企業(yè)“走出去”保險(xiǎn)應(yīng)為先

黨的十六大號(hào)召實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，鼓勵(lì)我國(guó)有能力的企業(yè)積極參與國(guó)際領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，溶入世界經(jīng)濟(jì)大潮之中。提倡“堅(jiān)持‘引進(jìn)來(lái)’和‘走出去’相結(jié)合，利用好國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，注重發(fā)揮我國(guó)的比較優(yōu)勢(shì)”。隨著我國(guó)的綜合國(guó)力的提高，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)積累和優(yōu)勢(shì)企業(yè)的發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，我國(guó)已基本具備“走出去”的條件，“走出去”已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路，是促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展的重要組成部分。

在這樣的背景下，我國(guó)越來(lái)越多的中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)在外貿(mào)業(yè)務(wù)中已經(jīng)成為一支朝氣蓬勃的生力軍，為彌補(bǔ)自身在海外市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)不足，它們已經(jīng)開(kāi)始懂得利用出口信用保險(xiǎn)為出口收匯保駕護(hù)航。出口信用保險(xiǎn)已經(jīng)成為了我國(guó)企業(yè)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的“護(hù)身符”。然而從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和保險(xiǎn)雙方自身水平來(lái)看，我們還存在很多的不足，無(wú)論承保人還是受益人都有必要進(jìn)一步豐富信用保險(xiǎn)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中加強(qiáng)對(duì)自身的自我建設(shè)和保護(hù)。

一、 我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題

從1994年開(kāi)始，出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)始由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行兩家機(jī)構(gòu)共同辦理。我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)了10幾年的發(fā)展，有力地支持了我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備等商品的出口，在保證企業(yè)安全收匯方面發(fā)揮了重要作用。但是由于我國(guó)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起步晚，我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展水平低，險(xiǎn)種單一，業(yè)務(wù)規(guī)模與出口規(guī)模相比很不對(duì)稱。據(jù)統(tǒng)計(jì)全球國(guó)際貿(mào)易中有是由出口信用保險(xiǎn)支持的，日本、法國(guó)、德國(guó)則分別達(dá)到，而我國(guó)出口信用保險(xiǎn)僅占出口總額的左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家和一些發(fā)展中國(guó)家的水平。造成這一局面的主要原因是：第一，當(dāng)前我國(guó)規(guī)定出口信用保險(xiǎn)必須采用統(tǒng)保的方式，即承保出口商所有的業(yè)務(wù)。對(duì)承保人而言，這一規(guī)定使承保面擴(kuò)大，有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。但從出口商的角度看，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不大的出口業(yè)務(wù)被認(rèn)為沒(méi)有必要投保。出口商對(duì)統(tǒng)保方式的不認(rèn)同，成為我國(guó)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的主要原因之一。第二，不少企業(yè)對(duì)出口信用保險(xiǎn)知之甚少，我國(guó)投保出口信用保險(xiǎn)的企業(yè)僅占我國(guó)出口企業(yè)的左右，有的企業(yè)甚至不知道出口信用保險(xiǎn)的存在。第三，認(rèn)為參加保險(xiǎn)會(huì)徒增企業(yè)成本和負(fù)擔(dān)，出口風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由政府來(lái)承擔(dān)。第四，目前我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)業(yè)尚沒(méi)有形成完善的體制，國(guó)家專項(xiàng)基金數(shù)額過(guò)少，費(fèi)率過(guò)高，導(dǎo)致投保成本高，投保比例過(guò)低。

我國(guó)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展的時(shí)間尚短，加之管理體制和運(yùn)營(yíng)機(jī)制的不夠健全，出口保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還存在一些比較突出的問(wèn)題。

1． 保費(fèi)費(fèi)率高，加大了企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，使企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力減弱，結(jié)果是企業(yè)寧愿舍棄國(guó)際業(yè)務(wù)，也不承擔(dān)過(guò)高的保險(xiǎn)成本，從而使開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的規(guī)模和力度下降。這也使出口信用保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模難以擴(kuò)大，信用受影響，單位運(yùn)行成本趨高。

投保申請(qǐng)周期過(guò)長(zhǎng)，目前，出口企業(yè)從申請(qǐng)出口信用保險(xiǎn)到最后投保，中間最少要1個(gè)月。

2． 運(yùn)營(yíng)和管理體制不健全。首先，商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不利于政企分開(kāi)，容易導(dǎo)致向企業(yè)「搭售」保險(xiǎn)，不利于國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策得到貫徹落實(shí)。人保公司作為一家商業(yè)性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，同時(shí)經(jīng)營(yíng)政策性的出口信用保險(xiǎn)，勢(shì)必從商業(yè)角度出發(fā)考慮問(wèn)題，既不適當(dāng)，在人員、資金乃至風(fēng)險(xiǎn)控制等方面也都受到制約。

3．保險(xiǎn)運(yùn)行操作不夠規(guī)范。目前，大陸雖然制訂了出口信用保險(xiǎn)國(guó)家限額表，對(duì)國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)級(jí)分類，但保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還沒(méi)有建立一個(gè)比較系統(tǒng)的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤的能力十分有限。國(guó)別限額沒(méi)有透明化。許多公司都反映，不知道什么國(guó)家和地區(qū)能投保。有些項(xiàng)目，外貿(mào)公司或工程公司覺(jué)得很好，但到保險(xiǎn)公司一問(wèn)，卻不行。中國(guó)有色金屬建設(shè)股份有限公司的總經(jīng)理王寶林提出，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該明確、具體地公布出來(lái)。

二、我國(guó)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急

在全球化進(jìn)程中推動(dòng)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，就要求我國(guó)相關(guān)政府主管部門(mén)更新觀念，創(chuàng)新思路，適應(yīng)時(shí)代要求，提高與發(fā)達(dá)國(guó)家政府機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)力，突破現(xiàn)有的政策瓶頸，加大政策引導(dǎo)和服務(wù)力度，把“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施推向新階段。

為了改變我國(guó)目前出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品單一的局面，我們高興的獲悉，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司將在短期險(xiǎn)領(lǐng)域推出非信用證統(tǒng)保保險(xiǎn)、信用證保險(xiǎn)、特定買(mǎi)方保險(xiǎn)、特定合同保險(xiǎn)、買(mǎi)方違約保險(xiǎn)等5款新產(chǎn)品；在中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⑼瞥鲑I(mǎi)方信貸保險(xiǎn)、賣(mài)方信貸保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)等產(chǎn)品；在擔(dān)保業(yè)務(wù)領(lǐng)域推出出口押匯保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

另外一則消息還是來(lái)自中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司。據(jù)稱，由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司承保的出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)費(fèi)率將從今年6月起下調(diào)10%。在出口信用保險(xiǎn)承保面不廣、短期業(yè)務(wù)賠付率超過(guò)100%的情況下，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司大幅下調(diào)費(fèi)率，正是希望以費(fèi)率下調(diào)為杠桿，打破惡性循環(huán)，建立良性循環(huán)。由于門(mén)檻適度降低，鼓勵(lì)更多的出口企業(yè)利用出口信用保險(xiǎn)，提高企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，由此獲得更多的貿(mào)易機(jī)會(huì)，鞏固已有市場(chǎng)，開(kāi)拓新興市場(chǎng)；企業(yè)出口增加，更多地使用出口信用保險(xiǎn)，出口信用保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模將相應(yīng)地?cái)U(kuò)大。而更多的企業(yè)投保，將會(huì)使得海外買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)分布趨向合理，配之以有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，賠付率將有望下降，業(yè)務(wù)質(zhì)量會(huì)進(jìn)一步提高。從而出口企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)入良性循環(huán)、同步發(fā)展的軌道。因此，我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該審時(shí)度勢(shì)，力爭(zhēng)做好以下幾方面工作：

1． 承保人應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)出口信用保險(xiǎn)的宣傳，讓更多的企業(yè)認(rèn)識(shí)到出口信用保險(xiǎn)大規(guī)模在外貿(mào)業(yè)務(wù)中的巨大功能。使企業(yè)相信保險(xiǎn)，信任保險(xiǎn)，在開(kāi)展外貿(mào)業(yè)務(wù)的同時(shí)能夠有意識(shí)的投保。

2． 遵循政策性保險(xiǎn)，市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的原則，主動(dòng)貼近市場(chǎng)，真正關(guān)心出口企業(yè)的利益，不斷豐富服務(wù)內(nèi)容，提高服務(wù)質(zhì)量。例如為出口商提供貿(mào)易融資或項(xiàng)目融資服務(wù)，為出口商參與巨型出口或國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作項(xiàng)目提供機(jī)會(huì)等等。這樣受益人就不會(huì)認(rèn)為投保是徒增企業(yè)成本和負(fù)擔(dān)，相反會(huì)因?yàn)橛纱藥?lái)的商業(yè)契機(jī)和資源自覺(jué)投保。

3． 加快出口信用保險(xiǎn)業(yè)的立法工作，使出口信用保險(xiǎn)做到有法可依。借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，完善保險(xiǎn)立法使出口信用保險(xiǎn)制度在法規(guī)基礎(chǔ)和框架上建立起來(lái)。這些法規(guī)應(yīng)規(guī)定出口信用保險(xiǎn)的宗旨、經(jīng)營(yíng)原則、管理方式，各參與機(jī)構(gòu)的權(quán)利約束和規(guī)范參與機(jī)構(gòu)的行為，明確各自的職責(zé)，保證業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性，使得出口信用保險(xiǎn)可以在有法可依的框架內(nèi)展開(kāi)。

另外健全信息網(wǎng)絡(luò)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制機(jī)制、建立透明、有序的宏觀管理協(xié)調(diào)機(jī)制、加強(qiáng)完善的債務(wù)追索機(jī)制均是我們?cè)诎l(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)中應(yīng)該努力的環(huán)節(jié)。

4．出口企業(yè)也應(yīng)該嚴(yán)格按照外貿(mào)結(jié)算準(zhǔn)則和章程來(lái)規(guī)范各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)，避免因自身業(yè)務(wù)操作失準(zhǔn)而引發(fā)的收匯風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)收益風(fēng)險(xiǎn)。類似這樣的案例不勝枚舉，例如：公司與TIMES公司簽署外貿(mào)合同約定以;的交接條件辦理托收業(yè)務(wù)，公司也在此基礎(chǔ)上向保險(xiǎn)公司投了保，然而在實(shí)際業(yè)務(wù)操作流程中，由于公司之前的幾筆小業(yè)務(wù)來(lái)往順利，公司輕率的同意了進(jìn)口商到口岸提貨后才寄發(fā)貨運(yùn)收據(jù)的方案，如此變樣的實(shí)務(wù)操作使公司失去了對(duì)貨物的控制，完全出于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)之下。不但如此，公司還把風(fēng)險(xiǎn)之患引入保險(xiǎn)合約，因?yàn)槭肇浽谇啊⒏犊钤诤髮?shí)際上已不屬于托收而屬于掛賬交易。它意味著，盡管可能是不自覺(jué)，但公司事實(shí)上已犯了保險(xiǎn)大忌，既違犯了“投保人須如實(shí)告知”的原則，未把出口托收業(yè)務(wù)的“變通方案”向承保人作交代。毫無(wú)疑問(wèn)，原來(lái)以為基礎(chǔ)訂立的保險(xiǎn)合約也難以生效了。

5． 充分認(rèn)識(shí)各種支付方式的風(fēng)險(xiǎn)比較和本質(zhì)區(qū)別，弄清其中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)差異，正確投保。作為出口信用保險(xiǎn)的投保人和受益人，應(yīng)該謹(jǐn)慎的處理貨物買(mǎi)賣(mài)合同和保險(xiǎn)合同的一致性問(wèn)題。若是以天托收方式為基礎(chǔ)訂立的貨物買(mǎi)賣(mài)合同和保險(xiǎn)合同，那么在買(mǎi)方提出更改交單條件時(shí)，就應(yīng)該謹(jǐn)慎處理。如果不甚清楚其中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)差異，就必須先征詢承保公司的意見(jiàn)，以免保險(xiǎn)生效的因果環(huán)扣脫節(jié)帶來(lái)保險(xiǎn)權(quán)益的丟失。

總之，隨著外貿(mào)出口增長(zhǎng)、出口企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和管理水平提高，信用保險(xiǎn)環(huán)境的改善，信用保險(xiǎn)將會(huì)為更多出口企業(yè)“保駕護(hù)航”。出口信用保險(xiǎn)才能真正的發(fā)揮其在外貿(mào)業(yè)務(wù)中的巨大作用。