科技金融賦能武漢科創高地建設

2024全球百強科技創新集群榜，武漢位列第十三；《自然》雜志發布的2024科研城市報告，武漢首次躋身全球第九；在漢單位獲得19項國家科技獎，在全國城市排名第二；每萬家企業中高企數量達171家，位居全國主要城市首位……

武漢建設具有全國影響力的科技創新中心成果斐然。按照最新規劃，武漢要進一步加快建設具有全國影響力的科技創新中心，成為“支撐中部、輻射全國、融入世界”的創新增長極。

打造全國科技創新高地，離不開金融“活水”的注入。作為國有金融機構，上海浦東發展銀行武漢分行（以下簡稱浦發銀行武漢分行）緊跟總行數智化轉型發展戰略，積極響應并將科技金融作為戰略主賽道全力推進，搭建“商行+投行+生態”科技金融特色模式，提供“股、貸、債、保、租、孵、撮、聯”一體化服務，以全方位、全周期、全流程的科技金融服務，賦能科技創新企業發展壯大。

截至目前，浦發銀行武漢分行已服務科技型企業超2000家，科技貸款余額超220億元；已服務省內國家級專精特新企業超255戶，服務覆蓋率超40%；服務省級專精特新企業777戶，服務覆蓋率近20%。

做好科技金融，是商業銀行高質量發展的必由之路

將科技金融作為戰略主賽道深入推進，浦發銀行武漢分行也有自己的思考。浦發銀行武漢分行認為，做好科技金融是商業銀行高質量可持續發展的必由之路。

當前，我國經濟已由高速增長轉向高質量發展，商業銀行的內外部環境都發生了深刻變化。一方面，我國產業升級趨勢明顯，創新型經濟快速增長；另一方面，基建、房地產、政府平臺等傳統市場空間收窄。

浦發銀行武漢分行深刻認識到，在新發展階段，商業銀行必須尋找新業務增長點。進一步加強對科技型企業提供金融服務，是推動商業銀行高質量發展且行穩致遠的關鍵。

為此，浦發銀行武漢分行對科技型企業的生命周期進行了深入研究。結果表明，科技型企業通常需要經歷種子期、初創期、成長期、成熟期等不同階段，各階段所需的金融服務也不同。

當科技型企業處于種子期或初創期時，主要以股權直投的融資模式為主。這一階段以政府產業引導基金或市場化風險投資機構作為主要服務主體，商業銀行可匹配部分投貸聯動或小額分散信貸產品。

當科技型企業進入成長期，由于需要持續投入資金用于產能擴張或新產品研發等，導致所需資金量增幅較大。此時私募股權投資機構會結合企業當前經營情況，以及未來成長性給予較大金額的股權投資。對商業銀行而言，則是根據企業實際需求，給予流動資金貸款或中長期固定資產貸款。

當科技型企業邁入成熟期，一般會傾向于選擇利用北交所、科創板、創業板等資本市場進行融資。針對這一趨勢，商業銀行可提供貿易融資、跨境、并購等多元化金融服務。

全新打造“浦科”產品體系，精準滴灌各類科技型企業

全方位了解了科技型企業不同階段的融資需求，浦發銀行武漢分行2024年全新打造了“浦科”產品體系，推出“5+7+X”組合產品。5大拳頭產品即“浦創貸”“浦投貸”“浦新貸”“浦研貸”和“浦科并購貸”，“7”為浦科履約貸、浦科上市貸等重點產品，“X”則為可根據客戶個性化需求定制的特色化產品。

其中，“浦新貸”主要面向專精特新“小巨人”企業、專精特新中小企業、高新技術企業、科技型中小企業、創新型中小企業等優質科技中小微企業?；谄髽I創新能力和經營狀況等，通過“線上+線下”相結合方式發放企業信用貸款。

“浦新貸”于去年6月28日在湖北地區上線。上線首日，新三板企業武漢先路醫藥科技股份有限公司即通過線上測額，獲批790萬元貸款額度并于當天成功提款。該公司主要為醫藥企業和其他新藥研發機構等，提供以化學藥物研發為主的外包服務。目前，公司業績保持較好增長態勢，上半年營收利潤雙雙增長。

“浦研貸”則專門支持成長期、成熟期科技型企業的創新研發，具有“金額無上限、貸款期限長、款項用途廣、還款來源寬、利率可調優”等特點。截至目前，“浦研貸”已落地數十筆業務，為科技型企業注入了強大的金融力量。

去年10月，浦發銀行武漢分行還推出了面向湖北地區的科技金融全周期專屬服務產品——“楚科貸”系列產品，致力于成為湖北科技型企業的首選伙伴銀行。

更早前的6月，浦發銀行武漢分行還與東湖高新區管委會簽訂了全面戰略合作協議，定制光谷版“浦科系”產品，目前已有數家企業受益。

創新構建科技會客廳，筑起多元同心服務模式

服務科技型企業，除產品不斷創新外，浦發銀行武漢分行還在總行“浦發科創”品牌體系下，加快打造具有武漢特色的科技會客廳品牌，通過構建科技金融服務生態圈，筑起多元同心服務模式，推動新質生產力加快發展。

自去年6月以來，浦發銀行武漢分行已建立3座科技會客廳物理空間，地點分別位于分行本部、華中科技大學，以及武漢地鐵珞雄路站——武漢市首個地鐵創新數字空間“科技會客廳”。此外，光谷區域正計劃再新增1座。

浦發銀行武漢分行表示，科技會客廳是總行堅持數智化戰略下，深入推進科技金融主賽道的具體實踐產物。更是浦發銀行武漢分行科技金融“伙伴銀行”服務模式的重要載體，以及匯聚多方智慧促進產融深層次合作的交流平臺。

截至目前，浦發銀行武漢分行的科技會客廳已成功舉辦多場活動。比如，聯合華中科技大學、武漢光谷光電中小企業產業協會等，推動科技創新和金融服務深度融合。

同時，通過與華中科技大學科技園聯合舉辦科創投融資對接沙龍活動，為園區企業提供了科技金融服務；參與承辦中國類器官與器官芯片產業高峰論壇暨光谷生物城招商引資大會，為光谷生物城內企業提供貼近新藥研發企業需求的“一攬子”綜合化金融服務等。

依托數智化底座，浦發銀行武漢分行的科技會客廳，已建立起“項目庫、樞紐企業庫、專家庫、基金庫、投手庫”的一站式信息服務平臺，可開展股權撮合、并購撮合、訂單撮合等業務，實現各類需求的精準匹配和對接，促進“產、學、研、投、用”深層次融合。

支持科技型企業發展，助力武漢加快打造全國科技創新高地，浦發銀行武漢分行一直在路上。浦發銀行武漢分行計劃，下一步將繼續圍繞科技型企業全生命周期金融服務，全面推廣“5+7+X”浦科產品體系。

同時，結合區域特色政策積極開發差異化產品，通過線上線下相結合、多產品組合，協同科技龍頭、生態圈伙伴，共同深度賦能科技型企業創新發展，為我國科技創新事業貢獻金融智慧和力量。