如何做個富爸爸

說羅伯特·清崎是神話，并不為過。他憑《富爸爸，窮爸爸》一書風靡全球，所寫的《富爸爸》系列共有９本，據稱自１９９８年起，５年內全球發行２８００萬冊，共翻譯成６８種文字。

究竟《富爸爸》系列有何吸引力？

在書中，清崎有兩個爸爸，一窮一富。他說窮的那個是他生父，有博士學位，曾做到夏威夷教育部長，人雖勤奮，但一生陷于財務困境，死時只留下一些還沒付清的賬單。富的那個是他同學的爸爸，中學未畢業，人也勤奮，成為全夏威夷最有錢的人之一，死后留下數千萬遺產。

兩個爸爸都教他怎樣安排自己的人生，但內容截然不同；他從兩個爸爸的一生，明白到為什么有錢人越來越富，窮人越來越窮。他們的金錢觀念不是來自學校，而是來自家庭。

窮人父母教子女，總會說：“用功讀書，將來找份好工作，便不用像爸媽般辛苦了。”子女可能讀書成績好，大學畢業，但亦“繼承”了貧窮父母的理財和思想方法。

清崎認為，學校教育只重培養學術知識和專業技能，忽視理財訓練。許多醫生、律師、會計師甚至銀行高級行政經理，學校成績優異，工作表現突出，但一生糾纏于財務問題中，經常為錢煩惱，正是這個原因。

改變心態絕窮根

清崎提出兩個觀念，一是分辨買入的是資產還是負債。窮人買入房屋是負債，但和他爸爸一樣，以為是資產；到他們升職加薪，又立刻買一間較大的房子，于是終其一生都要償還貸款，負債累累。

第二個觀念是四個現金流象限。所謂現金流象限，是指收入或金錢產生的不同途徑：雇員為別人或公司工作賺錢；自由職業者給自己賺錢；老板擁有為自己賺錢的公司；而投資者則借投資賺錢，簡單的說，即是錢生錢。

四個現金流象限說明的，不在于我們做什么工作，而在于如何創造收入。每個象限都有優點和缺點，但要走上財務自由之路，似乎只有做老板和投資者才最有把握。

至于怎樣才可達致財務自由，清崎建議買樓、投資和營商。他一直相信地產是不錯的投資工具，但要懂得聰明運動：“當人人買樓，價格上升，并不是投資好時機；當大家都不去買，時機便來臨了。”

清崎理財的三大要訣，其一是懂得閱讀財務報告，分析數據；其二是諳識市況高低潮，專業投資者喜歡低潮期，可以趁低吸納；其三是不錯失機會。“世界上最好的交易，往往給‘內行人’取得。最佳的買賣，是外界很少聽到的。因此，如果你受過良好教育，較易明白業務如何運作，聽到的事物也較多，那有助你掌握投資之道。”

營商是賺錢方法之一：“有很多人說成立及營運一間公司很難，從中賺錢更難。但未試過怎么說難呢？也有人說在中國經商很難，但有很多人卻成功了。”

無知投資最風險

另一方法是投資。但他提醒投資者，所有投資都有風險，但無知地投資才是最大的風險。當中以投資股票的風險最高：“在房產及股票之間，銀行愿意接受前者作抵押品，后者大多免問。”

清崎很重視對下一代灌輸正確的理財概念，并經常抨擊教育部門未能為兒童及年輕人提供理財教育，以致不少年輕人大學畢業不久便破產。

他認為，錢不會令人富有，用錢的習慣卻會令人富有或貧窮：“無論多富有，如果用錢習慣不良，始終有一天會出問題。”所以，他建議，越早對孩子灌輸理財概念越好，從孩子明白金錢力量那一刻，便要開始。

清崎有兩個外甥，他很早便教他們如何看待金錢及理財；他們跟他一樣，很早便工作、存錢及投資：“我相信１５歲的外甥將來會富有。”

清崎自小選擇聽從富爸爸的教誨，累積了不少財富，４７歲便退休，環游世界享受人生。對他來說，不必工作而一年有１００萬美元收入，便是富有：“根據這定義，我早已達到目標。但退休生活實在太悶，所以把自己的故事寫出來。”

人生到４５歲，距離退休不遠，應該開始反思，自己的錢是否夠退休；要是在美國，如果年過５０，但口袋里的錢少于２０萬美元，就難以退而無憂。

“一個人的理財思維，應該像個銀行家：銀行家借錢給你，不會考慮教育背景等因素，只審視你的財務狀況，如果覺得你財政穩健，投資醒目，就愿意多借些錢給你。假如你的想法和銀行家一般審慎，就會精明得多。”