數字經濟對跨境貿易金融發展的影響

摘 要：信息技術發展背景下，我國傳統經濟逐步向數字經濟轉變，對跨境貿易金融發展提供了積極的推動作用?？缇迟Q易金融的高質量發展，應以數字經濟的深度融合、科學應用為支持，需要探尋數字經濟作用有效展現的路徑，進而實現跨境貿易金融持續、高效發展目標。基于此，文章分析了數字經濟對跨境貿易金融發展的積極影響，總結出數字經濟有利于提高融資效率、降低融資風險、增強政策有效性、減少金融支付成本、提升金融交易便捷性，最后提出了利用數字經濟驅動跨境貿易金融高質量發展的路徑，旨在整合多方力量，充分展現數字經濟對跨境貿易金融發展的積極影響，從而提升跨境貿易金融發展質量成效。

關鍵詞：數字經濟；跨境貿易；金融發展

自數字經濟誕生以來，我國大力推進數字經濟發展，對跨境貿易發展產生了有力驅動。跨境貿易金融屬于跨境貿易發展中的關鍵環節，但在跨境貿易成熟化發展的過程中，跨境貿易金融發展中存在的問題卻不斷顯露。數字經濟發展背景下，跨境貿易金融發展有了新的思路及方向，在跨境貿易中融合數字經濟，打造全新的跨境貿易金融發展模式，可以在數字經濟重要推進作用有效展現的基礎上，從企業、銀行、政府三個方面破解跨境貿易金融發展困境，可通過多元化、可行性保障措施的應用，助力數字經濟作用展現，進而驅動跨境貿易金融高質量發展。

一、數字經濟對跨境貿易金融發展的積極影響

1.簡化融資流程，提高融資效率

傳統跨境貿易發展過程中，企業需要耗費大量人力收集、整理跨境貿易融資申請相關資料，需要向銀行報送打印好的各種材料，而銀行方面則需要派出多位審核人員，對企業提交的融資資料展開復雜、細致的審核與檢查，然后才會給出融資審核批復。在此過程中，無論是跨境貿易融資企業，還是銀行等金融機構，均會產生較高的人力、物力及資金消耗，并且跨境貿易的融資周期相對漫長，因此跨境貿易融資的難度較大。而數字經濟誕生后，可以依托區塊鏈貿易金融服務平臺，利用電子方式取代傳統的人工模式，可在線完成跨境貿易金融資料的收集、整理、提交、審核，可有效簡化跨境貿易融資流程，并能加快融資資料審核速度，使跨境貿易融資周期得以大大縮短，還可減少跨境貿易企業的融資成本，提高融資效率，進而降低跨境貿易融資的難度。

2.防范虛假性重復性融資，降低融資風險

傳統跨境貿易融資模式下，銀行需要審核大量企業提交的融資資料，但由于審核方式相對單一，可能存在虛假信息無法辨識的問題，這會導致銀行面臨著較高的金融風險。而數字經濟時代背景下，銀行可以利用區塊鏈金融服務平臺，借助區塊鏈技術去中心化、不可篡改等特征，有效防范跨境貿易融資中的虛假信息，可以提高跨境貿易信息的真實性與透明性，實現跨境貿易融資全程的動態化監管，從而大大降低銀行融資審核的難度，降低金融風險發生率。此外，區塊鏈金融服務平臺中可以精細設置融資業務受理模塊、審核模塊、放款模塊、企業還款模塊，這些模塊與企業原有業務系統相互匹配，可以避免跨境貿易融資過程中出現銀企信息不對稱等問題，可在完善化、真實性的跨境貿易信息支持下，避免出現重復性融資問題，可以有效減少金融風險的發生率。

3.追蹤金融數據，增強政策有效性

傳統跨境貿易金融發展模式下，政府部門對于跨境貿易過程、金融數據的監管難度較大，無法做到實時性、全面性監管，可能無法針對跨境貿易金融發展中的問題及時出臺可行性政策，因而會限制跨境貿易金融發展中政策引導扶持作用的有效發揮。而數字經濟背景下，在政府引導、企業及銀行共同參與下，可以構建數字化的跨境貿易金融服務平臺，不僅能夠增強跨境貿易金融開展的便利性，同時也可以動態化、實時性追蹤與監管跨境及金融交易相關的各項數據信息，政府部門可以根據這些數據的分析處理結果，及時出臺有針對性的政策，可給予跨境貿易金融發展充分的指導與扶持。一旦在跨境貿易金融數據監管中發現非正常的數據信息，政府部門還可以立即給出應急處理方案，以降低異常問題發生所帶來的不利影響與損失，可以增強政府政策調控手段的靈活性，充分展現政策有效性。

4.增強跨境貿易金融發展活力，減少金融支付成本

在經濟全球一體化發展過程中，數字經濟在跨境貿易領域的作用越來越顯著。全球經濟貿易范圍內，構建了多元化的數字化技術應用場景，數字經濟的發展，可使跨境貿易金融發展煥發新的活力。一方面，傳統跨境貿易過程中，需要耗費較高的人力、物力以及資金，方可完成金融支付，因而支付時效慢、支付成本高。而數字經濟賦能于跨境貿易金融發展之后，可以在區塊鏈技術支持下，創建更加快捷、高效、安全的數字支付手段，可采用數字化支付方式完成跨境貿易過程中各項交易的快捷化、低成本支付，因此跨境貿易金融支付成本可以得到有效降低。另一方面，在數字經濟背景下，可將數字化技術手段應用于金融風險預測評估、防控轉移等方面，可利用大數據技術確定金融增長邊界、統計金融數據，并能優化跨境貿易金融發展環境，從而實現市場風險、產品風險的有效防控。

5.完善供應鏈信息流，提升金融交易便捷性

在國際支付體系逐漸更新完善的過程中，區塊鏈技術逐步融合于各大支付系統。在供應鏈金融當中，區塊鏈技術也發揮著重要作用，因而，在區塊鏈技術科學應用下，資金流及物流規模較大的企業會逐步轉變為供應鏈企業，并能實現不可控風險向整體可控風險的有效轉化。與此同時，數字經濟背景下，跨境貿易金融交易參與者可以依托互聯網、大數據技術，利用多種途徑快捷獲取跨境貿易相關各項金融信息，不僅能夠提高金融風險防控效果，還可拓展金融風險防控范圍?？梢匀嬲显痉稚⒎植嫉目缇迟Q易金融相關信息，消除跨境貿易金融發展中的信息屏障，貫通跨境貿易的各個節點，進而打造完善化的供應鏈信息流，可以增強跨境貿易金融信息的透明度，推動跨境貿易金融交易的便捷化開展。

二、發揮數字經濟作用驅動跨境貿易金融高質量發展的路徑

1.科學制定數字化轉型規劃

以數字經濟賦能跨境貿易金融發展，首先要加快跨境貿易的數字化轉型步伐，需要科學制定與落實數字化轉型發展規劃，應立足頂層設計的層面，統籌部署數字化轉型的結構層次，明確影響數字化轉型的關鍵要素，合理設定跨境貿易數字化轉型的目標及方向，還需細化與分解具體的轉型方案與措施。跨境貿易金融發展過程中，需要將線上工作制度的設計與推行作為重點，以數字貿易為核心，引入跨境支付模式，加快數據傳輸效率，構建企業信用體系，還應推出電子認證服務，并加強風險防控管理。制度設計過程中，需要對跨境貿易活動特點展開全面分析，深度挖掘跨境貿易金融參與主體的實際需求，在跨境金融產品框架設計、流程創建、風險管控的過程中，有效融合線上化管理理念。除此之外，需要整合跨境電商、出口信保公司、外匯管理部門各方力量，實現跨境貿易數據相互通融，打造一個覆蓋鏈條完善的綜合跨境貿易金融服務體系，構建長效、持續發展的跨境貿易金融發展新生態。

2.創建數字化跨境貿易服務平臺

跨境貿易金融數智化發展是數字經濟與跨境貿易金融深度融合的關鍵路徑，而順應社會發展形勢、結合時代發展需求，創建數字化跨境貿易服務平臺則成為跨境貿易金融發展的重要工作。此平臺構建的過程中，需要對跨境貿易金融交易雙方的金融需求進行全面的分析與考量，要賦予平臺強大的互動功能，確?？缇迟Q易金融交易主體之間可以深入溝通與順暢交流，能夠針對交易過程中遇到的問題隨時進行商討，進而探尋出對雙方均有利的新型跨境貿易模式，不僅能夠增強我國跨境貿易企業的競爭實力，同時也可為社會經濟快速發展產生有力驅動。例如，我國政府引導下創建的跨境金融區塊鏈服務平臺，便為銀行、稅務等跨境貿易相關主體間的溝通交流提供了平臺，促進這些主體在貨幣收付過程中的相互協作，并拓展了跨境貿易金融發展的途徑，為其長效、穩定發展提供了導向，增強了跨境貿易金融服務的優質性。在數字化跨境貿易服務平臺創建中，可以引入多種新型金融工具，并有效發揮各種信息媒介的優勢，以此充分展現數字經濟對跨境貿易金融發展的驅動作用。

3.加強政策宏觀調控與引導

政策宏觀調控是驅動數字經濟與貿易發展深度融合的重要動力。在全球經濟一體化發展背景下，我國出臺了一系列促進與扶持數字經濟發展的相關政策，將貿易發展與數字經濟相互融通列為重點，如2020年中國國際服務貿易交易會上推出的促進數字經濟發展“1+3”政策，2023貿易數字化與跨境電商發展論壇上發布的《廣州開發區 廣州市黃埔區關于加快推進貿易數字化發展若干措施》等。這些政策的出臺，為跨境貿易金融發展中數字經濟的有機融合提供了導向，明確了依托大數據技術、區塊鏈技術以及人工智能技術助力數字貿易發展的路徑。在這些政策引導下，可以推動跨境貿易金融發展數字化平臺的創建與更新。為此，相關部門需要繼續加大政策扶持力度，通過政策宏觀調控，助力跨境貿易金融發展中數字經濟作用的有效發揮。同時，面對跨境貿易企業發展過于保守與謹慎的現狀，政府部門也應出臺相應政策，如可推出保險基金等相關政策，降低企業所承擔的成本，減少跨境貿易企業風險隱患，從而打消其發展顧慮。另外，還應健全數字經濟體系，增強企業對數字經濟的適應性，以此推動跨境貿易企業快速實現數字化轉型。

4.構建數字安全監管體系

數字經濟助力跨境貿易金融發展的過程中，政府部門除了要發揮政策引導作用，還需要對跨境貿易金融過程給予嚴格的監督與管理，應構建一個系統、科學的數字安全監管體系，以此作為跨境貿易金融數字化發展的安全保障。首先，數字安全監管體系建設時，需要明確跨境貿易金融發展中數字經濟的角色及地位，應出臺完善合理的產權制度，對貿易金融及數字經濟之間的關系做出清晰詮釋。其次，應明確跨境貿易金融服務參與方規范法規，規范基于數字經濟搭建跨境貿易金融服務平臺的全過程，避免出現壟斷行為，保障跨境貿易金融發展的健康性。最后，政府部門需要對中小型跨境貿易金融企業給予相應的保護與扶持，這些企業在數字經濟體系當中占據重要地位，但同時也面臨著更大的生存發展壓力，因而，政府部門需要著力幫助中小企業擴大生存發展空間，增強其在跨境貿易中的話語權，進而降低中小企業的跨境貿易融資難度，助力跨境貿易金融的持續性、高速性發展。

5.推行“商業銀行+”工作模式

跨境貿易金融發展過程中，最大化展現數字經濟價值，需要充分發揮商業銀行的主體作用。應打造一個“商業銀行+”的新型工作模式。第一，需要加強商業銀行與跨境貿易綜合服務平臺的融合，依托綜合服務平臺的優勢，幫助銀行掌握翔實、及時的跨境貿易數據，以此加快銀行審核跨境貿易融資資料的效率，簡化融資的周期，刪減冗余的融資流程，進而降低商業銀行在跨境貿易金融業務開展中所耗費的時間與精力。第二，需要加強商業銀行與網絡銀行的合作，創建一個雙金融服務模式。這是由于網絡銀行具備快捷處理與應用數據的優勢，與商業銀行線下網店服務優勢之間可以相互彌補，在雙方合作的基礎上，能夠保障跨境貿易金融服務的快捷化、高質量開展。在此過程中，網絡銀行可以依托先進的大數據技術，對客戶信息的真實性、可靠性展開及時分析與精準評價，并可將評測完成的用戶數據提供給商業銀行，商業銀行可以有效識別虛假融資，并能全過程監控跨境貿易雙方的資金流向，從而降低跨境貿易金融業務開展過程中的風險。

6.全面共享跨境貿易金融信息

跨境貿易過程中，商業銀行是金融服務的主要提供者，擔負著預防與控制金融業務風險的重要職責。為充分發揮商業銀行的服務功能，推動全球經濟的快速發展，應將數字信息有效共享及互換作為重點，進而為商業銀行降低跨境貿易金融風險提供可靠的信息支持。在此過程中，商業銀行需要科學利用互聯網、數字技術手段，為跨境貿易金融風險預防控制提供多元防控方法及途徑，進而增強自身的風險預控水平。在跨境貿易金融服務開展中，商業銀行需要采用大數據技術實現所有跨境貿易參與主體的精細化管理，需要動態化、實時性分析各參與主體的財務數據及交易行為，設置量化指標，對各參與主體進行準確、客觀的衡量，從而滿足跨境貿易主體的金融需求，有效降低自身在跨境貿易金融服務過程中所面臨的風險。例如，商業銀行應對跨境貿易企業在其他平臺上的商業活動有所了解，分析相關的交易信息，并對參與企業的信用風險做出科學評測結論，從而有針對性地提供金融服務，以此降低跨境貿易金融風險的發生率。

7.優化跨境貿易數字金融發展的技術人才保障

跨境貿易過程中，金融機構需要在大數據等先進技術支持下收集、分析跨境貿易市場及貿易交易的相關數據，以獲取跨境貿易企業的金融需求，為跨境貿易企業提供精準、優質的金融服務。為此，金融機構需要結合數字經濟時代的發展趨勢，及時更新與優化自身的數字化技術手段，并對電子結算渠道進行維護與完善，從而增強金融服務平臺與跨境電商平臺、人民幣跨境支付系統的銜接性，為跨境貿易金融發展奠定堅實的技術基礎。與此同時，跨境貿易金融的數字化發展需要大量掌握專業數字技術的人才作為支持，因此，培養數字化人才是驅動跨境貿易金融高速發展的關鍵基礎。在人才培養的過程中，應加強與高校的密切合作，與高校簽訂定向人才培養訂單，由高校開設專門的數字專業，將數字技術人才培養作為重點，有針對性地強化數字專業學生的數字技能及數字素養，進而為數字經濟行業輸送充足的人才。要強化現有數字經濟金融人才的培訓，可聘請專家開辦講座，或是采用線上教育形式，整體提升數字經濟金融行業人才的專業素養，打造出具有復合能力的專業化跨境貿易數字金融人才，以此助力跨境貿易金融的高質量發展。

三、結語

現代信息技術的誕生與發展，為跨境貿易金融發展中數字經濟的融合應用提供了契機，并能延展金融服務時間、突破服務空間限制。雖然數字經濟對跨境貿易金融發展具有多元促進功能，但數字經濟與跨境貿易金融發展的相互融合面臨不小的難度，需要政府、企業、銀行三方共同發力，從規劃、平臺、政策、監管、模式、信息、技術、人才多個方面提供支持，進而創建一個多方協作的跨境貿易金融發展新格局，為我國跨境貿易創新發展、現代經濟體系完善建設提供有力驅動。

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作者簡介：王鈺（1992— ），女，漢族，山東聊城人，碩士研究生，講師，研究方向：貨幣銀行學。