如何做個(gè)富爸爸

梁巧思　曾桂芬　潘少權(quán)

說(shuō)羅伯特·清崎是神話，并不為過(guò)。他憑《富爸爸，窮爸爸》一書(shū)風(fēng)靡全球，所寫的《富爸爸》系列共有９本，據(jù)稱自１９９８年起，５年內(nèi)全球發(fā)行２８００萬(wàn)冊(cè)，共翻譯成６８種文字。

究竟《富爸爸》系列有何吸引力？

在書(shū)中，清崎有兩個(gè)爸爸，一窮一富。他說(shuō)窮的那個(gè)是他生父，有博士學(xué)位，曾做到夏威夷教育部長(zhǎng)，人雖勤奮，但一生陷于財(cái)務(wù)困境，死時(shí)只留下一些還沒(méi)付清的賬單。富的那個(gè)是他同學(xué)的爸爸，中學(xué)未畢業(yè)，人也勤奮，成為全夏威夷最有錢的人之一，死后留下數(shù)千萬(wàn)遺產(chǎn)。

兩個(gè)爸爸都教他怎樣安排自己的人生，但內(nèi)容截然不同；他從兩個(gè)爸爸的一生，明白到為什么有錢人越來(lái)越富，窮人越來(lái)越窮。他們的金錢觀念不是來(lái)自學(xué)校，而是來(lái)自家庭。

窮人父母教子女，總會(huì)說(shuō)：“用功讀書(shū)，將來(lái)找份好工作，便不用像爸媽般辛苦了。”子女可能讀書(shū)成績(jī)好，大學(xué)畢業(yè)，但亦“繼承”了貧窮父母的理財(cái)和思想方法。

清崎認(rèn)為，學(xué)校教育只重培養(yǎng)學(xué)術(shù)知識(shí)和專業(yè)技能，忽視理財(cái)訓(xùn)練。許多醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師甚至銀行高級(jí)行政經(jīng)理，學(xué)校成績(jī)優(yōu)異，工作表現(xiàn)突出，但一生糾纏于財(cái)務(wù)問(wèn)題中，經(jīng)常為錢煩惱，正是這個(gè)原因。

改變心態(tài)絕窮根

清崎提出兩個(gè)觀念，一是分辨買入的是資產(chǎn)還是負(fù)債。窮人買入房屋是負(fù)債，但和他爸爸一樣，以為是資產(chǎn)；到他們升職加薪，又立刻買一間較大的房子，于是終其一生都要償還貸款，負(fù)債累累。

第二個(gè)觀念是四個(gè)現(xiàn)金流象限。所謂現(xiàn)金流象限，是指收入或金錢產(chǎn)生的不同途徑：雇員為別人或公司工作賺錢；自由職業(yè)者給自己賺錢；老板擁有為自己賺錢的公司；而投資者則借投資賺錢，簡(jiǎn)單的說(shuō)，即是錢生錢。

四個(gè)現(xiàn)金流象限說(shuō)明的，不在于我們做什么工作，而在于如何創(chuàng)造收入。每個(gè)象限都有優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，但要走上財(cái)務(wù)自由之路，似乎只有做老板和投資者才最有把握。

至于怎樣才可達(dá)致財(cái)務(wù)自由，清崎建議買樓、投資和營(yíng)商。他一直相信地產(chǎn)是不錯(cuò)的投資工具，但要懂得聰明運(yùn)動(dòng)：“當(dāng)人人買樓，價(jià)格上升，并不是投資好時(shí)機(jī)；當(dāng)大家都不去買，時(shí)機(jī)便來(lái)臨了。”

清崎理財(cái)?shù)娜笠E，其一是懂得閱讀財(cái)務(wù)報(bào)告，分析數(shù)據(jù)；其二是諳識(shí)市況高低潮，專業(yè)投資者喜歡低潮期，可以趁低吸納；其三是不錯(cuò)失機(jī)會(huì)。“世界上最好的交易，往往給‘內(nèi)行人取得。最佳的買賣，是外界很少聽(tīng)到的。因此，如果你受過(guò)良好教育，較易明白業(yè)務(wù)如何運(yùn)作，聽(tīng)到的事物也較多，那有助你掌握投資之道。”

營(yíng)商是賺錢方法之一：“有很多人說(shuō)成立及營(yíng)運(yùn)一間公司很難，從中賺錢更難。但未試過(guò)怎么說(shuō)難呢？也有人說(shuō)在中國(guó)經(jīng)商很難，但有很多人卻成功了。”

無(wú)知投資最風(fēng)險(xiǎn)

另一方法是投資。但他提醒投資者，所有投資都有風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)知地投資才是最大的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)中以投資股票的風(fēng)險(xiǎn)最高：“在房產(chǎn)及股票之間，銀行愿意接受前者作抵押品，后者大多免問(wèn)。”

清崎很重視對(duì)下一代灌輸正確的理財(cái)概念，并經(jīng)常抨擊教育部門未能為兒童及年輕人提供理財(cái)教育，以致不少年輕人大學(xué)畢業(yè)不久便破產(chǎn)。

他認(rèn)為，錢不會(huì)令人富有，用錢的習(xí)慣卻會(huì)令人富有或貧窮：“無(wú)論多富有，如果用錢習(xí)慣不良，始終有一天會(huì)出問(wèn)題。”所以，他建議，越早對(duì)孩子灌輸理財(cái)概念越好，從孩子明白金錢力量那一刻，便要開(kāi)始。

清崎有兩個(gè)外甥，他很早便教他們?nèi)绾慰创疱X及理財(cái)；他們跟他一樣，很早便工作、存錢及投資：“我相信１５歲的外甥將來(lái)會(huì)富有。”

清崎自小選擇聽(tīng)從富爸爸的教誨，累積了不少財(cái)富，４７歲便退休，環(huán)游世界享受人生。對(duì)他來(lái)說(shuō)，不必工作而一年有１００萬(wàn)美元收入，便是富有：“根據(jù)這定義，我早已達(dá)到目標(biāo)。但退休生活實(shí)在太悶，所以把自己的故事寫出來(lái)。”

人生到４５歲，距離退休不遠(yuǎn)，應(yīng)該開(kāi)始反思，自己的錢是否夠退休；要是在美國(guó)，如果年過(guò)５０，但口袋里的錢少于２０萬(wàn)美元，就難以退而無(wú)憂。

“一個(gè)人的理財(cái)思維，應(yīng)該像個(gè)銀行家：銀行家借錢給你，不會(huì)考慮教育背景等因素，只審視你的財(cái)務(wù)狀況，如果覺(jué)得你財(cái)政穩(wěn)健，投資醒目，就愿意多借些錢給你。假如你的想法和銀行家一般審慎，就會(huì)精明得多。”