河南省區(qū)域金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結構升級研究

摘 要：隨著我國經(jīng)濟結構調(diào)整不斷深化，金融業(yè)在河南省的地位和作用日益突出。金融作為國民經(jīng)濟的血脈，不僅為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供了必要的資金支持和融資渠道，還通過金融創(chuàng)新和政策引導，促進了產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化和經(jīng)濟增長。本文旨在分析金融業(yè)與產(chǎn)業(yè)結構的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題，以及金融業(yè)推動河南省產(chǎn)業(yè)結構升級與經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展方面的影響路徑，為進一步完善金融政策提供了理論依據(jù)和實踐指導。

關鍵詞：金融發(fā)展；產(chǎn)業(yè)結構；經(jīng)濟增長；政策支持

一、引言

河南省作為我國中部重要的經(jīng)濟大省，擁有豐富的資源和廣闊的市場空間，同時也面臨產(chǎn)業(yè)結構轉(zhuǎn)型升級、經(jīng)濟增長質(zhì)量提升等重大挑戰(zhàn)。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在社會資源和資本配置等方面發(fā)揮至關重要的作用，金融發(fā)展通過影響資本配置效率，進而影響產(chǎn)業(yè)結構升級合理化。

國外學者對金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結構方面的研究開始較早，Goldsmith（1969）、Mckinnon（1973）通過對金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結構之間的關系進行實證分析，發(fā)現(xiàn)兩者能夠在一定程度上相互影響。國內(nèi)學者也在金融發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結構升級的影響方面進行了大量研究。王立國（2015）、劉悅（2016）等通過運用VAR模型，對我國金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結構之間的關系進行了分析，結果表明金融發(fā)展能夠促進產(chǎn)業(yè)結構的優(yōu)化。謝婷婷（2018）、崔慶安（2018）、馬微（2019）運用空間計量模型，分析了我國30個省份的金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結構的內(nèi)在關系，認為金融發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結構發(fā)展具有顯著正向促進作用。易信等（2018）、錢水土（2018）、鮑星（2020）等采用跨國數(shù)據(jù)進行實證研究，結果表明金融發(fā)展能夠通過促進技術創(chuàng)新，進而推動產(chǎn)業(yè)結構升級。

本文將深入分析河南省金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結構現(xiàn)狀及問題，并在此基礎上探究金融發(fā)展在融資支持、資源配置優(yōu)化、地方政府政策支持等方面對產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化的促進作用，旨在為進一步推動河南省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供理論支持與實踐指導。

二、河南省金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結構現(xiàn)狀

1.金融發(fā)展現(xiàn)狀

（1） 銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

河南省銀行業(yè)運行總體較穩(wěn)健，機構數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模等均保持增長態(tài)勢，這主要得益于河南省經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和金融生態(tài)環(huán)境的不斷優(yōu)化。2023年，河南省共有各類銀行機構500多家，這些銀行在省內(nèi)擁有廣泛的分支網(wǎng)絡機構，為地方經(jīng)濟發(fā)展提供了重要的金融支持。河南省銀行業(yè)存貸款業(yè)務規(guī)模持續(xù)擴大，2023年銀行業(yè)存款余額突破6萬億元，較2022年增長了8%，貸款余額超過5萬億元，同比增長10%。同時，河南省還注重發(fā)展普惠金融業(yè)務，加大對農(nóng)村地區(qū)、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，提高金融服務的覆蓋面和可得性。盡管如此，河南省銀行業(yè)仍面臨一些挑戰(zhàn)，不良貸款率高于全國平均水平，2023年河南省銀行業(yè)不良貸款率平均為2.5%。

（2） 證券業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，全省共有約40家證券公司和分支機構，在資本市場的發(fā)展中具有舉足輕重的作用，提供證券交易、資產(chǎn)管理和投資銀行等多項金融服務。截至2023年底，河南省A股上市公司數(shù)量達到110家，居全國第12位，中部六省第4位。上市公司的發(fā)展不僅能夠為企業(yè)提供重要的融資渠道，也提升了資本市場對實體經(jīng)濟的支持力度。隨著河南省經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和證券市場基礎設施的不斷完善，鄭州商品交易所作為國內(nèi)主要期貨交易所之一，交易品種廣泛，涵蓋了農(nóng)產(chǎn)品、能源和金屬等多個領域，且交易量持續(xù)增長，市場影響力不斷擴大。除此之外，河南省證監(jiān)局等監(jiān)管部門大力加強對證券市場的監(jiān)管力度，通過定期開展市場檢查、風險評估等工作，保護投資者權益，確保證券市場的穩(wěn)健運行。

（3） 保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

河南省保險業(yè)市場規(guī)模不斷擴大，保險產(chǎn)品和服務十分豐富，為地方經(jīng)濟和社會發(fā)展的安全提供了重要保障。2023年全省共有約80家保險公司及其分支機構，不僅包括中國人壽等全國性大型保險公司，還包括河南省保險公司等河南本地的中小型保險公司。這些保險公司在省內(nèi)擁有密集的服務網(wǎng)絡，滿足了廣大居民和企業(yè)多元化的保險需求。近年來，河南省保險業(yè)務規(guī)模不斷增長，2023年全省保費收入突破3000億元，同比增長約12%。其中壽險業(yè)務占比最高，保費收入約為1800億元；財險業(yè)務次之，保費收入約為1200億元；健康險和意外險等新興保險業(yè)務的保費收入分別達到了300億元和150億元。同時，河南省銀保監(jiān)局等監(jiān)管部門大力加強對保險市場的監(jiān)管力度，持續(xù)推動保險業(yè)回歸保障本源，有力發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”功能。

2.產(chǎn)業(yè)結構現(xiàn)狀

（1） 第一產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

河南省作為中國主要的農(nóng)業(yè)大省，擁有廣闊的耕地面積，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件優(yōu)越，糧食總產(chǎn)量長期居于全國前列。河南具有“中原糧倉”的美譽，主要糧食作物包括小麥、水稻、玉米等，其中小麥產(chǎn)量尤為突出。畜牧業(yè)方面，河南省牛、羊、豬等牲畜養(yǎng)殖規(guī)模較大，其中生豬養(yǎng)殖最為發(fā)達，產(chǎn)量和出欄量均位居全國前列。除此之外，家禽養(yǎng)殖也具備較強的競爭力，肉、蛋、奶等產(chǎn)品產(chǎn)量增長十分穩(wěn)定，為全國市場提供了充足的農(nóng)產(chǎn)品供應。漁業(yè)方面，河南省擁有豐富的水資源，淡水養(yǎng)殖發(fā)展十分迅速，漁業(yè)產(chǎn)量不斷提高，滿足了當?shù)鼐用駥λa(chǎn)品的需求。

（2） 第二產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

近年來，河南省大力推進制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，加快發(fā)展先進制造業(yè)和高新技術產(chǎn)業(yè)支撐全省經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展。裝備制造業(yè)、新能源汽車制造業(yè)、電子信息產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，逐步成為全省工業(yè)經(jīng)濟的重要支柱。以鄭州和洛陽等城市為核心的高端裝備制造、航空航天、電子信息等領域形成了較強的競爭力。此外，以鋼鐵化工建材等行業(yè)為主的傳統(tǒng)制造業(yè)，也隨著技術革新和產(chǎn)業(yè)升級而得到了明顯的改善和提高。采礦業(yè)方面，河南省的礦產(chǎn)資源十分豐富，擁有巨大的煤炭和鋁土礦儲量。隨著城鎮(zhèn)化進程的加快和基礎設施建設的推進，建筑業(yè)蓬勃發(fā)展，各類大型工程項目的建設為建筑業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間。除此之外，電力、熱力、燃氣和水的供應也是河南省工業(yè)體系中不可忽視的一部分，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展和居民生活水平的提高，這些需求也在持續(xù)增長。

（3） 第三產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

第三產(chǎn)業(yè)在河南省經(jīng)濟社會發(fā)展中扮演著十分重要的角色，成為促進經(jīng)濟健康發(fā)展、提高居民生活質(zhì)量的主要力量。據(jù)最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，第三產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為河南省經(jīng)濟發(fā)展的主要組成部分，其在地區(qū)生產(chǎn)總值中的比重持續(xù)增加，目前已經(jīng)超過60%。然而，河南省第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展仍然面臨有效需求不足和市場競爭激烈等挑戰(zhàn)，需要進一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，強化創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，提升服務業(yè)的質(zhì)量與效率，精準對接市場需求，以高品質(zhì)服務激發(fā)市場活力，進而為全省經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級注入強勁動力。

三、河南省金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結構存在的問題

1.不良貸款率較高

2023年，河南省銀行業(yè)的不良貸款率平均為2.5%，高于全國平均水平，表明河南省銀行業(yè)在貸款風險控制和資產(chǎn)質(zhì)量管理方面仍面臨一定壓力。這主要是由于部分銀行對某些行業(yè)或大客戶的貸款集中度較高，一旦這些行業(yè)或大客戶出現(xiàn)問題，就容易引發(fā)連鎖反應，導致不良貸款率上升。

2.金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足

河南省在金融領域的發(fā)展盡管已經(jīng)取得了顯著成就，但在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面卻相對滯后。當前，市場上缺乏足夠多樣化和創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品與服務，這在一定程度上限制了企業(yè)和個人對金融服務的需求滿足度，也影響了河南省金融市場的整體活力和競爭力。

3.產(chǎn)業(yè)結構不均衡

表1為河南省2013—2023年三大產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占比。數(shù)據(jù)顯示，第三產(chǎn)業(yè)占據(jù)主導地位，這表明河南省在推進服務業(yè)發(fā)展方面取得了顯著成效，服務業(yè)在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和現(xiàn)代化進程中發(fā)揮了重要作用。然而，服務業(yè)作為當前經(jīng)濟的主要支柱產(chǎn)業(yè)，一旦遭遇不利沖擊，其波動將迅速傳導至整個經(jīng)濟體系，對整體穩(wěn)定構成巨大威脅。第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)在整體經(jīng)濟中的占比較低，尤其是農(nóng)業(yè)的占比長期處于低水平。對河南省這樣的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大省來說，農(nóng)業(yè)基礎的薄弱不僅制約了農(nóng)村地區(qū)的全面振興，還可能對農(nóng)民的生計穩(wěn)定與收入增長構成潛在威脅。農(nóng)業(yè)作為基礎產(chǎn)業(yè)，其占比低說明農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展緩慢，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平不高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率有待提升。工業(yè)發(fā)展同樣存在問題，第二產(chǎn)業(yè)占比從2013年的58.4%下降到2023年的37.5%，反映出工業(yè)增長乏力。這種產(chǎn)業(yè)結構不均衡可能導致經(jīng)濟結構單一，對外部沖擊的抵抗力不足。在全球經(jīng)濟不確定性增加的背景下，單一產(chǎn)業(yè)結構的風險尤為突出。

四、河南省金融發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結構升級的影響路徑

1.融資支持

金融機構為各企業(yè)在不同發(fā)展階段提供多樣化的融資產(chǎn)品，滿足了企業(yè)的資金需求，尤其是中小微企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)的融資需求，更容易獲得支持。這既有利于企業(yè)技術創(chuàng)新和生產(chǎn)能力增強，又能促使傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。資本市場為企業(yè)發(fā)展提供了多元的融資渠道，能夠增強經(jīng)營靈活性和財務穩(wěn)定性。企業(yè)通過運用各種金融工具進行融資，能夠更加有效地應對經(jīng)營挑戰(zhàn)和市場風險，同時也加快了產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化的步伐。此外，融資支持和資本流動性的增強也有助于推動資源向高附加值產(chǎn)業(yè)和服務業(yè)的配置調(diào)整流動。通過發(fā)達的間接融資渠道，金融中介機構能夠?qū)⒕奂降纳鐣Y金，快速精準的傳送到有資金需求的各類企業(yè)，為企業(yè)的擴大再生產(chǎn)提供有力支持；發(fā)達的資本市場擁有健全的法律制度和完善的信息披露制度，更有利于投資者分析收集企業(yè)信息，使企業(yè)在資本市場中獲得長期投資。

2.資源配置優(yōu)化

隨著河南省金融市場的健全和資本流動性的增強，企業(yè)能夠以更高效的方式進行資源配置，從而推動產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化。金融市場的健全意味著更加透明、高效、多元化的融資渠道得以建立，企業(yè)能夠根據(jù)自身發(fā)展需求，靈活選擇股權融資、債券發(fā)行和資產(chǎn)證券化等多種方式籌集資金，有效降低了融資成本，提高了融資效率。這種融資支持不僅可以幫助企業(yè)實現(xiàn)技術更新和擴大生產(chǎn)規(guī)模，還能夠推動資源向高新技術、高端制造等具有一定附加值的行業(yè)傾斜，從而使產(chǎn)業(yè)結構向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。資本市場的完善使企業(yè)在進行項目投資和資本運作時能夠更加靈活，充分引導資本向市場需求旺盛、技術含量高的新興產(chǎn)業(yè)流動，推動了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級和結構調(diào)整。

3.政策支持

地方政府引導金融資源向重點項目和關鍵領域傾斜，從而推動產(chǎn)業(yè)結構進行優(yōu)化升級。政府通過設立創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基金和產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等，為符合政府戰(zhàn)略目標的企業(yè)提供財政補貼、貸款貼息等金融支持，鼓勵企業(yè)加大科技研發(fā)投入和技術創(chuàng)新，從而推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向高端制造、現(xiàn)代化服務業(yè)轉(zhuǎn)型升級。除此之外，地方政府還通過金融政策引導企業(yè)進行結構性調(diào)整，例如通過優(yōu)化稅收政策加大對技術創(chuàng)新企業(yè)的稅收優(yōu)惠力度，激勵企業(yè)提高自主創(chuàng)新力度，提升產(chǎn)品和服務的質(zhì)量，從而增強產(chǎn)業(yè)的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。

五、結語

1.研究結論

金融在經(jīng)濟發(fā)展中扮演著十分重要的角色，通過融資支持、資源配置優(yōu)化以及政策支持，對產(chǎn)業(yè)結構的轉(zhuǎn)型升級產(chǎn)生了重要影響。金融的快速發(fā)展不僅能夠有效提升企業(yè)的融資效率和經(jīng)營能力，還在一定程度上推動了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向高端制造業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)轉(zhuǎn)型，推動了經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。地方政府在金融政策上的支持和引導，進一步促進了政府與市場的良性循環(huán)，為各類企業(yè)的發(fā)展提供了有力的支持和保障。隨著金融市場的深化發(fā)展和資本流動性的增強，產(chǎn)業(yè)結構正逐步向高技術、高附加值的方向邁進，促進了經(jīng)濟結構的優(yōu)化升級和經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變，為經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎。

2.對策建議

（1） 建立健全風險防控機制

為有效應對不良貸款率偏高的問題，河南省應建立健全不良貸款處置與風險防控的綜合性機制。政府應加強金融機構內(nèi)部風險管理，完善信貸審批流程，提高風險評估的準確性和時效性，從源頭上控制不良貸款產(chǎn)生。同時，加強金融監(jiān)管部門對不良貸款的監(jiān)測和預警，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，防止風險的擴散和累積。此外，還應加強金融消費者教育和保護，提高公眾對金融風險的認識和防范能力，共同維護金融市場的穩(wěn)定和安全。

（2） 加大創(chuàng)新投入

為促進河南省金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，政府應加強對金融產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)的投入和相關人才的培養(yǎng)與引進。政府可以通過設立專項基金，支持金融機構開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新項目。在人才培養(yǎng)方面，通過設立專項培訓計劃和舉辦創(chuàng)新大賽等方式，激發(fā)金融從業(yè)人員的創(chuàng)新精神和創(chuàng)造力，為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供源源不斷的人才支持。

（3） 促進三產(chǎn)融合發(fā)展

河南省應積極推進農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務業(yè)的融合發(fā)展，形成產(chǎn)業(yè)互動、優(yōu)勢互補的發(fā)展格局。通過發(fā)展農(nóng)村電子商務、鄉(xiāng)村旅游等新型業(yè)態(tài)，推動農(nóng)業(yè)與服務業(yè)的深度融合；通過延伸產(chǎn)業(yè)鏈、提升價值鏈，推動制造業(yè)與服務業(yè)融合發(fā)展。同時，還應加強城鄉(xiāng)之間的產(chǎn)業(yè)合作與互動，實現(xiàn)城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展。

參考文獻：

[1]GOLDSMITH R.Financial Structure and Development[M].The Haven Yale University Press， 1969，156-212.

[2]MCKINNON R I.Money and capital in economic development[M].Brookings Institution Press，1973，46-79.

[3]王立國，趙婉妤.我國金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結構升級研究[J].財經(jīng)問題研究，2015（1）：22-29.

[4]劉悅，鄭玉航，廖高可.金融資源配置方式對產(chǎn)業(yè)結構影響的實證研究[J].中國軟科學，2016（8）：149-158.

[5]謝婷婷，潘宇.金融集聚、產(chǎn)業(yè)結構升級與中國經(jīng)濟增長[J].經(jīng)濟經(jīng)緯，2018，35（4）：86-93.

[6]崔慶安，王文坡，張水娟.金融深化、產(chǎn)業(yè)結構升級與技術創(chuàng)新——基于空間杜賓模型的實證分析[J].工業(yè)技術經(jīng)濟，2018，37（2）：42-50.

[7]馬微，惠寧.創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展下的金融結構與產(chǎn)業(yè)結構升級——基于30個省份動態(tài)面板數(shù)據(jù)的實證分析[J].經(jīng)濟問題，2019（4）：1-9.

[8]易信，劉鳳良.金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結構轉(zhuǎn)型——理論及基于跨國面板數(shù)據(jù)的實證研究[J].數(shù)量經(jīng)濟技術經(jīng)濟研究，2018，35（6）：21-39.

[9]錢水土，李正茂.金融結構、技術進步與產(chǎn)業(yè)結構升級——基于跨國數(shù)據(jù)的經(jīng)驗驗證[J].經(jīng)濟理論與經(jīng)濟管理，2018（12）：24-32.

[10]鮑星.金融開放、技術創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整——基于中等收入國家的分析[J].南京審計大學學報，2020，17（1）：54-61.

作者簡介：楊慧麗（1990.02— ），女，漢族，河南商丘人，碩士研究生，研究方向：應用經(jīng)濟學；宋揚（1997.06— ），女，漢族，河南鄭州人，碩士研究生，研究方向：應用經(jīng)濟學。