低收入家庭，穩扎穩打好投資

我今年28歲，和老公是同一家企業的普通職工，家庭月收人總共2500元。這些年來，兩人省吃儉用，積攢了5萬元積蓄，因為將來購房、子女教育、贍養父母等家庭開支壓力較大，所以我們想尋求絕對穩健、收益相對較高的投資方式。

由于每個月的日常生活需要一定的費用，如果把2500元全部拿來儲蓄會使生活很緊張。因此，每個月拿出1000元作為家用，這樣既能基本保證家用，還能保證每個月有1500元固定儲蓄。現在的問題就是，如何打理每月能夠余下的1500元和5萬元積蓄，才能得到最大收益？

把錢存到銀行固然每個月有穩定的利息保證，但是由于現在銀行利率較低，還要支付利息稅，收益不是太高。我每月把1500元中的500元購買定期定額形式的貨幣型基金，因為這種理財產品免收手續費、稅金，類似零存整取，每月分紅，直接打到賬上，本金就像滾雪球，越滾越大，而且這種理財產品收益有保證，而且收益率很高，最高可達3.2%。而且購買債券型基金有利于養成用小錢積累大錢的好習慣。

剩下的1000元，在積累到5000元或1萬元的時候購買銀行發行的國債或證券公司發行的浮動利率國債。因為投資股票風險較大，不適合低收入家庭，而這種類型的長期國債收益較高，風險也低。如果有時間，可以去購買國債，進行交易，如果沒有時間，可以購買債券型基金，交給理財專家幫助理財。這種理財產品達到5%的收益應該沒有問題。

我把5萬元積蓄中的4萬元去購買銀行推出的受托理財產品，這種產品保本保息，期限短，有3個月、半年、1年等幾種，且沒手續費和稅的困擾，收益較高，可達到2.1%，比定期儲蓄利率高0.6個百分點左右，定期儲蓄還要收利息稅。

剩下1萬元，應該去買一份定期返還的保險。因為一家人都很重要，所以要買那種一張保單保全家的保險產品，包括養老險、意外險等。現在一些保險公司已經推出了這樣的品種。