基于區(qū)塊鏈，零門檻開啟供應(yīng)鏈金融服務(wù)之旅

云趣數(shù)科“確信融”是國內(nèi)首個基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融SaaS平臺，支持電子債權(quán)憑證、訂單融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押、政采貸等線上化一站式金融產(chǎn)品服務(wù)，并以區(qū)塊鏈技術(shù)為底層可信交易基礎(chǔ)設(shè)施，依托企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)、拆分和融資，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)提供便捷、低成本的融資新通道，助力核心企業(yè)、金融機構(gòu)、地方政府部門零門檻開啟供應(yīng)鏈金融服務(wù)之旅

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，過去十年間，我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模從2014年的16.2萬億元，快速增長至2023年的約56.1萬億元，GDP占比從25.1%升至44%左右。可以說，數(shù)字經(jīng)濟作為國民經(jīng)濟“穩(wěn)定器”“加速器”的作用愈加顯現(xiàn)。

大潮涌動。為進(jìn)一步探索出一條數(shù)字經(jīng)濟與產(chǎn)融結(jié)合的新發(fā)展路徑，杭州云鏈趣鏈數(shù)字科技有限公司（下稱“云趣數(shù)科”）基于國產(chǎn)信創(chuàng)區(qū)塊鏈技術(shù)，自主研發(fā)“確信融”供應(yīng)鏈金融平臺，在實現(xiàn)技術(shù)與場景創(chuàng)新融合的同時，賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，為強鏈、補鏈、穩(wěn)鏈提供了重要支撐。

技術(shù)自主可控，營造可信交易環(huán)境

“十四五”規(guī)劃綱要提出：“要推動供應(yīng)鏈金融等服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展”。

然而，在傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)之中，由于中小企業(yè)財務(wù)規(guī)范性差、償債能力弱，缺乏有力的信用背書等問題，金融機構(gòu)為了控制風(fēng)險，很少涉及直接針對中小企業(yè)的金融服務(wù)方案，一方面導(dǎo)致不少中小企業(yè)缺少低成本的可用融資渠道；另一方面，由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及銀行、核心企業(yè)、平臺等多方參與，需要對每個業(yè)務(wù)主體進(jìn)行明確的“權(quán)、責(zé)、利”界定。如何對交易中各主體行為進(jìn)行記錄，避免權(quán)責(zé)糾紛成為供應(yīng)鏈金融交易中一個亟待解決的問題。

“通過供應(yīng)鏈金融解決中小企業(yè)融資貴、融資難問題，推動供給側(cè)改革，激發(fā)市場活力已經(jīng)成為社會共識。作為金融與科技的交叉點，推動供應(yīng)鏈金融的落地與發(fā)展，已經(jīng)成為金融科技企業(yè)的重要責(zé)任。”據(jù)云趣數(shù)科相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，區(qū)塊鏈技術(shù)具有分布式存儲、不可篡改、可加密，可為供應(yīng)鏈金融提供信任保證以及數(shù)據(jù)具有可追溯、透明性等特質(zhì)，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，“確信融”供應(yīng)鏈金融平臺上核心企業(yè)的信用能夠得到傳遞，實現(xiàn)全鏈?zhǔn)酱┩福划a(chǎn)融和交易信息能在節(jié)點間相互背書，為供應(yīng)鏈金融的秩序搭建奠定良好的先行條件。

“可信”環(huán)境的鏈路打通中，“確信融”還通過利用區(qū)塊鏈多中心分布式的特性，打造了多方互信的價值互聯(lián)網(wǎng)，將企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)字資產(chǎn)憑證，在平臺中實現(xiàn)靈活流轉(zhuǎn)、拆分和融資。銀行借助核心企業(yè)自償性貿(mào)易或企業(yè)信用轉(zhuǎn)化為可流轉(zhuǎn)、可融資、可靈活配置的一種創(chuàng)新型金融信息服務(wù)，進(jìn)一步拓寬了中小微企業(yè)的融資新通道。

值得一提的是，“確信融”還打破了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融平臺壁壘，實現(xiàn)了技術(shù)與場景的創(chuàng)新融合，支持客戶SaaS化系統(tǒng)部署、個性化界面配置等，并以多樣化的數(shù)據(jù)架構(gòu)實現(xiàn)跨主體數(shù)據(jù)隔離，可有效保護(hù)用戶隱私和權(quán)限，并打造了私有化、平臺化和混合部署多種可選的業(yè)務(wù)模式。

“借助區(qū)塊鏈的底層技術(shù)穿透，‘確信融’可為跨組織數(shù)據(jù)的共建共享、生態(tài)協(xié)同奠定技術(shù)基礎(chǔ)，重構(gòu)企業(yè)和供應(yīng)鏈交易關(guān)系，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的網(wǎng)狀規(guī)模效應(yīng)，達(dá)到資源配置的最大化、最優(yōu)化，提升產(chǎn)業(yè)鏈效率。”

產(chǎn)業(yè)為基，金融科技為動能的產(chǎn)融融合新局面

SaaS平臺最大的優(yōu)勢之一可以概括為“短平快”，簡單理解便是場景建設(shè)和業(yè)務(wù)快速落地的速度。數(shù)字經(jīng)濟“加速跑”的時代，“開箱即用”的服務(wù)模式必然成為金融科技開放服務(wù)的大勢所趨，也是開啟產(chǎn)融結(jié)合新局面的關(guān)鍵。

以濟寧“城投云鏈”供應(yīng)鏈金融平臺為例——

2021年，云趣數(shù)科攜手濟寧城投、中企云鏈三方合資，圍繞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、工程施工、文旅等行業(yè)場景，共建“城投云鏈”供應(yīng)鏈金融平臺。“城投云鏈”基于“確信融”的技術(shù)架構(gòu)，立足當(dāng)?shù)爻鞘薪ㄔO(shè)、高端裝備制造等各行業(yè)的金融服務(wù)需求，以區(qū)塊鏈技術(shù)＋SaaS服務(wù)，為區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)提供普惠融資，創(chuàng)新打造了“N＋N＋N”供應(yīng)鏈金融平臺新樣板，并以全線上化形式高效鏈接產(chǎn)業(yè)端、金融端，助力建立優(yōu)質(zhì)信用標(biāo)準(zhǔn)化、流轉(zhuǎn)化、價值化的商業(yè)信用體系。

具體來說，就是基于城投云鏈平臺上流轉(zhuǎn)的企業(yè)信用——“城投云信”，大型企業(yè)集團可以在“城投云鏈”平臺上將其優(yōu)質(zhì)的企業(yè)信用轉(zhuǎn)化為可流轉(zhuǎn)、可融資、可靈活配置的一種創(chuàng)新型金融服務(wù)。在具備安全、高效、實時等優(yōu)勢的同時，“城投云信”產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)提供了全新的經(jīng)濟往來結(jié)算工具，產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)可在“城投云信”規(guī)定的期限內(nèi)通過“城投云鏈”平臺，將其接收的城投云信進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、融資或持有，大大提高了結(jié)算效率。

據(jù)云趣數(shù)科相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“城投云鏈”供應(yīng)鏈金融平臺以全線上化形式高效鏈接產(chǎn)業(yè)端、金融端，開啟了以產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)、以金融科技為動能的產(chǎn)融融合新局面，也為當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟數(shù)字化、可持續(xù)化轉(zhuǎn)型，以及區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)龍頭、金融機構(gòu)、科技公司協(xié)同共建產(chǎn)融價值互聯(lián)生態(tài)，提供了新的商業(yè)模式和業(yè)務(wù)范式。

“對核心企業(yè)來說，線上化流程操作，可以更高效地為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供融資新通道，傳遞企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用的同時，進(jìn)一步加強自身產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性與韌性，實現(xiàn)降本增效；對金融機構(gòu)而言，可以實現(xiàn)批量獲客，降低營運及獲客成本，全面擴大服務(wù)范圍，有效落實普惠指標(biāo)，落實政策要求；對中小微企業(yè)來說則進(jìn)一步降低了融資門檻；對地方政府而言，進(jìn)一步支持區(qū)域內(nèi)企業(yè)可持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展培育‘新增長極’。”

截至目前，云趣數(shù)科依托區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)已歸集近3000萬份存證數(shù)據(jù)，區(qū)塊高度超2000萬，成功服務(wù)數(shù)十萬家企業(yè)機構(gòu)。下一步，云趣數(shù)科將以科技賦能，引“金融活水”精準(zhǔn)滴灌實體企業(yè)，實現(xiàn)輻射全國各地中小微企業(yè)，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展添磚加瓦。

（作者單位：杭州云鏈趣鏈數(shù)字科技有限公司）