個(gè)人養(yǎng)老金賬戶？我怎么不知道

有人主動(dòng)幫你開了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，這究竟是好事兒還是壞事兒？近期，有央媒報(bào)道，國內(nèi)多地都出現(xiàn)銀行儲(chǔ)戶在不知情情況下被開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的情況，其中還有儲(chǔ)戶將個(gè)人資金誤存入該賬戶，結(jié)果取不出來的情況。

個(gè)人養(yǎng)老金制度是我國在2022年設(shè)立的一項(xiàng)重要補(bǔ)充養(yǎng)老制度。通俗地講，開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后，個(gè)人存入資金（每年不超過1.2萬元）后，可通過該賬戶投資一些專門的長期理財(cái)產(chǎn)品，在退休后連本帶息地獲得收益。另外，由于制度規(guī)定存入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的資金在一定額度內(nèi)可抵扣個(gè)稅，因此個(gè)人養(yǎng)老金賬戶對(duì)個(gè)人理財(cái)也有幫助，是值得重點(diǎn)關(guān)注的。

2024年12月，個(gè)人養(yǎng)老金正式從36個(gè)試點(diǎn)城市向全國推廣，顯然就是從這個(gè)時(shí)間點(diǎn)開始，各地出現(xiàn)了“不知情開戶”的情況。由于養(yǎng)老金賬戶存在很多區(qū)別于銀行賬戶的規(guī)則，因此每個(gè)人都需要盡快對(duì)其充分了解，避免誤開、誤用導(dǎo)致個(gè)人損失。

其實(shí)“不知情開戶”這一說法并不準(zhǔn)確，由于制度嚴(yán)謹(jǐn)，任何一家銀行都不能在客戶不簽字的情況下開立賬戶。所謂不知情主要原因有三種：第一種是部分基層銀行的業(yè)務(wù)人員為完成業(yè)績，與儲(chǔ)戶溝通時(shí)告知得過于含混，儲(chǔ)戶確實(shí)聽到了“養(yǎng)老金賬戶”的名詞，但被專業(yè)術(shù)語一繞，沒來得及確認(rèn)就簽字了；第二種情況是很多銀行與網(wǎng)絡(luò)支付軟件合作進(jìn)行推廣，比如普通人在網(wǎng)上買東西，到支付環(huán)節(jié)時(shí)，支付軟件提醒參加“開立一張銀行卡就可享受優(yōu)惠”的活動(dòng)，小小的手機(jī)屏幕上被密密麻麻的活動(dòng)介紹鋪滿，消費(fèi)者沒來得及細(xì)看就參與活動(dòng)開了一張卡或一個(gè)新賬戶，殊不知開的其實(shí)是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶；第三種情況是當(dāng)養(yǎng)老金賬戶向全國鋪開后，一些地方私營企業(yè)受到銀行的返利誘惑，給員工集體開立了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，員工沒想太多紛紛簽字，批量地被開戶。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶本是好事兒，但如果在不充分知情的情況下使用，就容易變成壞事兒，甚至使個(gè)人蒙受損失。最直接的影響是本人失去了選擇權(quán)。養(yǎng)老金賬戶只能開一個(gè)，但可以自己選擇在哪家銀行開，畢竟各家銀行提供的賬戶理財(cái)產(chǎn)品是不一樣的，收益率差異也很大。在正常的理財(cái)常識(shí)中，都是建議本人先考察各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品哪個(gè)更適合自己，然后選擇在哪家銀行開。如果懵懵懂懂被開戶，自然失去了選擇權(quán)。

更麻煩的是，如果不知道自己有個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，在存錢時(shí)誤將錢存進(jìn)該賬戶，等到急需用錢時(shí)才發(fā)現(xiàn)取不出來——那真是取不出來了。按規(guī)定，進(jìn)入該賬戶的錢，只有在達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國（境）定居時(shí)，才能取出來。這對(duì)于急等著用錢的人來講是非常糟糕的。而且還有一點(diǎn)，如果從未激活過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，那么可以帶著個(gè)人證件去銀行銷戶；但如果往這個(gè)賬戶里轉(zhuǎn)賬存了錢，就被視為已激活，將無法銷戶。

時(shí)代在不斷變化，每一個(gè)人都應(yīng)及時(shí)了解最新的信息，尤其是在個(gè)人理財(cái)方面切不可做埋頭的鴕鳥。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶更不必談之色變，因?yàn)槿绻褂玫卯?dāng)，它是可以讓我們獲得理想收益的，當(dāng)然了，這還需要有個(gè)前提：不是被開戶。