普及商業保險和農村信貸等內容，為用戶提供良好的金融服務體驗，提出金融機構在新型農業經營中的積極作用。無論是金融機構還是職能部門，在普及金融知識的同時，還要采取合理的推廣方式，強化金融知識宣傳效果，為農村金融建設提供可靠保障。

引導廣大經營主體樹立正確的金融意識，將鄉村振興與金融建設相融合，科學把握對于經濟發展的基本動向，從當地農業生產實際情況入手，完善與農業金融密切相關的制度，促使金融工作可以朝著集約化和專業化的方向前進，為新型農業經營主體的增收提供可靠的金融保障[3]。以互聯網為前提，將農業發展與互聯網相結合，鼓勵新型經營主體形成現代化經營理念，梳理金融思維，綜合分析傳統農業及其發展特點，調整現有的農業產業結構模式，為農村金融市場的發展營造新局面，發揮互聯網金融的靈活性特點，為互聯網金融思維的產生與發展創造有利條件。

3.1.2 強化農村互聯網金融的基礎設施建設

隨著“寬帶中國”戰略的實施，農村互聯網金融體系初步建立，各項基礎設施不斷完善，農民應重視互聯網金融的作用，迎合金融思維進行產業結構調整，比如“村村通”工程就是利用農業大數據，通過對大數據的開發與分析，科學考量農業信息，推動農村信息平臺的逐漸完善?；诮鹑谒季S創建農業大數據中心，并形成相對完善的產業鏈，經過對數據的挖掘與分析，及時公布數據研究結果。對于農業經營主體來講，在接下來的發展過程中應當進一步開發金融產品，從而更好地適應和互聯網相結合的產業發展模式[4]。

3.1.3 完善農村互聯網金融征信系統建設

隨著社會的不斷發展，信用體系對于經營主體來說尤為重要。金融活動在開展的同時，應強化互聯網金融征信系統的建設與完善。由于信用體系還不夠完善，所以有必要確立符合新型經濟發展的信用體系，加強與征信系統的信息交流，保持信息數據的相互流通，使系統時刻處于相對完善的狀態。

3.2 優化農業經營投融資主體

一方面，促進金融發展制度的完善。根據上文所述得知，“互聯網+金融”與現代化農業發展的協調融合能夠更好地推動農村金融事業的發展，通過良好的頂層設計，將新型農業經營納入互聯網金融發展體系之內，引入多元化投融資主體，創造良性競爭環境。整個農業經營過程中，互聯網能夠為經營主體提供更加便捷化的信息優勢，解決信息孤島問題，促進信息交流共享，潛移默化地拓寬農村金融市場。

另一方面，完善金融基礎建設，突出金融創新思維的重要性，基于公共基礎設施建設角度，推動“移動金融”的發展，完善各項硬件設施，為“村村通”工程提供更加優質的數據服務，創建信息服務中心，比如為農業生產經營提供互聯網銷售渠道，為農業生產提供大數據支持，依靠網絡寬帶進行農業金融基礎設施的完善，全方位打造符合當地農村經濟發展水平的“互聯網+農業”的發展模式。

3.3 加速農業經營物產流通體系建設

迎合新型農業經濟發展的大致趨勢，創造更加高效的農業生產銷售模式。伴隨農業生產規?；陌l展，現代化農業生產網絡銷售模式給農業經營帶來了更多活力，這為網絡生產銷售創造了更多有利條件。從“互聯網+農業”的角度來看，基于金融思維拓寬農產品互聯網銷售渠道，可以有效減少復雜的銷售步驟，優化銷售流程。比如采取“面對面”的網絡直銷模式，確立農村電商服務平臺，將金融思維和“質量價格雙保險”銷售理念高效融合在一起，促進農業商業模式的改革。農村地區原有的金融供給方案主要以小額信貸為主，這代表著非市場化金融供給思路，在該思路下，農業金融往往會同小農經濟相關聯，農業經營本身就要得到各方面的扶持，所以農業金融往往是和補貼保持著緊密的聯系，所以應基于金融思維促進農業商業模式的改革，比如在“一畝田”的創新環節，解決農業生產的分散性問題，發揮互聯網的積極作用，以保障基礎農業經營模式為前提，加強對手機APP、大數據產業技術的應用，促進新型農業生產經營的可持續發展[5]。

3.4 創新農業經營服務模式

發揮互聯網的作用，對農村金融業務進行創新，優化農業經營服務模式，巧妙借助科技手段，完成對互聯網信息的傳遞與交互，打破信息在時間與空間方面的限制，成功解決信息不對稱的問題，最大程度上降低金融業務交易期間的成本。依靠互聯網，農村金融機構可以將投融資、保險、移動支付等服務以更有效的方式提供給經營主體，隨后再利用線上APP辦理各項金融業務，無形中降低業務交易成本，保障經濟效益的顯著提升。創新農業服務體系，采取有效的調控措施搭建農業產業信息化發展平臺，健全農村金融服務體系，全方位打造層次分明的金融機構服務格局，建立金融機構專營機制，從涉農信貸審批、信貸資源等方面入手予以支持，實現對涉農領域的信用風險管理，幫助農業經營主體更好地規避風險，降低風險發生概率。對重點領域加強金融投入，比如保障糧食領域的信貸投入，在糧食生產、收儲、加工與流通等環節實現金融精準供給。針對農村脫貧人口提供小額信貸服務，基于鄉村振興戰略為重點地區提供金融支持，為農村產業發展和城鄉融合提供更優質的金融服務，在實現金融思維創新的同時，滿足新型農業經營主體的金融發展需求，為農村基礎設施提供長期的信貸支持。推動農業供應鏈金融的可持續發展，對優勢特色產業予以支持和幫助，不斷擴大農村金融服務的覆蓋面，采用差異化監管的方法，拓寬農村經營主體的融資抵質押物的范圍，強化農村產權流轉和登記體制建設，促進新型農業經營主體信用體系的建設。

3.5 促進農村數字惠普金融發展

由于數字惠普金融能夠伴隨著地區經濟發展水平的提升，對農村農業經濟韌性產生良好的作用，所以有必要完善數字化技術設施，推動數字惠普金融在農村經濟經營中的應用，發揮互聯網、大數據以及區塊鏈技術的應用優勢，強化數字惠普金融和農村農業實體經濟之間的深度融合，從而更好地為新型農業提供服務，助力鄉村振興的高效落實，提高農村數字惠普金融發展水平，樹立金融思維，推動農村產業結構的不斷優化。

基于農村產業升級轉型推出金融產品以及貸款服務，面向農村產業結構調整與資金需求變化情況，讓產業結構分散因外部沖擊造成的經濟損失，打造勞動力“蓄水池”，促進產業之間的勞動力共享，降低沖擊造成的連鎖反應，推動新型農業經營發展，增強農業經濟的發展韌性。

總的來看，數字惠普金融在發展的過程中需要遵循“因地制宜”的原則，對于經濟較為落后的農村地區，有必要強化基礎設施建設，擴大互聯網覆蓋范圍，強調金融思維的作用，盡可能地消除數字鴻溝，比如采用政策傾斜的方式引導數字惠普金融向農業實體經濟提供服務，突出城鎮對農村的帶動作用，提高新型農業經營中的抗風險能力。

4 結語

農村金融作為農業經濟發展的重要部分，對新型農業經營發展有著至關重要的作用。所以，針對新型農業經營的發展，有必要樹立正確的金融思維，實現金融思維的創新，在擴大金融規模的同時，促進農村金融結構改革，提高金融機構的投入與產出，盡可能地為農業經濟增長提供高效保障。