與網(wǎng)上投保親密接觸

網(wǎng)上投保悄然興起，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都通過(guò)自己的網(wǎng)站宣傳保險(xiǎn)的投保程序、保險(xiǎn)條例、保險(xiǎn)責(zé)任、索賠程序以及各種保險(xiǎn)險(xiǎn)種和業(yè)務(wù)。以前的網(wǎng)上投保只具備網(wǎng)絡(luò)的形式，投保后保險(xiǎn)公司還會(huì)再配送紙質(zhì)保單，上門收取保費(fèi)等；而現(xiàn)在投保的全過(guò)程都可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)，包括在線支付、發(fā)送電子保單等，整個(gè)過(guò)程自主完成，這就是全E化網(wǎng)上投保。網(wǎng)上投保在一些發(fā)達(dá)國(guó)家已很普遍，投保額能占年保額的30％以上，在我國(guó)還是一種新的保險(xiǎn)銷售渠道。

有的投保人只是耳聞卻未見(jiàn)其真面目，有的投保人對(duì)網(wǎng)上投保存在著很大疑慮而不敢去嘗試。確實(shí)，作為一種抽象的交易方式，網(wǎng)上投保能給消費(fèi)者提供便利，但也存在著交易安全隱患。投保人應(yīng)該全面了解網(wǎng)上投保業(yè)務(wù)，在享用網(wǎng)上投保便利的同時(shí)，對(duì)可能發(fā)生的損失也要有充分的警醒，防患于未然。

3個(gè)特點(diǎn)

便捷且實(shí)惠

網(wǎng)上投保有助于突破代理人上門推銷或投保人到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的地理局限，投保人無(wú)論處于何時(shí)、何地，都可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)方便地進(jìn)行險(xiǎn)種選擇、辦理投保、繳費(fèi)、咨詢等業(yè)務(wù)。由于節(jié)省了保險(xiǎn)代理人傭金，在同等保障條件下網(wǎng)上投保價(jià)格相對(duì)低廉，定價(jià)比普通保單便宜10％～20％。比如，開(kāi)發(fā)區(qū)某外資企業(yè)想給進(jìn)出口的貨物投保，每筆保費(fèi)可能只有幾十元，如果乘車前往市區(qū)投保，費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，成本偏高，而選擇網(wǎng)上投保，既方便又快捷。

選擇余地小

目前各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)上投保服務(wù)提供的可選險(xiǎn)種少，主要集中在個(gè)人健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)等方面，其中意外險(xiǎn)就占了80％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足消費(fèi)者的多元需求。甚至一些保險(xiǎn)公司開(kāi)設(shè)的網(wǎng)站還只是以公司介紹、產(chǎn)品介紹等目錄為主要內(nèi)容。對(duì)消費(fèi)者而言，真正能給其帶來(lái)保障的并不是單個(gè)險(xiǎn)種本身，而是由一系列險(xiǎn)種組合而成的保險(xiǎn)方案。網(wǎng)絡(luò)上的單一保險(xiǎn)及其條款不可能完全適合于差異化個(gè)體的保險(xiǎn)需求，缺乏個(gè)性化設(shè)計(jì)。

誠(chéng)信存隱患

網(wǎng)絡(luò)畢竟是虛擬的，網(wǎng)上操作不太安全，導(dǎo)致投保人對(duì)網(wǎng)上投保的信任度不高。由于騙保、欺詐投保人等誠(chéng)信問(wèn)題仍時(shí)有發(fā)生，不少投保人買保險(xiǎn)時(shí)十分小心謹(jǐn)慎，堅(jiān)持“耳聽(tīng)為虛，眼見(jiàn)為實(shí)”。讓不少投保人心里不踏實(shí)的是網(wǎng)上是否有可靠的安全措施來(lái)防止欺詐、妥善處理電子化存儲(chǔ)、客戶信息保密等問(wèn)題。

注意事項(xiàng)

下圖的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有近55％的被調(diào)查者擔(dān)心網(wǎng)上投保的安全問(wèn)題。確實(shí)，如果自身財(cái)富的安全都得不到保證，那么保險(xiǎn)就不保險(xiǎn)了，投保也就失去了意義。下面就網(wǎng)上投保需要特別關(guān)注的事項(xiàng)，給率先大膽嘗式網(wǎng)上投保的朋友提個(gè)醒。

具備一定知識(shí)

網(wǎng)上投保與向保險(xiǎn)代理人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品有很大差別。由于缺乏專業(yè)人士的指導(dǎo)，事前也沒(méi)有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，投保人在投保時(shí)難免遇到各種困難。如果投保人的保險(xiǎn)知識(shí)比較有限，不能獨(dú)立分析保險(xiǎn)合同中涉及到的問(wèn)題，網(wǎng)上投保就有點(diǎn)押寶的性質(zhì)了。

預(yù)先申辦銀行卡

網(wǎng)上投保有先決條件，那就是投保人應(yīng)預(yù)先申辦銀行卡。進(jìn)入保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站，選擇產(chǎn)品，填寫(xiě)完畢投保信息后，通過(guò)網(wǎng)上銀行繳費(fèi)，完成在線繳納保費(fèi)手續(xù)。如果網(wǎng)上投保的投保人沒(méi)有使用銀行借記卡或信用卡，保險(xiǎn)公司要派專人上門收取保費(fèi)，網(wǎng)上投保的優(yōu)勢(shì)就難以體現(xiàn)出來(lái)了。

保單生效日期

網(wǎng)上投保首先要注意保單的生效日期，有的險(xiǎn)種可以選擇生效日期，有的險(xiǎn)種則是默認(rèn)支付保費(fèi)后次日零時(shí)起生效。在投保時(shí)一定要分清所投保的險(xiǎn)種是哪一種生效方式。比如，人保的付費(fèi)方式是單到付費(fèi)，而且每周只有兩天(周二、四)可以送單，如果投保人是五一出游選擇這種投保方式的話，應(yīng)該至少提前一個(gè)星期預(yù)約投保，否則來(lái)不及收單付費(fèi)。

個(gè)人信息填寫(xiě)

由于投保信息由投保人在網(wǎng)上填寫(xiě)，一定要注意保單受益人以及個(gè)人信息在填寫(xiě)、提交至保單生效后，就不能再更改。這要求投保人填寫(xiě)時(shí)務(wù)必慎重、仔細(xì)。

保存保單號(hào)碼

很多情況下，網(wǎng)上投保的投保人只有一個(gè)保單號(hào)碼，一旦出險(xiǎn)，要憑著這個(gè)保單號(hào)碼和相關(guān)個(gè)人信息向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠，這就要求投保人保留好保單號(hào)碼。保單號(hào)碼有兩種獲取方式，一是保險(xiǎn)公司在投保人繳費(fèi)24小時(shí)內(nèi)把保單送到家里，另一是通過(guò)接收電子郵件，將保單下載并打印出來(lái)保存。最關(guān)鍵的是，投保人出游前勿忘將自己的投保信息告知親朋，因?yàn)橐坏┍槐ｋU(xiǎn)人意外身故，在2年內(nèi)不向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠，就失去了請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全

避免公共場(chǎng)所投保 因?yàn)檫@些場(chǎng)所的機(jī)器上有可能被人惡意安裝了間諜軟件專門捕捉銀行卡號(hào)、密碼等個(gè)人敏感信息。

辨明偽造主頁(yè) 近期發(fā)生了多起偽造銀行主頁(yè)騙取客戶銀行卡密碼的案件，如東亞、花旗、匯豐等銀行均被偽造過(guò)主頁(yè)，這些偽造的主頁(yè)往往一眼看去與真正的銀行主頁(yè)沒(méi)什么兩樣。但把握一點(diǎn)就不會(huì)出錯(cuò)，那就是不論主頁(yè)偽造得如何逼真，域名是絕對(duì)不能偽造的，這就要求我們操作時(shí)注意鍵人正確的域名。

注意安全系統(tǒng)提示 由于現(xiàn)在多數(shù)機(jī)器都裝有防火墻如NortonInternet Security等，用戶上網(wǎng)日寸可能經(jīng)常得到系統(tǒng)的安全性提示。如若感到系統(tǒng)異常，如遭受來(lái)自同一IP地址的幾十次乃至上百次的攻擊，應(yīng)盡快取消當(dāng)前操作以保證個(gè)人敏感數(shù)據(jù)的安全。