我國商業銀行金融風險管理的創新策略

我國商業銀行的金融風險分析

流動性指標風險 商業銀行在進行財務服務之前，未能編制出人力資源指數數據，同時也沒有對人力資源的目的有足夠認識，導致在籌資過程中有可能發生意想不到的情況，而銀行管理者也無法及時察覺到問題，并采取適當的應對措施與管理措施，這對商業銀行的長期發展和運營產生了一定的影響。雖然一些商業銀行已經認識到流動性指數對于銀行的管理有著很大影響，并且制定了相關的管理體系和指數數據，但是管理者仍然無法將其在經營過程中的流動性指數的作用完全發揮出來，這樣的狀況也給商業銀行的長期發展帶來了非常消極的副作用。

盈利性管理風險 商業銀行的生存與發展的關鍵在于盈利，銀行的一切經營行為都是有盈虧的，需要對它進行實時的管制，才能最大限度地防止風險問題的發生。為了確保商業銀行業務的健康、可持續發展，需要把重點放在商業銀行的風險管理上。然而，目前國內商業銀行的風險管理仍有缺點和不足。一是對企業的經營風險沒有一個完整的觀念。二是更注重自己的盈利狀況，沒有相應的經營管理規范，對銀行業務的發展造成極大影響，增加金融風險，給銀行體系帶來隱患。

互聯網金融風險 近年來，隨著整個社會的信息科技的進步，互聯網的信息化融入已經是商業銀行發展的趨勢，商業銀行都充分利用自身快捷的優勢，促進銀行的業務發展，擁有更加豐富的服務模式和更加雄厚的技術實力。中國在網絡模式下的經濟與金融服務也有了很大發展，但也存在一系列的問題與風險，主要原因在于缺少相關的風險管理。目前，很多商業銀行還在用傳統的方法來進行自己的金融業務，對于相關的管理卻并沒有給予足夠的重視，這就造成很多的難題和隱患，而相關的管理也沒有得到很好的研究和解決。這種漏洞會逐步被放大，對商業銀行的業務及長期的發展構成極大的威脅。

現有金融風險管理模式存在的問題

風險管理意識薄弱 互聯網時代，對于銀行的金融風險管理也提出了新的要求，不僅包括抵押物品購買以及銀行的存取款業務，還要進行基礎風險防范，并考慮到信用風險以及網上銀行風險和銀行的成本風險等等。對于銀行來說，新時期銀行的金融風險，既要把銀行看成是在社會金融鏈里面的中轉方，也要把銀行看成是整個商品經濟運行過程中的交易方，只有這樣才能夠幫助銀行積極地去做好風險防范。但是從銀行金融管理方面來說，有些商業銀行似乎還采用最初的風險管理方式，并沒有對于那些潛在的風險進行更多防范。所以，當用虛擬的金融方式去處理實體的銀行交易的過程中，銀行就會產生一系列風險問題。

內部風險管理機制不健全 當前，在金融市場中，企業對金融機構的風險預警的觀念、制度等方面存在諸多問題。所以，對我國銀行業的財務風險進行有效預防與處理，已成為迫切需要解決的課題。首先，在整個國家的金融系統中，商業銀行占據相當大的比重，因此，在公司治理方面，存在較高的風險意識，同時也存在一些不足，比如缺乏有效的監督機制等。其次，目前國內的銀行理財組織尚未形成一種有效的監管體系，導致銀行業缺乏一種有效的防范風險的制度，最終導致對銀行的內控缺乏有效的監管。當下，商業銀行經營管理部門的負責人和一般的企業員工對財務風險防范的認識還不夠，對企業的風險防范和防范意識還有待提高。商業銀行對風險的態度不積極主動，有時還抱有僥幸心理，從而為銀行的金融風險埋下了隱患。

缺乏銀行專業化風險評估 在銀行工作人員的加工過程中，數據處理扮演著重要角色。銀行的業務和網絡的應用是緊密聯系在一起的，它將網絡技術運用到極致，建立了一套專業的信息分析處理模式，可以實時監控銀行的各種指標。為了真正提升業務處理的效率，建立一個比較煩瑣的模式系統，需要收集各個環節的數據，然后進行合理的分析；通過對這些問題的探討和評估，可以幫助銀行篩選出有價值的客戶資源，并且能夠在交易完成后及時追蹤資金的流動，從而減少客戶的違約概率。

創新金融風險管理模式的相關策略

提高風險管理意識 要想對企業財務風險進行有效的預防，就要增強企業的風險管理意識，樹立先進的風險管理觀念，完善企業財務風險的監管機制。此外，還可以從外國的銀行財務管理經驗中汲取經驗，清晰地認識到銀行能夠承受的風險率和自己的發展情況以及經營能力，并對其進行定量的管理。從整體來看，也可以在商業銀行內部設立風險和資本管理委員會，對商業計劃進行審批；同時，根據對市場風險、經營風險和信用風險的合理配置并進行持續調整，構建和完善一套科學、高效的風險預防模型，以此來提升銀行的內部管理水平，并且能夠對各類經濟活動做出及時的反應，這樣可以為廣大投資者開辟一條嶄新的投資和融資途徑，能夠滿足他們多元化的需要。同時，商業銀行應該建立更多的員工管理系統，引入相關的風險管控人才，緊跟時代的金融管理需要，對員工積極開展金融風險管理知識培訓，借鑒一些海外相關經驗，共同構建一個先進的金融風險管理系統。

不斷完善內部監管機制 為了確保商業銀行的內部風險管理體系能夠正常運轉，商業銀行必須構建一個全面的信息反饋平臺，讓經營決策者直接參與進來，全面評價風險管理體系的運作效率，通過系統性地對數據庫中的資料進行比較和分析，對接信息維護部門和監督部門風險監測資料，確保其內容準確，確保整個反饋機制的質量，實現信息的內部共享。風險管理體系以風險因子為中心，通過制定風險預防措施，強化客戶、銀行、員工、各業務部門之間的緊密協作，從數據監控的視角，及時發現潛在的風險，有效避免銀行內部風險的產生。

構建金融分析模擬數據庫 商業銀行需要通過信息網絡來建立風險信息數據庫，從而提高對金融創新風險的預防能力。金融創新的風險管理應涵蓋整個互聯網環境，并對數據資料內容進行持續的更新，確保銀行員工可從各營業系統取得合約及歷史檔案。在核心業務系統傳遞過來的信貸管理信息以及總賬信息等資料的基礎上，商業銀行管理層和業務人員能夠對商業銀行的風險管理計劃進行調整，并指定專門的人員來進行調查取證，對數據報告中的原始信息進行驗證，確保所提供的風險評價資料真實可靠。對所搜集的資料信息進行過濾，保留其中的有用數據，產生可量化的資料指數，作為風險控制的重要參考資料。根據事故發生的地點、時間、過程，對風險問題的成因進行分析，合理地預估商業銀行可能面臨的金融風險，并利用這些信息來界定公司和自然人的信用狀況，保證資信分析的準確性。

作者單位：河北銀行股份有限公司