７０年代財富新貴如何保守理財讓財富增值

很多上世紀70年代的新貴家庭，在物質上已經實現了極大豐富，但在理財方面卻做得并不好。很多人只是一味攢錢，而不知合理進行財務規劃——旅游、裝修房、買車，這些大筆開支使這些家庭在存與取之間徘徊。

2007理財規劃如何定?

“你買基金了嗎?”這已經成了眼下中國老百姓最流行的一句問候語。由于2006年股市大盤持續上漲，2006年基金平均收益率達到50％以上，其中不少股票型基金回報率超過了100％，一向對投資謹小慎微的中國老百姓，對這種投資形式表現出了少有的熱情和追捧。

針對國內目前出現的投資基金熱潮，近日證監會基金部有關負責人解析基金投資風險，并指出投資者應防止三種錯誤觀點：一是把基金當儲蓄：二是把理財當發財：三是把投機當投資。俗話說，入市須謹慎，而買基金也要三思，天下沒有免費的午餐，沒有只賺不賠的金融產品。

那么對于30歲的家庭，家庭結構特殊，上有老人贍養，下有嗷嗷待哺的孩子，到底選擇哪種金融產品，是堅持傳統，存在銀行儲存生息，還是投身股票基金大軍，期待2007年的好年頭?

投資理財專家提示：今年家庭財務規劃應當風險與收益并重，尤其是預防性儲蓄投資高風險產品不可取。特別是身為家庭經濟支柱的70年代人，承擔著巨大的生活壓力。基金、外匯、期貨，都是目前熱門的投資渠道，但是對用于教育、養老的儲備金禁不起以上方式的市場風險，而保險作為一種收益回報穩定，并兼顧保障的理財方式應該是應對教育、養老、醫療等需求的最好選擇。

當務之急預存教育金

劉強夫婦孩子剛出生不久，現家庭平均月收入1.5萬元。夫妻倆算了一下，希望孩子享受良好教育，小學和中學重點學校，順利讀大學。假設小學和中學時期花費平均每年3萬元，大學期間花費暫且不算，費用以每年5％速度增加，小劉夫婦需要準備至少40余萬元。

子女教育在大多數家庭的生活支出中占比很重，而采用保險準備子女教育金，準備越早越劃算。于是夫婦倆購買了2007年保險市場最新推出的壽險產品——華泰人壽“鉑金相伴(分紅型)且附加意外醫療計劃”，能用最短的時間解決子女教育問題，他們每年交納34154.5元，存3年，共繳納10萬元左右，在第3年夫婦倆就可領到60元返還金，并且在今后每3年都可領取6000元，一直到孩子100歲，最終還有5萬元的百歲賀壽金，并且每年還有紅利收入，如果孩子困意外受傷，可以得到最大1萬元的報銷額度。

理財專家表示，購買該類保險的最大好處在于返還快，繳費期短，還有風險醫療保障，家長省心省力。對于年齡在0-17歲的少兒，購買該險種，可以說是真正的一張保單，三代受益。首先父母自己可以領取生存金：等孩子上中學或大學時隨時作為教育金使用：等孩子大學畢業后，可將生存金用于消費；也可將這筆珍貴的保單交給其養老，還可最后將身故保障金留給下一代。還需要指出的是，購買該種產品，孩子年齡越小增值越大。

財富管理保值增值

對于處于28-39歲人士來說，這時候開始考慮養老，等于在起跑線搶先一步。這個年齡段的理財規劃主要考慮的是財富管理安全，免受風險困擾。

30歲的小張是某研究所工程師，屬于單身新貴的典型代表，關注資金保值增值。假設他有現金10萬元存于銀行1年定期，利率為2.52％，扣除20％利息稅后利息是2016元，而現有的通貨膨脹率一般認為是3％，就算加上1年后的2016元利息，1年后10萬元的購買力相當于當時的98956元。

小張在進行了一些風險較高的投資外，還買了一些養老險產品。他買的養老險產品每年繳費60897元，存3年，同樣在第3年得到返還金，是1.2萬元，每3年一領，直至100歲，最終享有10萬元的百歲賀壽金，每年還有紅利分配。

專家表示投保養老險產品，可將生存保險金或紅利用于計劃性消費，比如支付部分按揭費用，出國旅游等，也可將紅利累積生息，最大限度地提高養老儲備金，靈活度很大，可隨時調整支取。總之，不僅能實現安全增值，還可以保全資產。