金融強國背景下數字金融賦能企業高質量發展的影響探析

摘 要：隨著信息技術和互聯網的快速發展，數字金融作為一種創新型金融模式，正在逐漸改變傳統金融的格局。數字金融作為數字技術與數據要素“雙輪驅動”的金融創新，為企業和個人提供了全新的金融服務方式，主要通過資源配置效應、普惠金融效應和技術溢出效應等路徑賦能企業高質量發展。本文在闡述數字金融與企業高質量發展相關內涵與聯系的基礎上，通過分析在金融強國視域下企業高質量發展面臨的挑戰，以此為基礎，針對性地探究了數字金融賦能企業高質量發展的關鍵路徑，以期更好地推動數字金融守正創新，加快建設金融強國，全方位賦能企業高質量發展。

關鍵詞：金融強國；數字金融；企業高質量發展；影響機制

一、引言

在科技進步與互聯網普及的背景下，數字金融應運而生。2023年10月底召開的中央金融工作會議，詳細規劃了建設金融強國的五大關鍵領域，即科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融以及數字金融，這一戰略定位不僅凸顯了數字金融在現代金融體系中的核心地位，也反映了對推動經濟高質量發展的重要作用。隨著數字技術的快速發展和金融行業的不斷創新，數字金融已成為推動經濟社會高質量發展的重要力量。各省市紛紛出臺相關政策，推動數字金融與實體經濟深度融合。例如，廣東省作為經濟大省和金融強省，在數字金融領域也走在前列。近年來，廣東省密集發布了一系列政策文件，如《廣東省數字經濟促進條例》《2023年廣東省數字經濟工作要點》《2023年廣東省金融服務經濟高質量發展實施方案》等，為數字金融的發展提供了明確的戰略指導和政策支持。同時，廣東省在“十四五”規劃和“十四五”金融改革發展專項規劃中，明確了數字金融發展的具體目標，包括在數字人民幣應用領域先行示范、建設若干個在全國具有重要影響力的金融科技專業園區等。不難發現，數字金融以其獨特的優勢，有效解決了傳統金融體系中長期困擾的金融排斥與資源錯配難題。不僅推動了金融要素資源的深度網絡化共享，而且實現了資源的集約化整合與精準化配置，從而極大提高了金融服務的效率和質量，為企業的高質量發展提供奠定了堅實的基礎。由此，本文立足數字金融的特點，探究其賦能企業高質量發展的優化路徑，為企業提供相關的創新與發展建議，以期促進企業轉型化升級、提高企業的核心競爭力。

二、數字金融與企業高質量發展的內涵與聯系

1.數字金融與企業高質量發展的內涵

目前，數字金融尚沒有統一的概念，國內大致認為數字金融是新時代背景下將傳統金融服務嵌入互聯網、大數據、區塊鏈等數字技術的新生事物，其是在信息化、“互聯網+”、大數據等基礎上不斷發展升級的一種新興金融服務模式，借助數字技術實現了資金融通、支付、投資等服務，在一定程度上彌補了傳統金融的不足。同時，數字金融也指金融業支持或服務于數字經濟的一種金融形態。在金融實務領域，依托于通信網絡、云計算、生物識別、物聯網等技術，數字金融為金融行業帶來了深刻的變革。因此，隨著數字經濟的不斷發展，數字金融將發揮更加重要的作用。

高質量發展作為一種引領未來的全新發展理念，是我國當前和今后一定時期內確定發展思路、制定經濟政策、實施宏觀調控的根本要求。目前，學術界對高質量發展的探討廣泛而深入，盡管不同學者對其本質的理解存在細微差異，但都在很大程度上豐富了高質量發展的內涵。綜合張濤學者的相關研究，企業高質量發展的內涵可以描述為企業具備內外部資源配置協調、內部管理機制完善、生產經營方式綠色化、科技自主創新能力強等多種特征的一種理想狀態，本質上是一種以追求質量和效益為目的的全新發展模式。是經濟增長穩定，區域城鄉發展平衡，創新成為第一動力，綠色發展成為普遍形態，開放水平更高，人民生活更加美好和經濟安全得到有效保障的發展。

2.數字金融與企業高質量發展的聯系

首先，數字金融憑借強大的資源整合能力，有效地匯聚了社會上的閑散資金和優質金融資源。這一特性使數字金融能夠將這些寶貴的資源廣泛而深入地輻射到傳統金融體系難以觸及的弱勢群體，解決了長尾群體獲得金融服務的難題，使發展不夠充分的地區也能夠得到資金支持，為形成更加合理的產業體系創造了條件。與此同時，數字金融以其低成本、高效率的優勢，極大地降低了金融服務的成本，打破了中小型企業融資難、融資貴的僵局，為中小企業的發展提供了保障，進而促進了企業的高質量發展。特別地，數字金融通過創新金融服務模式，為企業提供了更加便捷和多樣化的融資渠道。例如，金融平臺使企業可以快速獲得融資，并靈活運用資金，提升生產能力和競爭力，有助于企業擴大生產規模、進行技術改造和產業升級，從而促進企業的高質量發展。其次，企業高質量發展作為數字金融創新發展的良好條件和重要源泉，是數字金融發展的前提條件和基石。企業高質量發展有利于產業結構的優化，使產業布局趨于合理化，在數字化推動下，金融資源流動速度加快，使產業間資源配置更加有效，促使金融服務的效率得到迅速提升。總之，數字金融與企業高質量發展相互促進、相互依存。數字金融為企業高質量發展提供有力支持，而企業高質量發展則推動數字金融的進一步發展。兩者之間的緊密聯系有助于構建更加高效、安全、智能的金融服務體系，促進經濟的持續健康發展。

三、金融強國背景下企業高質量發展面臨的挑戰

1.科技創新能力不足

在全球競爭格局下，創新是企業高質量發展的第一驅動力，只有通過創新才能保證企業具有核心競爭力，才能保證企業向價值鏈上游邁進。當前，國際科技競爭日趨激烈，科技創新成為國家間競爭的核心要素。能否抓住新一輪科技革命和由新技術引發的產業變革的機遇，能否率先實現新技術的突破，對企業能否實現高質量發展至關重要。然而，技術創新需要大量的資金投入，包括研發成本、市場營銷成本等。對于許多企業，尤其是中小企業，資金壓力可能成為阻礙創新的重要因素。并且技術創新涉及未知領域，具有不確定性，因此風險相對較高。企業可能會面臨技術失敗、市場接受度低、競爭對手反應強烈等風險，這些都可能對企業的生存和發展造成威脅。另外，技術創新需要高素質的人才，包括科研人員、技術人員等。然而，現實情況中許多企業面臨人才短缺的問題，尤其是高素質的創新人才。全國工商聯的調查數據顯示，民營企業中設有專職科研團隊和科研人員的企業僅占26.94%，其中具有國家級認定的人才的企業比例僅為6.68%，這顯示了民營企業人才隊伍的量和質都有待提高。

2.外部形勢嚴峻

當前，世界正處于百年未有之大變局，國際政治經濟格局加速調整和重構，這種不確定性給企業的對外投資和合作帶來了極大挑戰。換言之，全球經濟處于復雜多變的環境中，經濟波動成為常態，可能導致市場需求的變化，進而影響企業的生產和銷售計劃。同時，各國政府為了應對經濟挑戰，可能會頻繁調整經濟政策，包括貨幣政策、財政政策等，這些政策調整可能對企業的融資環境、成本結構和市場競爭力產生深遠影響。進一步地，部分合作國存在債臺高筑、經濟復蘇乏力的問題，導致合作動力嚴重不足，成為阻礙企業對外投資合作高質量發展的重要外部制約因素。與此同時，貿易保護主義在全球范圍內的抬頭，使企業的國際市場競爭環境變得更加復雜和艱難，企業需要應對更高的關稅壁壘、更嚴格的貿易限制等挑戰。并且美國等國家對全球經濟的干預，給“一帶一路”等國際合作的高質量發展帶來了巨大挑戰，這就要求企業具備更高的靈活性和適應性。

3.政策響應與落地執行難

企業在高質量發展過程中，對政策的需求和訴求日益多樣化和復雜化。第一，政府為了推動金融強國建設和企業高質量發展，會出臺一系列政策，涉及金融、稅收、科技、環保等多個領域，種類繁多且相互關聯。企業需要花費大量時間和精力理解和研究這些政策，以確保能夠準確響應。但是，不同企業、不同部門對同一政策的理解可能存在差異，這可能導致政策執行過程中的偏差和沖突。此外，政策文本中的專業術語和模糊表述也可能增加理解難度。第二，部分地方政府在政策制定和執行過程中，未能充分考慮企業的實際需求和訴求、未能充分考慮市場變化和企業發展趨勢，導致政策與企業需求不匹配，政策效果大打折扣，無法有效推動企業高質量發展。在政策落地執行過程中，政府對企業的監管和執法不嚴，導致一些企業存在違規操作和惡意競爭行為，不僅破壞了市場秩序，也影響了企業高質量發展的環境。并且部分官員可能利用職權謀取私利，導致政策執行過程中出現腐敗問題。這不僅損害了政府的公信力，也影響了政策效果。第三，政策執行過程中，資源分配可能不均，導致一些企業難以獲得足夠的支持。特別是對中小企業而言，由于其規模較小、資源有限，往往難以在政策執行中占據有利地位。

4.資源配置不合理

隨著金融市場的深化和競爭加劇，資金成本可能逐漸上升，尤其是對于規模較小、信用評級較低的企業來說，融資難度和成本可能進一步加大。這可能導致企業在擴大生產、研發投入等方面面臨資金短缺的困境。相關數據顯示，中小企業在獲取銀行貸款等融資渠道時，往往面臨較高的門檻和較嚴格的條件，限制了其獲取資金的能力。在金融強國背景下，金融市場的競爭可能更加激烈，資源配置效率的高低將直接影響企業的競爭力和發展。然而，由于信息不對稱、市場壟斷等原因，資源配置可能存在不公平、不合理的問題，這將導致一些企業無法獲得足夠的資源支持。同時，資源的過度集中也可能導致其他企業在資源配置中處于不利地位，影響整個市場的公平競爭和健康發展。隨著企業國際化程度的提高，資源配置的國際化趨勢也日益明顯。然而，在國際化過程中，企業需要面對不同國家和地區的政治、經濟、文化等差異，以及匯率、稅收等復雜因素，這在一定程度上增加了企業資源配置的難度和風險。

5.信息壁壘

在信息數據方面，不同企業、不同部門之間的信息數據往往難以實現共享，導致信息孤島現象嚴重。這不僅影響了企業內部的運營效率，也阻礙了企業在更大范圍內實現資源的優化配置。在信息交換方面，由于信息標準、數據格式、技術平臺等方面的差異，不同企業之間的信息交換存在困難。這限制了企業之間的合作與交流，影響了產業鏈的協同發展，降低了企業整體競爭力。在信息安全方面，在信息壁壘的背景下，企業面臨更高的信息安全風險。由于信息數據難以得到有效保護，企業可能遭受數據泄露、網絡攻擊等安全威脅，甚至可能面臨法律責任。在信息平臺方面，在金融強國建設中，缺乏統一的信息平臺來整合各類金融信息和服務，導致企業難以獲取全面、及時、準確的信息資源，企業在決策、風險管理、產品創新等方面受到限制，制約了企業的高質量發展。

四、數字金融賦能企業高質量發展的關鍵路徑

1.強化數字基礎設施建設

數字金融的蓬勃發展，根基深植于一個安全且穩定的數字基礎設施之中。這種基礎設施不僅為數字金融提供了堅實的支撐，還對其業務的連續性和穩定性提出了嚴苛的標準。數字經濟迅速發展要求加強數字基礎設施建設，逐步推進發展數字技術應用，為數字金融更好地服務經濟高質量發展提供保障。一方面，推進數據要素高效使用，提高數字金融征信體系建設與完善。目前，有很多國家級、省級、地市級的征信平臺，將部分領域數據進行了聚集和要素處理，給金融機構提供了很多便利，提升了風控登記。但是，各平臺之間數據互聯互通還缺乏有效機制，人行體系、發改體系或者其他監管體系的數據未能實現資源利用最大化。如能進一步打通數據，有利于查詢到央行數據庫和政府信息、企業相關信息，確保數據的真實性和準確性。與此同時，在構建健康數字金融生態的進程中，政府應扮演引領角色，積極促進征信機構、金融機構及大數據企業間的深度合作，加強信用信息的共享和利用，構建良好的社會誠信體系，幫助金融機構逐步消除信息不對稱的矛盾，從而為數字金融的穩健發展奠定堅實的信用基礎，推動社會誠信體系全面升級。并且政府也應加大對數字金融征信體系建設的投入，包括資金、技術、人才等方面的支持，推動跨部門、跨領域的合作，形成數字金融征信體系建設的合力。另一方面，加強數字金融支付體系的完善。數字金融發展的基礎是安全性。因此，金融機構應依托大數據、區塊鏈、人工智能等先進技術，優化支付流程，提高支付效率和安全性。推廣移動支付、云支付、區塊鏈支付等新型支付方式，加大對支付網關、支付平臺、支付渠道等基礎設施的投入，提高支付系統的穩定性和可靠性。此外，政府層面應制定和完善與數字金融支付相關的法律法規，明確支付機構的權利和義務，規范支付市場秩序，加強對支付機構的監管，確保其合規經營，防范金融風險。

2.加強技術安全保障

金融機構應高度重視網絡安全工作，建立健全網絡安全工作責任制，明確各級管理人員和崗位人員的安全職責，確保網絡安全工作有章可循、有責可追。同時，應定期開展信息系統網絡安全等級保護測評，對照國家及金融行業網絡安全等級保護要求，開展逐項核查，及時發現并消除潛在風險隱患。與此同時，金融機構可以引入先進的網絡安全技術和設備，如防火墻、入侵檢測系統等，對信息系統進行實時監控和防護，加強對金融數據的加密存儲和傳輸，確保數據的安全性和完整性。并且也應加強對員工網絡安全知識和技能的培訓，定期組織網絡安全演練和應急演練，提高員工的安全意識和應對能力，以及應急響應能力和團隊協作能力。響應信息化技術創新號召，大力推行國產替代，保證信息系統安全和數據安全。特別地，要強化技術安全防護能力，提升網絡防護水平，積極建立健全的網絡安全防護體系，包括部署高效的防火墻、入侵檢測系統等，以抵御外部網絡攻擊。同時，在維護網絡安全的過程中，持續進行安全漏洞掃描與滲透測試是不可或缺的一環。此外，加強數據加密保護，對敏感數據（如用戶信息、交易數據等）進行加密存儲和傳輸，確保數據在存儲和傳輸過程中的安全性，并采用先進的加密算法和技術，確保加密強度和密鑰管理安全。

3.優化資源配置

提高資源配置效率是實現高質量發展的重要動力源泉。在企業經營過程中，合理配置資源，能夠使有限資源發揮最大效用，提高企業的經濟效益。數字金融機構應利用互聯網、大數據、區塊鏈等技術，突破傳統金融物理網點的局限，使金融服務不再受制于時間和空間，為企業提供精準的市場信息、客戶需求和風險評估，幫助企業做出更明智的資源配置決策。數字金融服務效率高，覆蓋范圍廣，一定程度上可以通過數據判斷風險，提高審批效率，幫助更多中小微企業獲得低成本資金，解決企業融資難、融資貴的問題，從而幫助更多企業快速發展。并且數字金融具有運營交易成本低的特點，可以降低企業獲取金融服務的成本，使更多企業能夠高效利用資源，降低企業運營成本，提高企業核心競爭力。

4.拓寬金融服務邊界

數字金融通過拓展金融服務邊界，為企業的高質量發展提供了更加全面的服務。首先，數字金融通過互聯網及信息技術手段，打破了傳統金融服務的地域和時間限制，使金融服務能夠覆蓋更廣泛的區域和人群。其次，數字金融通過技術手段優化業務流程、減少中間環節，降低了金融服務的成本，使更多小微企業和個體工商戶能夠享受到優質、低成本的金融服務。例如，數字金融的普及使得網上支付、移動支付等成為日常生活中的常見支付方式，降低了支付成本和時間成本。最后，數字金融通過大數據、人工智能等技術手段，實現了金融服務的自動化、智能化，提高了金融服務效率。例如，廣東積極推動金融科技與實體經濟的深度融合，通過金融科技的創新應用推動產業升級和轉型，支持金融機構與科技企業合作開展金融科技研發和應用推廣，鼓勵金融機構為科技企業提供專屬的金融服務支持等。與此同時，金融平臺的建立使不同產業之間的企業可以更加便捷地進行合作和交流，實現資源共享和優勢互補。

5.加強數字金融人才培養

數字金融的蓬勃興起與深化發展需要大量高素質人才支持，如此才能為企業的高質量發展提供強大助力和支撐力。第一，充分了解數字金融人才的現狀和需求，這是需要既懂金融又懂科技的復合型綜合人才，不是單一專業培養可以實現的，要從行業特點、人才功能、人才特點等角度分析人才儲備的優劣勢，推動數字人才戰略規劃及相關措施落地。第二，針對當前數字技術在數字經濟中的廣泛應用現狀，深入剖析并明確所需數字人才的知識與能力體系顯得尤為重要。加快推進數字金融人才職稱認證體系，鼓勵更多從業者學習、考證，進一步提升從業人員素質。從企業來看，作為數字經濟發展的主體和數字人才培養的關鍵一環，企業應注重為數字人才提供充足的支持資源和可持續發展措施，引導企業優化綜合性數字人才的開發機制和選拔培養體系，營造積極寬松的育人氛圍。龍頭企業要著眼于全行業，聚焦數字化轉型的瓶頸問題，培養一批具有全球視野和戰略眼光的頂尖數字人才。第三，把握全球人才競爭新格局，探索引進國際人才新途徑。在企業數字化進程中，呈現業務與技術雙輪驅動的特點，人工智能、區塊鏈、云計算和大數據等是極具潛力的熱點領域，企業渴求擁有較強的技術能力、良好的商業意識、AI算法知識或數據科學背景的人才。為此，應尊重國際人才流動規律，把握全球人才競爭新形勢，以更廣闊的國際視野進行前瞻性布局，大力探索全球人才引進新路徑。加強源頭引進，打破人才流動障礙，開展國際合作雙向模式，對標國際規則和市場規則，構建數字經濟國際合作網絡。規范評價標準，開辟高端人才綠色通道。推出加強版高端人才引進計劃，進一步探索建立試點外籍人才服務保障體系，形成統一領導、多方參與的社會融合促進體系。

五、結語

在數字金融的時代浪潮中，企業高質量發展迎來了前所未有的機遇。數字金融以其獨特的優勢，為企業提供了全新的金融服務模式和解決方案，極大地推動了企業的轉型升級和創新發展。展望未來，數字金融應繼續深化與企業的融合，通過技術創新和模式創新，為企業高質量發展注入更多活力。一方面，數字金融應進一步提升金融服務的效率和便捷性，降低企業融資成本，提高資金利用效率；另一方面，數字金融應推動企業向數字化、智能化、綠色化方向轉型，助力企業構建更加高效、安全、環保的生產經營模式。同時，也應看到數字金融在賦能企業高質量發展的過程中，面臨著諸多挑戰。如何確保數據安全和隱私保護、如何防范金融風險、如何加強監管和監管科技等，都是需要共同面對和解決的問題。因此，需要進一步加強數字金融與企業之間的合作與交流，共同探索數字金融賦能企業高質量發展的新路徑和新模式。同時，政府、金融機構、企業等各方也應加強協調與配合，共同構建良好的數字金融生態環境，為企業高質量發展提供更加有力的支持。

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作者簡介：江映霞（1979— ），女，漢族，廣東廣州人，廣州市數字金融協會副會長、秘書長，高級經濟師，研究方向：數字金融、金融科技、數字化轉型與非營利組織建設等。