窮人銀行家尤努斯

2006年10月13日，瑞典皇家科學院諾貝爾和平獎評審委員會宣布將本年度諾貝爾和平獎授予孟加拉國的穆罕默德·尤努斯及其創建的孟加拉鄉村銀行（也稱格萊珉銀行），以表彰他們“自下層為建立經濟和社會發展所做的努力”。他們將分享1000萬瑞典克朗（約合137萬美元）的獎金。

“除非眾多的貧民找到擺脫貧困的出路，持久的和平是不可能獲得的。微額貸款（micro－credit）就是幫助貧民擺脫貧困的方法之一。”挪威諾貝爾委員會主席這樣說。“穆罕默德·尤努斯通過他的行動向世人顯示了他的領導地位，他將微額貸款的藍圖付諸實踐，不僅造福了孟加拉國數以百萬計的民眾，而且被其他國家所效仿”。

尤努斯常被冠以“窮人銀行家”的美譽。迄今30余年來，他創辦的無抵押微額貸款銀行已經協助數以百萬計的孟加拉國貧民擺脫了貧困，他本人則被世界公認為“微額貸款”模式的主要創始人之一，被視為全世界利用小額貸款向貧困宣戰的最具象征性與號召力的人物。他的模式還被復制到很多國家和地區，尤其是亞洲、非洲和拉丁美洲的欠發達國家。

孟加拉鄉村銀行主要面向無力提供貸款抵押的貧民。貸款者利用貸款購買工具、設備和開辦自己的實業，不僅可以避免中間商的盤剝，而且可以通過自我創業的方式改變生活狀況。孟加拉鄉村銀行目前在孟加拉國設立了千余個信用社，為幾百萬社會最貧困人口提供了幾十億美元貸款，97％獲得貸款的人是婦女。

尤努斯是最近10年來第一個獲得諾貝爾和平獎的金融家。他家境富裕，父親經營著吉大港一個寶石工場。尤努斯1940年生于孟加拉國吉大港，曾就讀吉大港大學，曾獲達卡大學學士和碩士學位，1969年在美國獲得經濟學博士學位，并一度在田納西州立大學任助理教授。1971年孟加拉國宣布獨立后，他回到了孟加拉國，并在吉大港大學教授經濟學。1974年，蔓延孟加拉國的大饑荒徹底改變了他的人生道路。面對成千上萬窮人，他不僅拿出了27美元借給42名制作竹凳的赤貧農婦，而且以吉大港大學附近的村莊為試點，倡導實施“吉大港大學鄉村開發計劃”。1983年，尤努斯創立了鄉村銀行。他的扶貧方案很簡單：為窮人提供適合他們的貸款，教給他們幾個有效的財務原則，窮人們就可以自己幫助自己了。經過30余年的實踐，他的扶貧事業成為惠及數百萬窮人（其中58％的人依靠微額貸款已經脫離貧困線）、還款率高達98．89％的龐大鄉村銀行網絡。目前鄉村銀行也已在中國開展了16個項目，向5．35萬人提供了共163萬美元（折合人民幣1304萬元）的貸款。

為了保證小額信貸需求者能夠有能力還款，鄉村銀行創建了有效的組織形式。尤努斯要求每個貸款申請人必須加入一個由相同經濟與社會背景、具有相似目的的人組成的支持小組，并建立起相應的激勵機制，以保證支持小組的成員之間建立相互支持的關系。在支持小組的基礎上，鄉村銀行還鼓勵各支持小組形成更大的聯盟，即“中心”。“中心”是村子里八個小組組成的聯盟，每周按時在約定的地點與銀行的工作人員開會，幫助解決任何單個小組無法獨立解決的問題，并與銀行指派到這個中心的工作人員密切合作。正是鄉村銀行這種公開透明而富有智慧的“小組＋中心＋銀行工作人員”的金融創新，有效降低了由腐敗與無效率帶來的金融風險。

更為重要且意義深遠的是，鄉村銀行通過這種特殊的機制，極大地調動起借貸者們自我管理的積極性與創造力，他們有強烈的內在動力去尋找新的途徑而使自己和其他成員盡快脫離貧困。尤努斯深有感觸地說：“我意識到，如果給予機會，人類是多么富有活力與創造力。”

尤努斯和他的鄉村銀行完全顛覆了傳統商業銀行的信貸哲學，創造了一種嶄新的關注貧困階層、調動培育窮人民主管理觀念的金融文化。可以說，鄉村銀行建立了一個可能引發“銀行業本質的革命的新型銀行架構，一種新的經濟概念”。

在接受瑞典NKR電視臺采訪時，他壓抑不住內心的喜悅說：“你們認可了一個夢想，一個通往沒有貧困的世界的夢想。”《世界知識》2006年第8期曾刊文《孟加拉國有個“窮人銀行”》介紹了他和他的窮人銀行。