讓學校承擔貸款的主要風險等

讓學校承擔貸款的主要風險

（《財經》10月20日號《國家助學貸款困境》）

在實施國家助學貸款時，作為“生產者”的學校，幾乎是完全置身事外。學校對“產品”的質量和銷售的責任，正如學校在早期助學貸款中承擔的擔保責任一樣，被推卸掉了絕大部分。

如果將助學貸款轉化為大學的債務，讓“產品”的生產者擔負起自己的責任，效果會不會更好？

從廣義上說，大學畢業生是大學的一種特殊“產品”。如果“產品”銷售不好（貸款償還不好），貸款難以回收 ，學校的損失將體現出來，這將影響在學校里的每一個職工。在“產品”生產和銷售與自己切身利益密切聯系后，“生產者”就會考慮提高“產品”質量與銷售業績的問題了。這對提高學校的教學質量將會有促進作用。

另外，在債務追討上，學校有著天然的優勢，成本比國家和銀行都要低得多。一是貸款人很難完全脫離大學時期的人際關系；二是學可以暫扣畢業證書并對畢業生學歷改用其他替代證明，加強對借貸的控制力度。如果順利，借貸人完全可以在三年內“贖”回畢業證。

其實，在助學貸款中，加強學校的責任，更大的意義在于促使學校、教育本身進行適合發展的變革。

當然，讓學校承擔貸款的主要風險，也許會降低學校在助學貸款方面的熱情，但這是合理的代價。

北京 童曙泉

國家助學貸款的路怎么走？

（《財經》2002年10月20日號《國家助學貸款困境》）

國家實行助學貸款好幾年了。我們看到，一些貧困生如愿以償得到了貸款的幫助，但是，也有一些貧困生還在期盼著貸款的到來，還有一些學生欲試又止，連“申請”二字都沒有寫。

那么，為什么會出現這種局面呢？不外乎以下幾個原因：首先，國家助學貸款的數量有限，范圍還不是很廣，主要是對家庭貧困的和學習優秀的先解決；其次，貸款要求嚴格，審核批準過程復雜；再次，一些學生對自己的將來不自信，或者出于家庭壓力及怕學校不批準，不敢寫申請；第四，與當前經濟和個人信用有關。當前社會競爭激烈，個人還貸能力有限，也有一些學生畢業后故意拖欠貸款，去蹤不可知，所以造成銀行催款，學校著急的局面。這令銀行和學校領導都很頭疼。近一年來，不少學校都開展了誠信教育，為的就是能使還貸順利實現。

針對現今助學貸款的實際狀況，我以為，國家應實施以下方針和策略：

一、加大助學貸款力度，增加金額，擴大救助面積，鼓勵家庭貧困、品學兼優的學生貸款，讓他們放心讀書；二、建立學生信用檔案和畢業生去向跟蹤檔案。根據個人信用和德、智、體方面統籌考慮發放貸款。對貸款個人的去蹤要嚴密監控，做到賬賬有著落，事事有回音；三、對學生進行誠信教育，對學生貸款的使用做好監督反饋，若發現有不合理消費則予以停貸，催款；四、貸款應分批發放，避免到位后，學生沒有動力學習，自作主張，這也能在很大程度上限制學生的亂花錢行為；五、銀行、學校、用人單位之間應該密切配合，互通信息，主動交流溝通，共同幫助學生的成長和成才。

武漢陳海全

應當直面改革陣痛

（《財經》2002年10月20日號《新華書店苦守“口糧田”》）

以往的權利平衡和利益分配格局往往被市場經濟所打破，部分階層特別是壟斷廠商的既得利益注定要受到侵害。

新華書店在教材發行中屬于行政壟斷，從而獲取無風險利潤。在圖書發行打破壟斷、推進改革的情況下，新華書店不是靠控制成本、改善服務、增加收入來直面競爭，而是妄圖躲在民族經濟、社會穩定這兩面大傘下繼續保護自己“口糧田”。新華書店內部人士的看法就很有代表性：“希望通過發行招標來迫使新華書店改革的初衷是好的，但是這有可能加速新華書店衰落。到時候怎么去和國外發行商競爭呢？”更有甚者，“按照一位參與招標的人士的說法：‘（一個省的）新華書店（系統）幾千號人，要是下崗了，政府負得了責嗎？”這話讓人困惑：在國企改革的過程中，哪個省特別是工業系統沒有大量下崗工人？難道新華書店系統的員工身份高貴些，此幾千號人非彼幾千號人？

市場經濟中任何行業，只要不須維持自然壟斷或行政壟斷局面，只要還有超額利潤，就必然會吸引新的競爭者加入，這是一種趨勢。重要的是，政府主管機構應積極創造一種公平的競爭環境，靠經濟發展來吸收勞動力，而不應當出于某種目的保護本系統企業。作為企業，新華書店應按照市場規律辦事——直面競爭，降低經營成本，巨大的人事包袱該減則減。下崗作為改革的陣痛，只能直面，不可逃避。

武漢徐林

透明化與協調對中國改革的必要性

（《財經》2002年11月5日號《荷蘭村幕后》）

四年來，歐亞農業將所掌握的絕大部分農業用地違規用于開發“傻瓜才會相信能賺錢”的商品房，用不到四公頃的花卉種植鼓吹高科技農業的概念，這其中相關政府部門負責人“功不可沒”。相關人等利用自己的權力與信息優勢，串謀在一起，欺騙國內、海外投資者，欺騙上級政府與人民大眾。這些問題的長此以往將嚴重打擊國家的信用，阻礙中國經濟的發展。試問，有誰可以長久地相信一個充滿著算計與陷阱的市場？

是什么導致了這些問題在中國社會的存在？如何去控制這些問題？改革發展的成功與這些問題的解決息息相關。

我個人認為，勾結與串謀的存在與中國社會大量的信息不透明緊密相關。單就政府管理而言，這一問題就體現在兩個方面。

一方面，政府公務非常不透明。這又進一步反映在兩個問題上，其一，各級政府現有規章制度、管理制度并不透明，相關制度的制定也不透明，因此在討論相關問題時，人們總是面對法律上與管理規章上的許多困惑。其二，規章、制度的執行并不公開。項目的審批、對發現問題的處理都并不公開。許多問題因此得以隱藏在冰山之下。

另一方面，相關各個部門之間工作不協調。盡管一個又一個相應的監管部門應運而生，但是部門之間的協調存在很大問題。部門之間協調不好為大量違規、違法案件的發生創造了極好的條件，也為政府部門監管市場制造了極高的成本。即使有更多的具體法規的頒布，但是一個缺乏協調的監管部門，即使擁有這些武器，對許多問題，也可能無能為力。

政府公務管理的上述兩個問題為黑箱操作、腐敗與官商勾結留下了極大的空間。與其讓各種“專案小組”事后去查辦一個又一個案件，不如使得政府的許多程序公開化，同時，梳理現有的法規、制度與規章體系并使之透明化、公開化，讓全民都有法可循，讓全民都參與監督。另一方面，積極協調各個部門之間的分工與合作，加強信息的分享、增加政府相關信息的披露力度也應當是政府提高監管效率的非常重要的方面。

方 舒