銀行服務革新：為大眾打造的新質生產力

在新質生產力理念的推動下，銀行通過整合創新技術、提供豐富多樣的金融產品和個性化的金融服務，為客戶創造更多價值。面對日益激烈的市場競爭，銀行不僅在金融服務品質上追求卓越，還不斷探索和嘗試新的業務模式，以滿足不同客戶群體的多樣化需求，從而滿足我們不同的需求。

想象一下，當人們走進銀行，不再被冷冰冰的窗口和繁瑣的手續迎接，而是被一群熱情洋溢的金融顧問圍繞著，會是什么感覺？銀行利用人工智能，深度挖掘我們的金融需求，量身定制個性化的金融方案。無論我們想要穩健的理財還是投資，銀行都能提供最合適的路徑。

不僅如此，很多銀行都成為了“創新工廠”。除了傳統的基金、保險、信托等業務，還不斷推出各種新穎的金融產品，讓我們的錢袋子更加豐富多彩。與此同時，它們還與科技公司緊密合作，讓金融服務變得更加便捷和高效，讓我們感受到科技帶來的驚喜。

在新質生產力的推動下，很多銀行將逐漸從刻板的金融機構，變成充滿活力和創意的金融伙伴。創新技術和個性化服務贏得了人們的喜愛和信任，也為銀行打開了更加廣闊的市場。下面，就讓我們一起走進這些銀行場景，看看那些正在發生的改變。

場景一：銀行啟動智能新質生產力

新質生產力正在開啟金融業的革新篇章。隨著人工智能和大數據技術的深度融合，銀行正將這些尖端科技作為提升運營效率和客戶體驗的關鍵動力。銀行機構在轉型的道路上，不僅日益展現出互聯網公司的特質，同時也在向科技型公司靠攏。據IDC預測，至2026年，將人工智能廣泛應用于信貸授信將成為銀行業的主流趨勢。通過應用更為復雜的模型和算法，特別是借助開放銀行生態搜集到的多源數據，預計到2026年底，欺詐和洗錢等風險案例將減少12%。

首先，新質生產力為銀行帶來了業務處理的飛躍。傳統銀行業務流程繁瑣，效率低下。然而，借助AI技術，銀行能夠智能地分析數據、自動處理交易、優化風險管理，從而極大地提高了業務處理的速度和準確性。這不僅減少了人力成本，還為我們提供了更加高效的服務體驗。例如，在日常的金融服務中，我們已經體驗到了與銀行智能客服的交互，抑或接收過智能機器人的電話營銷。然而，鮮為人知的是，在這背后，銀行的信貸授信過程已經開始實現高度的智能化，銀行業在AI風控方面也開始有實質性的探索和實踐。例如，網商銀行推出的“百靈”智能交互式風控系統，可將大規模人工智能應用于小微金融服務。中信銀行的“哨兵”智能防欺詐風控系統，通過整合機器學習和大數據技術，可有效提升反欺詐能力，為用戶資金安全提供堅實保障。

其次，從我們體驗的角度來看，新質生產力極大地優化了銀行的服務質量。通過自然語言處理和大數據分析這兩大工具，銀行能夠深入洞察并精準把握客戶的需求和期待，從而為我們提供更加細致入微、量身打造的服務體驗。無論是線上互動還是線下接觸，AI客服都能迅速而有效地回應問題，提供切實可行的解決方案，極大地增強了我們的使用滿意度和便捷性。這種以需求為導向的服務升級，無疑進一步鞏固了銀行在服務領域的領先地位。

例如，蘇州銀行將數字化轉型作為核心戰略，實施了37項轉型項目，以優化管理、增強營銷和整合科技資源。數字化轉型是提升效率、優化成本和激發創新的關鍵，通過科技金融深耕，鍛造新型生產力，并構建客戶智慧經營體系，可以實現從產品中心向客戶中心的轉變；在零售領域，銀行實施分層分群的客戶經營模式，提升產品創新能力和多渠道營銷水平，構建智能營銷平臺；在公司板塊，蘇州銀行建立客戶價值分層體系和管戶規則，推出了“七步法”經營重點客戶，使營銷更加精細化和高效化。同時，蘇州銀行加強了科技支撐，推動DevOps交付體系和業務流程自動化的實施，它的RPA機器人廣泛應用于150家網點、80余個應用場景，提升了科技基礎設施的現代化水平，為數字化轉型提供了堅實保障。

最后，新質生產力對銀行的創新與發展起到了積極的推動作用。對于我們來說，這意味著銀行能夠利用深度挖掘和分析的海量數據，更深入地了解市場趨勢，從而發現新的商業機會。這樣的進步不僅讓銀行在競爭中更具優勢，也為我們提供更多樣化、更優質的服務。例如，農業銀行在促進產業鏈穩定、強化和優化方面，始終積極支持制造業的轉型升級，推動其向高端化、綠色化和智能化方向發展。實施“一鏈一策”策略，精準把握新質生產力的發展機遇，并廣泛推廣產業鏈金融服務，為先進制造業的重點集群提供堅實的“建圈強鏈”支撐。同時，聚焦中央企業產業鏈的核心企業，主動對接其供應鏈融資平臺，充分利用“農銀智鏈”等供應鏈服務平臺，通過全產業鏈金融服務，協助中央企業提升穩固基礎、技術補充、融合強化和優化塑造產業鏈的能力。

可見，通過新質生產力的推動，銀行正在為我們帶來更加出色的產品和服務體驗。

場景二：跨境金融服務——全球資源，觸手可及

隨著全球化的深入發展，跨境金融已成為銀行業務的重要組成部分。為了應對市場變化和客戶需求的升級，銀行積極啟動跨境金融新質生產力計劃，旨在提升跨境金融服務的質量和效率，進一步鞏固和拓展國際市場。

在跨境金融新質生產力計劃的推動下，銀行將不斷提升跨境支付、融資、投資等業務的處理能力和服務水平。通過簡化業務流程、縮短辦理時間、降低服務成本等措施，銀行將為客戶提供更加優質、高效的跨境金融服務體驗。

民生銀行響應國家穩外貿政策，利用國家外匯管理局跨境金融服務平臺，為出口外貿小微企業推出線上化授信產品“出口e融”。企業可通過數字外管平臺提交數據信息至銀行，自主申請授信。這為小微出口企業提供無抵押、純信用、線上化融資便利，提高資金流動性，規避匯率風險，解決融資和應對國際形勢困局。民生銀行通過數字化創新落實“穩外貿”政策，支持小微出口企業健康發展。

舉個例子，假如有一位跨國公司的財務經理，正在為公司的全球擴張尋找合適的金融服務。在這個過程中，他可能會遇到許多挑戰，如不同國家的匯率、資金流動等問題。然而，隨著全球化的發展，這些問題不再難以解決。銀行通過其跨境金融新質生產力計劃，提供一個連接全球資源的解決方案。在這個計劃中，銀行致力于提升跨境支付、融資、投資等業務的處理能力和服務水平，通過簡化業務流程、縮短辦理時間、降低服務成本等措施，提供了更加優質、高效的跨境金融服務體驗。這意味著，他可以更加便捷地進行跨境交易，降低匯率風險，實現資金的快速流動，從而更好地支持公司的全球業務擴展。

場景三：衛星遙感技術應用于農村信貸領域

工商銀行推出衛星遙感影像分析系統，解決了農村貸款難的問題。農戶只需圈出種植地，銀行就能獲取經營信息、監測農作物長勢，預估產量和價值，提供預警信息，降低貸款逾期風險。此外，該系統還具備工業建設遙感分析能力，可在銀行工業信貸和投資領域發揮重要作用。隨著鄉村振興的推進，工商銀行將繼續通過科技手段完善農村金融信貸環境。衛星遙感技術與金融融合，降低農業征信和融資門檻，讓農民享受金融科技發展帶來的普惠價值。此技術為農戶、農業合作社及小微企業等帶來了全新的融資體驗，解決了傳統農業信貸中的問題，提高了銀行決策效率和風險管理能力。

農戶只需在“工銀興農數智服務平臺”上簡單操作，銀行就能通過衛星遙感技術迅速掌握他們的種植情況，為他們提供智能化的信用融資服務。這不僅降低了銀行的信貸風險，也為農戶帶來了更加便捷、高效的金融服務。例如，在黑龍江和內蒙古等地的試點項目中，工商銀行已成功運用衛星遙感技術完成了對玉米、大豆、甜菜等作物的長勢信息收集和分析。這些數據不僅幫助銀行更準確地預估貸款額度和還款周期，還為農戶提供了及時的農作物長勢預警信息，降低了貸款逾期風險。

更令人振奮的是，這一技術不僅局限于農業領域。工商銀行的衛星遙感影像分析系統還具備了工業建設遙感分析能力，可在銀行工業信貸和投資領域發揮重要作用。這意味著，隨著鄉村振興戰略的全面推進，工商銀行將繼續借助科技力量，不斷完善農村金融信貸環境建設，讓更多農民享受到金融科技發展所帶來的普惠價值。

總之，工商銀行的這一創新舉措不僅為農業信貸領域帶來了革命性的變革，也為鄉村振興注入了新的活力。相信在未來，隨著科技與金融的深度融合，我們將看到更加便捷、高效、普惠的金融服務在廣大農村地區落地生根。

場景四：企業金融服務——銀行助力企業發展的強大后盾

在當今充滿競爭和變革的商業環境中，企業金融服務成為了企業持續發展的不可或缺的一部分。銀行，作為金融服務的核心提供者，為企業提供了全方位、多層次的金融支持，成為企業壯大的強大后盾。

例如，郵儲銀行上海分行緊密圍繞本地科技企業之需求及政策指引，精心打造了一款專為科技企業設計的貼現產品——“科創貼”。其服務對象廣泛覆蓋上海地區內的15種不同類型的科技企業客戶。這一創新產品不僅高效響應了科技企業對票據融資時效性的迫切需求，還通過提供差異化的貼現利率優惠機制，精準落實了人民銀行上海市分行所推出的“滬科專貼”再貼現政策，從而顯著增強了對小微及民營科技企業的金融扶持力度。作為《現代商業銀行·財富生活》的讀者，或許也在關注著金融與科技如何更好地融合，如何助力企業成長。郵儲銀行上海分行的這一嘗試，正是這一探索的生動體現。

舉個例子，李總是一家初創企業的創始人，他對銀行的企業金融服務贊不絕口。銀行為他提供了全面的金融解決方案，包括貸款融資、現金流管理、支付結算等。銀行的專業團隊還為他提供了市場分析和行業趨勢預測，幫助他做出更明智的商業決策。李總說：“銀行的企業金融服務為我們的發展提供了強大的支持，讓我們能夠專注于核心業務，實現快速成長。”

此外，銀行還可以為企業提供一站式的金融解決方案。從資金管理、風險控制到投資理財，銀行能夠為企業提供全方位的金融服務。這種一站式的解決方案能夠幫助企業更好地管理財務，降低運營成本，提高資金利用效率。同時，銀行還能為企業提供市場分析和行業洞察，幫助企業把握市場機遇，實現可持續發展。

場景五：綠色金融——可持續發展的新動力

綠色金融是銀行業的新焦點，它不僅是銀行發展的新動力，更是我們邁向可持續未來的關鍵。綠色金融不僅僅是一種銀行業務的拓展，更是一種理念的轉變。它強調在金融服務中融入環保、可持續發展等元素，通過提供綠色信貸、綠色債券等金融產品和服務，引導資金流向環保、清潔能源等綠色產業，促進經濟的綠色轉型。

例如，興業銀行在綠色金融領域，已構建起一套完整的金融服務體系，該體系包括綠色信貸、綠色債券、綠色信托、綠色租賃、綠色基金和綠色理財等各項服務。此外，該行還率先成立了碳金融研究院，致力于綠色金融、氣候變化與環境經濟學、能源與產業低碳轉型等領域的研究，并重視將研究成果轉化為實際應用。興業銀行在綠色金融領域的這些舉措，意味著更多人能夠享受到全面、深入的綠色金融服務，同時也預示著綠色金融領域將迎來更多的創新和發展。

舉個例子，購買新車時，傳統銀行關注信用記錄和還款能力，但綠色金融則更重視環境影響。若選擇電動汽車，因其環境影響小，貸款可能更容易且利率更優惠。這就是綠色金融的魅力，鼓勵環保和可持續選擇，銀行通過優惠金融產品和服務支持此行動。對銀行而言，綠色金融意味著新業務機會和增長點，也是積極履行社會責任的體現。對我們而言，每個日常選擇都可能對地球產生積極影響，如選擇綠色能源、購買環保產品或通過銀行綠色金融服務投資和儲蓄。然而，綠色金融也面臨挑戰，如評估綠色項目風險和收益、制定合理政策和標準等，需不斷探索和實踐，積累經驗并不斷完善。

綜上所述，銀行服務的革新，不僅提高了我們的生活質量，也為我們帶來了更多的便利和驚喜。我們有理由相信，銀行正以其獨特的新質生產力推動金融服務的升級和變革，為我們創造更加便捷、智能、可持續的金融生活。