數(shù)字化轉(zhuǎn)型下汽車金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)與策略研究

在信息技術(shù)快速發(fā)展的背景下，各行各業(yè)也不斷的加快自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對(duì)于汽車產(chǎn)業(yè)而言，其同樣處在轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期。汽車金融可以為汽車產(chǎn)業(yè)和金融市場(chǎng)搭建起連接橋梁，而隨著汽車金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升具有重要的影響，在全新時(shí)代的背景下需要加強(qiáng)汽車金融經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化建設(shè)，合理運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)字化技術(shù)，有效創(chuàng)新汽車金融行業(yè)的業(yè)務(wù)模式，為行業(yè)發(fā)展帶來了全新的機(jī)遇，有效實(shí)現(xiàn)汽車金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)字化、智能化以及共享化，促進(jìn)汽車在金融行業(yè)的可持續(xù)化發(fā)展。

一、汽車金融經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵

針對(duì)汽車金融經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型展開分析，相關(guān)汽車金融企業(yè)可通過對(duì)數(shù)字技術(shù)的有效應(yīng)用，以此來使企業(yè)的業(yè)務(wù)模式得到有效創(chuàng)新，并加強(qiáng)企業(yè)的運(yùn)營管理工作，提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制效果，從而為客戶帶來更好的體驗(yàn)，使企業(yè)運(yùn)營成本得到降低，提升企業(yè)自身的經(jīng)濟(jì)效益。相關(guān)汽車金融企業(yè)在實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，所涉及到的內(nèi)容較多涉及到四方面內(nèi)容，具體如下。

第一，需要合理構(gòu)建數(shù)字化渠道。對(duì)于相關(guān)汽車金融企業(yè)，其需要對(duì)線上服務(wù)加大重視，并建立起完善的服務(wù)渠道，使客戶能夠更好地享受到相關(guān)金融服務(wù)。

第二，需要有效創(chuàng)新數(shù)字化產(chǎn)品。對(duì)于汽車金融企業(yè)而言，其在研發(fā)相關(guān)金融產(chǎn)品時(shí)，必須確保其滿足數(shù)字化時(shí)代的需求，然后才能提供給客戶，從而使其個(gè)性化需求得到滿足。

第三，應(yīng)有效構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系。相關(guān)汽車金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，包括人工智能以及大數(shù)據(jù)等，從而建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，使企業(yè)自身所面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)得到降低。

第四，需要有效的實(shí)現(xiàn)數(shù)字化運(yùn)營管理。汽車金融企業(yè)應(yīng)對(duì)相關(guān)數(shù)字化工具加以運(yùn)用，有效形成智能化與自動(dòng)化的業(yè)務(wù)流程，確保業(yè)務(wù)過程的可視化，從而使企業(yè)的運(yùn)營效率得到提升，并有效控制運(yùn)營成本，全面提高企業(yè)自身的經(jīng)濟(jì)效益。

二、汽車金融經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義

對(duì)于汽車金融行業(yè)，通過有效實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，可以使客戶體驗(yàn)得到升級(jí)，使企業(yè)自身的運(yùn)營成本得到降低，增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)控能力，使企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力得到了提高。因此，在汽車金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有重要的意義，具體表現(xiàn)在以下三個(gè)方面。第一，數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以幫助汽車金融行業(yè)有效市場(chǎng)開拓。在當(dāng)前階段，汽車市場(chǎng)的消費(fèi)主體發(fā)生了明顯的變化，消費(fèi)觀念隨到轉(zhuǎn)變，通過運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)，可以使行業(yè)發(fā)展領(lǐng)域得到有效延伸，進(jìn)而助力行業(yè)有效開拓市場(chǎng)。第二，數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以使汽車金融行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力得到增強(qiáng)。隨著市場(chǎng)參與主體的不斷增多，汽車金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也變得更加激烈，通過加快企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，可以增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，提高行業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。第三，數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以使汽車金融行業(yè)的用戶體驗(yàn)得到提升。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，可以提升汽車金融市場(chǎng)的透明度，并且收費(fèi)方式得到統(tǒng)一，從而優(yōu)化了用戶體驗(yàn)，使用戶的金融服務(wù)需求得到了滿足。

三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型下汽車金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)

在全新時(shí)代背景下，汽車金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展應(yīng)向著數(shù)字化方向持續(xù)轉(zhuǎn)型，全面加快行業(yè)的數(shù)字化建設(shè)進(jìn)程，具體表現(xiàn)從以下八個(gè)方面梳理。

第一，移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略。在未來數(shù)年時(shí)間內(nèi)，可通過移動(dòng)設(shè)備高效完成相關(guān)的汽車金融交易。因此，在汽車金融經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展過程中，需要有效制定移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略，強(qiáng)化移動(dòng)應(yīng)用程序的開發(fā)與推廣，具體可以在賬戶管理、貸款申請(qǐng)以及支付等業(yè)務(wù)中應(yīng)用，直接為客戶提供更加便利的服務(wù)，使客戶體驗(yàn)感得到提升。

第二，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)。在汽車金融企業(yè)的自動(dòng)化決策過程中，可以有效運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)以及人工智能等算法，具體包括欺詐檢測(cè)以及信貸評(píng)級(jí)等。在運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)模型時(shí)可對(duì)大數(shù)據(jù)展開深度分析，并確保對(duì)模式的精準(zhǔn)識(shí)別，以此來提升預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性。

第三，云計(jì)算和數(shù)據(jù)分析。通過對(duì)云計(jì)算平臺(tái)的應(yīng)用，可以為汽車金融企業(yè)提供相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施，不僅具有較強(qiáng)的擴(kuò)展性，而且還有著較高的成本效益，可以對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)與處理。與此同時(shí)，在對(duì)數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行應(yīng)用時(shí)，可通過其對(duì)數(shù)據(jù)的強(qiáng)大分析能力，有效提高企業(yè)的數(shù)據(jù)洞察力，對(duì)客戶行為展開預(yù)測(cè)，從而為客戶提供個(gè)性化優(yōu)惠。此外，通過運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)，還對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作得到了優(yōu)化。

第四，區(qū)塊鏈技術(shù)。汽車金融企業(yè)通過運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以獲得分布式賬本，其具有較高的安全性，可以對(duì)各項(xiàng)金融交易加以跟蹤與記錄，提升金融交易過程的透明度，使結(jié)算速度得到了加快，使企業(yè)自身的運(yùn)營成本得到有效的控制。

第五，個(gè)性化和定制。對(duì)于汽車金融企業(yè)，其可以應(yīng)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)化分析技術(shù)，以此來對(duì)客戶需求加以了解。在此基礎(chǔ)上，企業(yè)為用戶所提供的產(chǎn)品與服務(wù)能夠更具有個(gè)性化的特點(diǎn)，確保符合用戶的生活方式以及財(cái)務(wù)狀況，有效減少相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題。

第六，數(shù)字貸前和信貸服務(wù)。針對(duì)數(shù)字貸前平臺(tái)，其可以有效利用人工智能等技術(shù)，確保對(duì)相關(guān)貸款申請(qǐng)預(yù)先作出批準(zhǔn)。而對(duì)于信貸服務(wù)的提供商，其可在線對(duì)用戶進(jìn)行信貸評(píng)估，明確用戶的信用評(píng)分，并采取相關(guān)的債務(wù)管理工具，以此來為用戶提供了良好的信貸服務(wù)。

第七，金融科技合作。相關(guān)汽車金融企業(yè)需要和科技公司之間加強(qiáng)合作，對(duì)其技術(shù)專長充分利用，并有效整合客戶群。通過與其建立良好合作關(guān)系，可以使企業(yè)產(chǎn)品得到有效的創(chuàng)新，并使產(chǎn)品的適用范圍得到進(jìn)一步擴(kuò)大。

第八，數(shù)據(jù)安全和隱私。在汽車金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，需要有效保證數(shù)據(jù)安全，做好對(duì)數(shù)據(jù)隱私的保護(hù)工作。對(duì)此，相關(guān)汽車金融企業(yè)需要采取有效的安全保護(hù)措施，為客戶信息提供全方位的保護(hù)，避免出現(xiàn)信息丟失或泄漏等問題。

四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型下汽車金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展策略

汽車金融企業(yè)需要加強(qiáng)自身的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括建立數(shù)據(jù)中心，完善相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，同時(shí)還需要加強(qiáng)安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在人才隊(duì)伍方面，企業(yè)應(yīng)對(duì)數(shù)字化人才有效引進(jìn)與培養(yǎng)，除了強(qiáng)化工作人員的業(yè)務(wù)能力以外，還需要提升其專業(yè)技術(shù)水平，有效培養(yǎng)人員的管理能力。相關(guān)汽車金融企業(yè)在提供數(shù)字化產(chǎn)品與服務(wù)時(shí)，需要確保其滿足數(shù)字時(shí)代需求，這樣可以使客戶的滿意度得到進(jìn)一步的提高。除此之外，相關(guān)企業(yè)還必須建立起數(shù)字化的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，對(duì)人工智能以及大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)有效的應(yīng)用，使風(fēng)險(xiǎn)控制體系得到完善，從而幫助企業(yè)有效規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。在汽車金融經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化發(fā)展過程中，具體可以從以下三個(gè)方面采取發(fā)展策略。

首先，重構(gòu)與客戶的連接和觸達(dá)方式。在汽車金融企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，需要對(duì)服務(wù)商和客戶之間的連接方式進(jìn)行重新構(gòu)建，以此來加強(qiáng)汽車金融企業(yè)和客戶之間的聯(lián)系，使產(chǎn)品與服務(wù)的適應(yīng)性、可得性得到提升。在確保符合相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，服務(wù)商可以深入挖掘相關(guān)客戶信息，包括：客戶生活、消費(fèi)以及行為習(xí)慣等，并合理采取營銷策略，并且結(jié)合客戶的需求，為其提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品，使產(chǎn)品的價(jià)值得到有效地發(fā)揮，提高客戶的滿意度和忠誠度。為了實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)，相關(guān)汽車金融企業(yè)需要高度重視數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，尤其是數(shù)據(jù)分析技術(shù)，確保可以充分了解客戶的需求，從而有針對(duì)性的提供金融產(chǎn)品與服務(wù)，提高企業(yè)營銷的精準(zhǔn)程度。

其次，重構(gòu)汽車金融風(fēng)控體系。對(duì)于汽車金融企業(yè)而言，在全新的發(fā)展時(shí)期，需要合理重構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系。近些年來，隨著汽車金融行業(yè)的快速發(fā)展，其業(yè)務(wù)量也在不斷增多，在以往的風(fēng)險(xiǎn)管控方面主要是采取人工方式，需要依賴相關(guān)管理人員的專業(yè)知識(shí)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并利用相關(guān)審批技巧，以此來有效管理和控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題。但在新的發(fā)展形勢(shì)下，此類管理體系已無法滿足企業(yè)的實(shí)際發(fā)展需求，需要汽車金融企業(yè)合理運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)字化技術(shù)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系有效創(chuàng)新。對(duì)于貸前環(huán)節(jié)，需要有效運(yùn)用大數(shù)據(jù)交叉核驗(yàn)，以及生物特征識(shí)別等相關(guān)技術(shù)手段，確保對(duì)各類欺詐風(fēng)險(xiǎn)問題準(zhǔn)確識(shí)別。而在審批環(huán)節(jié)，則需要對(duì)多維數(shù)據(jù)加以利用，并充分運(yùn)用邏輯回歸等不同的算法，為用戶有效構(gòu)建信用評(píng)分。在信貸后管理過程中，需要加強(qiáng)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，分析用戶數(shù)據(jù)的異常行為，統(tǒng)計(jì)用戶的還款逾期現(xiàn)象，確保對(duì)相關(guān)異常風(fēng)險(xiǎn)問題能有效識(shí)別。在此基礎(chǔ)上還需要構(gòu)建催收評(píng)分制度，結(jié)合不同的信用評(píng)分，有針對(duì)性地采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

最后，重構(gòu)客戶全周期服務(wù)體系。對(duì)于汽車金融行業(yè)而言，想要使其核心競(jìng)爭(zhēng)力得到有效提高，那必須提升服務(wù)水平，使客戶需求得到滿足，為客戶帶來良好的體驗(yàn)感，有效創(chuàng)造價(jià)值以此來增強(qiáng)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。在企業(yè)發(fā)展過程中，為了能夠更好地獲得精準(zhǔn)客戶，需要有效進(jìn)行在線申請(qǐng)，并嚴(yán)格預(yù)審客戶的資料，在線分析貸款方案，做好具體的試算和定制等工作，方可簽署電子合同。通過提供一系列的線上服務(wù)，并且為汽車金融業(yè)務(wù)有效構(gòu)建數(shù)字化的流程，確保前端人員能夠有效落實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)，使審批速度加快，這樣客戶在辦理相關(guān)貸款手續(xù)時(shí)，可以有更好的服務(wù)體驗(yàn)，并具有較高的滿意度。除此之外，在貸款存續(xù)過程中，應(yīng)二次挖掘客戶行為，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析，以此來對(duì)客戶的潛在需求加以識(shí)別，為其提供專項(xiàng)服務(wù)，以此來建立起完善的客戶信息，來完成全周期的服務(wù)體系。

綜上所述，汽車金融企業(yè)想要有效地促進(jìn)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展，必須需要結(jié)合企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營情況，科學(xué)合理的制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展目標(biāo)加以確定，并制定出具體的發(fā)展路徑及步驟，以此有效地推動(dòng)汽車金融經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。