檢察機關服務防范化解 互聯網金融風險機制

互聯網金融是傳統金融與現代信息技術相結合的創新模式，憑借高效、便捷和低成本等優勢，迅速滲透到社會經濟各個領域。然而，其快速發展也伴隨著法律滯后、技術漏洞、信息不對稱和金融犯罪高發等風險。本文通過對互聯網金融的概念、特征及其主要風險類型進行闡述，并深入分析其潛在的風險成因。從檢察機關通過加強金融犯罪打擊、參與社會治理、推動新興金融產品的法律框架完善、提出檢察建議等措施，積極參與金融市場秩序維護和金融風險的化解，更好地預防和打擊金融犯罪，保障金融市場的穩定與安全。

緒論

互聯網金融是傳統金融與現代信息技術相結合的創新型金融模式，以其高效、便捷、低成本等特點，迅速滲透到社會經濟的各個領域。然而，伴隨著互聯網金融的快速發展，各類潛在風險日益凸顯，尤其是法律制度和監管框架的滯后，導致了金融市場中的法律真空。此外，互聯網金融犯罪日益增多，網絡詐騙、非法集資等問題層出不窮，嚴重威脅到金融安全和社會穩定。

檢察機關作為國家的法律監督機關，不僅在打擊和預防互聯網金融犯罪方面肩負著重要職責，還在維護金融市場秩序、推動相關立法完善方面發揮著不可替代的作用。本文將基于檢察機關的職能，深入研究探討其在互聯網金融風險防范中的作用，分析當前存在的法律與制度問題，構建完善的互聯網金融風險防控機制。

互聯網金融風險概述

互聯網金融的概念與特點 互聯網金融是傳統金融行業與現代互聯網技術相結合的產物。《促進互聯網金融健康發展的指導意見》指出，互聯網金融是“傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術，實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的金融業務模式。”

從廣義上看，凡是具備互聯網精神的金融業態，都可以歸入互聯網金融的范疇，狹義上，只有依托互聯網實現資金融通的業務才被視為真正的互聯網金融。互聯網金融不僅改變了傳統金融的業務流程，還拓展了金融市場的服務范圍，使得小微企業、個體消費者等以往難以觸及金融服務的群體能夠更便捷地獲得金融資源。這一特性使得互聯網金融具有廣闊的發展空間，但同時也給金融監管帶來了挑戰。

互聯網金融的主要類型與發展現狀 互聯網金融的主要類型包括第三方支付、P2P網絡借貸、眾籌融資、互聯網保險以及互聯網消費金融等。這些業態涵蓋了支付結算、借貸融資、投資理財、保險服務等傳統金融領域的各個方面。

近年來，互聯網金融得到了迅猛發展，尤其在新冠疫情的推動下，線上支付、網絡借貸和數字金融服務的需求大幅增長。據統計，2020年中國互聯網金融交易規模達到數萬億元，互聯網保險消費金融等新興領域也逐步成熟。然而，隨著互聯網金融的快速擴張，一些潛在的風險逐漸顯現，特別是在缺乏有效監管的情況下，互聯網金融平臺的跑路和金融欺詐案件屢見不鮮。因此，當前的發展現狀既展現了互聯網金融的巨大潛力，也凸顯了其潛在風險亟須引起監管部門和金融機構的重視。

互聯網金融的風險特征 互聯網金融雖然具有高效、便捷的優勢，但也伴隨了許多新的風險特征，主要表現為法律滯后、技術漏洞和犯罪高發等方面。其一，法律滯后是互聯網金融的主要風險之一。互聯網金融作為一種新興業態，發展速度遠超傳統金融業務，但現有的法律法規無法跟上其發展的步伐，導致監管體系的缺失和漏洞。其二，互聯網金融依賴于復雜的技術系統，系統漏洞和安全隱患極易被黑客或不法分子利用，導致用戶信息泄露和資金損失。其三，互聯網金融犯罪高發是當前面臨的嚴峻挑戰。由于互聯網金融具有匿名性和虛擬性，非法集資、網絡詐騙等犯罪手段層出不窮，犯罪者利用信息不對稱和法律空白，頻繁進行非法活動，嚴重危及投資者的合法權益。

互聯網金融風險的成因 互聯網金融的迅速擴展暴露了諸多風險，這些風險的成因可以歸結為監管空白、信息不對稱和國際化挑戰等方面。其一，監管空白是互聯網金融風險產生的重要原因。由于互聯網金融跨界融合的特點，傳統的金融監管體系無法全面覆蓋其業務領域，導致許多互聯網金融平臺游走于監管之外。其二，信息不對稱是互聯網金融市場中普遍存在的問題。互聯網金融平臺掌握了大量用戶數據和市場信息，而普通投資者則往往難以獲取全面的市場信息，導致決策失誤或被不法平臺欺詐。其三，互聯網金融的國際化趨勢也帶來了新的挑戰。互聯網金融突破了國界，使得資金流動更加便捷，但這也使得跨境監管的難度加大。

檢察機關在服務防范化解互聯網金融風險機制研究

根據《最高人民檢察院關于全面加強新時代法律監督工作的意見》，檢察機關作為國家法律監督的重要力量，加強對金融領域的法律監督，積極預防和打擊金融犯罪，維護市場秩序。

檢察機關應對金融犯罪的具體措施 1.打擊互聯網金融犯罪的協作與配合機制。第一，健全互聯網金融監管協調機制。通過合理借助金融監管部門的專業知識和技術手段，督促互聯網金融監管部門強化行政監管，定期與金融監管部門共享風險信息，提高行政監管對互聯網金融風險的干預和處置能力，對犯罪情節輕微不需要判處刑罰的應當主動開展行刑銜接向行政主管部門提出檢察意見。第二，強化互聯網金融犯罪協作，整頓互聯網金融秩序。要完善偵查監督與協助配合機制，適時介入偵查，指導偵查部門在證據搜集方面的合法性和合規性，對發現的遺漏犯罪嫌疑人或漏罪，依法移送，案件偵辦中提供法理支持，確保偵查活動符合程序法要求。加強與法院日常溝通與協作，統一證據標準，形成打擊合力，同時加強對法院對司法過程的合法性進行監督，確保審判公正，對于定罪錯誤或者量刑不當的案件，依法抗訴，及時監督糾正。

2.專業化檢察隊伍建設。第一，設立金融犯罪檢察部門，配備具有金融、經濟、法律等多學科背景的復合型人才，以便在案件中準確判斷金融行為的合法性和潛在的犯罪性質。第二，建立系統化、持續化的培訓機制，培養專業業務檢察隊伍。通過定期開展金融犯罪案件分析、業務交流培訓，提升檢察人員對新型金融犯罪的敏感度，確保其在面對復雜案件時具備準確判斷和高效處理的能力。第三，建立金融刑事案件專家咨詢聯絡機制，積極引入外部智力支持，解決辦案中遇到的特殊專業問題，切實提升案件辦理質量。

3.加強法律框架建設。第一，新興互聯網金融產品和技術現主要依靠行業規則、指導性意見進行監管，檢察機關通過案件辦理及時總結新型犯罪的特點和發展趨勢，提出立法建議。第二，通過發布司法解釋和政策建議，推動互聯網金融監管政策的優化和細化。定期發布關于互聯網金融犯罪的風險提示，幫助互聯網金融市場參與者及時了解最新的法律法規變化和市場風險動態，減少互聯網犯罪行為的發生。

檢察機關參與社會治理 1.互聯網金融監管建議與反饋機制。第一，積極參與溯源治理，強化行政監督。通過對近年來辦理的互聯網金融案件進行綜合分析，針對發現金融監管存在的普遍性、共同性、苗頭性的問題，積極履行法律監督職能，及時向相關行政監管部門提出改進工作、完善治理的社會治理建議，構建有效的互聯網金融監管體系。第二，強化檢察建議制發后的跟進監督。檢察機關通過定期回訪、督促檢查、聽取被建議單位意見等方式，及時了解被建議單位整改措施制定情況、整改工作推進情況等內容，還可以聽取被建議單位關于整改工作的意見及整改過程中的現實困難和問題，不斷優化、完善整改效果。

2.促進互聯網金融機構加強自身建設。第一，檢察機關通過辦案中獲取的證據和經驗，總結出互聯網金融機構存在普遍性問題，推動金融機構加強內部治理。第二，檢察機關通過檢察建議，建議金融機構在員工培訓、提升審計透明度以及完善內部控制流程等方面不斷完善機制建設，增強其應對金融風險的能力。通過互聯網金融案件辦理，推動互聯網金融機構及時整改問題，督促改進堵塞制度和管理漏洞，建立長效機制，提升合規經營的自覺性和主動性。第三，檢察機關在刑事犯罪案件辦理中，必須準確把握法律政策界限，貫徹寬嚴相濟的刑事政策，正確區分互聯網金融創新與互聯網金融犯罪的不同情形，為互聯網金融創新留有余地和空間。

3.強化法律指導與咨詢服務機制。

檢察機關可以聯合司法行政部門設立金融法律援助熱線和在線咨詢平臺，為公眾提供專業的法律指導，幫助公眾在遇到法律糾紛或潛在風險時能夠及時獲得專業的法律建議。

4.雙循環相互促進的發展機制。

檢察機關還可以通過法律宣傳的互動性來促進社會治理的深入發展。通過線上線下的互動渠道，公眾可以反饋他們在互聯網金融生活中遇到的法律問題和實際需求，檢察機關可以根據這些反饋調整法治宣傳內容和完善社會治理策略。讓互聯網金融犯罪預防、社會法治水平與大眾互聯網金融安全意識形成相互促進的良性雙循環，推動檢察機關參與社會治理體系的深層次發展。

法治宣傳與社會治理的互動 首先，通過網絡、電視、廣播等多種傳播方式，將互聯網金融法律知識快速、廣泛地傳遞給社會大眾，檢察機關積極在這些平臺上發布法律解讀和案例分析，以貼近公眾生活的方式增強宣傳效果。

其次，針對性開展社區活動和線上普法課程，通過社區法律講座、普法宣傳日等活動，檢察機關采取面對面方式提供法律指導，幫助社會大眾識別常見的互聯網金融詐騙手段，并掌握必要的法律知識。

最后，互聯網金融市場變化迅速，公眾對市場動態的認知往往滯后，容易忽視潛在的互聯網金融風險。檢察機關可以通過分析互聯網金融市場動態，結合案件偵查中的經驗教訓，及時發布風險提示。

互聯網金融作為現代金融體系的重要組成部分，在推動經濟發展的同時，也伴隨著諸多風險。檢察機關作為法律監督機關，在防范和化解互聯網金融風險中發揮著關鍵作用。通過構建完善的互聯網金融犯罪打擊機制，強化社會治理，推動法治宣傳與技術創新，檢察機關有效地參與到互聯網金融風險的防控之中。然而，隨著互聯網金融的復雜性與國際化特點，互聯網金融風險防范挑戰不斷升級，檢察機關應履行法律監督職能，參與互聯網金融監管社會治理，維護互聯網金融秩序穩定，為國家金融安全提供有力司法保障。

（作者單位：江西省贛州經濟技術開發區人民檢察院）