黃金暗道哈瓦拉

本·拉登和“基地”組織利用哈瓦拉為其恐怖活動(dòng)提供資金，發(fā)動(dòng)了９．１１事件等一系列驚天大案。可以說(shuō)，是本·拉登讓世人初識(shí)了哈瓦拉。近來(lái)，有關(guān)哈瓦拉的報(bào)道在媒體頻頻出現(xiàn)。

２００５年１１月１６日，一名印度煤商被強(qiáng)盜刺死，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該死者居然涉嫌從事非法的哈瓦拉活動(dòng)，正準(zhǔn)備偷運(yùn)３５０萬(wàn)盧比的資金。同樣在印度，２００５年１１月４日，警方在查漠地區(qū)一個(gè)車輛出入口處，抓獲恐怖組織拉什卡民兵（又名真主軍）一名成員，他涉嫌從事非法哈瓦拉活動(dòng)。２００３年，美國(guó)聯(lián)邦調(diào)查局突擊搜查紐約市一家冰淇淋店?熏該店被懷疑通過(guò)哈瓦拉為“基地”組織洗錢，老板被逮捕。２００２年６月２５日，加拿大皇家騎警傳訊中國(guó)廈門遠(yuǎn)華案嫌疑主犯賴昌星，指控他也曾通過(guò)哈瓦拉洗錢。

哈瓦拉到底是什么？它如何運(yùn)作？為什么被恐怖分子及一些不法分子所“青睞”？

一種古老的匯款方式

巴基斯坦人阿卜杜拉，在紐約開(kāi)出租車維持生計(jì)，他要給在巴基斯坦的家人匯款５０００美元，資助年幼的弟弟妹妹上學(xué)。他來(lái)到銀行，銀行要他先開(kāi)一個(gè)賬戶，并告訴他匯款手續(xù)費(fèi)是２５美元，美元兌換巴基斯坦貨幣盧比的匯率是１美元兌３１盧比，款匯到家的時(shí)間大約要一個(gè)星期。阿卜杜拉覺(jué)得手續(xù)繁瑣，而且速度慢，就去找好友伊克巴爾——一位兼做哈瓦拉生意的出租車司機(jī)。好友告訴他，哈瓦拉匯款的手續(xù)費(fèi)是２０美元，貨幣兌換價(jià)是１美元兌３５盧比，２４小時(shí)內(nèi)就可以將款項(xiàng)送到家人手中。于是，阿卜杜拉算了一筆賬：如果在銀行匯款，通過(guò)貨幣兌換和匯款，家人最終可以接收到１５５０００盧比；如果通過(guò)哈瓦拉匯款則可以讓他節(jié)省５美元的手續(xù)費(fèi)，家人可以得到１７５０００盧比的匯款，比前者多得２００００盧比。此外，哈瓦拉不必開(kāi)銀行賬戶，沒(méi)有各種復(fù)雜手續(xù)，簡(jiǎn)便快捷。阿卜杜拉最終選擇了哈瓦拉。第二天，阿卜杜拉的家人告訴他，當(dāng)?shù)厝艘呀?jīng)將錢款送到了他們手中。

哈瓦拉是獨(dú)立于傳統(tǒng)銀行金融渠道的非正統(tǒng)、非主流的匯款系統(tǒng)。哈瓦拉一詞（Ｈａｗａｌａ）的阿拉伯語(yǔ)含義是指“約定好的票據(jù)”或“交易用的賬單”，后來(lái)這個(gè)詞又進(jìn)入了印地語(yǔ)并增加了“信任”、“介紹”、“推薦”等新含義。哈瓦拉到底何時(shí)誕生，目前很難說(shuō)出其確切年代，但有一點(diǎn)可以肯定，那就是它源于阿拉伯地區(qū)以及南亞地區(qū)，是逐步演進(jìn)而來(lái)的，并且在當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)銀行之前就已經(jīng)存在（１７７０年加爾各答誕生印度第一家西式銀行印度銀行）。哈瓦拉的整個(gè)交易過(guò)程沒(méi)有繁雜的手續(xù)，沒(méi)有單證和文字記錄，一切以“絕對(duì)的信任”為基礎(chǔ)。任何人都可以成為哈瓦拉經(jīng)紀(jì)人，包括攤販、出租車司機(jī)，他們不必登記，沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照。在當(dāng)?shù)赜秀y行之前，哈瓦拉一直是人們做買賣、匯款等的手段，是人們生活中的重要部分。即便在今天，哈瓦拉在巴基斯坦、印度等國(guó)仍與現(xiàn)代銀行金融系統(tǒng)并存，為百姓服務(wù)。隨著阿拉伯人、印度人等向世界其他地方移民，以及出國(guó)留學(xué)、工作的人員增多，哈瓦拉也走向世界。

被罪犯和恐怖分子利用

由于哈瓦拉系統(tǒng)開(kāi)放、便捷、不需賬單憑證或文字記錄，顧客可以是匿名的，這對(duì)罪犯或恐怖分子而言，非常有吸引力。販賣人口、制售毒品、走私軍火、組織賣淫等犯罪分子可以將犯罪收入通過(guò)哈瓦拉系統(tǒng)洗錢以實(shí)現(xiàn)犯罪目的；恐怖分子則通過(guò)哈瓦拉籌集、轉(zhuǎn)移資金，購(gòu)買武器，招募恐怖分子。

據(jù)《美國(guó)９．１１委員會(huì)調(diào)查報(bào)告》報(bào)道：“基地”組織經(jīng)常通過(guò)哈瓦拉把所籌資金予以轉(zhuǎn)移。１９９６年“基地”組織遷往阿富汗后，除了使用哈瓦拉外別無(wú)選擇：首先，那里的銀行系統(tǒng)十分古老且不可靠；其次，１９９８年８月美國(guó)駐肯尼亞和坦桑尼亞使館爆炸事件后，正式銀行系統(tǒng)受到嚴(yán)格的檢查，聯(lián)合國(guó)對(duì)“基地”組織和塔利班也做出了相應(yīng)的決議，這兩種原因使得通過(guò)正式銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)移資金的風(fēng)險(xiǎn)很大。于是，本·拉登使用在巴基斯坦、阿聯(lián)酋及整個(gè)中東地區(qū)的哈瓦拉網(wǎng)絡(luò)有效地轉(zhuǎn)移資金。

９．１１后，布什政府采取了一系列反恐行動(dòng)，頒布了各種反恐怖法律條文，對(duì)金融交易進(jìn)行約束，如凍結(jié)恐怖分子的資金，建立“金融特別行動(dòng)小組”打擊洗錢行為等。但讓美國(guó)感到頭痛的是，恐怖分子并不借助那些正規(guī)銀行，而是通過(guò)哈瓦拉把資金從一個(gè)地方轉(zhuǎn)移到另一個(gè)地方。

當(dāng)前，國(guó)際社會(huì)對(duì)利用哈瓦拉轉(zhuǎn)移資金數(shù)目的估計(jì)不盡一致。聯(lián)合國(guó)認(rèn)為每年有２０００億美元，而世界銀行估計(jì)為幾百億美元。無(wú)論如何，這個(gè)數(shù)字是驚人的。而一些國(guó)家如巴基斯坦，２０００年全年外匯匯入總額約為６０億美元，但僅有１２億美元是通過(guò)正規(guī)銀行系統(tǒng)匯入的，其余都是通過(guò)哈瓦拉或其他匯款形式匯入。２００１年１１月英國(guó)《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》雜志認(rèn)為巴基斯坦境內(nèi)通過(guò)哈瓦拉轉(zhuǎn)移資金的數(shù)量大約每年２０億～５０億美元。不過(guò)，哈瓦拉匯款中到底有多少是屬于洗錢分子和恐怖分子的，還很難有準(zhǔn)確的估計(jì)，但毫無(wú)疑問(wèn)，哈瓦拉正被罪犯和恐怖分子瘋狂利用，形勢(shì)嚴(yán)峻。

如何面對(duì)哈瓦拉

哈瓦拉不僅容易被不法分子利用，助長(zhǎng)各種犯罪活動(dòng)，同時(shí)它的泛濫會(huì)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。一方面，大量不受控制不經(jīng)統(tǒng)計(jì)的資金流動(dòng)（尤其是外匯資金流動(dòng)），會(huì)影響貨幣管理機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)流通貨幣量的評(píng)估，從而沖擊該國(guó)的貨幣政策；另一方面，哈瓦拉造成的大量逃稅現(xiàn)象會(huì)對(duì)該國(guó)財(cái)政稅收產(chǎn)生負(fù)面影響。因此，世界各國(guó)一般都不歡迎哈瓦拉在本國(guó)的發(fā)展。在反恐已成為國(guó)際社會(huì)焦點(diǎn)的今天，哈瓦拉更成為眾矢之的。如何正確面對(duì)哈瓦拉，成為每個(gè)國(guó)家必須解決的問(wèn)題。

美國(guó)的態(tài)度是反對(duì)哈瓦拉。２００１年１１月，美國(guó)財(cái)政部?jī)鼋Y(jié)了兩家世界上最大的哈瓦拉網(wǎng)絡(luò)下屬６２家分支機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)。但是，由于哈瓦拉的隱蔽性以及哈瓦拉至今在美國(guó)仍屬合法行為，美國(guó)境內(nèi)仍有無(wú)數(shù)的哈瓦拉組織。除美國(guó)外，世界上禁止、反對(duì)哈瓦拉的國(guó)家很多，比如印度、巴基斯坦，但是這兩個(gè)國(guó)家也位列哈瓦拉最發(fā)達(dá)的國(guó)家之中。

哈瓦拉有其存在的歷史和文化根基，現(xiàn)實(shí)中也有其一定的存在依據(jù)。它方便、快捷、價(jià)格便宜而且充滿人情味，只要人們需要它并且選擇它，那么它就有理由繼續(xù)存在，難以杜絕。目前，已經(jīng)有一些國(guó)家用比較寬松的手法對(duì)待哈瓦拉，他們并不嚴(yán)禁哈瓦拉的存在，而是對(duì)其進(jìn)行登記或頒發(fā)經(jīng)營(yíng)執(zhí)照，力圖將其列入可監(jiān)管的范圍。這種管理就是默認(rèn)哈瓦拉在一定范圍內(nèi)的存在，同時(shí)加強(qiáng)引導(dǎo)，盡量減少其負(fù)面影響。這種方法取得了一定成效。

另一個(gè)經(jīng)驗(yàn)就是要放松正統(tǒng)金融體系的管制，改善傳統(tǒng)資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)的服務(wù)，增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力，從而盡可能地削弱哈瓦拉的影響力。一個(gè)非常有意思的例子是，１９９８年馬來(lái)西亞為防止資本外流，加強(qiáng)境內(nèi)的資本控制和外匯管制，結(jié)果哈瓦拉大行其道。而菲律賓１９９２年取消外匯管制后，通過(guò)正規(guī)渠道匯款的居民數(shù)竟然大幅增加（菲律賓也是世界銀行認(rèn)定的哈瓦拉盛行的地區(qū)）。自由市場(chǎng)的力量在這里似乎再次得到了印證。

因此，根據(jù)國(guó)際社會(huì)正反兩方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，應(yīng)對(duì)哈瓦拉要采取“多管齊下”的策略。另外，哈瓦拉系統(tǒng)也是國(guó)際化的網(wǎng)絡(luò)，防范哈瓦拉的不利影響，還要有良好的國(guó)際合作，形成應(yīng)對(duì)哈瓦拉的國(guó)際協(xié)作機(jī)制。