城市商業(yè)銀行的改革與發(fā)展

城市商業(yè)銀行正在逐步發(fā)展成為我國(guó)銀行體系中最富成長(zhǎng)性與活力的機(jī)構(gòu)，各行應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際，全方位加快改革創(chuàng)新的步伐，并在此之中積極探索和嘗試新的改革發(fā)展模式，早日成為具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代金融企業(yè)。

城市商業(yè)銀行經(jīng)過12年的改革發(fā)展，已經(jīng)成為了我國(guó)銀行業(yè)中一支生機(jī)勃勃、充滿活力的生力軍。當(dāng)然，也還存在發(fā)展不平衡、治本不到位、宏觀意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱等問題。為引領(lǐng)和推動(dòng)城市商業(yè)銀行打造品牌、辦出特色，早日成為具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代金融企業(yè)，筆者認(rèn)為，應(yīng)著力從幾個(gè)方面做好改革與發(fā)展工作。

探索和嘗試之路

銀監(jiān)會(huì)按照國(guó)家宏觀政策要求，結(jié)合城市商業(yè)銀行改革發(fā)展實(shí)際，在引領(lǐng)和支持城市商業(yè)銀行在聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行了有益的探索和嘗試，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

推進(jìn)城市商業(yè)聯(lián)合重組，實(shí)現(xiàn)地方金融資源的有效整合。2005年以來，安徽、江蘇等地相繼實(shí)現(xiàn)地方性中小銀行重組聯(lián)合，山東、山西、廣西、深圳等地也在積極開展相關(guān)準(zhǔn)備工作。銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)支持在地方政府主導(dǎo)下、經(jīng)銀行董事會(huì)決策后的轄內(nèi)城市商業(yè)銀行聯(lián)合重組方式。對(duì)于城市商業(yè)銀行的聯(lián)合重組，應(yīng)先消化歷史包袱，彌補(bǔ)財(cái)務(wù)虧損，防止將風(fēng)險(xiǎn)帶入新的機(jī)構(gòu)。同時(shí)，還應(yīng)按照自覺自愿和市場(chǎng)化原則進(jìn)行，避免強(qiáng)行撮合和過度行政干預(yù)造成體制缺陷。

支持符合條件的城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展。2005年來，先后有多家城市商業(yè)銀行在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，上海銀行、北京銀行、寧波市商業(yè)銀行等在省（市）外設(shè)立分行。銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步修改完善相關(guān)制度和規(guī)定，審慎有序的推進(jìn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。但城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)必須遵循三個(gè)前提，即監(jiān)管評(píng)級(jí)要達(dá)到股份制商業(yè)銀行中等以上水平；有科學(xué)的總體發(fā)展規(guī)劃；符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需要（有利于區(qū)域經(jīng)濟(jì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、有利于為中小企業(yè)服務(wù)和支持新農(nóng)村建設(shè)）。同時(shí)還應(yīng)堅(jiān)持三個(gè)原則，即必須符合相關(guān)準(zhǔn)入條件；堅(jiān)持先轄內(nèi)縣域再其他地市，先省內(nèi)、后省外；符合跨省（區(qū)）設(shè)立異地機(jī)構(gòu)的行要先在同一經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立機(jī)構(gòu)，再向其他地區(qū)延伸。

鼓勵(lì)城市商業(yè)銀行到縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)最近發(fā)布了《關(guān)于允許股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，調(diào)整和完善相關(guān)準(zhǔn)入政策，鼓勵(lì)支持中小商業(yè)銀行尤其是城市商業(yè)銀行到縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。各城市商業(yè)銀行應(yīng)抓住這一時(shí)機(jī)，積極推進(jìn)縣域機(jī)構(gòu)建設(shè)，合理規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，以便更好地支持小企業(yè)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)。

有條件的支持城市商業(yè)銀行更名。為了提升知名度、打造品牌，部分城市商業(yè)銀行相繼提出了更名的要求。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)的原則意見有二，即一是原則上應(yīng)達(dá)到股份制商業(yè)銀行中等水平或監(jiān)管評(píng)級(jí)在三級(jí)以上；二是新的名稱應(yīng)充分體現(xiàn)地域特征，不能天馬行空，漫無邊際。同時(shí)，各城市商業(yè)銀行也應(yīng)審慎對(duì)待更名問題，認(rèn)真考慮到成本效益，盡量防止盲目跟風(fēng)和攀比行為。

革新經(jīng)營(yíng)管理體制

與國(guó)內(nèi)其他優(yōu)秀商業(yè)銀行，尤其是國(guó)際標(biāo)桿銀行相比，城市商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)理念、管理技術(shù)、創(chuàng)新能力、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面仍存在不少差距。城市商業(yè)銀行應(yīng)走有中國(guó)特色改革發(fā)展之路，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，不斷借鑒和學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

完善公司治理機(jī)制，為長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展提供制度保障。充分發(fā)揮“三會(huì)一層”各主體的主觀能動(dòng)性，形成職責(zé)邊界清晰的有效運(yùn)行機(jī)制是當(dāng)前城市商業(yè)銀行公司治理建設(shè)的重點(diǎn)。要開好股東大會(huì)，規(guī)范股東行為，引導(dǎo)股東著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，支持和幫助銀行更好發(fā)展；要提高董事會(huì)科學(xué)決策能力，制定好銀行長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，確保銀行依法審慎經(jīng)營(yíng)；要加強(qiáng)對(duì)董事的履職和效率評(píng)價(jià)；要支持監(jiān)事會(huì)和內(nèi)審部門獨(dú)立發(fā)揮作用，不斷完善獨(dú)立的匯報(bào)通道和反饋機(jī)制；要建立權(quán)責(zé)利相衡的機(jī)制，完善責(zé)任追究制度。

建立高級(jí)管理人員履職考核制度，完善激勵(lì)約束機(jī)制。高級(jí)管理人員是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要前提。城市商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立有效的高級(jí)管理人員履職考核評(píng)價(jià)體系，明確高級(jí)管理人員的權(quán)、責(zé)、利，判斷其德、能、績(jī)，健全激勵(lì)約束機(jī)制，形成良好的用人環(huán)境和“差者下、庸者讓、優(yōu)者上”的用人機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)也將研究制定相關(guān)辦法，發(fā)揮監(jiān)管優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)城市商業(yè)銀行高級(jí)管理人員正確行使職能，有效履行職責(zé)。

推進(jìn)流程銀行建設(shè)，逐步試行首席官制度。流程銀行的核心是通過重新構(gòu)造銀行的業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程和文化理念，優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，提高管理效率。相關(guān)城市商業(yè)銀行應(yīng)提高對(duì)建設(shè)流程銀行的認(rèn)識(shí)，重新梳理業(yè)務(wù)流程，確立專業(yè)化的組織架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)管理機(jī)制的優(yōu)化和再造，提高管理效率和經(jīng)營(yíng)績(jī)效。還應(yīng)逐步擴(kuò)大城市商業(yè)銀行首席官制度試點(diǎn)，改造體制機(jī)制頑疾，改變官本位的傳統(tǒng)模式，推進(jìn)專業(yè)化、流程化管理。

防范操作風(fēng)險(xiǎn)，深化案件專項(xiàng)治理工作。從2007年3月份以來的情況看，中小商業(yè)銀行尤其是城市商業(yè)銀行的各類案件時(shí)有發(fā)生，這反映出各行在強(qiáng)化內(nèi)部控制、防范操作風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格問責(zé)等方面仍有差距。2007年，城市商業(yè)銀行應(yīng)“總分結(jié)合”并以分支機(jī)構(gòu)為起點(diǎn)，著力加強(qiáng)內(nèi)控管理，認(rèn)真落實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的“十三條”措施和強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)的“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”等要求，以嚴(yán)格貫徹各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)章和提高內(nèi)控制度執(zhí)行力為重點(diǎn)，打造銀行鐵規(guī)章、鐵流程、鐵檔案。城市商業(yè)銀行應(yīng)樹立打持久戰(zhàn)的思想，把操作風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)作系統(tǒng)工程來抓，既要治標(biāo)又要治本，并推進(jìn)銀行業(yè)案件綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制的建設(shè)，創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。銀監(jiān)會(huì)考慮將這項(xiàng)工作與市場(chǎng)準(zhǔn)入密切聯(lián)系，實(shí)行“一票否決”，嚴(yán)厲懲治。

創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)

城市商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注國(guó)家宏觀調(diào)控政策要求，及時(shí)研究市場(chǎng)變化情況，進(jìn)一步找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮生力軍作用。

繼續(xù)細(xì)分市場(chǎng)，明確定位，打造特色品牌。目前，城市商業(yè)銀行發(fā)展差異性大，“兩極”差距日益明顯，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷發(fā)展變化和市場(chǎng)專業(yè)化程度不斷提高的情況下，“三個(gè)服務(wù)”的市場(chǎng)定位已不能滿足市場(chǎng)需求。城市商業(yè)銀行應(yīng)深入分析自身特點(diǎn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，對(duì)市場(chǎng)定位要進(jìn)一步細(xì)分，尋找有利于自身長(zhǎng)期發(fā)展的客戶群體和服務(wù)對(duì)象，通過“精確制導(dǎo)”，開拓和鞏固市場(chǎng)，創(chuàng)立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。并在此基礎(chǔ)上，試點(diǎn)和探索城市商業(yè)銀行投資基金、保險(xiǎn)等金融行業(yè)的可能性，豐富業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，完善服務(wù)功能，提高服務(wù)水平。城市商業(yè)銀行決策機(jī)制靈活，對(duì)本地市場(chǎng)敏感度強(qiáng)，本土化程度高，業(yè)務(wù)普及和推廣迅速，各行應(yīng)充分利用這一優(yōu)勢(shì)，大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，努力培育市場(chǎng)，拓展市場(chǎng)。同時(shí)應(yīng)適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求，應(yīng)用先進(jìn)的信息技術(shù)和管理手段，完善服務(wù)功能，提高服務(wù)水平，形成比較優(yōu)勢(shì)，在穩(wěn)定現(xiàn)有客戶群體的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取更大的發(fā)展空間。

推進(jìn)小企業(yè)貸款服務(wù)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。解決中小企業(yè)融資難問題，既是國(guó)家關(guān)心的重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)問題之一，關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展的大局，也是城市商業(yè)銀行不容推辭的社會(huì)責(zé)任。各行應(yīng)加強(qiáng)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，充分運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化服務(wù)中小企業(yè)的定位策略，積極探索和創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，為小企業(yè)提供全方位、多層次的金融服務(wù)。應(yīng)認(rèn)真分析中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和特點(diǎn)，簡(jiǎn)化操作流程，提高工作效率，建立和推行科學(xué)并符合實(shí)際的中小企業(yè)貸款成本核算機(jī)制和考核激勵(lì)機(jī)制，提高為小企業(yè)服務(wù)的能動(dòng)性。

強(qiáng)化資本的約束和管理

2007年，城市商業(yè)銀行應(yīng)立足于提高資本管理水平，改善資本結(jié)構(gòu)（股權(quán)結(jié)構(gòu)），強(qiáng)化資本約束，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健有序發(fā)展。

提高管理水平，確定科學(xué)的資本管理規(guī)劃。城市商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)把資本管理作為最重要的職能之一，按照前瞻性和實(shí)用性相結(jié)合的原則，充分考慮成本，確定資本管理目標(biāo)，審定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定資本補(bǔ)充規(guī)劃。應(yīng)有專門的內(nèi)設(shè)部門負(fù)責(zé)規(guī)劃的執(zhí)行，監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)對(duì)資本需求量的變化狀況，制定與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張相適應(yīng)的中長(zhǎng)期資本補(bǔ)充規(guī)劃及實(shí)施辦法。高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)資本管理要求制定和執(zhí)行業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。從2007年開始，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)上述要求，對(duì)城市商業(yè)銀行資本管理水平進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)研和評(píng)估。

樹立資本約束理念，建立資本約束機(jī)制。應(yīng)改進(jìn)和完善內(nèi)部績(jī)效考核體系，重視撥備后利潤(rùn)考核，將經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)和經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率作為考核重點(diǎn)，鼓勵(lì)開展資本占用少的中間業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。同時(shí)應(yīng)引進(jìn)和培養(yǎng)專家型資本管理人才，推進(jìn)資本約束機(jī)制的建立和實(shí)施。

拓寬資本補(bǔ)充渠道，完善資本補(bǔ)充方式，多渠道補(bǔ)充資本。在以增資擴(kuò)股為主要資本補(bǔ)充方式的同時(shí)，通過發(fā)行次級(jí)債券、提留資本公積、上市等方式豐富資本補(bǔ)充來源，優(yōu)化股本結(jié)構(gòu)，尤其是資本公積應(yīng)盡量多提留一些，用于轉(zhuǎn)增資本。在增資擴(kuò)股過程中，應(yīng)注意甄選投資動(dòng)機(jī)正確、經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定、資金實(shí)力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)股東，促進(jìn)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。優(yōu)質(zhì)股東應(yīng)具備下列特征：一是主業(yè)突出、有良好的發(fā)展前景，以免企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響銀行聲譽(yù)。二是與銀行無違規(guī)的關(guān)聯(lián)關(guān)系、流動(dòng)性強(qiáng)，沒有多頭借貸現(xiàn)象，負(fù)債率較合理。三是派出的董事或參與銀行經(jīng)營(yíng)管理的高管，掌握一定的金融知識(shí)，了解銀行運(yùn)作情況，努力優(yōu)化銀行董事會(huì)和高管團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)，提高科學(xué)決策能力。四是對(duì)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有信心，持股鎖定期應(yīng)在3～7年，防止投資行為短期化。五是企業(yè)集團(tuán)及其子公司作為投資者，投資入股銀行機(jī)構(gòu)不超過兩家。銀行老股東增持股份，也要按照股東資質(zhì)的優(yōu)劣程度區(qū)別對(duì)待，確保增資擴(kuò)股能夠“吸收新鮮血液”。

積極而又審慎擇機(jī)上市。隨著經(jīng)營(yíng)狀況的改善和資本市場(chǎng)的良性發(fā)展，城市商業(yè)銀行公開上市的要求日益強(qiáng)烈。對(duì)于擬上市的城市商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)將按照相關(guān)要求，給予必要的協(xié)助和支持，盡量為順利開展上市工作創(chuàng)造條件。但是也應(yīng)注意到，公開上市對(duì)城市商業(yè)銀行是一把雙刃劍。作為上市公司，上市后將面臨更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求和強(qiáng)大的公眾監(jiān)督，受到更多市場(chǎng)約束。這要求各行應(yīng)審慎決策、合理規(guī)劃。

控制、化解與處置風(fēng)險(xiǎn)

在各級(jí)監(jiān)管部門的推動(dòng)、各級(jí)地方政府的支持和各行的努力下，城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況有了明顯的改善。但在總結(jié)成績(jī)的同時(shí)，也必須清醒地看到，城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制仍很脆弱，風(fēng)險(xiǎn)管理水平亟待提高，個(gè)別行狀況仍很嚴(yán)峻，應(yīng)繼續(xù)努力做好風(fēng)險(xiǎn)化解防范和處置工作。

明確風(fēng)險(xiǎn)處置的重點(diǎn)，把控制增量風(fēng)險(xiǎn)作為首要任務(wù)。各行應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)觀念。應(yīng)強(qiáng)化信貸管理和信用風(fēng)險(xiǎn)控制，防止不良資產(chǎn)余額和比例出現(xiàn)反彈。加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的研究和分析，合理控制和規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)應(yīng)結(jié)合案件治理工作的深入開展，加大對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范力度，嚴(yán)格控制各類案件發(fā)生，減少資金損失。

鞏固風(fēng)險(xiǎn)處置成果，確保風(fēng)險(xiǎn)處置各項(xiàng)措施落實(shí)到位。近年來，許多城市商業(yè)銀行通過多種方式進(jìn)行了不良資產(chǎn)處置。但從跟蹤情況看，有一些行處置工作的后續(xù)措施沒有完全落實(shí)，影響了處置工作的真實(shí)性和有效性，個(gè)別行甚至出現(xiàn)嚴(yán)重滑坡。2007年，銀監(jiān)會(huì)將在充分總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，把建立完善不良資產(chǎn)處置的跟蹤和評(píng)估作為監(jiān)管重點(diǎn)工作之一，對(duì)相關(guān)行不良資產(chǎn)處置的后續(xù)情況進(jìn)行核查和督導(dǎo)。已開展過不良資產(chǎn)處置的行，應(yīng)按照總體方案進(jìn)行自我評(píng)估，查漏補(bǔ)缺。沒有落實(shí)到位的，應(yīng)商請(qǐng)地方政府和相關(guān)利益方盡快完善落實(shí)，確保處置工作“依法、真實(shí)、有效”。

繼續(xù)推進(jìn)高危機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。目前有少數(shù)城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題沒有得到根本解決，個(gè)別行經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，成為新的高危機(jī)構(gòu)。監(jiān)管評(píng)級(jí)在五級(jí)以下，尤其是六級(jí)的城市商業(yè)銀行，應(yīng)盡快采取有效處置措施。城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)處置工作應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)持依靠地方政府和銀行董事會(huì)及“依法、真實(shí)、有效”的原則開展。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)將在政策上給予相應(yīng)支持，對(duì)股東資質(zhì)、持股比例等適當(dāng)放寬，推進(jìn)處置工作的深入開展。

在開放中增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力

截至2006年底，共有9家城市商業(yè)銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者。目前，香港大新銀行參股重慶市商業(yè)銀行的工作已接近尾聲，青島、大連、哈爾濱等行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者工作正在有序進(jìn)行，城市商業(yè)銀行對(duì)外開放勢(shì)態(tài)良好。2007年，將繼續(xù)深化對(duì)外開放。

支持和推動(dòng)城市商業(yè)銀行引進(jìn)優(yōu)質(zhì)境外戰(zhàn)略投資者。中國(guó)中小商業(yè)銀行的改革與發(fā)展，已經(jīng)引起全世界的關(guān)注。引資工作要講求“門當(dāng)戶對(duì)”、“合作共贏”，選擇市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)思路、產(chǎn)品特點(diǎn)與本行可連接、可借鑒、可共享的境外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)以引進(jìn)資本為紐帶，切實(shí)促進(jìn)雙方的業(yè)務(wù)合作和市場(chǎng)拓展，實(shí)現(xiàn)互利互助共贏。2007年，相關(guān)銀行應(yīng)繼續(xù)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，深化對(duì)外開放，推進(jìn)業(yè)務(wù)和技術(shù)融合，實(shí)現(xiàn)由“引資”向“引智”和“引技”的深度轉(zhuǎn)變，為城市商業(yè)銀行全面提升競(jìng)爭(zhēng)能力、加快與國(guó)際接軌發(fā)揮導(dǎo)向作用和示范功能。

推進(jìn)人才交流和培養(yǎng)。優(yōu)秀人才是城市商業(yè)銀行改革與發(fā)展的靈魂，應(yīng)堅(jiān)持“送出去、請(qǐng)進(jìn)來”的原則，培養(yǎng)一批具有良好專業(yè)素質(zhì)和國(guó)際視野的專門人才，根據(jù)需要加快引進(jìn)一些了解中國(guó)國(guó)情、熟悉中國(guó)市場(chǎng)和銀行改革發(fā)展歷史、尊重中國(guó)法律、能運(yùn)用漢語作為工作語言的外國(guó)專家參與經(jīng)營(yíng)管理，推動(dòng)管控水平不斷提高。今后，引進(jìn)境外人才尤其是外籍高管時(shí)，應(yīng)把能運(yùn)用中文作為工作交流語言和獨(dú)立開展工作作為一項(xiàng)條件，降低引進(jìn)成本，減少工作障礙和摩擦。

推進(jìn)和規(guī)范信息披露

2007年，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)推進(jìn)和規(guī)范城市商業(yè)銀行信息披露工作，進(jìn)一步完善市場(chǎng)約束和社會(huì)監(jiān)督機(jī)制。

完善信息披露機(jī)制，提高信息披露的質(zhì)量。公開披露信息是城市商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)。各城市商業(yè)銀行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定和通知要求，建立和完善信息披露的工作機(jī)制，明確信息披露的主體和責(zé)任，保證信息披露的真實(shí)性和有效性。應(yīng)在防止過度披露的前提下，逐步完善和規(guī)范信息披露的要素和內(nèi)容，繼續(xù)擴(kuò)大信息披露的范圍，提高信息披露質(zhì)量，為建立良好有效的社會(huì)監(jiān)督機(jī)制創(chuàng)造條件。

擴(kuò)大信息披露受眾面，增強(qiáng)信息披露的公信力和社會(huì)影響。從2007年起，監(jiān)管評(píng)級(jí)三級(jí)以上的城市商業(yè)銀行應(yīng)逐步在《金融時(shí)報(bào)》等重點(diǎn)媒體公開披露信息，擴(kuò)大信息受眾面，增強(qiáng)信息披露的可信度和社會(huì)影響力，為引進(jìn)國(guó)內(nèi)外戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域發(fā)展、引進(jìn)人才等創(chuàng)造條件。

加強(qiáng)信息系統(tǒng)的建設(shè)

從日常監(jiān)管情況看，城市商業(yè)銀行信息管理系統(tǒng)建設(shè)普遍較落后，部分行沒有覆蓋全部業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)，少數(shù)行信貸管理和登記還處于手工記賬階段。信息系統(tǒng)落后和存在的缺陷，嚴(yán)重影響了銀行管理和業(yè)務(wù)監(jiān)控的靈敏度和有效性，并隱藏著不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管信息系統(tǒng)開通以后，對(duì)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)提出了更高的要求。城市商業(yè)銀行應(yīng)把相關(guān)工作提上重要議程，全面加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)。

加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，提高信息管理系統(tǒng)的覆蓋面和輻射能力。城市商業(yè)銀行應(yīng)抓緊建設(shè)覆蓋銀行全部業(yè)務(wù)的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)，尤其要注意積累數(shù)據(jù)，建立和優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理系統(tǒng)，提高管理決策的效率和科學(xué)性。

樹立危機(jī)意識(shí)，做好系統(tǒng)備份，應(yīng)對(duì)各類突發(fā)性事件。信息科技的高速發(fā)展，也隱藏著一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患，可能會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理造成災(zāi)難性的后果。各城市商業(yè)銀行要逐步單獨(dú)或若干家行合作建立異地災(zāi)難備份系統(tǒng)，應(yīng)對(duì)各類突發(fā)性事件造成的影響，保證銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。

（作者系中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管二部主任）