以綠色金融體系建設促進L市外貿高質量發展

隨著全球能源低碳轉型步伐的加快和國內“雙碳”戰略的實施，外貿企業將面臨越來越嚴格的能源效率和碳排放限制。在此背景下，構建綠色貿易體系已成為我國外貿高質量發展的重要方向。L市外貿企業能源結構偏重，在實現高質量和可持續發展方面面臨著前所未有的挑戰。基于此，本文分析了“雙碳”背景下L市外貿企業發展面臨的挑戰，提出了L市以綠色金融體系建設促進外貿企業高質量發展的策略，旨在構建符合L市外貿企業實際發展需求的綠色金融體系。

一、“雙碳”背景下L市外貿企業發展面臨的挑戰

為提高出口產品的質量，增強國際市場競爭力，L市外貿企業應通過更新生產設備、改進生產工藝、提高能源使用效率等方式來減少碳排放，而這需要企業投入大量的資金和資源。另外，在“雙碳”背景下，一些傳統的高碳能源和材料可能會被限制或禁止使用，而清潔能源和低碳材料的價格可能會上漲，這可能會增加企業的生產成本。在此背景下，L市外貿企業要想實現綠色轉型和高質量發展，就必須依靠綠色金融提供的資金支持。然而，目前L市的綠色金融在推動外貿企業高質量發展方面的作用并未充分發揮。

（一）綠色金融發展意識薄弱

近年來，L市在促進綠色金融發展方面已經做出了努力和嘗試，如加強綠色金融基礎設施建設、促進綠色金融區域協調發展、創新綠色金融產品和服務等。然而，目前L市部分企業和商業銀行對綠色金融缺乏了解，沒有強烈的參與意愿，導致綠色金融在促進外貿企業高質量發展方面的作用無法充分發揮。

（二）綠色金融風險評估和監管機制不健全

綠色金融涉及環境、金融、科技等多個領域，其風險評估和監管難度較大。同時，綠色金融產品相對單一，不僅難以滿足市場主體多元化的需求，還可能帶來特定類型的金融風險。因此，對金融產品進行風險評估和監管尤為重要。然而，目前L市在綠色金融風險評估和監管方面還存在不足，這會增加綠色金融市場的風險，影響外貿企業的融資效率。

（三）綠色金融產品和服務創新不足

L市外貿企業的低碳轉型離不開綠色金融產品和綠色金融服務的支持。然而，L市政策性銀行和商業銀行并未根據外貿企業的實際需求創新綠色金融產品與服務，無法真正滿足外貿企業低碳轉型的需求。特別是部分中小微外貿企業存在生產周期短、資產不足等特點，難以獲得綠色金融產品和服務。

（四）金融機構與外貿企業對接不暢

金融機構和外貿企業在業務需求與產品服務方面存在信息不對稱的問題，雙方難以有效溝通和合作。同時，金融機構和外貿企業的信息系統與技術平臺可能存在差異，導致數據交換和對接不暢。此外，銀企對接涉及資金流動等重要信息，如果雙方在風險管理方面存在問題，就會增加對接的難度。這些原因不僅會使金融機構難以準確了解外貿企業的融資需求和風險狀況，還會影響金融機構對外貿企業的信貸支持。

（五）綠色金融科技有待完善

在大數據與供應鏈技術迅速發展的背景下，綠色金融與科技應融合發展。然而，L市有關綠色金融科技發展的政策文件、支持措施和監管機制尚不完善，導致該領域的發展缺乏明確的指導和規范，難以形成有效的市場推動力。此外，部分金融機構對綠色金融科技的認識較淺，在產品開發、風險控制、客戶服務等方面對綠色金融科技的創新應用不足，難以滿足市場需求。如果綠色金融科技得不到發展，就會阻礙綠色金融的發展。

二、以綠色金融體系建設促進L市外貿企業高質量發展的策略

（一）建立健全綠色金融政策體系

首先，L市政府部門可以通過明確綠色金融政策的目標和導向，支持外貿企業實現綠色轉型并推動其高質量發展。政策設計應聚焦于降低融資成本、優化融資結構、提高融資效率等方面，為外貿企業提供全方位、多層次的金融支持。

其次，政府部門需要建立完善的綠色金融政策框架，涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色保險、綠色基金等多種金融工具，并加強本市綠色金融政策與國家層面綠色金融政策的銜接，以確保地方政策與國家政策協同發力。

最后，政府部門可以通過積極引導金融機構創新綠色金融產品和服務，滿足外貿企業多樣化的融資需求，比如鼓勵金融機構研發綠色貿易融資、綠色供應鏈金融等特色產品，為外貿企業提供個性化、定制化的融資方案。

（二）設立綠色金融專項資金

（1）L市政府部門可以通過財政撥款、發行綠色金融債券等方式來籌集綠色金融專項資金，以支持外貿企業的綠色轉型和高質量發展，并加強與金融機構的合作，引導其加大對外貿企業的綠色信貸投放力度。綠色金融專項資金將用于支持外貿企業購買環保設備、開展綠色技術研發、推動節能減排等，助力外貿企業實現綠色轉型。

（2）政府部門可以通過建立綠色項目獎勵機制，激發外貿企業參與綠色項目的積極性。對于符合綠色標準的外貿項目，政府部門應給予一定的獎勵資金，用于彌補項目初期的資金缺口，降低外貿企業的融資成本，提高項目的可行性和吸引力。

（3）政府部門可以通過積極搭建金融機構與外貿企業對接的平臺，促進雙方的交流與合作，并通過舉辦銀企對接會、項目推介會等活動，幫助外貿企業了解金融機構的綠色信貸政策和產品，同時也讓金融機構深入了解外貿企業的融資需求和發展方向，從而更加精準地向外貿企業投放綠色信貸資金，推動外貿企業實現高質量發展。

（三）建立綠色金融監管和協調機制

L市政府部門可以通過建立一套完善的綠色金融監管體系，明確監管職責和監管要求，確保綠色金融業務開展的合規性。這包括制定綠色金融監管政策、建立綠色金融風險評估機制、加強對金融機構綠色信貸業務的監督檢查等。完善的綠色金融監管體系有助于規范金融機構的綠色金融業務行為，降低金融風險，為外貿企業提供更加穩健的金融支持。同時，政府部門可以建立健全綠色金融監管協調機制，加強金融監管機構之間的溝通與協作，通過定期召開綠色金融監管協調會議、建立信息共享機制等方式，共享監管信息，共同應對綠色金融帶來的風險和挑戰，從而形成監管合力，增強綠色金融監管效果。此外，政府部門還可以通過建立綠色金融監管評估與反饋機制，定期檢查和評估綠色金融監管工作，通過收集金融機構、外貿企業等利益相關方的意見和反饋，及時調整和完善監管政策及措施，確保綠色金融監管工作與外貿企業高質量發展的需求相匹配。

（四）加大綠色信貸投放力度

L市政策性銀行可以通過定期舉辦座談會、交流會等活動，加強與外貿企業的溝通和合作，了解其經營情況、資金需求以及綠色轉型和可持續發展需求，為其量身定制綠色信貸解決方案。此外，政策性銀行可以通過充分發揮政策導向作用，加大對外貿企業的綠色信貸投放力度，以提供優惠的貸款利率和條件支持外貿企業創新綠色技術并轉變綠色生產方式。同時，政策性銀行的這一舉措還能夠起到示范作用，引導商業銀行等金融機構參與綠色信貸業務，共同推動綠色金融市場的發展。

（五）創新綠色金融產品

L市政策性銀行可以通過深入了解外貿企業的需求，研發定制化的綠色金融產品，如綠色貿易融資、綠色供應鏈金融、綠色債券等，以滿足外貿企業不同階段的資金需求。其中，綠色貿易融資產品可以支持外貿企業開展綠色商品貿易，綠色供應鏈金融產品則有助于外貿企業構建綠色、低碳的供應鏈體系。同時，政策性銀行可積極與政府部門合作，探索綠色金融政策與外貿政策相結合的新模式。例如，政策性銀行可以制定針對綠色出口企業的專項貸款政策，并提供優惠的貸款利率和條件，鼓勵外貿企業加大綠色轉型投入。此外，政策性銀行還可以利用外貿政策中的退稅、補貼等措施，為綠色金融產品提供額外的風險保障。

（六）加強與國際綠色金融市場的合作

當前，L市政策性銀行正積極尋求與國際綠色金融市場的合作，以推動當地綠色金融的深入發展。這一舉措不僅有助于引進國際先進的綠色金融理念和技術，還有助于提升L市綠色金融的國際化水平，促進當地綠色產業的快速發展。

L市政策性銀行可以與國際金融機構建立戰略合作關系，共同研究和開發綠色金融產品。這有助于政策性銀行借鑒國際綠色金融市場的成功經驗和創新模式，為L市綠色金融的發展提供新的思路和方向。同時，國際金融機構的參與能夠拓寬L市綠色項目的資金來源，為其提供更加全面的風險保障措施。此外，L市政策性銀行還可以積極參與國際綠色金融市場的交流與合作活動，與國際金融機構共同探討綠色金融發展趨勢，了解國際綠色金融市場的最新動態和政策變化。此舉有助于政策性銀行及時把握國際綠色金融市場的發展機遇，為L市綠色金融發展提供有力支持。

（七）建立綠色信貸審批機制

L市商業銀行可以制定清晰的綠色信貸審批標準，明確外貿企業申請綠色信貸的條件。這些標準應涵蓋環保、能耗、排放等多個方面，確保貸款資金投向環保和低碳的外貿企業。同時，商業銀行可以組建專業的綠色信貸審批團隊，確保團隊成員具備金融、環保、外貿等多方面的知識和經驗，由他們評估外貿企業的綠色信貸申請，從而確保貸款資金的有效利用。另外，商業銀行還可通過對申請綠色信貸的外貿企業進行嚴格的綠色評估，全面審查外貿企業的環保政策、綠色項目、能源消耗、污染物排放等情況，從而為審批決策提供依據。

（八）提升綠色金融服務水平

L市商業銀行可以通過深入了解外貿企業的需求、創新綠色金融產品、優化服務流程等方式來提升綠色金融服務水平，為外貿企業提供更加優質、高效的綠色金融服務，幫助外貿企業實現綠色轉型和可持續發展。

（1）L市商業銀行可以主動與外貿企業溝通，了解其經營特點及資金需求，為外貿企業提供量身定制的綠色金融產品和服務，確保這些產品和服務與外貿企業的實際需求相匹配，從而增強服務效果。

（2）L市商業銀行可以根據外貿企業的具體需求，研發創新型綠色金融產品，如綠色貿易融資、綠色信用證等。同時，這些產品應充分體現環保理念，以降低外貿企業在貿易過程中的環境風險，并為其提供低成本的融資支持。

（3）L市商業銀行可以通過優化綠色金融服務流程，如優化審批流程、降低融資成本、提供一站式服務等，為外貿企業提供便捷、高效的綠色金融服務。

三、結語

L市政府部門、政策性銀行及商業銀行在建設綠色金融體系以促進外貿企業高質量發展過程中各自發揮著重要作用。三方的協同合作可以形成強大的合力，推動綠色金融戰略的貫徹實施，為L市外貿企業的綠色轉型和升級提供有力支持。

【基金課題：2024年聊城市哲學社會科學規劃課題“以綠色金融體系建設促進聊城市外貿企業高質量發展研究”（課題編號：NDKT2024048）】

（作者單位：聊城大學東昌學院）