日本虛擬貨幣犯罪現(xiàn)狀與治理

Governance of Virtual Currency Crime in Japan

在數(shù)字化時代浪潮中，虛擬貨幣作為一種新興金融工具，正以前所未有的速度滲透全球經濟體系，對傳統(tǒng)金融格局造成了巨大沖擊。與此同時，虛擬貨幣的匿名性和去中心化特點給犯罪分子提供了難以抵擋的誘惑和便利，導致相關犯罪活動也愈發(fā)猖獗。虛擬貨幣犯罪不僅給個人和企業(yè)造成巨大經濟損失，也對金融秩序和社會穩(wěn)定構成了嚴重威脅。日本作為技術發(fā)達、金融市場相對成熟的國家，成為虛擬貨幣犯罪的重災區(qū)。對此，日本采取了一系列積極的措施來治理虛擬貨幣犯罪，旨在規(guī)范市場秩序、提升金融安全防范能力。

一、全球首次大規(guī)模虛擬貨幣犯罪案件

——Mt.Gox交易所爆雷案

Mt.Gox（Magic： The Gathering Online Exchange）交易所2010年在日本東京成立，最初旨在滿足玩家在線交易虛擬卡片游戲《魔法風云》（Magic： The Gathering）中虛擬物品的需求。隨著比特幣的興起與加密貨幣交易的普及，Mt.Gox逐漸轉型成為全球最大的比特幣交易平臺之一，并一度占據(jù)全球比特幣交易量的80%以上。Mt.Gox交易所的爆雷根源可以追溯至早期存在的安全漏洞和管理不善問題。自2013年6月起，Mt.Gox暫停了客戶提取美元的服務；至11月，用戶開始遭遇比特幣提現(xiàn)延遲的問題；2014年2月24日，Mt.Gox突然宣布停止所有交易活動并關閉了交易平臺。據(jù)稱，該公司被黑客盜取了74.44萬枚比特幣，以及交易所自身的另外10萬枚比特幣。然而，日本東京都警察廳刑事部的調查結果揭示了事件的真相：實際上Mt.Gox通過自導自演、監(jiān)守自盜的手段竊取了大部分比特幣，僅有7000枚是真正被黑客盜竊。2015年8月，Mt.Gox的負責人馬克·卡帕里斯（Mark Karpeles）被日本警方逮捕，面臨著挪用公司資金從事商業(yè)收購奢侈品等活動的指控。

Mt.Gox交易所爆雷案件的發(fā)生，不僅使得眾多用戶的比特幣和現(xiàn)金被困在交易所中，導致巨額資金損失，還嚴重動搖了投資者對比特幣和其他加密貨幣的信心，加密貨幣市場也因此陷入恐慌之中。更為重要的是，Mt.Gox交易所爆雷事件引發(fā)了全球對加密貨幣交易平臺安全性和監(jiān)管的關注，各國政府開始加大對加密貨幣交易的監(jiān)管力度，制定和完善相關法律法規(guī)，以加強對交易平臺的監(jiān)督和管理，致力于保護投資者的權益和維護金融穩(wěn)定。

二、虛擬貨幣犯罪的特征

基于區(qū)塊鏈技術的記賬權轉移與密碼學原理，虛擬貨幣交易具有去中心化、可追溯性、不可篡改性等技術特性。由于這些技術特性賦能，虛擬貨幣犯罪作為一種新型犯罪形式，表現(xiàn)出鮮明的個性化特征與獨特的行為模式。

（一）犯罪行為的隱匿性

虛擬貨幣犯罪行為的隱匿性特征主要體現(xiàn)在兩方面。其一，虛擬貨幣交易借助區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)，交易記錄被加密并分布在網絡的多個節(jié)點上，導致交易參與者僅以加密地址的形式存在，而不涉及真實身份信息。因此，犯罪分子可以利用虛擬貨幣在網絡空間中進行匿名交易，掩蓋真實身份和犯罪行為軌跡，使其犯罪活動難以被察覺和實時追蹤。其二，虛擬貨幣交易平臺的全球化與網絡化特點增加了犯罪行為的隱匿性。由于虛擬貨幣犯罪活動在網絡上進行，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體系難以覺察與管轄，使得犯罪分子傾向于利用虛擬貨幣進行洗錢、走私、販毒等各種違法活動。此外，虛擬貨幣跨境交易的方式也為犯罪分子提供了進一步混淆視聽的機會，導致執(zhí)法部門很難準確追蹤和打擊其犯罪活動。

（二）涉及犯罪種類的多樣性

作為一種新興的金融工具，虛擬貨幣的隱匿性為洗錢、詐騙、盜竊、黑市交易、網絡釣魚等犯罪的滋生創(chuàng)造了有利環(huán)境。以詐騙犯罪為例，根據(jù)日本國民生活中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年圍繞虛擬貨幣的消費者咨詢達到2666件，是2016年的3倍，而其中大多數(shù)的咨詢內容與詐騙相關。犯罪分子通過“交易所尚未發(fā)行但以后一定會升值的虛擬貨幣”“私下交易的價格比市場價高”等條件與受騙者繞開交易所進行私下交易，從而實施詐騙。又如虛擬貨幣盜竊犯罪，2018年1月26日，黑客利用日本最大的加密貨幣交易所（Coincheck）的安全漏洞，竊取了價值580億日元（約合34億元人民幣）的新經幣（NEM）。可見，虛擬貨幣逐漸演變?yōu)楦黝惙缸锘顒拥南村X工具、資金中轉或存儲中介，也為販毒、盜竊、非法集資等犯罪行為逃避偵查提供了條件。

（三）犯罪組織的規(guī)模性

隨著虛擬貨幣市場的持續(xù)擴張，犯罪分子愈發(fā)傾向于組建規(guī)模化、專業(yè)化的犯罪組織，以實施更加復雜精密的犯罪活動。虛擬貨幣犯罪組織通常由技術高超、資源雄厚的黑客和網絡犯罪分子組成，他們具有深厚的技術背景和豐富的暗網資源，能夠利用先進的技術手段和全球化的網絡資源開展跨境、跨區(qū)域的犯罪活動。這一特征在洗錢犯罪中表現(xiàn)得尤為突出，即犯罪組織借助虛擬貨幣交易進行洗錢活動并形成了復雜的犯罪網絡：犯罪分子利用國外聊天應用軟件聯(lián)系并招募下線，將涉網絡詐騙、賭博等犯罪的資金轉換成加密貨幣，經過波場鏈、以太坊鏈等渠道轉入由他們招募的若干不法成員注冊的匿名區(qū)塊鏈賬戶，用于向上游犯罪主謀支付資金。例如，2017年日本黑社會團體雅庫扎（Yakuza）利用多個交易所和賬戶反復兌換零鈔（zcash）、達世幣（dash）、門羅幣（monero）等不同類型的虛擬貨幣，洗錢達300億日元（約合18億元人民幣）。

（四）犯罪技術的難反制性

由于區(qū)塊鏈技術不可逆的核心特性，虛擬貨幣交易一旦被網絡節(jié)點驗證并加入?yún)^(qū)塊鏈，即成為不可更改且不可撤銷的歷史記錄。該特性為合法經濟交易活動提供了確證性和安全性，但同時也容易被犯罪分子利用以防止追索和縮短非法資金的留存時間。例如，2017年日本的扎伊夫（Zaif）交易平臺遭受黑客攻擊，導致公司和用戶價值約6000萬美元（約合4.29億元人民幣）的多種加密貨幣被竊。該案件中，黑客利用了交易平臺的安全漏洞進行非授權的資金轉移，很難通過傳統(tǒng)的法律和金融手段進行追回，從而再次引發(fā)關于加密貨幣交易安全和監(jiān)管的廣泛討論。在傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)中，資金交易（如信用卡支付）可以在發(fā)現(xiàn)欺詐或錯誤時被撤銷或攔截。但在虛擬貨幣系統(tǒng)中，一旦資金被轉移，無論是出于錯誤操作還是欺詐行為，資金追回幾乎是不可能的。

三、日本虛擬貨幣犯罪治理的舉措

虛擬貨幣犯罪的隱匿性、多樣性、規(guī)模性、難反制性等特征，加劇了日本金融市場的不穩(wěn)定性。自Mt.Gox交易所爆雷案發(fā)生后，日本政府開始積極構建虛擬貨幣犯罪治理路徑，并取得了顯著進展。

（一）修訂金融監(jiān)管類法律

為了防范虛擬貨幣被用于洗錢、詐騙等違法犯罪行為并保護虛擬貨幣使用者的權益，2016年日本政府在《資金結算法》中增加了虛擬貨幣相關章節(jié)，并對虛擬貨幣的定義作出具體規(guī)定。《資金結算法》第二條第五款規(guī)定虛擬貨幣必須具備以下特征：其價值必須由計算機進行記錄；能夠作為對價向不特定人使用；可以與不特定人進行買賣；可以通過計算機系統(tǒng)轉移；排除法定貨幣的地位。由此可知，該法將虛擬貨幣定位為一種支付和結算手段，但排除了其作為法定貨幣的地位。《資金結算法》第二條第七款還對虛擬貨幣交易業(yè)務作出了界定，包括虛擬貨幣的交易、交易的居間、行紀或代理以及與這些行為相關的管理活動。如此，通過對相關概念的界定與梳理，日本政府在維護資金結算系統(tǒng)的穩(wěn)定性和效率性方面取得了一定成效，并為加強虛擬貨幣管理奠定了基礎。

此外，日本《支付服務法》對虛擬貨幣兌換服務提供商進行了限制，要求在日本從事提供相關服務的個人或實體必須遵守《支付服務法》的規(guī)定：申請人必須注冊于日本的株式會社，或是在其他司法管轄區(qū)獲得了同等級執(zhí)照的外國公司，并且在日本設有分支機構及常駐代表。同時，虛擬貨幣兌換服務提供商也必須遵守維護準確的賬簿、向日本金融廳提交年度業(yè)務報告、安排與客戶的糾紛解決等各項義務。

（二）建立虛擬貨幣交易平臺監(jiān)管規(guī)則

日本金融廳為有效應對虛擬貨幣犯罪，建立了一系列虛擬貨幣交易平臺的監(jiān)管規(guī)則。第一，鑒于虛擬貨幣交易機構存在黑客攻擊、虛擬貨幣盜竊等風險，交易機構應采取有效的技術措施以維護系統(tǒng)安全，盡可能地將用戶的虛擬貨幣置于“冷錢包”，以實現(xiàn)離線保管。第二，為了防止交易機構隨意挪用客戶資產以及交易機構破產時盡可能地減少對客戶的影響，日本金融廳要求虛擬貨幣交易機構將自身的資金、虛擬貨幣與客戶的資金、虛擬貨幣分開管理，不得混同。第三，金融廳加強對虛擬貨幣交易所的信息披露要求，從而提高了交易所的透明度和市場的公信力。具體而言，虛擬貨幣交易所必須做好賬簿材料的制作和保管，每一營業(yè)年度虛擬貨幣交換業(yè)務的報告，定期對使用者的金錢或者虛擬貨幣管理的報告，向監(jiān)管當局報告征收、現(xiàn)場檢查、業(yè)務改善和停止命令、登記撤銷和停業(yè)命令等的工作。根據(jù)日本金融廳的規(guī)定，當合同涉及持續(xù)、重復進行虛擬貨幣交易，交易的買賣或兌換金額超過200萬日元，或轉移金額超過10萬日元時，虛擬貨幣交易機構有責任確認客戶的身份信息。

（三）設立民間自律監(jiān)管組織

針對虛擬貨幣犯罪的隱匿性特征，僅僅依靠政府監(jiān)管機構（主要包括日本金融服務廳、金融情報中心）難以徹底對其進行有效治理。鑒于此，虛擬貨幣民間自律監(jiān)管組織應運而生。例如，數(shù)字貨幣兌換協(xié)會（Virtual Currency Exchange Association，“JVCEA”）和日本證券通證發(fā)行協(xié)會（Japan Security Token Offering Association，“JSTOA”）就是日本創(chuàng)設的兩大數(shù)字貨幣自律監(jiān)管組織。其中，數(shù)字貨幣兌換協(xié)會被日本金融廳授權參與具體監(jiān)管工作，是唯一被日本金融廳認可并授權的半官方行業(yè)自律組織，主要負責制定和管理交易商或交易所的運營規(guī)則和內控體系，以確保加密貨幣交易所合規(guī)。日本證券通證發(fā)行協(xié)會由野村證券、樂天證券、大和證券等多家證券公司發(fā)起成立，旨在通過整合行業(yè)內資源，宣傳和普及數(shù)字證券的相關知識，以確保遵守法律和保護投資者。通過建立民間自律監(jiān)管組織，日本加強了虛擬貨幣交易所之間的聯(lián)系和合作，以強化對行業(yè)風險的識別能力，實現(xiàn)對行業(yè)內違規(guī)行為的監(jiān)督和管理。更為關鍵的是，自律組織與監(jiān)管機構之間通過建立信息共享和協(xié)調機制，定期舉行聯(lián)席會議和工作組會議，就行業(yè)發(fā)展、監(jiān)管政策等問題進行交流和磋商，共同應對虛擬貨幣犯罪活動。

（四）引入先進的監(jiān)測和分析技術

加強對虛擬貨幣犯罪的監(jiān)控和防范離不開追蹤加密貨幣流向和交易模式的技術手段。為此，日本金融廳（FSA）積極引入和應用國際先進的區(qū)塊鏈分析平臺，如加密貨幣交易分析軟件（Chainalysis）和取證軟件（Elliptic），以深入分析大量的虛擬貨幣交易數(shù)據(jù)，及時識別出與洗錢、資助恐怖主義及其他犯罪活動相關的可疑交易。具體來說，加密貨幣交易分析軟件（Chainalysis）的反洗錢（AML）解決方案能實時標記高風險交易并自動生成報告，輔助監(jiān)管部門快速響應；取證軟件（Elliptic）的行為分析技術則用于識別可能涉及非法商品交易的加密賬戶。通過引入高級監(jiān)測和數(shù)據(jù)分析平臺，日本的監(jiān)管機構可以檢測到復雜的資金流動網絡，識別出試圖隱藏其資金來源和去向的犯罪分子，進而加強對市場動態(tài)的控制力，并有效地抑制虛擬貨幣相關的犯罪活動。同時，這些先進技術的應用還可以增強國際合作并掌握國外犯罪的發(fā)展態(tài)勢，從而及時對虛擬貨幣犯罪進行預防與干預。

四、對日本虛擬貨幣犯罪治理的展望

日本采取的一系列措施有效遏制了虛擬貨幣犯罪的蔓延，并體現(xiàn)出塑造金融體系新秩序的重要價值。然而，隨著加密貨幣技術的不斷進化與新型犯罪模式的出現(xiàn)，日本政府還需完善其監(jiān)管框架。

一是進一步健全虛擬貨幣法律監(jiān)管體系。日本虛擬貨幣監(jiān)管的相關法律條文零散地規(guī)定于《支付服務法》《資金結算法》等多部法律文件中，缺乏系統(tǒng)而全面的約束力與配套的工作細則，很難為市場參與者提供穩(wěn)定的交易環(huán)境和法律保障。因此，日本政府應健全虛擬貨幣法律監(jiān)管體系，明確界定監(jiān)管機構的職責、權力以及市場參與者的義務和責任，以消除監(jiān)管領域的不確定性，增強金融市場的信心和穩(wěn)定性。

二是加強對虛擬貨幣交易監(jiān)測預警技術的自我研發(fā)。由于不同國家的法律架構、金融環(huán)境以及市場行為存在顯著差異，直接移植外國的技術解決方案可能遭遇本土適應性障礙，從而影響虛擬貨幣監(jiān)管的有效性。為此，日本金融監(jiān)管機構應深化與高等學術機構、產業(yè)界的合作，通過設立針對性的研究基金和創(chuàng)新實驗室推動理論成果的應用轉化，特別是加強監(jiān)測技術平臺的研發(fā)，以提高對虛擬貨幣交易識別的精度與效率。實現(xiàn)技術自主研發(fā)后，日本政府可以在全國范圍內實施技術共享機制，確保國家層面在面對虛擬貨幣相關犯罪時能保持高效和統(tǒng)一的反應能力。

三是構建多維度、多層次的虛擬貨幣交易處置體系。日本民間自律監(jiān)管組織與政府監(jiān)管機構的雙向互動，通過有效整合行業(yè)內外各方的資源和力量，在一定程度上降低了金融系統(tǒng)風險，但也存在著監(jiān)管漏洞，如虛擬貨幣的黑市交易。對此，日本政府可以在雙方共治模式的基礎上，構建多維度、多層次的虛擬貨幣交易處置體系。日本金融服務廳、警察廳、電信技術委員會等相關部門應密切協(xié)作，從多個方面綜合施策，全面防范和處置虛擬貨幣交易風險。首先，針對虛擬貨幣非法交易活動，銀行部門需及時采取措施切斷支付渠道，以阻止非法資金的流入。其次，電信技術委員會依法處置涉嫌非法交易活動的虛擬貨幣交易平臺及其相關網站和移動應用程序，從而削弱非法交易的基礎和環(huán)境。再者，金融服務廳還應加強市場主體的登記和廣告管理工作，有效降低市場的不確定性和風險，以及提升投資者的風險意識和自我保護能力。最后，日本警察廳亦應加大對非法集資、詐騙等違法犯罪行為的查處力度，從源頭瓦解虛擬貨幣洗錢犯罪活動鏈條。