科技創新視閾下鄉村金融發展研究

2024-10-31 00:00:00趙融

中國商論 2024年19期

摘要：科技創新是鄉村產業現代化的核心驅動力，而金融則是支持科技創新的重要保障。當前，隨著科技的不斷進步，傳統鄉村產業正加速向現代產業轉型，這對鄉村金融發展提出了新的要求?？萍紕撔滦枰罅抠Y金投入，單純依靠政府財政難以為繼，必須充分發揮鄉村金融的支持作用。同時，科技創新也為鄉村金融發展帶來了新的機遇，智慧鄉村產業、數字鄉村產業等新業態的興起，拓展了金融服務領域。本文通過梳理鄉村金融發展與數字經濟的邏輯關聯，分析了科技創新視閾下鄉村金融發展模式，并結合實證分析，提出促進兩者協同發展的對策建議，僅供參考。

關鍵詞：科技創新；鄉村金融發展；政策性金融；合作性金融；鄉村金融

中圖分類號：F323；F124 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2024）10（a）--04

鄉村金融作為我國金融體系的重要組成部分，在支持“三農”發展、促進城鄉融合、實現鄉村振興中發揮著重要作用。然而，長期以來，受制于經濟基礎薄弱、金融基礎設施不完善、風險管理能力不足等因素，鄉村金融發展相對滯后，難以滿足廣大鄉村地區日益增長的金融需求。在新時代背景下，科技創新為鄉村金融發展注入了新的動力和活力。科技創新不僅深刻改變了金融服務的模式和手段，還為破解鄉村金融發展難題、拓寬鄉村金融服務渠道、提升鄉村金融服務質效提供了新的路徑和可能。

1 鄉村金融發展與數字經濟的關系

鄉村金融與數字經濟的發展息息相關，兩者相互促進、相得益彰。一方面，數字經濟的蓬勃發展為鄉村金融注入了新的活力和動力。數字技術的廣泛應用，如大數據、云計算、人工智能等，為鄉村金融機構提供了海量的數據資源和先進的分析工具，有助于其更精準地評估農戶和農企的信用風險，優化資源配置效率，創新金融產品和服務模式，從而破解鄉村融資難、融資貴等瓶頸制約[1]。同時，數字化轉型促進了鄉村產業鏈的升級和鄉村新業態的涌現，如鄉村電商、智慧鄉村產業等，這為鄉村金融開辟了廣闊的市場空間和服務領域。另一方面，鄉村金融的發展為數字經濟在鄉村的拓展應用提供了有力支撐。鄉村產業生產經營的數字化、智能化升級離不開金融資本的持續投入，而鄉村金融通過創新融資模式、優化金融服務，能夠有效調動社會資金流向鄉村的各個領域，加快科技創新成果的推廣應用，助力鄉村產業數字化轉型[2]。

2 科技創新視閾下鄉村金融發展模式分析

2.1 政策性金融模式

政策性金融是金融體系的重要組成部分，在支持鄉村產業科技創新中發揮著關鍵作用。以農業發展銀行為代表的政策性銀行，發揮著財政資金和金融資金優勢互補、風險共擔的制度優勢，主要通過項目貸款、政策性農業保險等方式，重點支持鄉村產業科技創新平臺建設、現代鄉村產業園區建設等涉農領域的基礎設施建設和重大科技項目實施[3]。一方面，政策性金融可以彌補商業性金融機構服務鄉村產業科技創新的不足，通過提供中長期、低成本資金，有效緩解科技型企業“融資貴”的問題；另一方面，政策性金融還可以引導社會資本投向鄉村產業科技創新領域，通過提供貸款貼息、風險補償等優惠政策，調動金融機構服務鄉村產業科技創新的積極性[4]。不過，政策性金融在支持鄉村產業科技創新的同時，仍存在涉農項目界定標準不明確、風險管理手段單一等問題，需要在完善頂層設計、創新產品服務的基礎上，切實提升服務鄉村產業科技創新的能力和水平，以更好地發揮在科技創新和鄉村產業現代化進程中的引領作用。

2.2 商業性金融模式

商業性金融是服務“三農”的重要力量，在支持鄉村產業科技創新中也發揮著不可或缺的作用。以農商行、村鎮銀行等中小金融機構為代表的商業性金融，立足“三農”市場，發揮貼近鄉村的區位優勢和信息優勢，主要通過提供鄉村產業生產經營貸款、農戶小額信用貸款等方式，重點服務于從事鄉村產業科技創新的小微企業、新型農業經營主體和廣大農戶。一方面，商業性金融可以通過創新信貸產品和服務，如科技成果轉化貸款、知識產權質押貸款等，滿足鄉村產業科技型企業多樣化的融資需求[5]；另一方面，商業性金融還可以通過開展鄉村產業鏈金融服務，為科技成果產業化應用提供全流程、全要素的金融支持，助力科技創新價值的釋放與實現。不過，商業性金融受制于自身資本實力和風險管理能力，在服務鄉村產業科技創新時仍存在體量規模小、增信措施少等短板，需要在轉變經營理念、優化考核激勵機制的同時，積極運用大數據、區塊鏈等金融科技手段，著力提升風險定價和管控能力，以不斷深化服務鄉村產業科技創新的廣度和深度[6]。

2.3 合作性金融模式

合作性金融以農村信用社為代表，立足服務“三農”的市場定位，可以發揮社員依存度高、信息對稱等獨特優勢，在支持鄉村產業科技創新中發揮著重要作用[7]。一方面，合作性金融可以通過提供鄉村產業科技小額貸款、農民創業貸款等普惠型金融產品，重點滿足廣大農民和返鄉創業人員從事鄉村產業科技創新的資金需求，激發了鄉村地區科技創新活力；另一方面，合作性金融還可以通過加強與當地龍頭企業、農民專業合作社的業務合作，利用產業鏈核心主體的輻射帶動作用，將信貸資源配置到鄉村產業鏈各個環節，促進鄉村產業科技成果在生產、加工、銷售等各個領域的轉化應用，提升了鄉村產業鏈整體競爭力和價值創造力[8]。不過，合作性金融規模普遍偏小，在支持鄉村產業科技創新過程中仍然存在資金實力不足、抗風險能力較弱等問題。因此，亟須在堅持市場化原則的基礎上，積極引入外部戰略投資者，充實資本實力，完善法人治理結構，推動業務流程再造，加快數字化轉型步伐，不斷提升服務鄉村產業科技創新的專業化水平，以更好地踐行普惠金融理念。

3 科技創新視角下鄉村金融發展的實證分析

3.1 變量選擇

本文以江蘇省鹽城市為研究對象，選取2013—2023年的面板數據，分析科技創新對鄉村金融發展的影響。被解釋變量為鄉村金融發展水平，選取農業貸款余額占鄉村GDP的比重來衡量，數據來源于鹽城市統計年鑒和人民銀行鹽城市中心支行；核心解釋變量為鄉村產業科技創新水平，選取農業科技進步貢獻率來衡量，數據來源于鹽城市農業農村局；控制變量包括鄉村產業結構、農民收入水平、農業信貸政策等，分別選取第一產業增加值占GDP的比重、農村居民人均可支配收入、農業專業銀行貸款加權平均利率來衡量，數據來源于江蘇省統計年鑒和中國人民銀行。為消除量綱差異和異方差性，本文對所有變量取對數處理，并采用向前一期的滯后變量作為解釋變量，以反映科技創新對鄉村金融發展的長期效應。

3.2 模型設定

為了更全面地分析科技創新對鄉村金融發展的影響機制，本文在基準回歸模型的基礎上，進一步構建了中介效應模型和門限效應模型。中介效應模型引入農業產值作為中介變量，考察科技創新通過提高農業產值進而影響金融發展的傳導路徑，模型設定如下：

ln（Finit）=α0+β5ln（Agri，t-1）+γXit+μi+εit

ln（Agrit）=α1+β6ln（Techi，t-1）+θXit+μi+εit

其中，Agr代表農業產值，X為控制變量向量，其余變量定義與基準模型相同。門限效應模型考慮科技創新對鄉村金融發展的影響可能存在非線性特征，以農業科技進步貢獻率為門限變量，采用Hansen（1999）提出的固定效應面板門限回歸模型進行估計，模型設定如下：

ln（Finit）=α2+β7ln（Techi，t-1）+I（qit≤γ）+β8ln（Techi，t-1） +I（qit≤γ）φXit+μi+εit

其中，q為門限變量，γ為待估計的門限值，I為指示函數，當括號內條件成立時取值為1，否則為0。本文采用網格搜索法對門限值進行估計，并通過Bootstrap方法獲得F統計量的漸進p值，以判斷門限效應的顯著性。

3.3 實證結果

本文首先利用系統GMM方法對基準模型進行了估計，估計結果如表1所示。農業科技進步貢獻率的滯后一期項系數為0.247，在1%的水平上顯著為正，表明科技創新對鄉村金融發展具有顯著的促進作用，與理論預期相符。鄉村產業結構和農民收入水平的系數分別為0.203和0.126，均在5%的水平上顯著為正，說明鄉村產業現代化和農民增收是推動鄉村金融發展的重要因素。農業信貸政策的系數為0.062，在10%水平上顯著為正，說明近年來政策扶持力度有所加大，但作用仍較為有限。該模型通過了各項檢驗，說明工具變量選取有效，不存在過度識別和二階序列相關問題。

中介效應檢驗結果表明，農業科技進步貢獻率通過提高農業產值對鄉村金融發展產生顯著的正向影響，農業產值的中介效應占總效應的51.7%，說明科技創新主要通過促進鄉村產業發展來帶動農業信貸需求增長。門限效應檢驗結果表明，科技創新對鄉村金融發展的影響具有非線性特征。當農業科技進步貢獻率低于46.5%時，促進作用較弱；位于46.5%～62.8%時，促進作用明顯增強；高于62.8%時，促進作用進一步放大，呈現“高水平加速”特征，表明科技創新驅動鄉村產業振興進入新階段。

3.4 結果分析

實證結果表明，2013—2023年科技創新對鹽城市鄉村金融發展的驅動作用持續顯著增強。一是科技進步引領鄉村產業高質量發展，農業勞動生產率年均提高6.3%，農民收入年均增長8.5%，為農業信貸增長提供了廣闊市場空間。二是現代鄉村產業園、農業科技示范基地等新型經營主體不斷涌現，“十四五”期間全市新增省級現代農業產業園8家，主營業務收入超10億元，為鄉村金融服務創新提供了有力支撐。三是數字鄉村建設全面推進，截至2023年，全市農業物聯網應用面積達50萬畝，農產品電商交易額突破100億元，數字技術與鄉村金融加速融合。可見，科技賦能為鹽城鄉村金融發展注入了新的強勁動力，應進一步完善“政策+科技+金融”的鄉村振興新機制，推動科技與金融深度融合，打通鄉村金融服務“最后一公里”。

4 科技創新視角下鄉村金融發展的對策建議

4.1 加強科技創新投入，提升鄉村產業科技水平

加強科技創新投入，提升鄉村產業科技水平，是推動鄉村高質量發展的關鍵抓手。首先，應優化鄉村產業科技投入結構，在確保財政性鄉村產業科技投入持續增長的同時，充分彰顯綠色生態導向，加大對節水農業、循環農業等領域的支持力度，引導更多資金流向鄉村產業可持續發展技術研發與推廣[9]。其次，要創新鄉村產業科技投融資機制，在發揮財政資金杠桿效應的基礎上，積極吸引社會資本、金融資本參與鄉村產業科技創新，探索“政府+企業+科研機構+金融機構”的多元投入格局，為鄉村產業科技創新提供持續穩定的資金保障。最后，應健全鄉村產業科技創新平臺體系，加快構建國家科技創新園區、現代鄉村產業技術體系等創新平臺，推動科技資源開放共享，提升鄉村科研基礎條件保障能力，為鄉村產業科技創新提供雄厚的物質技術支撐[10]。

4.2 完善鄉村金融服務體系，滿足科技創新融資需求

完善鄉村金融服務體系，滿足科技創新融資需求，是破解鄉村產業科技“卡脖子”難題的重要舉措。一是強化政策性金融功能定位，發揮農業發展銀行、農業銀行等政策性銀行在支持鄉村產業科技創新中的引領示范作用，加大對現代鄉村產業園、鄉村科技園區、涉農高新技術企業等鄉村產業科創主體的信貸投放，提高信貸資源配置效率[11]。二是鼓勵商業性金融機構加大科技信貸投入，針對鄉村產業科技型企業輕資產、高風險特點，創新“知識產權質押貸款”“農業科技保險+信貸”等特色金融產品，提高鄉村產業科技信貸可得性。三是充分發揮合作金融、互聯網金融的普惠優勢，鼓勵農村信用社、村鎮銀行等機構下沉金融服務重心，并運用大數據、云計算等金融科技手段，精準對接鄉村產業科技型中小微企業融資需求。四是完善多層次鄉村產業科技融資市場體系，支持符合條件的鄉村產業科技企業在科創板、創業板上市融資，規范發展區域性股權市場，暢通鄉村產業科技企業直接融資渠道[12]。

4.3 創新鄉村金融產品和服務，支持科技成果轉化

創新鄉村金融產品和服務，支持科技成果轉化，是提升科技創新價值的重要路徑。一是積極發展農業知識產權質押融資，鼓勵金融機構創新“專利權+商標權”組合質押、“農業知識產權+保證保險”等質押模式，盤活鄉村產業科技型企業無形資產，緩解科技成果轉化“最先一公里”的資金困境。二是大力推廣鄉村產業科技保險，針對鄉村新品種、新技術研發應用風險，開發專利保險、產品質量保證保險等險種，完善鄉村產業再保險體系，提高科技保險覆蓋率，為鄉村產業科技成果產業化提供風險保障[13]。三是創新鄉村產業鏈金融服務，圍繞鄉村產業科技園區、農業科技示范基地等，綜合運用產業基金、商業信用等金融工具，構建產業鏈上下游協同的科創生態圈，打通鄉村產業科技成果就地轉化、就近應用的通道[14]。四是搭建鄉村產業科技金融信息服務平臺，運用區塊鏈、大數據等技術，建立鄉村產業科技企業信用信息庫，開發鄉村產業科技項目投融資撮合系統，促進鄉村科技、產業資本、金融資本的精準對接，以提升鄉村產業科技成果轉化效率。

4.4 優化鄉村金融政策環境，促進科技創新與金融協同發展

優化鄉村金融政策環境，促進科技創新與金融協同發展，是推動鄉村產業高質量發展的必然趨勢。一是完善鄉村產業科技金融扶持政策，在農業信貸擔保、風險補償、貼息獎補等方面給予政策傾斜，引導金融資源向鄉村產業科技創新領域集聚，提高金融服務可得性[15]。二是健全鄉村產業科技金融風險分擔機制，合理界定政府與市場邊界，完善政銀擔風險共擔機制，加大對科技成果轉化項目的風險容忍度，以調動金融機構服務鄉村產業科創的積極性。三是優化鄉村產業科技金融生態，加強鄉村產業知識產權保護，健全鄉村產業科技成果產權交易平臺，完善鄉村產業科技企業信用評價體系，營造良好的科創金融環境。

以江蘇省南京市為例，該市依托豐富的鄉村產業科技資源，大力發展科技金融。相關數據顯示，南京市近年來設立了5億元的鄉村產業科技創新基金，專項用于扶持科技創新項目，通過貸款貼息、投資補助等形式，已成功助力30余家科技型企業完成科研突破與成果轉化。同時，南京市構建了完善的鄉村產業科技金融風險分擔體系，政府、銀行與擔保機構三方共擔風險，提升了金融機構對鄉村產業科技貸款的風險容忍度。

4.5 依托鄉村數字經濟發展，創新鄉村金融服務模式

依托鄉村數字經濟發展，創新鄉村金融服務模式，需要充分發揮數字技術優勢，以數字化、網絡化、智能化賦能鄉村金融服務創新。首先，應積極推動鄉村金融機構數字化轉型，加快構建線上線下相結合的鄉村金融服務體系，可以利用大數據、云計算、人工智能等技術，提升風險管理和信貸決策的精準性和效率，拓寬經營主體融資渠道。其次，要順應直播電商蓬勃發展的趨勢，鼓勵鄉村金融機構與鄉村產業電商平臺深度合作，基于農戶在電商平臺的數字足跡和信用記錄，創新農業信貸產品，為農戶提供便捷、高效、普惠的金融服務[16]。最后，應發揮物聯網、智慧農業系統積累的海量數據價值，探索“數據+金融”的創新模式，依托鄉村產業生產經營數據，研發針對性強、覆蓋全產業鏈的金融產品，以滿足鄉村產業生產、加工、流通等環節的金融需求。

5 結語

綜上所述，科技創新是推動鄉村產業現代化的強大引擎，鄉村金融則是保障科技創新的堅實后盾。隨著現代鄉村產業發展進入新階段，科技創新已成為鄉村產業高質量發展的核心驅動力，這對鄉村金融發展提出了更高要求。只有加強科技創新投入、完善鄉村金融服務體系、創新金融產品和服務、優化金融政策環境，才能破解鄉村產業科技“卡脖子”難題，實現科技創新與鄉村金融融合發展。

參考文獻

王曙光，郭凱.金融賦能現代化農業強國建設：頂層設計與制度創新[J].貴州社會科學，2024（2）：156-161.

王浩淼.農業金融體系支持農業經濟發展的優化措施[J].新農民，2024（2）：7-9.

楊偉健，楊涵.淺析農業經濟增長與農業金融發展的關系[J].產業科技創新，2023，5（6）：8-10.

張莉.農業科技創新背景下農業金融發展路徑研究[J].南方農機，2023，54（21）：168-170+174.

蔣和勝，齊佰超.我國金融助力智慧農業發展路徑研究[J].西南金融，2023（8）：63-72.

李伯陽.農業政策性金融如何支持地方經濟發展[J].中國商界，2023（7）：102-104.

周鳳玲，余國新.農業政策性金融現狀與發展策略研究[J].投資與合作，2023（5）：4-7.

孫石燕.農業政策性金融在農業發展中的作用分析[J].農業開發與裝備，2023（2）：64-65.

羅美靜.當前形勢下金融科技對農業金融的影響[J].河南農業，2023（2）：4-6.

馮琪琪.農村金融發展與農村科技創新、農業經濟增長之間的關系與作用機制[J].金融客，2023（1）：4-6.

馬雨.農業科技創新視閾下對農業金融發展的思考[J].山西農經，2022（12）：180-182.