監(jiān)管“一表通”數(shù)據(jù)集市的應(yīng)用研究

導(dǎo)語(yǔ)：近年來(lái)，中央與地方密集出臺(tái)與數(shù)據(jù)監(jiān)管相關(guān)的政策，對(duì)數(shù)據(jù)的監(jiān)管也日趨嚴(yán)格，商業(yè)銀行面臨著業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的雙重壓力，如何找到一條既能夠在底層保障數(shù)據(jù)安全合規(guī)，又能持續(xù)為業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)活力的發(fā)展路徑，是每個(gè)銀行都要面對(duì)的重要課題。某銀行與天陽(yáng)科技共同規(guī)劃建設(shè)“一表通”數(shù)據(jù)集市，打通數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化壁壘，構(gòu)建滿足數(shù)字化智能時(shí)代的數(shù)據(jù)能力，達(dá)成向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局報(bào)送順暢的目標(biāo)，滿足提升報(bào)送質(zhì)量的要求，并對(duì)行內(nèi)明細(xì)數(shù)據(jù)形成比較全面的治理架構(gòu)，提升該銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展早期，市場(chǎng)地方性的特征較為明顯，證券監(jiān)管格局以中國(guó)人民銀行為主，國(guó)家計(jì)委等多部門和地方政府實(shí)施分散管理。自1997年國(guó)家逐步建立全國(guó)統(tǒng)一的證券監(jiān)管體系后，一個(gè)統(tǒng)一有序的全國(guó)證券期貨監(jiān)管體系隨之逐步確立完善?，F(xiàn)階段我國(guó)已建立起宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管規(guī)則體系，并不斷完善行為監(jiān)管規(guī)則體系。

當(dāng)前，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型漸入深水區(qū)，為了持續(xù)拓展金融開(kāi)放的廣度和深度，2022年1月，中國(guó)人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》指出要加快監(jiān)管科技的全方位應(yīng)用，強(qiáng)化數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)，對(duì)金融科技創(chuàng)新實(shí)施穿透式監(jiān)管，筑牢金融與科技的風(fēng)險(xiǎn)防火墻。2023年4月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2022年法治政府建設(shè)年度報(bào)告》中也提出“強(qiáng)化監(jiān)管科技信息化建設(shè)，試行一表通監(jiān)管數(shù)據(jù)采集平臺(tái)”的要求。

“一表通”是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局研究搭建的一套由金融機(jī)構(gòu)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提報(bào)完整的明細(xì)級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)化的金融數(shù)據(jù)體系，要求在銀行端建設(shè)監(jiān)管數(shù)據(jù)可信區(qū)，構(gòu)建面向銀行的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集、審核、應(yīng)用流程，探索實(shí)現(xiàn)一個(gè)高效安全用數(shù)環(huán)境，滿足監(jiān)管對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送規(guī)范性、及時(shí)性和靈活性及基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè)的要求。面對(duì)監(jiān)管“一表通”監(jiān)管數(shù)據(jù)透明化、報(bào)送時(shí)效縮短化、數(shù)據(jù)采集集約化、規(guī)范化和統(tǒng)計(jì)分析能力智能化的改革需求，某銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策，對(duì)監(jiān)管“一表通”進(jìn)行深入探索與研究，搭建“一表通”數(shù)據(jù)集市提升監(jiān)管效能，保障監(jiān)控業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)合理規(guī)范，支持核心業(yè)務(wù)開(kāi)展，支撐商業(yè)銀行數(shù)字化水平有序規(guī)范地提升。

“一表通”數(shù)據(jù)集市建設(shè)思路

在數(shù)據(jù)創(chuàng)新中的建設(shè)目標(biāo)

監(jiān)管“一表通”數(shù)據(jù)集市的設(shè)計(jì)，是在主流信創(chuàng)大數(shù)據(jù)、圖計(jì)算和AI技術(shù)體系基礎(chǔ)上，建設(shè)完全符合監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)要求的數(shù)據(jù)體系，包含了如下創(chuàng)新目標(biāo)：一是支持快速精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)報(bào)送，有效地保證報(bào)送數(shù)據(jù)的合規(guī)性和時(shí)效性；二是實(shí)現(xiàn)對(duì)異動(dòng)指標(biāo)的預(yù)測(cè)、預(yù)警，為數(shù)據(jù)治理和業(yè)務(wù)合規(guī)提供智能化解決方案，提升報(bào)送數(shù)據(jù)的質(zhì)量；三是對(duì)監(jiān)管政策條文和監(jiān)管處罰條文進(jìn)行解讀，并對(duì)行內(nèi)的數(shù)據(jù)報(bào)送指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控，形成運(yùn)轉(zhuǎn)高效、全程監(jiān)控的管理閉環(huán)機(jī)制，大大提高行內(nèi)合規(guī)運(yùn)營(yíng)的層次。同時(shí)，還須充分考慮在新舊監(jiān)管報(bào)送中數(shù)據(jù)的快速平滑切換，在“一表通”的銀行端可信區(qū)系統(tǒng)之前的集市中，建設(shè)完全符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主題業(yè)務(wù)視圖及其相關(guān)應(yīng)用，保證銀行在數(shù)據(jù)體系升級(jí)時(shí)業(yè)務(wù)的連續(xù)性?！耙槐硗ā笨傮w架構(gòu)如圖1所示。

銀行數(shù)據(jù)體系與“一表通”的融合思路

以往的監(jiān)管指標(biāo)計(jì)算，都是在銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)體系內(nèi)加工完成，銀行能查看自身所有數(shù)據(jù)；“一表通”則創(chuàng)新性地在銀行內(nèi)部局域網(wǎng)建設(shè)“監(jiān)管一表通可信區(qū)系統(tǒng)”，明細(xì)數(shù)據(jù)被銀行導(dǎo)入至可信區(qū)的明細(xì)數(shù)據(jù)區(qū)，再通過(guò)內(nèi)置規(guī)則自動(dòng)生成監(jiān)管指標(biāo)，可信區(qū)內(nèi)的數(shù)據(jù)通過(guò)“一表通”的接口服務(wù)提供給監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢視，且不建議銀行業(yè)務(wù)人員登錄查看。這表明原有銀行在自身數(shù)據(jù)體系內(nèi)監(jiān)管指標(biāo)加工的鏈路以及指標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)檢核將被透明化，銀行必須在“一表通”可信區(qū)之前的自身數(shù)據(jù)體系內(nèi)構(gòu)建監(jiān)管數(shù)據(jù)集市，才能適應(yīng)這種監(jiān)管模式的變化。

有別于傳統(tǒng)按月報(bào)送的監(jiān)管報(bào)送模式，“一表通”要求報(bào)送時(shí)效達(dá)到“T+1”。監(jiān)管時(shí)效的大幅縮短，也要求銀行的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)體系本身必須具備在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)的“T+1”內(nèi)，且快速進(jìn)行該業(yè)務(wù)明細(xì)對(duì)監(jiān)管指標(biāo)影響度的測(cè)算，有效地保證合規(guī)運(yùn)營(yíng)。這就需要建立從業(yè)務(wù)發(fā)生明細(xì)到監(jiān)管指標(biāo)的數(shù)據(jù)要素鏈路圖譜，明確地展現(xiàn)數(shù)據(jù)加工鏈路。

金融監(jiān)管力度的持續(xù)加大已成為不爭(zhēng)的事實(shí)，銀行需要對(duì)監(jiān)管制度條文和監(jiān)管處罰條文進(jìn)行解讀，提煉具體對(duì)應(yīng)的指標(biāo)和檢核規(guī)則，并對(duì)不合規(guī)范的業(yè)務(wù)行為和報(bào)送數(shù)據(jù)進(jìn)行事前預(yù)警、事中監(jiān)控和事后自動(dòng)歸因分析，形成運(yùn)營(yíng)過(guò)程和結(jié)果的閉環(huán)機(jī)制，提高銀行的合規(guī)運(yùn)營(yíng)能力。

針對(duì)當(dāng)前監(jiān)管改革的特點(diǎn)，若在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布政策后，銀行再開(kāi)始新報(bào)送方案的建設(shè)，那么在要求期限內(nèi)可能難以達(dá)到監(jiān)管政策的要求，因此某銀行計(jì)劃在“一表通”可信區(qū)之前的銀行數(shù)據(jù)體系內(nèi)搭建“一表通”數(shù)據(jù)集市。通過(guò)構(gòu)建統(tǒng)一的監(jiān)管數(shù)據(jù)模型，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)的報(bào)送口徑進(jìn)行統(tǒng)一，并建立長(zhǎng)效的監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量提升機(jī)制，實(shí)現(xiàn)由明細(xì)到指標(biāo)全程直達(dá)的數(shù)據(jù)加工鏈路，并在監(jiān)管數(shù)據(jù)透明的模式下，依據(jù)監(jiān)管指標(biāo)要求，繼續(xù)完成原有的業(yè)務(wù)預(yù)警、指導(dǎo)和關(guān)聯(lián)檢核工作，保證“T+1”的報(bào)送時(shí)效，全面提升監(jiān)管水平，高質(zhì)量快速落實(shí)各項(xiàng)政策法規(guī)，做到不違規(guī)、不越位、長(zhǎng)期穩(wěn)定的合規(guī)運(yùn)營(yíng)。

隨著“一表通”政策執(zhí)行的持續(xù)深入，多頭報(bào)送的多種數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，也將逐步統(tǒng)一成金融行業(yè)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)甚至是國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。未來(lái)，“一表通”數(shù)據(jù)集市可將行內(nèi)的數(shù)據(jù)體系轉(zhuǎn)化成符合國(guó)家和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，持續(xù)提升監(jiān)管效能和數(shù)據(jù)安全，而“一表通”的數(shù)據(jù)也將變?yōu)殂y行數(shù)據(jù)底座中數(shù)據(jù)量最大和最主要的部分，在銀行今后升級(jí)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)體系時(shí)，直接從“一表通”數(shù)據(jù)集市的數(shù)據(jù)架構(gòu)進(jìn)行拓展即可。

“一表通”標(biāo)準(zhǔn)集市搭建規(guī)劃

為完善行內(nèi)監(jiān)管體系，“一表通”數(shù)據(jù)集市以“數(shù)據(jù)要素圖譜”為基礎(chǔ)，從通數(shù)據(jù)、覽進(jìn)度、算結(jié)果的業(yè)務(wù)過(guò)程，層層遞進(jìn)，依照業(yè)務(wù)流程結(jié)合圖計(jì)算和AI技術(shù)進(jìn)行歸納提煉，構(gòu)建基于“監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)圖譜”的計(jì)算引擎和自動(dòng)歸因模型，及時(shí)監(jiān)控和預(yù)警銀行報(bào)送數(shù)據(jù)的合規(guī)性，并引入“大模型應(yīng)用”進(jìn)行監(jiān)管知識(shí)的沉淀和提供更好的人機(jī)交互，構(gòu)建人機(jī)互動(dòng)的銀行智慧監(jiān)管，協(xié)助監(jiān)管人員便捷、透明地將政策落地?！耙槐硗ā睌?shù)據(jù)集市邏輯架構(gòu)見(jiàn)圖2。

為保證數(shù)據(jù)精準(zhǔn)報(bào)送，“一表通”數(shù)據(jù)集市數(shù)據(jù)層先從數(shù)據(jù)源抽取業(yè)務(wù)系統(tǒng)的明細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)入“監(jiān)管明細(xì)區(qū)”，在“監(jiān)管明細(xì)區(qū)”將數(shù)據(jù)按監(jiān)管數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)要求進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，一方面將“監(jiān)管明細(xì)區(qū)”數(shù)據(jù)送入“一表通報(bào)送區(qū)”的10類明細(xì)表中，并按監(jiān)管口徑計(jì)算出監(jiān)管比對(duì)區(qū)的數(shù)據(jù)；另一方面，將“監(jiān)管明細(xì)區(qū)”的數(shù)據(jù)送入“監(jiān)管指標(biāo)區(qū)”計(jì)算出監(jiān)管指標(biāo)，再按監(jiān)管接口標(biāo)準(zhǔn)生成“監(jiān)管報(bào)送區(qū)”的指標(biāo)。

目前，“一表通”的明細(xì)是以EAST和客戶風(fēng)險(xiǎn)兩類報(bào)送系統(tǒng)為原型，部分指標(biāo)以1104為主，隨著原有幾十種監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)逐步納入“一表通”報(bào)送模式，“一表通”的數(shù)據(jù)范圍將覆蓋銀行的大部分?jǐn)?shù)據(jù)。由于這是一個(gè)逐步替換的長(zhǎng)期過(guò)程，在這個(gè)過(guò)程中，存在多個(gè)原報(bào)送系統(tǒng)與“一表通”報(bào)送模式的并行期。為此，將“一表通報(bào)送區(qū)”的數(shù)據(jù)，按監(jiān)管口徑計(jì)算出“比對(duì)區(qū)”數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)用于在并行期間，進(jìn)行數(shù)據(jù)的檢核比對(duì)，以確保報(bào)送模式切換到“一表通”后報(bào)送數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和連續(xù)性。

為高效地對(duì)集市的數(shù)據(jù)和組件進(jìn)行管理，數(shù)據(jù)集市設(shè)計(jì)了包含數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄和數(shù)據(jù)資產(chǎn)臺(tái)賬卡片的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)區(qū)”，同時(shí)接入用戶已有的元數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)信息，并在“數(shù)據(jù)資產(chǎn)區(qū)”構(gòu)建出完整的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)圖譜”，直觀體現(xiàn)“一表通”數(shù)據(jù)集市中數(shù)據(jù)、加工口徑、計(jì)算組件之間的關(guān)聯(lián)。同時(shí)也構(gòu)建了“規(guī)則庫(kù)”，收集整理出涵蓋業(yè)務(wù)、技術(shù)的檢核規(guī)則47571條（見(jiàn)圖3）。

為實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)快速報(bào)送，研發(fā)團(tuán)隊(duì)對(duì)“一表通”可信區(qū)業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行分析后，再基于圖數(shù)據(jù)庫(kù)，按照業(yè)務(wù)屬性，以結(jié)算的最基本業(yè)務(wù)粒度——賬戶、借據(jù)、卡片和交易為基礎(chǔ)，結(jié)合各種會(huì)計(jì)口徑（會(huì)計(jì)分錄、統(tǒng)計(jì)口徑等）構(gòu)建監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)主圖，并在此基礎(chǔ)上，構(gòu)建和可信區(qū)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)?yīng)的子圖，全鏈路表達(dá)業(yè)務(wù)全流程，保證今后能順暢及時(shí)地報(bào)送數(shù)據(jù)（見(jiàn)圖4）。

通過(guò)數(shù)據(jù)要素圖譜，“一表通”數(shù)據(jù)集市在應(yīng)用層構(gòu)建了從數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)檢核到數(shù)據(jù)報(bào)送的快速流程：在配置完需要轉(zhuǎn)化的數(shù)據(jù)和轉(zhuǎn)換規(guī)則后，每天報(bào)送時(shí)只需使用“一鍵轉(zhuǎn)換”功能，即可將數(shù)據(jù)從銀行現(xiàn)有的數(shù)據(jù)體系（數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)集市等）轉(zhuǎn)換進(jìn)“一表通報(bào)送區(qū)”，并審核轉(zhuǎn)換結(jié)果報(bào)告；進(jìn)入“一表通報(bào)送區(qū)”的數(shù)據(jù)，在檢核工具和檢核規(guī)則的支持下，通過(guò)“一鍵檢核”，不僅可以實(shí)現(xiàn)報(bào)送數(shù)據(jù)的合規(guī)性檢核和關(guān)聯(lián)檢核，還能在新舊報(bào)送并行期間，在數(shù)據(jù)層“比對(duì)區(qū)”完成新舊系統(tǒng)的數(shù)據(jù)比對(duì)，并生成報(bào)告，同時(shí)依據(jù)數(shù)據(jù)要素圖譜和AI技術(shù)，完成比對(duì)結(jié)果的歸因分析；在檢核成功后，通過(guò)“一鍵報(bào)送”將合規(guī)的數(shù)據(jù)從數(shù)據(jù)層的“報(bào)送區(qū)”發(fā)送至“監(jiān)管一表通可信區(qū)系統(tǒng)”。

為保證監(jiān)管報(bào)送的質(zhì)量，應(yīng)用層還提供了“監(jiān)管管理”功能，即將某銀行和天陽(yáng)科技在以往監(jiān)管報(bào)送中積累的相關(guān)工具整合到系統(tǒng)中，同時(shí)提供對(duì)監(jiān)管報(bào)送過(guò)程和監(jiān)管數(shù)據(jù)資產(chǎn)（數(shù)據(jù)字典、指標(biāo)、模型、處理組件等）的全面管理。

在擁有貫穿監(jiān)管數(shù)據(jù)加工鏈路的全過(guò)程圖譜后，“一表通”數(shù)據(jù)集市不僅能提供按明細(xì)數(shù)據(jù)對(duì)主要關(guān)鍵指標(biāo)的預(yù)測(cè)計(jì)算，用于次日明細(xì)限額的估算；還能同時(shí)設(shè)置指標(biāo)的預(yù)警閾值，當(dāng)明細(xì)數(shù)據(jù)造成指標(biāo)數(shù)值超過(guò)閾值時(shí)，對(duì)指標(biāo)直接進(jìn)行預(yù)警。除此之外，通過(guò)結(jié)合監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)圖譜進(jìn)行飽和式校驗(yàn)，“一表通”數(shù)據(jù)集市還能全面發(fā)現(xiàn)監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)合規(guī)問(wèn)題，并利用專家的知識(shí)體系和機(jī)器學(xué)習(xí)訓(xùn)練模型，構(gòu)建監(jiān)管指標(biāo)異動(dòng)問(wèn)題自動(dòng)歸因分析模型，對(duì)即將進(jìn)入一表通可信區(qū)的數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)校驗(yàn)，有效避免報(bào)送數(shù)據(jù)錯(cuò)誤的發(fā)生；同時(shí)，利用知識(shí)圖譜體系和智能分析模型，高效解決數(shù)據(jù)問(wèn)題，提升報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量，從而提升銀行的監(jiān)管合規(guī)性（見(jiàn)圖5）。

對(duì)監(jiān)管條文的解讀是銀行安全運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵，數(shù)據(jù)集市必須對(duì)監(jiān)管文件有全面的數(shù)據(jù)儲(chǔ)備，“數(shù)據(jù)要素圖譜區(qū)”收集整理了904部監(jiān)管法規(guī)和近幾年監(jiān)管機(jī)構(gòu)的罰單42607份，并結(jié)合數(shù)據(jù)資產(chǎn)的數(shù)據(jù)，用圖數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)構(gòu)建了“政策指標(biāo)關(guān)聯(lián)圖譜”和“處罰指標(biāo)關(guān)聯(lián)圖譜”，并在此基礎(chǔ)上完成了“監(jiān)管要素主圖”和“監(jiān)管要素子圖”的建設(shè)。

“一表通”數(shù)據(jù)集市通過(guò)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的文件進(jìn)行分析，解讀出文件條文對(duì)應(yīng)的指標(biāo)，在數(shù)據(jù)層構(gòu)建“政策指標(biāo)關(guān)聯(lián)圖譜”，報(bào)送人員可通過(guò)應(yīng)用層的“政策指標(biāo)視圖”直觀查看監(jiān)管條文與監(jiān)管指標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)；同時(shí)，研究分析處罰文書，在數(shù)據(jù)層構(gòu)建“處罰指標(biāo)關(guān)聯(lián)圖譜”，報(bào)送人員可以通過(guò)應(yīng)用層的“罰單指標(biāo)視圖”直觀查看罰單與監(jiān)管指標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)，提高監(jiān)管報(bào)送的質(zhì)量，降低銀行遭到處罰的可能性?！罢咧笜?biāo)關(guān)聯(lián)圖譜”和“處罰指標(biāo)關(guān)聯(lián)圖譜”也是監(jiān)管質(zhì)量歸因分析的基礎(chǔ)。目前，“一表通”數(shù)據(jù)集市已梳理出906條政策指標(biāo)關(guān)聯(lián)和42610條處罰指標(biāo)關(guān)聯(lián)。在此基礎(chǔ)上，某銀行可依據(jù)“政策指標(biāo)關(guān)聯(lián)子圖”分析出政策變化涉及的指標(biāo)及其涉及的其他政策和處罰案例，快速制定數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換策略，并通過(guò)“轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)配置”和“轉(zhuǎn)換規(guī)則配置”快速適應(yīng)報(bào)送制度的升級(jí)。

在監(jiān)管“一表通”應(yīng)用上使用的“探易問(wèn)道”大模型，是國(guó)內(nèi)率先針對(duì)監(jiān)管一表通研發(fā)的大模型，在“探易問(wèn)道”強(qiáng)大的搜索和分析能力加持下，通過(guò)人機(jī)交互，直接聯(lián)網(wǎng)獲取最新政策要求和處罰公告并提取關(guān)鍵政策和處罰數(shù)據(jù)項(xiàng)，再通過(guò)專家經(jīng)驗(yàn)和機(jī)器學(xué)習(xí)生成監(jiān)管自動(dòng)歸因模型，得出歸因結(jié)論，之后由專家和大模型協(xié)同生成歸因分析報(bào)告，不僅能快速高效地響應(yīng)監(jiān)管要求，還能生成結(jié)合提問(wèn)場(chǎng)景的報(bào)告，形成監(jiān)管知識(shí)庫(kù)，有效提升業(yè)務(wù)管理與運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性和效率。目前，各方也正著手將“政策指標(biāo)關(guān)聯(lián)子圖”和“處罰指標(biāo)關(guān)聯(lián)子圖”的數(shù)據(jù)，用于“金融監(jiān)管語(yǔ)料庫(kù)”的模型訓(xùn)練，以提高“一表通”數(shù)據(jù)集市的智能化程度，減少報(bào)送系統(tǒng)升級(jí)的時(shí)間和成本（見(jiàn)圖6）。

“一表通”的建設(shè)意義與未來(lái)展望

從國(guó)家持續(xù)加大對(duì)金融監(jiān)管力度的政策動(dòng)向來(lái)看，報(bào)送制度的升級(jí)已是常態(tài)，且頻率逐漸加快。一方面，監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)是否保質(zhì)保量地完成各項(xiàng)監(jiān)管要求進(jìn)行有效監(jiān)督；另一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也將在跨機(jī)構(gòu)甚至跨區(qū)域范圍內(nèi)通過(guò)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和計(jì)算，發(fā)現(xiàn)集團(tuán)化、體系化的金融風(fēng)險(xiǎn)。可以預(yù)見(jiàn)，監(jiān)管部門還將持續(xù)升級(jí)完善監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)內(nèi)容，監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)也需要不斷適應(yīng)最新的金融發(fā)展要求和金融監(jiān)管規(guī)則。

同時(shí)可以看到，在金融IT的發(fā)展實(shí)踐過(guò)程中，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)過(guò)去幾十年的建設(shè)已基本完成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化的過(guò)程，但數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化的過(guò)程卻還處于起步階段，“一表通”數(shù)據(jù)集市通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程的持續(xù)深度參與，將對(duì)推動(dòng)該階段的進(jìn)程發(fā)揮積極作用。未來(lái)，“數(shù)據(jù)要素圖譜”“數(shù)據(jù)資產(chǎn)區(qū)”和大模型語(yǔ)料庫(kù)的內(nèi)容將不斷豐富完善，監(jiān)管明細(xì)區(qū)和監(jiān)管指標(biāo)區(qū)的數(shù)據(jù)也逐步上升到企業(yè)級(jí)層面，通過(guò)銀行上下游數(shù)據(jù)的圖譜關(guān)聯(lián)，達(dá)到數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的穿透應(yīng)用，可以構(gòu)建諸如企業(yè)運(yùn)營(yíng)/盈利/償債能力、基于指標(biāo)圖譜的歸因分析與決策、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)全流程監(jiān)控、資金流動(dòng)性缺口情況預(yù)測(cè)等直接體現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的業(yè)務(wù)模型，真正實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”，助力銀行完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身來(lái)說(shuō)，更重要的是在進(jìn)行監(jiān)管智能化建設(shè)的同時(shí)，秉持操守、規(guī)范行為，又快又好地落實(shí)各項(xiàng)政策法規(guī)，構(gòu)建更加標(biāo)準(zhǔn)化、精準(zhǔn)化的合規(guī)治理流程，確保有序推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到長(zhǎng)期穩(wěn)定的合規(guī)運(yùn)營(yíng)，從而滿足市場(chǎng)需求，推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定，同時(shí)也為中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)在國(guó)際舞臺(tái)上發(fā)揮重要作用打下基礎(chǔ)。

結(jié)語(yǔ)

在新形勢(shì)下，商業(yè)銀行要想建立核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，保持持續(xù)發(fā)展，還需要調(diào)整自身發(fā)展戰(zhàn)略，緊跟時(shí)代與科技發(fā)展趨勢(shì)，不斷完善技術(shù)及產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，建立高效完整的數(shù)據(jù)體系，在確保業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)之間平衡的同時(shí)，進(jìn)一步提升專業(yè)能力，快速響應(yīng)市場(chǎng)需求，實(shí)現(xiàn)銀行高質(zhì)量、可持續(xù)地發(fā)展。

“一表通”數(shù)據(jù)集市的建立，在幫助金融機(jī)構(gòu)建立自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也在打通各個(gè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)壁壘、統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)上具有重大意義，不僅能為金融創(chuàng)新提供便利和支持，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量和效率，維護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系健康穩(wěn)定運(yùn)行，也有望為將來(lái)我國(guó)銀行在國(guó)際貿(mào)易中的跨國(guó)合作，推動(dòng)全球金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

（作者系天陽(yáng)宏業(yè)科技股份有限公司數(shù)字金融事業(yè)群副總裁）