金融科技背景下應用型高校金融學專業“雙創”人才培養模式的構建

摘要：在金融科技背景下，各個行業對人才的需求，尤其是金融行業已經發生了顯著的變化。人才不應該只擁有豐富的金融專業知識，還要了解或掌握相關的科學技術知識。此時，作為人才培養平臺和人才輸送渠道的應用型高校在金融科技背景下，需要根據市場上對“雙創”人才的需求，不斷改革金融學專業的教學方法和人才培養規劃。對此，文章分析了金融科技背景下應用型高校金融學專業“雙創”人才培養模式的現狀及問題，并提出當前形勢下“雙創”人才培養模式改革策略。

關鍵詞：金融科技；應用型高校；金融學專業；“雙創”人才培養模式

金融科技語境的出現，是科技與金融業的融合。金融業通過科技的引入，可以加快服務效率，保障服務安全，提高服務質量，是其持續發展的動力。但是，技術只是中介工具，金融業如果只引入技術，不具有使用技術的專業人才，也無法讓技術達到應有的作用效果。然而，現實很多時候不盡如人意。大多數應用型高校和金融培訓工作都只是以培養金融專業人才為目標，忽視了將金融科技與雙創人才培養相結合，因此，在大多數金融行業中存在技術和金融人才缺口。所以，高校要順應金融科技背景下對金融學“雙創”人才的需求及時進行教學改革，從金融科技“雙創”人才培養觀念、校企合作、教學模式等方面提出相關對策建議。

一、金融科技的概述和人才需求

（一）金融科技的定義

央行《金融科技（Fintech）發展規劃（2019-2021年）》中將金融科技定義為由技術引發的金融行業的創新，主要是金融業通過采用現代科技的創新產品帶動金融產品創新、管理模式變革、業務流程簡化，從而推動金融行業的全面發展。金融科技按照字面拆分為金融和科技兩個詞，根據金融穩定理事會（FSB）對其作出的定義，即技術的進步促使金融業務、金融流程、金融產品等方面的創新，并由此對金融市場、金融服務方式、金融體系帶來的巨大變革和創新。此后，部分學者認為金融科技是借助云計算、移動互聯網等技術實現金融產品、金融服務、金融系統與互聯網平臺相關聯。通過上述定義充分體現了金融科技的特征和運行機制。

金融科技的特征主要表現為“技術+數據+產品”共同驅動的金融創新形式。金融科技依托于信息技術的創新，在全球經濟日益朝著數字化轉型發展的環境下，整合互聯網平臺的數據，轉變為必要的生產和創新要素。隨后，再次利用信息技術對數據進行分析、重組，結合現有產品特性，創新出新的產品和服務，從而實現了“技術+數據+產品”的完整閉環。

金融科技的運行機制總結為金融科技在國家相關金融機構的監管下，采用人工智能、大數據、云計算、區塊鏈和生物識別等關鍵技術，對包括網絡借貸、智慧銀行、互聯網和移動支付、數字貨幣等在內的業務提供技術支持、業務創新和部門整合。

（二）金融高科技的應用

金融科技的應用非常廣泛，涵蓋了金融業的多個領域。以下是金融科技的主要應用領域。

1.金融支付領域。移動支付、電子支付和虛擬貨幣等都是金融科技在金融支付領域的體現。例如，支付寶和微信支付等應用通過手機App和二維碼技術，實現了便捷的支付方式。

2.互聯網金融領域。包括P2P借貸、眾籌和互聯網保險等。這些模式通過在線平臺，使得個人和小微企業能夠更便捷地獲取金融服務。

3.區塊鏈技術。區塊鏈技術作為一種去中心化的分布式技術，被廣泛應用于金融領域，如數字貨幣、智能合約和供應鏈金融等。

4.金融風控領域。金融科技在風險管理和反欺詐方面也有廣泛應用，包括大數據風控、人工智能風控和反欺詐技術等。

5.金融市場領域。金融科技在交易、投資和資產管理方面也有著重要應用，如高頻交易、智能投顧和量化投資等。

6.金融信息服務領域。通過大數據分析和人工智能技術，金融科技可以為用戶提供個性化的金融信息服務，如信用評分和個性化推薦等。

除了以上幾個主要領域，金融科技還在其他方面發揮著重要作用，如跨境支付、智能合約、資產托管等。這些應用不僅提高了金融服務的效率和便捷性，還降低了運營成本，推動了金融業的創新和發展。

（三）金融科技背景下的行業人才需求

1. 跨學科人才。跨學科人才即跨越本學科，同時學習和掌握其他專業知識或者能力的復合型人才。這些人才的突出特點是可以同時掌握多門專業的知識和技能，將多學科的知識融會貫通在一起，在工作中能充分發揮復合型人才知識面廣泛的優勢，靈活轉變工作方法。而且，跨學科專業知識的融合可以為行業或企業的發展提供強大的動力，在企業人力資源優勢方面發揮重要作用，實現行業或企業發展。雖然這些能力很少被不知道如何處理超出自己能力范圍的問題的專業人士所看到，但在金融行業中，經常會遇到各種突發難題，僅靠專業人士是無法有效處理這類問題的，需要的是復合型人才從多角度綜合分析問題、解決問題。因此，在現代金融業，特別是在科技、金融領域，跨學科、復合型人才是必不可少的，對這類專業人才的需求也變得更加迫切。

如果企業招聘的主要是專業型人才，缺乏跨專業復合型人才，在解決問題時可能就需要不同的專業人才召開多輪會議共同商討解決方案，如此，不僅會增加企業人力資源成本，同時由于專業人才精通的領域不同，會各抒己見、解決問題的觀點各異，互相磨合的時間會增加，如此會導致工作效率的下降。跨學科就意味著這類人才具有不同領域的學習過程，對同一問題可以運用不同類別的專業知識進行分析，一個人的知識涵蓋面相當于多個人，從而降低了企業對人力資源的需求，提高了解決問題的效率，更清晰地顯示出跨學科人才的價值和重要性。

2. 金融類專業“雙創”人才。金融專業作為一門應用經濟學科，在各高校尤其是財經類院校屬于重點學科，其人才培養規劃一直都是學科工作的重點。旨在培養既具有扎實理論基礎又具有實操能力同時具有創新意識的復合型金融人才。為了順應國際金融市場開放式、多變式、科技式的發展趨勢，應用型高校金融學專業“雙創”人才需要具備獨有的特征：一是豐富的通識理論基礎。帕卡德（A.S.Parkard）教授在19世紀初研究通識教育的重要性時提出，通識教育是大學生專業課學習和心理建設的基礎，大學專業分科中需要杜絕知識割裂嚴重、專業學科過于獨立的情況，建議大學低年級做好學生的通識教育，避免學生嚴重偏科情況，影響復合型人才培養。在此觀念指導下，大學教育注重學生的綜合素質教育，旨在構建完整的知識體系，讓學生合理掌握各學科知識精髓。結合“雙創”人才培養目標，應用型高校應在初期階段就將創新創業的教育理念融入課程中，提高學生“雙創”意識。二是實務操作與分析能力。目前我國仍是銀行主導金融市場發展整體態勢，隨著智能時代的到來，銀行等金融機構可提供的實習崗位較少，在校金融學專業學生可獲得的實訓機會稀缺。在此情況下，應用型高校應該充分發揮其辦學特色和模擬教學、實驗教學、虛擬銀行建設的特色，通過引入社會實習指導教師進校園的形式，開展校內仿真實習，提高學生實操和業務分析處理能力。三是軟件平臺使用和管理能力。基于目前大數據平臺、人工智能等軟件的使用，“雙創”人才培養需要加強學生主動的社會調查、社會創業活動的思考和實踐能力。

二、金融科技背景下的人才需求現狀

（一）金融科技的發展對人才提出了質量要求

金融科技的發展促成行業不斷變革，在崗位需求上對人才的要求也越來越高，不僅要求人才具有專業知識，而且需要有思維和業務的創新能力。首先，思維能力方面。在“互聯網+大數據”環境下，需要創新思維能力強、金融科技學習快的人才，這類人才能根據環境的需求快速轉變自己的思維，加快對金融數據的分析和處理效率，從而產出具有創新性的產品。其次，業務能力方面。金融行業由于科技軟件的不斷更迭，從業務處理需求角度出發，要求人才必須是同時擁有金融知識和信息技術的復合型人才。最后，創新能力方面。金融行業競爭不斷，只有不斷推陳出新，才能在市場中占據自己的有利地位，所以金融科技競爭主要是對具有創新意識的金融科技人才的競爭。

（二）金融科技的發展對人才提出了數量需求

金融科技快速發展的時候帶來的競爭必然是人才的競爭，金融行業作為技術復合型要求高的行業，對人才的需求越來越旺盛，不僅局限于專才，而是具有創新精神的復合型人才。據人才知識庫統計，金融專業畢業生的知識素養和金融企業的人才標準間存在差距，導致金融科技背景下“雙創”人才短缺。據國際人力招聘公告Michael Page（中國）發布的《2018年中國金融科技就業報告》顯示，92%的金融科技企業面臨人才短缺現狀，但是高校每年輸送的畢業生數量卻居高不下，這就表明人才供給的嚴重不平衡以及需求和能力不匹配的現實問題。這充分說明，高校在進行人才培養過程中要尤其重視金融科技的教學工作，尤其是應用型高校，要加強校企合作以及與企業的溝通聯系，獲得企業人才需求信息，有針對性地培養符合金融科技發展需要的“雙創”人才。據不完全統計，2021年我國各類企業對金融科技人才的需求存在至少150萬的缺口，與此同時，金融財經類專業畢業生至少有100萬人的供給，但是這些供給無法達到對金融科技人才的需求標準。人才匹配不均衡問題要想徹底解決，就需要從根源上解決，如人才培養目標、人才培養規劃、課程設置、招生規模、教育理念等前期階段進行創新，完善制度管理、體制建設，從而為后續問題的解決提供支撐。

三、金融科技背景下應用型高校金融專業“雙創”人才培養模式的現狀

（一）金融專業教育理念傳統不能滿足現代人才需求

大多數應用型高校教學理念傳統，不了解或不重視金融科技背景下對金融人才的需求。因此，在課程設計上，普遍指派教師對學生進行金融專業知識和金融素養的講解，忽視了跨學科的業務學習，對大數據實操、金融科技分析能力講解較少。這樣一來，高校金融專業的學生可能只學習金融專業的理論知識，很難滿足當前金融專業“雙創”和跨學科人才的需求，可能會造成人才和崗位不成比例的沖擊。

（二）金融專業教育的深度不足以保證人才的專業水平

盡管部分應用型高校認識到技術在金融業務中的重要性，了解到復合型雙創人才的培養意義，因此盲目增設了互聯網金融、大數據等課程。這些課程的開設表面上拓寬了學生的知識領域，但是由于缺乏專業的教師、配套的軟件和實操的情景，導致這些課程沒有足夠的后續實踐指導和專業培養，基本停留在理論層面，教育深度不足以保證人才的專業水平。這說明高校金融財經類專業的人才培養方案以及課程設置不能滿足金融科技領域人才的培訓要求，其知識深度和知識廣度需要進一步擴大。與此同時，學校應該積極進行社會調研，加強和企業關于人才方面的溝通，明確具體的人才需求標準，有針對性地調整人才培養規劃。

（三）教學模式的傳統性不利于學生創新意識的培養

應用型高校傳統的教學模式主要是教師主導教學，從教師授課的主動性出發，按照教學大綱安排授課內容，學生被動聽課，學生缺少主動性和思考過程，始終屬于知識被灌輸的過程，不利于學生參與積極性的提高和創新能力的培養。同時，教師由于固化的教學模式，對于課件和實踐內容很少刻意去更新和引入最新實證，無法激起學生的參與度和學習興趣。在此教育模式下，因為創新意識和創新能力的缺失，學生畢業后無法達到“雙創”人才的標準，即無法滿足金融行業對復合型科技人才的需求標準。

四、金融科技背景下應用型高校金融專業“雙創”人才培養模式改革策略

（一）扭轉傳統觀念，優化課程設計和資源配置

1. 傳統的教育理念已無法滿足現代社會的需求，學校需要及時改變教育觀念，從課程設計開始，增加配套資源的輔助，構建基礎的金融科技教育設施和系統，將科技知識與金融專業相結合，使應用型高校的金融科技教育改革能夠順利啟動。因此，建議應用型高校定期安排企業中的專業人員參與教學，并理清應用型高校育人責任。在教學中要明確學校和企業的界限。為改革奠定基礎，高校必須了解和考慮到金融業對人才的需求。打好教育理念基礎后，應用型高校要著手解決管理中存在的問題，改革現有的課程體系和資源配置。

2. 轉變教師教學理念和教學方法。使教師意識到對復合型能力缺乏的學生進行引導、教育，要求其進行自主學習、自主創新的重要性，提高學生的金融科技水平，逐步發展成為合格的技術人才。此外，教師要鼓勵學生積極參加大學生數學建模大賽、創新創業大賽、金融投資模擬交易大賽等競賽類項目，這類比賽不僅要求學生具有金融專業知識，而且需要具備較高的創新意識、邏輯思維和團隊合作能力，考驗的是學生的綜合素質，為“雙創”教育發展奠定基礎。

（二）加強校企聯系，打通人才需求和輸送通道

1. 校企合作是應用型高校打造人才、輸送人才的關鍵環節。要解決當前人才供需不匹配的問題，應用型高校應該建立專門的團隊管理校企合作事項，定期對企業進行調研和回訪，同時利用互聯網技術增加線上溝通頻率，打通雙方關于人才供需的溝通渠道，以便根據調研結果隨時更新人才培養規劃。針對企業隨時提出的人才需求要求，學校有針對性地推送專業達標、素質達標的學生進入企業實習，并將實習情況隨時反饋到學校，以便學校掌握實習的進度和要求，更有利于應用型高校對實訓課程和實踐內容的更新，使學生能夠勝任實際工作。

2. 建立“校企合作”的實踐教學模式，既要打破“畢業生必須參與實踐”的傳統思維，又要把“實踐”融入“學習”。金融機構工作人員以輔導員的身份為學生提供崗前培訓，金融專業教師負責為學生提供與實踐相關的理論知識。實習前，金融專業教師與金融機構工作人員共同討論制定實習的評價標準，以便更好地指導和評價學生的實習效果。

3. 對于應用型高校金融學專業的學生來說，參加金融機構的崗位實習，是在專業工作的基礎上進行的專業學習。因為參加實習可以讓學生對自己的職業有更全面的了解，不僅可以提高自己的技術水平，還可以不斷拓展自己的知識面，使自己更符合當前金融行業對“雙創”人才的專業需求。在實習期間，學生們會學到更多實用的金融知識，包括金融部門各個操作階段的知識、溝通技巧的需求、對客戶的服務等。在這個過程中，學生的專業技能會逐步提升，專業技能也會得到提升。

（三）創新教學模式，幫助學生確立“雙創”人才目標

1. 開展模擬實習教學。在課程改革中采用模擬實習和金融科技軟件教學設備相結合的方式，營造金融專業的學習氛圍。為了滿足學生的實際學習需求，充分利用學校的各種資源，加強對軟件技術管理人員的課前培訓，提高學生操作技能，并根據學生的知識需求優化教學環境。應用型高校必須時刻關注金融市場環境，將金融教育引入校園金融模擬實踐。

2. 增加實用性知識教學。在當前金融科技大背景下，金融專業的人才培養不僅要注重學生的專業能力，更要在課程內容中加入與職業相關的知識。比如，對從事金融行業的學生進行教育，就必須要求學生學會分析客戶的心理。員工與客戶進行溝通過程中需要具備一定的心理基礎，從而了解客戶金融投資的目的，并運用所學的專業知識，為客戶選擇合適的解決方案，提供更大的效益，這是金融專業人士必須具備的技能。通過參加校園模擬實習，學生對金融行業的專業環境和人才素質要求有了一定的了解，可以有針對性地進行知識學習，拓寬知識面，為以后的職業生涯打下堅實的基礎。

3. 加強實踐環節，提升創新創業能力。校企合作方面，與金融機構、創業孵化器等企業建立合作關系，為學生提供實習、實訓機會，讓他們在實踐中了解金融行業運作，積累創新創業經驗。創新創業競賽方面，鼓勵學生參加各類創新創業競賽，如金融科技大賽、創業計劃大賽等，激發他們的創新創業熱情，提升他們的創新創業能力。創業指導與服務方面，設立專門的創業指導機構，為學生提供創業咨詢、項目評估、資金支持等服務，幫助他們將創新創業想法轉化為實際行動。

五、結語

總體而言，金融學專業的“雙創”人才培養模式是一種注重創新創業教育與金融學專業教育相結合的教育模式。通過該模式的培養，學生將具備創新思維、創業能力、金融理論與實踐技能等多方面的素質和能力，為未來的職業發展奠定堅實的基礎。本文詳細分析了金融科技背景下金融行業對人才的需求，以及應用型高校金融學專業“雙創”人才培養模式的現狀，并結合現狀提出了對應的改革策略。從分析中可以了解到，金融科技背景下金融行業對人才的需求改變對個人、學校、企業等都產生了一定的影響，這說明應用型高校順應社會發展需求，對金融學專業“雙創”人才培養模式改革的必要性。在這一背景環境下進行有效的改革和人才輸送，可以滿足市場對此類人才的需求，也完成了應用型高校人才培養的終極目標。

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＊基金項目：中國商業經濟學會教育教學改革規劃一般課題“金融科技背景下應用型高校金融學專業‘雙創’人才培養模式研究”（編號：20241041）。

（作者單位：黑龍江財經學院）