手機欠費瀟灑難

在沒有信用體系以前，惡意騙貸或拖欠手機費并不能得到更多的約束和制裁。但有了信用體系的約束，惡意拖欠話費的后果將不再僅僅是電話停機這樣的懲罰，今后會一并載入欠費者的銀行信用記錄，甚至納入“黑名單”，影響個人住房按揭或其他貸款項目。

一直以來令電信業(yè)頭疼的手機欠費問題2007年將得到一定程度改善，近日央行相關(guān)負責人透露，今年上半年，手機欠費信息就將會被納入到個人征信系統(tǒng)中，而各金融機構(gòu)在辦理企業(yè)和個人信貸業(yè)務(wù)時，都會“把查詢企業(yè)和個人的信用記錄作為貸前審批的重要條件”。

手機欠費是大問題

一直以來，手機欠費都是令電信部門頭疼不已的問題，早在1998年就有媒體曝出，北京僅半年時間手機欠費就造成北京電信部門話費損失高達2．64億元，“如果以半年183天來計算的話，那么北京電信部門每天因手機惡意欠費的損失將達140多萬元，相當于每天損失7輛20萬元的轎車”。

2002年，又有媒體報道，“天津移動、天津聯(lián)通、天津網(wǎng)通三大電信運營商上半年的用戶欠費金額高達6.2億元”，其中手機欠費占相當大的一部分。

2005年底，重慶有關(guān)媒體也曝出消息，稱“目前重慶每年的手機欠費高達千萬元，相當部分是由于漫游、透支等情況引起的，但由于無法追查機主而成為無頭壞賬”。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，目前手機欠費的用戶主要有幾大類，一是低端用戶，從買手機開始就沒想交費，這些是惡意欠費者；二是被人盜用身份證造成的欠費，這類屬于違法欠費；三是由于工作忙沒有及時交費的，這些是沒有惡意欠費的用戶；四是丟失手機造成SIM卡丟失，又沒有及時報失的用戶；還有一類就是SIM卡轉(zhuǎn)讓而沒有及時過戶的；最后一類是由于登記地址變更而沒有及時更改注冊信息，造成運營商無法通知用戶欠費信息形成的欠費。

由此可見，手機欠費有相當一部分原因是用戶主觀上不重視或疏忽而導致的。因此有專家認為，將手機欠費記錄納入個人征信系統(tǒng)，將會有效遏制一部分惡意欠費及由于主觀不重視等原因造成的欠費。

個人征信凸顯實效

由央行牽頭建設(shè)的全國統(tǒng)一的個人和企業(yè)征信系統(tǒng)于2004年底開始建設(shè)，其中個人征信系統(tǒng)2005年12月就實現(xiàn)了7城市聯(lián)網(wǎng)查詢，到2006年8月底則實現(xiàn)了國內(nèi)所有中資銀行聯(lián)網(wǎng)。央行征信管理局局長戴根有介紹說，“目前個人與銀行打交道所形成的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，數(shù)據(jù)庫通過各商業(yè)銀行總行間聯(lián)網(wǎng)，總行跟各行所有分支機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，覆蓋到了全國。也就是說不管在哪里出現(xiàn)個人信用污點，都能做到全國都知道。”

目前企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在全國金融機構(gòu)的各級營業(yè)網(wǎng)點已開通查詢終端近18萬個，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已收錄了自然人5．33億個，個人征信系統(tǒng)還沒有聯(lián)網(wǎng)的機構(gòu)只有一些農(nóng)村信用社、外資銀行、汽車金融服務(wù)公司等。

與個人征信系統(tǒng)相比，企業(yè)征信系統(tǒng)顯得有些“笨”，目前還沒有完全實現(xiàn)異地查詢。主要原因是當初在做企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫時，商業(yè)銀行信息集中程度還不夠，先是在地市一級把銀行數(shù)據(jù)集中，然后把地市數(shù)據(jù)備份到省里，再把各省數(shù)據(jù)備份到總行，這樣就形成了三級數(shù)據(jù)庫，雖然目前網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋全國，但因為各省網(wǎng)絡(luò)情況不一樣，跨地市查詢?nèi)院芾щy。但戴根有強調(diào)，央行的最終目標就是實現(xiàn)個人、企業(yè)征信雙覆蓋。

最初，個人征信體系收納的信息是所有信用卡以及商業(yè)銀行貸款信息，主要信息來源于商業(yè)銀行；隨著數(shù)據(jù)庫的不斷完善，個人征信系統(tǒng)會逐漸把信息采集范圍擴展其他部門，包括公安部、社會保障部門和公積金管理部門、電信部門的個人基本信息，包括個人繳納電話、水、電、燃氣等公用事業(yè)費用以及法院民事判決、個人欠稅等公共信息，以便全面反映一個人的資信情況，使個人征信系統(tǒng)發(fā)揮更有效的作用。

電信信息與銀行共享并非新事

將手機欠費信息納入個人征信系統(tǒng)的工作并不是今天才開始著手做的，早在去年四月底，信息產(chǎn)業(yè)部就曾與人民銀行共同發(fā)布《商業(yè)銀行與電信企業(yè)共享企業(yè)和個人信用信息有關(guān)問題的指導意見》，消費者在電信企業(yè)中的個人信用信息與商業(yè)銀行共享的工作已經(jīng)開始。

但是，由于手機欠費信息分散在全國各地，各地標準不一致使匯總存在很大困難。央行征信管理局局長戴根有近日表示，“央行正與信息產(chǎn)業(yè)部展開積極合作，這項工作今年上半年將逐漸有所突破”。

也有專家分析，隨著商業(yè)銀行與電信企業(yè)信用信息共享的深入，手機欠費不僅會影響事主的銀行借貸及信用卡申辦等，甚至還可能會影響到事主申辦其他電信服務(wù)。

不過，信用“污點”也不會跟隨一個人一輩子。一般來說，個人征信系統(tǒng)是保存一個時間跨度的記錄，大部分負面記錄保存7年、破產(chǎn)記錄保存10年、查詢記錄保存兩年。因此即使由于種種不可控制的原因，留下了不良記錄，只要在今后的連續(xù)7年內(nèi)信用記錄良好，還是可以將“污點”清除的。

鏈接

信息產(chǎn)業(yè)部與中國人民銀行發(fā)布

《商業(yè)銀行與電信企業(yè)共享企業(yè)和個人信用信息有關(guān)問題的指導意見》

為進一步貫徹黨的十六大提出的“健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟的社會信用體系”的要求，落實國家信息化領(lǐng)導小組布置的“推動部門間信息資源共享與整合，促進部門間政務(wù)協(xié)同”的工作任務(wù)，加快企業(yè)和個人征信體系建設(shè)，促進銀行和電信企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，提高社會誠信水平，針對商業(yè)銀行和電信企業(yè)共享企業(yè)和個人信用信息等有關(guān)問題，信息產(chǎn)業(yè)部與中國人民銀行共同發(fā)布《中國人民銀行 信息產(chǎn)業(yè)部關(guān)于商業(yè)銀行與電信企業(yè)共享企業(yè)和個人信用信息有關(guān)問題的指導意見》（以下簡稱《意見》）。

《意見》提出以下四點要求：

一、整體規(guī)劃，分步實施。信息共享工作是一項復雜的系統(tǒng)工程，應(yīng)當遵循“由易到難，逐步推進”的工作原則。可從共享企業(yè)和個人欠繳電信費用信息起步，逐步擴大信息共享范圍，發(fā)揮征信體系為企業(yè)和個人積累信用財富的功能；可在部分信息化程度較高的省市進行試點，在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步向全國推廣。

二、密切配合，加強協(xié)調(diào)。信息共享工作量大，涉及人民銀行、信息產(chǎn)業(yè)部、商業(yè)銀行和電信企業(yè)的各地分支機構(gòu)，在單位內(nèi)部又涉及到不同的業(yè)務(wù)部門。對此，人民銀行上海總部、各分支行和各省、自治區(qū)、直轄市通信管理局相關(guān)部門及主管領(lǐng)導應(yīng)給予高度重視，充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，積極參與試點，在廣泛調(diào)研和充分考慮各方意見的基礎(chǔ)上，制定詳細的試點方案報人民銀行和信息產(chǎn)業(yè)部備案后實施。

三、保護用戶合法權(quán)益，依法使用企業(yè)和個人信用信息。各商業(yè)銀行和電信企業(yè)工作人員要遵守相關(guān)法律規(guī)定，對所知悉的商業(yè)秘密和個人隱私承擔相應(yīng)的保密義務(wù)，不得違反有關(guān)規(guī)定非法使用企業(yè)和個人信用信息。

四、商業(yè)銀行和電信企業(yè)依托企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進行信息共享。企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè)的全國集中、統(tǒng)一的信用信息共享平臺，是企業(yè)和個人征信體系建設(shè)重要的基礎(chǔ)設(shè)施。