浦發(fā)銀行入湘二十載：普百業(yè)、惠萬企，寫好普惠金融“大文章”

2004年6月18日，浦發(fā)銀行落子長沙。20年來，浦發(fā)銀行長沙分行（下稱“長沙分行”）從只有一個網(wǎng)點發(fā)展成為覆蓋長沙、株洲、湘潭、衡陽、岳陽等多個城市，擁有52家支行，具有較強競爭力和品牌美譽度的一級分行，累計納稅金額近50億元。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年4月末，長沙分行累計服務(wù)企業(yè)客戶6萬余戶、個人客戶512萬戶、金融機構(gòu)客戶近200家、互聯(lián)共建單位近50家，累計發(fā)放信貸資金8636億元。

長沙分行正以實際行動助力實體經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展，以更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)寫好“普惠金融”這篇“大文章”。

擦亮普惠金融的為民底色

入湘以后，長沙分行率先推出一系列信用卡惠民活動，涉及水電燃?xì)饫U費、加油、洗車、地鐵出行等，累計投放優(yōu)惠金額近千萬，超60萬用戶享受到優(yōu)惠。

微笑服務(wù)、上門服務(wù)等溫馨服務(wù)，正是長沙分行賴以成名、成長的金字招牌。目前，長沙分行的線下網(wǎng)點多，線上服務(wù)便利，讓金融服務(wù)以可負(fù)擔(dān)的成本抵達(dá)更多“長尾客戶”。

20年來，長沙分行扎根湖南，開枝散葉，目前下轄經(jīng)營機構(gòu)52家，其中，二級分行（株洲、郴州、湘潭、衡陽、岳陽）5家、同城支行22家、二級支行7家、社區(qū)（小微）支行18家。

長沙分行的普惠金融觸角還延伸到鄉(xiāng)村。早在2009年，長沙分行就在郴州資興開設(shè)了一家村鎮(zhèn)銀行。沅江、茶陵、臨武、衡南4家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行均于2012年底批量開業(yè)。網(wǎng)點方面，該行共開辦10個營業(yè)網(wǎng)點、2個鄉(xiāng)村振興服務(wù)站，進一步服務(wù)當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村全面振興事業(yè)。

長沙分行已經(jīng)形成完善的網(wǎng)絡(luò)布局、業(yè)務(wù)特色和服務(wù)優(yōu)勢，網(wǎng)點覆蓋度和服務(wù)能力走在行業(yè)前列，這也讓其服務(wù)小微企業(yè)的能力和輻射面有了重要抓手。

支付便利化方面，長沙分行緊跟總行數(shù)智化戰(zhàn)略，在眾多網(wǎng)點配置了多臺對私、對公以及集成式VTM設(shè)備?？蛻舸蟛糠謽I(yè)務(wù)都可以自助辦理，業(yè)務(wù)分流率可達(dá)80%以上。

此外，長沙分行轄內(nèi)現(xiàn)金自助設(shè)備123臺，均能受理外卡支取人民幣業(yè)務(wù)。長沙分行全面升級跨境金融服務(wù)，推出一體化跨境金融服務(wù)“i浦匯”，通過線上跨境匯款、線上結(jié)售匯、線上單證業(yè)務(wù)、線上貿(mào)易融資等手段，為企業(yè)客戶提供快捷、便利的線上跨境金融服務(wù)。

普惠金融“活水”精準(zhǔn)滴灌助小微

小微企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，但在工商稅務(wù)、投資理財?shù)确矫嫱狈Τ墒旖?jīng)驗。針對這一難題，5月30日，浦發(fā)銀行發(fā)布“智·惠·數(shù)”普惠金融服務(wù)體系，秉承“金融為民”的服務(wù)理念，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過全方位、立體式的金融供給，不斷提升金融服務(wù)的專業(yè)性，實現(xiàn)對小微企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。

近年來，為了解決小微企業(yè)融資難題，長沙分行打造“4+N+X”普惠金融產(chǎn)品體系，以“惠閃貸”“惠抵貸”“惠鏈貸”“惠保貸”4款標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，實現(xiàn)對小微企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。

浦發(fā)銀行一直與時代并肩、與小微企業(yè)共同成長。例如，長沙分行與長沙市雙燕樓餐飲有限公司的緣分始于2021年8月，一起攜手走過艱難的疫情時期。雙方合作下，該公司已從長沙市5家門店發(fā)展到全國幾十家加盟店。

長沙分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我們?yōu)槠髽I(yè)量身定制“一鏈一策”差異化助企服務(wù)方案和無縫續(xù)貸模式，緩解小微企業(yè)還款壓力，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)協(xié)同運轉(zhuǎn)，切實解決了中小企業(yè)的資金困難。

普惠金融賦能鄉(xiāng)村全面振興

鄉(xiāng)村全面振興必先產(chǎn)業(yè)振興。在浦發(fā)銀行總行指導(dǎo)下，長沙分行持續(xù)加大金融支持鄉(xiāng)村全面振興的力度。

浦發(fā)銀行作為主發(fā)起行成立的5家村鎮(zhèn)銀行，推出一系列普惠金融的創(chuàng)新舉措，支持鄉(xiāng)村全面振興。

開業(yè)以來，5家村鎮(zhèn)銀行累計在當(dāng)?shù)赝斗派孓r(nóng)及小微貸款225.67億元。2023年末，轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)及小微貸款余額53.77億元，占比達(dá)到92.12%。

提升普惠金融服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效。目前，浦發(fā)銀行5家村鎮(zhèn)銀行成立了由行長擔(dān)任組長的鄉(xiāng)村全面振興工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌鄉(xiāng)村全面振興相關(guān)具體工作實施。

優(yōu)化金融服務(wù)模式。浦發(fā)銀行扎根縣域，轄內(nèi)5家村鎮(zhèn)銀行大力支持當(dāng)?shù)丶Z食產(chǎn)業(yè)、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，為有效滿足鄉(xiāng)村客戶日益多元化的金融需求，創(chuàng)新開發(fā)了“糧食貸”“養(yǎng)殖貸”等特色支農(nóng)產(chǎn)品。

據(jù)浦發(fā)銀行方面介紹，該行加大對非兩房業(yè)務(wù)的投放力度，貸款投向堅持“惠農(nóng)利民，直達(dá)實體”。5家村鎮(zhèn)銀行近三年累計投放非房類貸款達(dá)67.78億元，累計讓利達(dá)5100余萬元。

筑牢金融消費者權(quán)益保護“防火墻”

長沙分行十分注重完善金融消費者教育和保護機制，持續(xù)傳遞金融溫度。該行綜合營業(yè)網(wǎng)點設(shè)有愛心窗口、現(xiàn)金服務(wù)柜臺、填單臺、熱線人工服務(wù)等傳統(tǒng)服務(wù)，提供輪椅、老花鏡、血壓儀等無障礙服務(wù)設(shè)施，充分尊重銀發(fā)客群、特殊客群習(xí)慣。

服務(wù)熱線95528設(shè)置老年專屬通道。老年客戶撥打95528客服熱線時，可直接被識別為老年群體客戶，并獲得人工服務(wù)。

關(guān)于如何筑牢金融消費者權(quán)益保護“防火墻”，長沙分行緊扣群眾金融需求，大力普及金融知識教育。長沙分行強化營業(yè)網(wǎng)點外的宣傳力度，開展“大電影反詐宣傳月”、守護“銀發(fā)族”反詐主題花鼓戲等特色活動，多維度多層次地提升廣大市民的金融素養(yǎng)和防范詐騙知識。

長沙分行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，2023年至今，該行已成功通過柜臺攔截電詐事件數(shù)起，為客戶挽回被騙資金百萬余元；配合公安機關(guān)開展“保護性止付”7400余人，攔截資金金額合計約1400萬元。該行金融消費者權(quán)益保護體系更加完善。

展望未來，長沙分行將繼續(xù)秉承“金融為人民美好生活創(chuàng)造價值”的初心使命，以數(shù)智化戰(zhàn)略為引領(lǐng)，聚焦科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融和財資金融五大賽道，為湖南“三高四新”美好藍(lán)圖的實現(xiàn)貢獻更大的金融力量。