中國的銀行市場

盡管中國終于決定將部分市場向外資銀行開放，但是游戲依然不會在外國人希望的層次和領域進行。雖如此，中國國有銀行的壟斷在慢慢失去，他們惟一的選擇是讓自己變得更機智，更經得起風險

對于那些看中中國急速發展的金融服務業的外國銀行來說，中國加入WTO終于給他們帶來了機會。不過，在他們正式加入游戲之前，還有數道關卡。事實上，調查表明，消費者參數的變化比起WTO所要求的規則調整有著更直接的影響。

不過對從沒進行過任何市場分析和用戶分類的中國國有銀行來說，失去國內市場的絕對統治權，還是意味著風險的提升和政策的變化。中國大陸有一塊基本上稱得上是處女地的金融服務市場：大約只有1％的中國人擁有信用卡，與之相比，臺灣擁有信用卡的人的比例是62％。經過幾年的經濟快速增長和家庭收入的增多，這塊市場將成為所有人垂涎的肥肉（表一）。現在大約3000萬城市家庭被認為屬于中等或以上收入，這些人就成了許多金融產品的目標客戶——而且規模不斷擴大，基本上以每兩年翻一番的速度增長。而在這中等以上收入家庭中，有4％，也就是說大概120萬個家庭掌握著10萬美元的儲蓄，這個數字只少不多。實際上，正是這部分人掌握著中國全部儲蓄的50％，并產生出中國全部銀行業務一半以上的利潤。

另外，中國的消費者正在變成熱情的借貸者和投資者。根據2001年麥肯錫公司對中等以上城市消費者對金融服務的態度調查，38％的受訪者認為從銀行借錢是不明智的行為，除非是為了買房，而一年前持此態度的人為52％。……