金融助力內蒙古資源型地區轉型發展

[摘要] 內蒙古作為典型的資源型地區，在轉型的過程中已經取得一定成效，但也暴露出綠色信貸規模不大、綠色標準體系缺乏、轉型金融與綠色金融銜接有待優化、綠色金融與普惠金融、科技金融融合不足等問題。因此，為破解當前轉型的困境，需加強部門聯動，激發財政金融政策合力；加大綠色信貸投放力度，優化信貸結構；構建多層次的綠色金融產品與服務體系；豐富綠色轉型金融工具，推動綠色金融和轉型金融有效銜接；完善綠色金融激勵約束機制，規范統一綠色金融標準。

[關鍵詞] 綠色金融；資源型地區；轉型升級

[基金項目] 內蒙古自治區社會科學院2024年度課題·青年課題“創新驅動資源型地區轉型發展路徑研究——以內蒙古自治區為例”（批準號：QN2406）

[作者單位] 內蒙古自治區社會科學院；內蒙古大唐國際托克托發電有限責任公司

2023年10月，國務院印發的《關于推動內蒙古高質量發展奮力書寫中國式現代化新篇章的意見》強調，要“深化體制機制改革，探索資源型地區轉型發展新路徑”。能源是內蒙古經濟增長的支柱，長期以來，能源結構偏煤、能效偏低的問題困擾著內蒙古經濟社會發展。在“雙碳”目標推動下，內蒙古聚力建設國家重要能源和戰略資源基地，正不斷加快綠色轉型步伐，著力打破單一產業結構，大力發展創新引領、多元支撐的現代化產業體系，而經濟和能源產業綠色低碳轉型離不開金融的支持和引導。

金融助力內蒙古資源型地區

轉型發展的成效

內蒙古堅持生態優先、綠色發展導向，通過政策指導、工具引導、專項行動推進等措施持續發展綠色金融，成效顯著。一是綠色信貸規模穩步增長。2023年末，全區綠色貸款余額4729.2億元，同比增長34.8%。二是綠色金融工作體系不斷完善。內蒙古印發《關于深入開展內蒙古自治區金融“貸”動綠色發展專項行動的通知》，組織召開貨幣信貸政策落實推進會及綠色金融座談會等，指導金融機構成立綠色金融領導小組和專門工作小組，提升審貸效率和金融服務水平。三是央行綠色信貸資金撬動作用持續加大。內蒙古扎實推進政策落實，將碳減排支持工具使用機構拓展到地方法人銀行，使普惠綠色金融參與主體更為廣泛，傳導效應更為深化。2023年，內蒙古金融機構運用煤炭清潔高效利用專項再貸款向39家企業發放貸款159億元；運用碳減排支持工具向142家企業發放貸款263億元，帶動碳減排量938萬噸。四是綠色金融產品日益豐富。內蒙古推出“綠色產業貸”“綠稅貸”“節能容易貸”等綠色信貸產品，探索草原碳匯收益權、公益林補償收益權和碳排放權質押等多種擔保方式，制定供應鏈金融服務機制，多措并舉解決中小企業融資難題。截至2023年末，通過供應鏈金融1+N金融服務機制，為風電裝備、光伏裝備、儲能等5條產業鏈核心企業和上下游中小企業貸款829.3億元，同比增加227.2億元。五是試點創建成效初顯。包頭市創建氣候投融資試點，設立氣候轉型財政專項資金，形成“行業+金融+財政”支持的模式，支持節能降碳技術改造和新能源產業發展，在建設綠色低碳城市方面充分發揮了引領示范作用。

內蒙古資源型地區轉型發展存在的問題

一是目前轉型發展的動力機制導致資金要素存在巨大缺口。資源型地區轉型是衰退的主導產業被新型產業逐漸接續并替代的過程，而資源型產業通常以政府力量為主導、國有企業為主體，具有較強的發展慣性。在資源型地區轉型發展的動力體系中，發揮主導作用的是政府，導致更為依賴國家的政策扶持和資金支持，市場機制在資源配置中發揮的作用不足，帶動民間資本參與轉型發展的能力不強。對內蒙古而言，能源結構轉型任務艱巨，多元清潔能源供應體系建設是一個龐大的系統工程。前期投資主要集中在基礎設施轉換升級和科技創新活動的研發投入，其投資規模大、周期長、風險高，綠色投融資仍持續存在巨大資金缺口。

二是綠色信貸規模有待提高，創新產品應用范圍亟待擴大。全區綠色金融產品仍以傳統綠色信貸為主，產品規模小、結構單一、種類匱乏。其中，2023年內蒙古綠色貸款余額為4729.2億元，盡管增速明顯，但與部分地區相比信貸規模仍有待提高，如同期綠色貸款余額低于重慶市1947億元。此外，也需加快推進試點示范建設，提升地方政府綠色專項債、綠色融資擔保基金等創新產品的應用范圍。

三是綠色標準體系還不統一，環境信息披露制度有待完善。綠色金融及綠色產業標準尚未統一，金融機構在業務開展中發掘綠色企業、服務綠色企業成本較高，選擇和識別難度較大，導致金融機構難以精準提供金融服務。金融機構開展環境信息披露的基礎支撐和內生動力有待強化，一方面，金融機構信息收集的可得性低，基礎數據不足制約了金融機構環境信息披露；另一方面，金融機構自身對環境信息披露的重要性認知不夠，相關業務的開展更多來源于試點政策的要求和監管部門的推動，自主意愿有待加強。

四是轉型金融與綠色金融的銜接有待優化。傳統綠色金融大部分支持“純綠”或“接近純綠”項目，如新能源、電動汽車和電池等碳排放量較低的項目。而轉型金融為高排放或難以減排領域的低碳轉型提供合理必要的資金支持，能夠進一步提升碳減排效益，是綠色金融的有益補充。但內蒙古轉型金融的產品創新和標準建設等方面有待完善，針對性的激勵約束機制、評價體系等相關標準需盡快制定。同時，轉型金融領域缺乏風險管理方法和應對工具，其風險管理機制有待進一步健全。

五是綠色金融與普惠金融、科技金融有待深入融合。當前的綠色金融標準及相關政策更適用于公司法人，難以惠及小微企業、農戶等群體，農村中小銀行也較少享受到綠色相關的政策紅利，“綠色金融不普惠”的問題有待破解。實現綠色低碳發展目標需要大型企業、大型項目的支撐和帶動，也需要小微企業和農戶的廣泛參與?？萍贾С志G色金融發展尚未建立詳細評價的標準與實施細則，區塊鏈、物聯網等技術在綠色金融應用場景的研發投資仍相對較少。

金融助力內蒙古資源型地區

轉型發展的對策

一是加強部門聯動，激發財政金融政策合力。黨的二十大報告提出，推動經濟社會發展綠色化、低碳化是實現經濟高質量發展的關鍵環節，要完善支持綠色發展的財稅、金融、投資、價格政策和標準體系。首先，要加強政策供給，完善制度保障。根據2024年4月中國人民銀行聯合國家發展改革委、金融監管總局等多部門發布的《關于進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》，盡快響應國家號召，出臺相關配套政策，因地制宜引導內蒙古綠色金融高質量發展。其次，要加大財政資金投入。學習借鑒山西經驗，設立政府投資基金和工業企業技術改造專項資金，發揮財政資金的引導作用，支持先進制造業、產業轉型升級和經濟高質量發展。此外，還可以通過稅收優惠方式鼓勵金融機構支持綠色轉型，落實與資源型地區煤炭開采共伴生礦減免資源稅、綜合利用固體廢物免征環境保護稅等相關的稅收優惠政策。最后，建立促進綠色低碳發展的市場化多元投入機制。鼓勵社會資本設立或參與工業綠色發展基金，以天使投資等方式投向綠色關鍵核心技術攻關等領域。

二是加大綠色信貸投放力度，優化信貸結構。加大對綠色領域信貸投放力度，推進碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款兩項貨幣政策工具的有效落地。一方面，促進煤炭清潔高效生產和利用。以優惠的貸款利率，支持智慧化煤礦、清潔煤電等重點項目建設，支持鍋爐、焦化、煤化工等工業企業實施節能、清潔生產技術改造。基于資金流等信息，以核心企業信用為依托，為上下游的小微企業提供全鏈條金融服務，同時嚴格限制“兩高”項目融資。另一方面，加大金融資源對新能源產業的傾斜和支持力度，引導綠色產業集聚發展。督促金融機構落實差異化信貸政策，在光伏、風電項目信貸規模、審批環節上實施傾斜，降低綠色信貸成本。依托項目儲備庫建設，加強與金融機構的對接，引導金融資金支持新能源裝備制造業發展。

三是構建多層次的綠色金融產品與服務體系。不僅要擴展傳統綠色信貸、綠色債券等產品應用場景，也要積極圍繞綠色項目、綠色企業的金融服務需求和需求主體特點，推進綠色保險、綠色基金、環境權益等多種形式的產品創新應用，引導更多社會資本參與，緩解財政支出壓力。同時，應融合科創金融、普惠金融等領域，構建綠色金融服務場景，加快綜合化轉型進程，以滿足不同市場主體的需求。加快提升金融科技在綠色業務識別、環境效益測算、環境風險管理等方面的運用水平。鼓勵搭建制造業綠色低碳轉型項目數據庫，依托相關數據分析提供差異化、定制化、精準化的金融服務。增強綠色金融普惠屬性，建立動態調整的綠色普惠金融發展機制，不斷適應普惠主體綠色發展的新特征，針對不同地域、不同主體因地制宜“定義”地方綠色發展的主要內涵，允許各地金融機構在充分自主發展的框架下創新綠色普惠金融的主要范圍。同時，農村中小銀行持續創新綠色金融產品服務，從市場需求端出發，聚焦小微企業綠色低碳轉型、農業特色產業、綠色供應鏈、綠色消費等領域持續發力，因地制宜優化綠色金融供給。

四是豐富綠色轉型金融工具，推動綠色金融和轉型金融有效銜接。與綠色金融形成“雙驅”合力助力經濟低碳轉型。首先，應持續規范轉型金融標準，形成科學和明確的支持框架，并提供標準化轉型計劃的信息披露要求，以保障轉型標準對推動我國可持續發展的有效性。其次，應加強包括轉型戰略、技術路徑、不同范圍的溫室氣體排放水平，以及轉型金融籌得資金的使用情況等相關轉型信息披露的要求。最后，應進一步創新多種轉型金融工具，在轉型債券和可持續發展掛鉤債券為主的基礎上，充分運用風險投資和私募股權等以拓寬資金來源。

五是完善綠色金融激勵約束機制，規范統一綠色金融標準。一方面，要系統建立金融支持制造業綠色低碳轉型的長效激勵機制，運用財政補助、獎勵、貼息等多種方式，提高金融機構服務綠色低碳技術創新與推廣應用的積極性，加快引導金融資源向制造業綠色轉型項目集聚。另一方面，要增強金融支持制造業綠色轉型的監管和風控水平，建立差異化的綠色金融支持制造業轉型的評價制度。深入開展轉型風險研究，加強綠色金融風險管理，強化風險預警及應對機制建設。與此同時，做好綠色金融服務綠色低碳技術創新與推廣應用的政策支持保障和相關標準完善工作。建立完善綠色低碳技術相關標準，制定綠色低碳技術支持目錄，減少金融機構識別綠色低碳技術面臨的信息不對稱問題，降低其識別成本，為金融機構精準有效服務綠色低碳技術創新提供支持。此外，建議完善和落實相關環境信息披露制度，為金融服務綠色低碳技術創新發展和推廣應用提供配套制度保障。