中國壽險大王——呂岳泉

呂岳泉是一個貧窮船工的兒子，他憑借天資#65380;勤奮和運氣，靠著天時#65380;地利#65380;人和，創辦了華安人壽保險公司，建立了中國人的壽險體系，建造了中國人最早#65380;也是最宏偉的人壽保險大樓，憑著一股熱血，在動蕩的年代艱辛地闖出了一片天地，使華安的壽險事業走向全國，并且沖出了國門。

保險業是伴隨著中西貿易的開展而進入中國的。早在1805年，由東印度公司鴉片部經理達維森(W.S.Davidson)發起，在廣州設立了中國第一家保險公司，即諫當保險行(Canton Insurance Society);1835年在廣州有于仁洋面保險行(Union Insurance Society of Canton)，這兩家保險行都是做財產保險的。鴉片戰爭后更多外商產險公司成立。中國人自辦的產險公司從1873年輪船招商局正式營運后不久開始產生，先后有保險招商局#65380;濟和#65380;仁和等保險公司設立。相對而言，人壽保險的規模比財產保險小得多。外商人壽保險公司在1846年即有英商永福和大東方兩家公司設立，但由于缺乏有關中國人口的預期壽命的統計，所以在1888年之前，外商人壽保險公司不承保華人壽險，只承保在華外僑的壽險。但是到1900年，上海公共租界的英籍和美籍外僑加在一起也不過3000余人，所以壽險公司承保華人客戶是必然的趨勢。但當時，無論外商#65380;華商，壽險公司的數量和規模都遠遠小于產險公司。

20世紀初，華資壽險曾一度興起，但由于經營不善，停業者居多，1912年，呂岳泉總結以前華資壽險公司的經驗教訓，征得當時政界要人#65380;工商巨紳的支持，在上海創辦華安合群保壽公司。公司以維護民族權益為宗旨，而且與外商壽險公司相抗衡。華安合群的創立成為民族壽險興起的標志。

船工之子開創華安

1877年，上海浦東川沙的一個普通船家降生了一個討人喜歡的男孩，他就是呂岳泉。當時家里只有兩間草房，全靠父親給人撐船謀生。六歲的時候，父親送他到私塾去念書，但只讀了三年，就無法再維持下去了。呂岳泉12歲時，被帶到上海一個英國人家里去當傭人。這家主人就是當時英國永年人壽保險公司的業務經理穆勒。呂岳泉聰明伶俐，很快學會了不少生活英語，并在主人洽談業務時，留心觀察，積累了不少相關的知識。一次偶然的機會，呂岳泉借著穆勒招聘助手的機會，憑借自己不懈的努力和出色的推銷成績，成功地進入公司永年人壽保險公司，當了一名營業員。后來永年公司把業務擴展到南京，他又當上了南京分公司的經理。

呂岳泉走馬上任之后，為在當地如何打開業務，頗動了一番腦筋。他從當時南京的總督衙署下手，想方設法結交兩江總督端方。后來，端方不僅自己投保了壽險，還下令僚屬一律投保，以為商民倡導，南京業務由此迅速打開。呂岳泉不僅通過當地的商會積極介紹國內外壽險業現狀和前景，也結交了張謇#65380;虞洽卿#65380;朱葆三等一批商界巨頭。

當時的南京正是革命黨人藏龍臥虎之地，受他們感召，呂岳泉也參加了同盟會，希望有一天能用壽險業福國利民。辛亥年秋末，民國建立之初，呂岳泉毅然辭去在永年保險公司的職務，跑到上海，拜訪原江浙聯軍總司令徐紹楨。兩人談得十分投機，商定由徐出面，約請王人文#65380;呂天民#65380;朱葆三#65380;桑鐵珊等國內政界#65380;商界名流，集資規銀20萬兩，發起組織一家人壽保險公司。

華安公司于1911年6月1日在上海外灘30號開幕。徐紹楨任董事長，呂岳泉任總經理。開張之日，孫中山#65380;黃興等開國元勛都派人來致賀。呂岳泉從一個貧苦出身的傭人，一躍而成了當時首家壽險公司總經理，在商界成為一顆頗受人注目的新星。

夾縫中的生存智慧

華安開張后，呂岳泉才真正感到萬事開頭難。憑借呂岳泉在永年保險公司長年跑業務的豐富經驗，不愁開拓市場，招攬業務，但壽險管理中的保險費率#65380;責任準備金#65380;退保金計算等技術問題，卻讓他感到難以應付。華安之前，國內也曾有華興#65380;華通#65380;福安幾家華商保險公司，都因業務原理不明白，加之管理不善，無一而成。呂岳泉受到春秋戰國借用“客卿”興邦的啟發，高價聘用了永年保險公司的老搭檔英國人郁賜當總司理，第弗利斯當計算師，自己兼任營業部主任，暫時使華安運轉了起來。

受時局影響，股東們對華安公司聘用外國人紛紛感到不滿，議論得沸沸揚揚，呂岳泉卻似乎聽而不聞。年中股東大會上，他把和郁賜所簽的合同向股東公開:聘用期五年，期滿是否續聘另議;總司理須按和公司訂明的職權范圍#65380;要求工作，不得擅權。這一舉動打消了股東們心中的疑竇。

與此同時，呂岳泉為兩個外國高層管理人員精心配置了年輕的助手。營業員經乾坤年青聰明，勤奮好學;剛入公司的實習生周大綸是名牌大學的數學尖子。呂岳泉面授機宜，讓他們分別跟郁賜和第弗利斯邊工作邊學藝。幾年下來，經乾坤悉心鉆研，對壽險業管理頗有所獲，先被提拔為坐辦，又升為副經理，逐步取代了郁賜。周大綸也脫穎而出，勝任了計算師工作。這時，大家才感到呂岳泉聘用“客卿”的玄機。

為了公司長遠的發展，呂岳泉從職員中選拔優秀人員加以培養，每當華安有新人進公司，呂岳泉都親自主持短期培訓班。他主講敬業課，總要回顧早年走家串戶推銷營業的甘苦，以“失敗一百次，成功一次即為成功”相勉勵。華安每年舉行幾次營業競賽，一方面鼓勵業務的推進，一方面促進人員銷售技巧的提高。呂岳泉經常和各地教育機構聯系，還于1924年開辦了華安人壽保險專業函授學校。他自任校長，以每六個月為一屆，設置人壽保險原理#65380;壽險種類#65380;招徠學#65380;商業道德等科目，當時經介紹就學的有600人，遠至云貴等省及南洋群島，都有學員前來就學。學員中有三分之一左右被華安或其他保險公司錄用。大批壽險業人才的培養，為華安業務大騰飛打下了基礎。

當時社會上對于壽險的意義還不明了，華安公司成立不久，就常在《申報》#65380;《新聞報》上刊登介紹壽險的短文，還著手編印《華安雜志》，闡述人壽保險對保障身家幸福的意義，分贈保戶供營業員招徠業務之用。此外，呂岳泉還約請記者召開茶話會，座談壽險業意義。黎元洪#65380;馮國璋#65380;陳其美#65380;王一亭等各界名流，也應華安的邀請在報上題辭#65380;撰文，宣傳壽險業和華安公司。

呂岳泉宣傳壽險業務，也緊緊貼住社會脈搏。當時，國內保護勞工的呼聲日甚一日，其中熱門話題，就是勞動保險。呂岳泉加緊宣傳，實行勞動保險，是社會文明進步標志。從1926年起，公司擬定團體保壽章程，保額由企業決定，保費由企業繳納，如遇職工身故，即將賠款交由企業轉給家屬領取。率先投保的有商務印書館#65380;新聞報社#65380;家庭工業社#65380;光華火油公司等數十家企業。團體投保，不僅擴大了公司業務，還提高了社會影響。

呂岳泉懂得宣傳只有在過硬的信譽之上，才會真正有效應。信譽是華安的生命，這是呂岳泉的口頭禪。華安剛開業，上海一家商號跑街先生剛投保，便不幸外出車禍身亡，一家老小不知日后如何謀生。華安馬上派人登門慰問，送上賠款1000元大洋。當時，上海綁票案奇多，一些富商大賈到保險公司投保，也為防備這類不測之禍。每有這些事件發生，呂岳泉和他們的家屬一起，想方設法使保戶安全歸來。

重人才#65380;善宣傳#65380;重商譽，華安業務在呂岳泉的帶領下一天天發達起來。

業務日盛走出國門

經過呂岳泉一番辛勤耕耘，華安已名噪一時。1919年的冬末，公司在上海一地的保戶已到達3萬4千戶，吸納資金100余萬元。營業場所也已感局促，呂岳泉把它從外灘一處遷到居民稠集的江西路#65380;新康路#65380;北四川路三處，上海業務更加繁盛。呂岳泉審時度勢，又把華安的業務推向國內其他大中城市——華北重鎮北平#65380;天津#65380;石家莊#65380;青島#65380;鄭州#65380;洛陽;江南富庶之地南京#65380;杭州#65380;蘇州#65380;寧波;沿海沿江通商的口岸廣州#65380;漢口#65380;福建#65380;廈門;這些地方都聚居著一些紳商和中等人家，華安都在當地開設了分支公司，這些城市的車站#65380;碼頭，華安廣告觸目可及。一時投保戶迅速增加到上萬戶以上，吸納資金高達200～300萬元。

國內市場紛紛占領，華安又把觸角伸向海外。1925年春天，呂岳泉遠涉重洋，親自到爪哇島上的印尼首都雅加達和蘇門答臘島上的棉蘭，宣傳招攬壽險業務。這兩個地方從中國沿海廣東#65380;福建去的僑民人數眾多，呂岳泉和僑領們推誠相見，并力邀雅加達中華商會會長郭天如和棉蘭中華商會會長徐華新出任當地分公司的經理，經過一番宣傳鼓動，加上僑民的愛國之情，投保者一時如潮。沒幾年，南洋僑胞的投保額高達366萬荷蘭盾(當時每盾折國幣8角)，分支機構遍設華僑聚集的海外各國。

資金大量吸進，還需要有效的投資和運轉，這才是保險業真正立于不敗之地的關鍵。當時，國內房地產業如旭日初升，上海#65380;漢口#65380;廣州等大城市一日繁華似一日。華安的投資重點首先瞄準這幾大城市的房地產開發。1922年，呂岳泉用50萬兩白銀，購下上海靜安寺路一塊約10余畝的土地。次年，他又在漢口五族街購地10余畝。此后，他還在廣州泰康路珠江大橋東堍買下一塊6畝余土地。同時，在南京白下路等處，華安也零零星星吃進了少量地皮。這些地皮買下，房地產行情不出他所料，逐年“升溫”。

上海靜安寺路隨著市中心西移，日益繁華。呂岳泉決定在這里興建一幢國內第一流歐美風格大廈。他投資白銀10萬兩，請美國著名建筑師哈沙德設計，招標委托上海江裕記營造廠承建。1926年5月，公司在靜安寺路104號建成8層總公司新址，取名華安大廈，它以精美的構思，豪華的設施，轟動了大上海。華安大廈第二層作辦公用，底層出租，第三至第八層經營附屬華安飯店。該大廈為當時該區域最高的建筑物，起了廣告的作用，更促進了公司業務的發展。

華安大廈造好，公司業務更加紅火。幾年中，投保戶增加到幾萬戶，吸納資金達500～600萬元。這樣巨大的資金，實行單一投資，全部投進房地產，自然風險過大。因此，呂岳泉決定又購買了數百萬元公債和優異企業股票，投資收益良好。1930年，呂岳泉把華安大廈東側余下的一塊空地，以白銀61萬兩賣出，售價超出整塊地皮總買價16%以上，公司又賺了一筆大錢。第二年，華安把原資本規銀20萬兩折成銀元，增資到50萬元，公司營業達到了鼎盛時期。

戰亂破壞生計不保

1931年發生了震驚中外的“九一八事變”，1932年，日軍又在上海挑起戰火，戰爭引起社會動蕩，上海的工商業者和中上層人士被迫離開上海，華安的投保客戶直線下跌。另外，呂岳泉把吸納的資金多數投向了房地產和有價證券，戰爭引起房地產和有價證券拋售成風，市價大跌，公司投資效益喪失殆盡。為了挽回公司虧損的局面，呂岳泉轉移重心南下，他在南方建造了一幢6層華安大樓，除分公司業務所用外，還出租一部份給當地商人開飯店。同時，又再度飄洋過海，親自到雅加達和棉蘭兩地視察營業情況，策劃擴大營業。但由于整個公司盈不抵虧，這些努力只是杯水車薪。

1937年7月，日軍大舉侵略中國，華北#65380;華東相繼淪陷。公司在當地分支機構全部停業，幾乎陷于滅頂之災。上海總公司雖棲身在租界“孤島”之內，但四周日軍大兵壓境，營業也完全停頓。1939年，呂岳泉把華安大廈租借給香港商人開設金門飯店，與此同時，廣州#65380;漢口#65380;重慶等地分公司告急電函又頻頻飛至，相繼停業。戰火不僅隨時奪走無數居民的生命和家庭幸福，還促使幣值迅速跌落。原定的保戶保費和公司的滿期款和賠款，都因幣值變化太快，根本無法計算。呂岳泉無奈只得下令關閉公司，期待抗戰勝利，華安能夠有機會東山再起。這一期間，日偽方面幾次派人來拉他以所謂“優惠條件合作”重新開業，他都斬釘截鐵地拒絕了。

呂岳泉日盼夜盼，苦苦支撐，終于等到抗戰結束，怎料內戰重開，國內通貨膨脹，經濟環境更是江河日下。呂岳泉根本無法恢復公司營業，只好把廣州#65380;漢口等地房地產陸續出售，維持員工生存。1948年冬，呂岳泉到香港后就患病不起，于1953年11月在香港寓所病逝。

1954年末，華安按照國家財政部的有關規定，進行了清理工作，共有清償價值戶8500余戶，金額值人民幣309.9萬元。其中登記要求領款的保戶為3300余戶，應償付金額為170萬元。此外，華安在漢口#65380;南京的房地產及其他零星資產，陸續變賣抵交應上繳國庫欠款。國外印度尼西亞分公司(即前雅加達和棉蘭分公司)當時尚在營業，后也由中國人民保險公司與印尼方面磋商，于1961年12月8日以印尼幣500萬盾售給印尼，出售價款也上繳國庫，抵充國內未登記清償戶的欠款。至此，曾經開創過中國近代壽險先河的華安公司結束了它的歷史使命。