金融科技與文化金融融合的創(chuàng)新路徑與風(fēng)險(xiǎn)防控探析

摘要：金融科技與文化金融的融合既能創(chuàng)新文化產(chǎn)業(yè)服務(wù)模式，又能增強(qiáng)文化金融的發(fā)展動力。不過，管控融合過程中的風(fēng)險(xiǎn)十分必要。本文研究發(fā)現(xiàn)，其中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)引進(jìn)與實(shí)操可行性風(fēng)險(xiǎn)、融合發(fā)展監(jiān)管與合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等，需要通過加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)力度、保障技術(shù)實(shí)力與操作規(guī)范、完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理體系等措施，促進(jìn)二者的有效融合。

關(guān)鍵詞：金融科技；文化金融；合規(guī)性；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

DOI：10.12433/zgkjtz.20242708

在金融科技與文化金融協(xié)同發(fā)展的背景下，文化金融發(fā)展的技術(shù)支持會更加有效。金融科技發(fā)展中的優(yōu)勢資源能夠與文化金融實(shí)現(xiàn)有機(jī)結(jié)合，這對于促進(jìn)文化金融的穩(wěn)定良好發(fā)展有重要作用。同時，也有利于體現(xiàn)出金融科技在現(xiàn)代化背景下促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要價(jià)值。相關(guān)技術(shù)人員只要明確融合發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，并且基于風(fēng)險(xiǎn)防控提出有效的創(chuàng)新融合路徑即可。

一、金融科技與文化金融融合的必要性分析

（一）提升金融服務(wù)效率

所謂提升金融服務(wù)效率主要是指，在金融科技與文化金融深度融合的情況下，金融服務(wù)的效率可在技術(shù)的驅(qū)動下顯著提升。相對于傳統(tǒng)的金融服務(wù)而言，服務(wù)模式會受到時間、空間和流程等多方面因素的限制。這會進(jìn)一步導(dǎo)致文化企業(yè)在資金獲取、資金風(fēng)險(xiǎn)評估項(xiàng)目融資等多個環(huán)節(jié)的工作中遇到困難。當(dāng)金融科技引入應(yīng)用后，意味著大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能平臺、區(qū)塊鏈技術(shù)等先進(jìn)的技術(shù)元素能夠與文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)有機(jī)結(jié)合，為文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供更加高效精準(zhǔn)的金融服務(wù)。例如，金融機(jī)構(gòu)可基于技術(shù)手段精準(zhǔn)評估文化企業(yè)的金融業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，并且結(jié)合項(xiàng)目背景落實(shí)好審批放款工作，盡可能縮短融資周期。而人工智能平臺則有利于更加集中有效地處理大量的交易和咨詢，提高金融服務(wù)的響應(yīng)效率[1]。同時，達(dá)到提升運(yùn)營成目標(biāo)。除此之外，若能引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行應(yīng)用，則意味著文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中的一些具有隱蔽性的產(chǎn)權(quán)交易、版權(quán)保護(hù)工作能夠在更具透明度的數(shù)據(jù)信息支持下獲得有效的推進(jìn)工作方案，提升金融服務(wù)在文化領(lǐng)域的高效性和安全性。從而促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)高速高質(zhì)量發(fā)展，體現(xiàn)出金融服務(wù)對文化產(chǎn)業(yè)的支持作用。

（二）推動文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展

所謂推動文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展主要是指，金融科技與文化金融的融合一方面能夠促進(jìn)金融服務(wù)方式的創(chuàng)新。另一方面，也能夠?yàn)槲幕a(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供強(qiáng)大的動力。文化產(chǎn)業(yè)作為知識密集型的產(chǎn)業(yè)，其核心內(nèi)容在于創(chuàng)意和內(nèi)容的持續(xù)輸出。但創(chuàng)意孵化和內(nèi)容制作的推廣需要大量的資金做支持。只有資金的周轉(zhuǎn)運(yùn)作質(zhì)量達(dá)到更高的水準(zhǔn)，才能夠保證文化產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，獲得更加良好的效果。有了金融科技的融合，可為文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供多樣化的融資工具與平臺。同時，融資的渠道也會更加豐富[2]。這對于文化企業(yè)來說，能夠幫助其降低融資門檻，引入更具潛力的文化項(xiàng)目，成功推進(jìn)項(xiàng)目。具體來說，文化科技、文化旅游以及文化電商等新興業(yè)態(tài)都可在金融科技與文化金融融合后逐步得到推進(jìn)。新興的業(yè)態(tài)也是豐富文化產(chǎn)業(yè)內(nèi)涵的重要動力，能夠拓寬文化消費(fèi)市場的邊界。從更加關(guān)鍵的角度上分析可知，金融科技的應(yīng)用能夠促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)優(yōu)化升級，推動文化內(nèi)容的創(chuàng)作傳播方式變革，為文化產(chǎn)業(yè)注入新的活力。

二、金融科技與文化金融融合的風(fēng)險(xiǎn)分析

明確金融科技與文化金融的融合風(fēng)險(xiǎn)是進(jìn)一步防控風(fēng)險(xiǎn)，開辟出更加有效更具可行性的融合創(chuàng)新路徑的前提條件。針對風(fēng)險(xiǎn)提出創(chuàng)新路徑，也有利于促進(jìn)文化金融與金融科技的融合獲得穩(wěn)定良好的狀態(tài)。

（一）數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)

數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指，在金融科技與文化金融融合的過程中，需要重點(diǎn)關(guān)注金融科技引入后對于批量數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在大數(shù)據(jù)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)平臺逐步與文化金融具體工作開展實(shí)現(xiàn)融合的背景下，更需要相關(guān)工作人員注重?cái)?shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)工作，充分發(fā)揮出先進(jìn)技術(shù)平臺的優(yōu)勢，規(guī)避技術(shù)引入后可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。具體來說，金融科技與文化金融融合的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾種表現(xiàn)。一是數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。在金融科技與文化金融融合的過程中，不同類型的數(shù)據(jù)會在不同的平臺和系統(tǒng)中進(jìn)行交互[3]。若平臺功能出現(xiàn)異常，或數(shù)據(jù)本身的可靠性與真實(shí)性不足，會導(dǎo)致敏感數(shù)據(jù)出現(xiàn)錯誤、泄露問題。具體來說，關(guān)鍵信息主要包括數(shù)據(jù)交易記錄信息、用戶個人身份信息和一些涉及知識產(chǎn)權(quán)的信息等。這些信息一旦泄露，不僅會影響不同主體的隱私保護(hù)效果，也可能增大金融詐騙、惡意競爭等問題的發(fā)生幾率。二是數(shù)據(jù)濫用風(fēng)險(xiǎn)會有所增強(qiáng)。部分金融機(jī)構(gòu)或文化企業(yè)可能會出現(xiàn)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)完成用戶畫像，精準(zhǔn)評估營銷風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象。但這個過程中，也存在一些信息收集合理性和違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)。若企業(yè)人員未經(jīng)用戶同意，擅自獲取并以商業(yè)目的為基礎(chǔ)應(yīng)用數(shù)據(jù)，可能損害到消費(fèi)者的利益。數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)的目標(biāo)也無法達(dá)成。三是相對于數(shù)據(jù)高速傳輸交互的狀態(tài)、隱私保護(hù)的法規(guī)政策和執(zhí)行力相對比較滯后。現(xiàn)有的數(shù)據(jù)保護(hù)法規(guī)可能無法完全適應(yīng)新技術(shù)帶來的挑戰(zhàn)，導(dǎo)致監(jiān)管空白和灰色地帶的出現(xiàn)[4]。

（二）技術(shù)引進(jìn)與實(shí)操可行性風(fēng)險(xiǎn)

技術(shù)引進(jìn)與實(shí)操的可行性風(fēng)險(xiǎn)主要是指，現(xiàn)階段金融科技背景下的技術(shù)是否能夠與文化金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展高度匹配，是可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。不同的金融機(jī)構(gòu)和文化企業(yè)所擁有的技術(shù)基礎(chǔ)，日常工作開展中的業(yè)務(wù)模式都存在客觀差異。因此，在新技術(shù)引入應(yīng)用時，需要考慮技術(shù)的配適度。若技術(shù)引進(jìn)在類型和功能上存在問題，不僅會造成資源浪費(fèi)，也會導(dǎo)致技術(shù)無法發(fā)揮出預(yù)期的作用。除此之外，在技術(shù)實(shí)施環(huán)節(jié)，這樣的問題同樣存在。另外，一系列的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在企業(yè)需要結(jié)合技術(shù)的引進(jìn)，對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化改造。同時，引入與之匹配的信息化管理系統(tǒng)支持技術(shù)進(jìn)行應(yīng)用，這都給企業(yè)的技術(shù)研發(fā)、系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)等各環(huán)節(jié)的工作帶來了更大的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。若前期的技術(shù)實(shí)施準(zhǔn)備工作不足，可能導(dǎo)致項(xiàng)目延期成本超支的問題，影響項(xiàng)目最終的推進(jìn)成效。最后，技術(shù)本身也面臨著不斷更新?lián)Q代的問題。金融科技領(lǐng)域的技術(shù)迭代后如何實(shí)現(xiàn)先進(jìn)技術(shù)與文化金融的有效匹配，提升先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用效能是需要面臨的典型風(fēng)險(xiǎn)。另外，新技術(shù)本身是否能夠?yàn)槠髽I(yè)文化金融工作的落實(shí)開展提供服務(wù)，提升文化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)量也是需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）融合發(fā)展監(jiān)管與合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

金融科技與文化金融的融合帶來了新的監(jiān)管挑戰(zhàn)和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)，具體有以下幾種典型表現(xiàn)。首先，監(jiān)督管理方法與風(fēng)險(xiǎn)相比的滯后性問題。金融科技與文化金融的融合是一個新興領(lǐng)域。相關(guān)監(jiān)管政策往往滯后于技術(shù)的發(fā)展和市場的變化。這可能導(dǎo)致企業(yè)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中面臨監(jiān)管空白或灰色地帶，增加合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。其次，監(jiān)管過程中的套利風(fēng)險(xiǎn)。部分金融機(jī)構(gòu)和文化企業(yè)可能利用監(jiān)管政策的差異和漏洞進(jìn)行監(jiān)管套利，通過跨行業(yè)、跨地域的業(yè)務(wù)操作規(guī)避監(jiān)管要求，以獲取不正當(dāng)利益。這種行為不僅破壞了市場公平競爭秩序，還可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)[5]。再次，監(jiān)管協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)也是比較典型的一種風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。金融科技與文化金融的融合涉及多個監(jiān)管部門和領(lǐng)域，需要各部門之間加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力。然而，在實(shí)際操作中，由于各部門之間的利益訴求和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在差異，可能導(dǎo)致監(jiān)管協(xié)調(diào)不暢、重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管空白等問題。這不僅增加了企業(yè)的合規(guī)成本，也影響了市場的健康發(fā)展。

三、基于風(fēng)險(xiǎn)防控的金融科技與文化金融融合創(chuàng)新路徑探索

（一）加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)力度

所謂加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)工作力度主要是指，應(yīng)當(dāng)結(jié)合現(xiàn)階段先進(jìn)技術(shù)與文化金融工作有機(jī)結(jié)合的特點(diǎn)。一方面充分利用先進(jìn)技術(shù)的優(yōu)勢驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新提升服務(wù)質(zhì)量。另一方面，規(guī)避可能出現(xiàn)的數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)分析的風(fēng)險(xiǎn)，解決上文所提到的數(shù)據(jù)泄露，數(shù)據(jù)濫用等問題。具體來說，為了達(dá)到強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)力度的效果，應(yīng)當(dāng)從以下幾方面入手實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新。一是能構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)安全管理工作體系，從數(shù)據(jù)的采集、存儲、傳輸?shù)雀鳝h(huán)節(jié)入手，出臺專項(xiàng)的安全操作標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)踐流程。同時，同步引入加密技術(shù)、訪問控制技術(shù)等多項(xiàng)先進(jìn)技術(shù)手段，對重點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行重點(diǎn)安全保障，保證各類數(shù)據(jù)在全生命周期內(nèi)得到有效的安全隱私保護(hù)。另外，還應(yīng)當(dāng)制定專門的隱私保護(hù)政策，告知用戶數(shù)據(jù)采集的目的范圍和數(shù)據(jù)使用的科學(xué)方法，尊重用戶對信息處理的自主權(quán)和選擇權(quán)。二是應(yīng)當(dāng)從技術(shù)防護(hù)的角度入手采取措施，對數(shù)據(jù)安全進(jìn)行監(jiān)測并及時預(yù)警。發(fā)現(xiàn)并處置可能出現(xiàn)的安全威脅，定期組織安全演練和專項(xiàng)的技術(shù)培訓(xùn)，提升基層工作者的數(shù)據(jù)安全防護(hù)意識和應(yīng)急處理能力，形成全員參與，共同維護(hù)數(shù)據(jù)安全的良好狀態(tài)。三是在金融科技與文化金融融合創(chuàng)新的背景下，還應(yīng)注重跨領(lǐng)域、跨機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)共享與合作安全。通過建立健全的數(shù)據(jù)共享機(jī)制和隱私保護(hù)協(xié)議，明確各方責(zé)任與義務(wù)，確保數(shù)據(jù)在合法合規(guī)的前提下，實(shí)現(xiàn)安全高效的共享利用，促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與協(xié)同發(fā)展。

（二）保障技術(shù)實(shí)力與操作規(guī)范

保障技術(shù)實(shí)力與操作規(guī)范性主要是指，企業(yè)應(yīng)當(dāng)從技術(shù)研發(fā)、技術(shù)應(yīng)用等多方面入手加強(qiáng)專業(yè)技術(shù)人才培養(yǎng)，注重先進(jìn)技術(shù)和平臺的引入應(yīng)用與創(chuàng)新研發(fā)。通過積極與科研機(jī)構(gòu)高等院校等合作，形成聯(lián)動的技術(shù)研發(fā)攻關(guān)工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)技術(shù)的有效創(chuàng)新，促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新成果得到高效的轉(zhuǎn)化。在規(guī)范操作流程方面，應(yīng)當(dāng)由企業(yè)建立全面的業(yè)務(wù)操作流程，構(gòu)建同步的內(nèi)部控制體系，保證業(yè)務(wù)操作符合法律規(guī)范的監(jiān)管制度要求。另外，還應(yīng)當(dāng)從細(xì)節(jié)入手，保證各環(huán)節(jié)技術(shù)應(yīng)用有明確的操作規(guī)范和守則。提升基層技術(shù)人員操作的合規(guī)性，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程在技術(shù)支持下規(guī)范操作，準(zhǔn)確執(zhí)行。最后，企業(yè)方面應(yīng)當(dāng)注重還應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)審查，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。通過加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)范要求，防范操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。同時，加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，及時了解監(jiān)管政策動態(tài)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。

（三）完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理體系

完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理工作體系是保證金融科技技術(shù)手段與文化金融融合時，發(fā)揮技術(shù)驅(qū)動創(chuàng)新作用、提升監(jiān)督管理質(zhì)量的重要途徑。在完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理體系時，需要兼顧創(chuàng)新要求以及安全保障要求，從風(fēng)險(xiǎn)防控的角度出發(fā)，去尋求創(chuàng)新優(yōu)化策略，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理體系。具體來說，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理體系的完善要點(diǎn)應(yīng)包含以下幾方面內(nèi)容：一是文化企業(yè)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈中的各主體應(yīng)當(dāng)注重建立健全法律法規(guī)體系，發(fā)揮法律法規(guī)的支持作用。通過法規(guī)政策的制定明確各參與主體的權(quán)利與義務(wù)，界定業(yè)務(wù)邊界和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。例如，針對金融科技領(lǐng)域的數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)、算法透明性等問題，可出臺專門的法律條款為監(jiān)管提供法律依據(jù)。同時，針對文化金融的特殊性，結(jié)合特殊環(huán)節(jié)制定相應(yīng)的法律規(guī)范。例如，知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)法規(guī)政策、文化產(chǎn)品評估法規(guī)政策等。二是監(jiān)管技術(shù)的應(yīng)用（RegTech）是提升監(jiān)管效能的重要手段。因此，在安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的落實(shí)中，也應(yīng)當(dāng)注重發(fā)揮先進(jìn)技術(shù)的積極作用。通過引入大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對金融科技和文化金融業(yè)務(wù)的實(shí)時監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和智能分析。例如，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，識別異常交易模式[6]。通過人工智能模型預(yù)測市場走勢，評估金融風(fēng)險(xiǎn)。利用區(qū)塊鏈技術(shù)確保交易數(shù)據(jù)的不可篡改性和透明度，增強(qiáng)用戶對數(shù)據(jù)的信任度。三是基于金融科技風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性與多元性，構(gòu)建結(jié)構(gòu)完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，從信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)操風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等多個角度入手，出臺專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作方案，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的量化評估。隨后，根據(jù)評估的數(shù)據(jù)結(jié)果制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，保證在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時能夠快速響應(yīng)、有效處置[7]。四是相關(guān)產(chǎn)業(yè)開發(fā)技術(shù)人員以及金融服務(wù)人員應(yīng)建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，及時回應(yīng)消費(fèi)者關(guān)切；加強(qiáng)金融知識普及教育，提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識和自我保護(hù)能力[8]。同時，完善金融產(chǎn)品信息披露制度，確保消費(fèi)者能夠充分了解產(chǎn)品特性和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)束語

綜合本文分析可知，金融科技與文化金融融合創(chuàng)新工作的落實(shí)需要基于風(fēng)險(xiǎn)的有效防控和安全風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避這一目標(biāo)，提出更加有效、更具技術(shù)性和合理性的創(chuàng)新工作開展路徑，為取得更好的創(chuàng)新優(yōu)化工作開展效果，發(fā)揮金融科技在文化金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的積極作用提供支持。對于相關(guān)技術(shù)人員和管理人員而言，其也應(yīng)當(dāng)及時轉(zhuǎn)變思想觀念，認(rèn)識到金融科技與文化金融融合的積極作用，促進(jìn)兩者全面有機(jī)結(jié)合。

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作者簡介：達(dá)超（1986），男，回族，江蘇南京人，研究生，中級經(jīng)濟(jì)師，研究方向?yàn)閼?yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)。