互聯網背景下企業供應鏈金融服務研究

［摘 要］供應鏈金融作為一種新型融資方式，可以為各種規模和信用等級的企業提供融資服務，在解決企業“融資難、融資貴”問題中發揮了積極作用。互聯網背景下，供應鏈金融服務與互聯網進行全面融合，借助互聯網優勢縮短了企業融資周期，強化了企業資金管理能力，對企業可持續發展意義重大。文章闡述互聯網背景下供應鏈金融服務的優勢，剖析企業供應鏈金融服務存在的問題，并針對問題提出切實可行的應對策略。

［關鍵詞］互聯網背景；供應鏈金融服務；電商平臺

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2025.06.051

［中圖分類號］F274；F832；F724.6 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1673-0194（2025）06-0-03

0 引 言

現階段，部分企業產能過剩，創新能力不足，產品同質化現象嚴重，資金缺口較大。企業需要多樣化的融資方案來滿足資金需求，實現高質量發展目標。互聯網背景下的供應鏈金融服務能夠在金融機構、物流監管企業之間構建有效的溝通平臺，在簡化物流管理程序的同時加快企業資金流動速度，這為企業提質增效注入了新的生機和活力。

1 供應鏈金融服務簡述

供應鏈金融服務是通過整合供應鏈的交易場景和金融資源，以核心企業為信用依托，為上下游企業提供融資擔保、支付等綜合性金融解決方案。常見的供應鏈金融服務模式包括電商平臺供應鏈金融服務模式、眾籌模式及非金融行業向供應鏈金融領域延伸模式［1］。其中，電商平臺供應鏈金融服務模式應用最為廣泛。

在當今數字化時代，電商平臺的迅速發展極大地改變了傳統商業模式，而供應鏈金融作為一種新的金融模式，在電商領域中得以蓬勃發展。電商平臺供應鏈金融是指通過與電商平臺合作，將金融服務嵌入供應鏈，為供應鏈上的各參與方提供金融支持和服務［2］。其核心是通過電商平臺的強大數據分析和風控能力，為供應鏈上的中小企業提供融資渠道，降低其融資成本，推動供應鏈上下游企業的合作與發展［3］。

在電商平臺供應鏈金融中，電商平臺充當著重要的角色。作為中介平臺，電商平臺擁有龐大的用戶數據和交易信息。通過對這些數據的分析和挖掘，電商平臺能夠深入了解供應鏈上的企業，評估其信用風險，并為他們提供個性化的金融服務。此外，電商平臺還能夠發揮其強大的流量優勢，將融資需求與資金供給相匹配，促成供應鏈上的交易和資金流動［4］。

2 互聯網背景下供應鏈金融服務的優勢

2.1 簡化了融資流程，提升了融資效率

互聯網背景下，金融機構以數據技術為媒介，對供應鏈上下游企業及各參與方進行信息整合，通過人工智能及區塊鏈工具的應用，將多方協同作用放大，在簡化融資流程和融資手續的同時，提高了供應鏈上下游企業的參與度，構建了多方數據共享和信息互通的融資環境。銀行借助大數據平臺能實時提取企業真實的交易信息，并對供應鏈內部的資金流動情況進行跟蹤和監控，降低了企業違約風險，提升了融資效率。例如，電商平臺供應鏈金融作為一種新的金融模式，對推動電商平臺和供應鏈上企業的協同發展具有重要意義。通過電商平臺提供的金融服務，供應鏈上的企業能夠更好地滿足其融資需求，提高市場競爭力［5］。

2.2 有利于融資風險評估，減少經濟損失

互聯網技術的發展，為供應鏈金融服務提供了新契機。在信息共享環境下，數據平臺、電商平臺、融資平臺及企業管理平臺能夠實現多方信息共享。銀行在準確對供應鏈上企業的還款能力、資質、運營能力進行評估的同時，能夠及時將企業隱性風險轉化為供應鏈上可識別、可防范、可控制的顯性風險，提升了風險識別及防范能力，降低了企業融資風險發生概率。

供應鏈金融模式的核心是信息的共享和風險的分擔。電商平臺供應鏈金融模式通過應用信息技術，實現了供應鏈上各參與方之間信息的無縫銜接和共享。通過電商平臺提供的供應鏈金融服務，供應鏈上的企業可以實現快速融資和資金周轉，減少了融資環節的時間和成本。同時，風險的分擔成為這一金融模式的關鍵。通過電商平臺對供應鏈上企業的信用進行風險評估，可以將風險分散給多個參與方，降低每個參與方的風險。

3 互聯網背景下企業供應鏈金融服務存在的問題

3.1 對供應鏈金融服務的認知存在誤區

互聯網加速了企業發展進程，現階段企業正處于戰略轉型的關鍵時期。為了實現企業經濟高質量發展目標，一些管理者將目光放在利潤指標增長、經營管理質量提升層面，在融資過程中對供應鏈金融服務作用的認知存在誤區。一些管理者認為只要企業融資成本低，融資風險抵御能力強，供應鏈金融服務在融資中的應用就是成功的。在這種思維的影響下，部分企業未基于成本效益原則，對供應鏈金融服務的優勢、特點、作用進行明確，供應鏈金融服務應用程度不深，企業融資依然以銀行借貸、固定資產抵押及債權融資為主，供應鏈金融服務作用未全部發揮出來，這在一定程度上影響了企業融資質量。不僅如此，從企業層面來看，供應鏈金融服務應用過程中缺乏制度、組織結構及監督機制配合，導致供應鏈金融服務實施成效不盡如人意。

3.2 供應鏈金融服務制度體系不完善

我國供應鏈金融服務應用的時間較短，很多流程和制度還處于探索和完善階段，這在一定程度上阻礙了供應鏈金融服務應用進程。互聯網和信息技術是供應鏈金融服務應用的載體，信息安全與供應鏈金融服務質量關系密切。供應鏈金融服務實施離不開信息系統支撐，信息互通是確保供應鏈金融服務應用質量的關鍵因素。從企業層面來看，在供應鏈金融服務應用過程中，一旦數據信息出現被竄改和丟失問題，將直接導致供應鏈服務應用中斷，甚至會給企業發展帶來融資危機，導致企業陷入經營困境。此外，監管機制還需要進一步完善。互聯網背景下，企業為了防范信用及債務違約風險，雖積極構建了多維度的信息監督機制，但信息監督機制未實現全面覆蓋供應鏈上的所有企業，供應鏈上數據的準確性有待商榷。另外，從監管制度層面來看，部分企業供應鏈金融服務監督制度相對僵硬，制度缺乏靈活性，供應鏈金融服務應用過程中想要借助制度規范供應鏈服務行為的難度很大。

3.3 信息共享能力不足

互聯網背景下，開展供應鏈金融服務需要多方協同和配合才能實現預期目標。但是，供應鏈上各企業之間的發展能力、運營能力、財務狀況存在較大差異，業務類型復雜多變，在供應鏈金融服務數據采集、提煉和整理的過程中，信息兼容性和信息共享能力參差不齊。在供應鏈金融服務應用過程中，核心企業、銀行、互聯網平臺之間依然存在“信息孤島”現象和信息不對稱問題，可能引發金融機構對企業風險評估不全面、不客觀、不具體，進而影響金融機構、核心企業的融資決策和服務質量。

3.4 缺乏復合型的供應鏈金融服務人才

互聯網背景下，供應鏈金融服務應用對人才提出了較高的要求。理想狀態下，從業人員需要具備過硬的專業知識、扎實的理論基礎，并掌握企業融資規劃，同時具備數據分析能力及風險識別能力。然而，從企業供應鏈金融服務人員隊伍現狀來看，由于企業缺乏科學的人才養成計劃，從業人員專業技能有所欠缺，不能及時發現供應鏈金融服務應用過程中各關鍵環節存在的風險，供應鏈金融服務應用過程中信用風險事件頻發，給供應鏈金融服務價值發揮增加了障礙。

4 互聯網背景下企業供應鏈金融服務問題的解決

策略

互聯網背景下，供應鏈金融服務價值被進一步放大，實現了供應鏈上商流、物流、信息流和資金流四流合一，為企業融資提供了可靠的信息參考。同時，供應鏈金融服務在企業中的應用，在一定程度上提高了企業資金管理能力，降低了企業融資成本，為企業可持續發展提供了不竭動力。基于此，筆者認為互聯網背景下企業在供應鏈金融服務應用過程中應精準定位供應鏈服務價值，完善供應鏈金融服務體系，強化數據共享能力，組建復合型人才團隊，助力供應鏈金融服務價值最大化。

4.1 精準定位供應鏈金融服務價值，實現信用資產變現

首先，企業管理者應明確供應鏈金融服務在融資中所發揮的價值，借助供應鏈上核心企業的優勢，構建以核心企業為主導的供應鏈金融服務框架，形成新的利益實體，降低企業融資成本，解決企業融資難、融資貴的問題。例如，企業管理者應基于成本效益原則，對不同方式融資產生的成本進行對比，通過數據橫向和縱向比較，預測供應鏈金融服務應用結果，制訂供應鏈金融服務應用計劃，助力企業提升融資水平。

其次，在條件允許的情況下，企業應設立供應鏈金融服務管理委員會，主要負責供應鏈金融服務應用的相關工作，通過供應鏈金融服務集中管理，及時更新供應鏈金融服務操作流程，識別供應鏈金融服務應用中存在的各項風險，明確供應鏈金融服務應用過程中的權責和義務，為供應鏈金融服務效率提升提供條件。

最后，利用供應鏈金融服務實現信用資產變現。在企業激烈的競爭中，信用資產是驅動企業發展的一項重要因素。供應鏈金融服務通過應收賬款融資、訂單融資、庫存融資等多種形式，利用核心企業、金融機構資源，不斷提升企業授信額度，實現信用資產變現，對企業發展意義重大。

4.2 完善供應鏈金融服務制度體系

良好的制度體系是保障供應鏈金融服務落地的有效舉措。結合當前企業供應鏈金融服務應用過程中存在的問題，在實務操作中，企業應著重從信息安全、監督管控層面入手，建立健全供應鏈金融服務制度體系，為企業供應鏈金融服務應用奠定堅實的基礎。

第一，建立信息安全管理制度，確保信息安全。企業應按照供應鏈金融服務需求，設立專職信息安全崗位，主要負責供應鏈金融服務的數據傳輸、存儲、校對等工作，通過制定第一責任人制度，確保供應鏈金融服務應用過程中的信息安全，真正實現供應鏈金融服務應用過程中大數據“準”，小數據“穩”。

第二，建立供應鏈金融服務監督機制。在供應鏈金融服務應用過程中，企業應充分利用互聯網優勢，制定完善的監督機制，通過深挖供應鏈上異常數據背后的邏輯關系，識別供應鏈金融應用過程中存在的問題，針對問題有的放矢，精準施策，解決供應鏈金融服務應用中存在的問題，提高供應鏈金融服務應用成效。

4.3 提升信息共享能力，夯實供應鏈金融服務基礎

第一，企業應積極與供應鏈上的各個利益群體進行溝通和交流，構建長期合作關系，通過簽訂合作協議，增進企業互信和企業合作，實現多方利益主體共贏。第二，企業應以大數據技術為支撐，擴大數據技術應用范圍，構建供應鏈金融服務大數據應用體系，統一數據標準，利用區塊鏈分布式數據處理技術，提高供應鏈金融服務數據的透明度和可靠性，擴大供應鏈金融服務數據采集和整合范圍，提升數據共享能力，規避數據不對稱給企業供應鏈金融服務應用帶來的不利影響。例如，核心企業和銀行機構可以利用供應鏈金融服務平臺，對企業月度、季度、年度資金流等信息進行匯總和提煉，根據數據分析和評估結果，制訂差異化的供應鏈金融服務合作方案，為企業提供資金支持。

4.4 培養高素質的供應鏈金融服務人才團隊

第一，制訂科學的人才養成計劃。企業應基于互聯網及供應鏈金融服務應用的特點，在當前人才管理的基礎上，以季度為周期，對企業供應鏈金融從業人員進行專業技能、供應鏈金融服務理論、供應鏈金融服務應用風險應對等相關內容的培訓。通過企業專職培訓，提升供應鏈金融服務從業人員的綜合素養，組建復合型供應鏈金融服務團隊，發揮團隊“雁陣效應”，為互聯網背景下企業供應鏈金融服務應用提供人才支撐。

第二，完善薪酬和激勵體系。完善薪酬和激勵體系有助于企業吸引和留住復合型人才，提升供應鏈金融服務應用質量。在實務操作中，企業應構建完善的薪酬和激勵體系，設計結構化的薪酬體系，明確不同職位的薪資范圍，將員工晉升或業績表現與薪酬增長掛鉤，并實施多樣化的激勵計劃，如股票期權、績效獎金、項目獎勵等，以提高員工在供應鏈金融服務應用工作中的積極性，增強員工的歸屬感，確保員工以最飽滿的熱情投入供應鏈金融服務應用工作。

5 結束語

互聯網背景下，企業供應鏈金融服務應用是一種必然趨勢。當前，企業供應鏈金融服務在應用過程中還存在一些問題。對此，企業要立足現在，放眼未來，積極提升信息共享能力，培養高素質人才，精準定位供應鏈金融服務的價值，實現信用資產變現。通過這些措施不僅能夠強化企業融資能力，還能為企業發展保駕護航。

主要參考文獻

［1］胡珺.互聯網背景下企業供應鏈金融服務的實現路徑［J］.全國流通經濟，2024（3）：164-167.

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［3］陳游.農業產業互聯網背景下商業銀行農業供應鏈金融的創新路徑研究［J］.西南金融，2023（5）：98-108.

［4］鐘楚纖.互聯網背景下企業供應鏈金融及風控策略分析

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［5］袁勝，姜夢雪.互聯網背景下供應鏈金融發展研究［J］.科技資訊，2022（20）：144-147.

［收稿日期］2024-09-18

［作者簡介］史惠銘（1995— ），女，遼寧鞍山人，會計師、

審計師，主要研究方向：財務管理。