三款新版車險(xiǎn)如何保

備受外界關(guān)注的07新版車險(xiǎn)行業(yè)條款和費(fèi)率終于獲得“準(zhǔn)生證”，于4月1日正式實(shí)施了。經(jīng)過中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)的新條款費(fèi)率分為A、B、C三款，分別是中保、平安和太保3家保險(xiǎn)公司報(bào)備的。其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原則上只能在這3個(gè)行業(yè)條款費(fèi)率中選擇一款使用，同時(shí)可以自主開發(fā)附加險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品和在車險(xiǎn)行業(yè)條款基礎(chǔ)上開發(fā)補(bǔ)充性的車險(xiǎn)產(chǎn)品。下面讓我們來詳細(xì)解讀新版A、B、C條款費(fèi)率的變化和差異，希望廣大讀者在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)能心中有數(shù)。

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條款、費(fèi)率有變化

我們先來看行業(yè)A、B、C條款較舊條款的變化。

條款覆蓋范圍擴(kuò)大

06版行業(yè)條款費(fèi)率只有車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種，其它險(xiǎn)種由各保險(xiǎn)公司自行定價(jià)，差異較大。

新版車險(xiǎn)行業(yè)條款擴(kuò)大了覆蓋范圍，涵蓋了車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)(C款為“車身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)”)、不計(jì)免賠率特約條款和可選免賠系數(shù)特約險(xiǎn)8個(gè)險(xiǎn)種。其中車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)，可以單獨(dú)投保；其他險(xiǎn)別則為附加險(xiǎn)，不能單獨(dú)投保。

內(nèi)容更加完善和嚴(yán)謹(jǐn)

新版車險(xiǎn)行業(yè)條款都有一些修改，例如新條款A(yù)款盜搶險(xiǎn)的責(zé)任免除中加入了“駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒贰⒈凰幬锫樽砗笫褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車”，B款則加入了“駕駛?cè)孙嬀苹蚍脟?guó)家管制的精神藥品或麻醉藥品”等。

北京的一位張先生就遇到了這樣的麻煩。他的車險(xiǎn)在今年3月31日到期，于是便到原保險(xiǎn)公司辦理了續(xù)保，保險(xiǎn)期限為2007年4月1日～2008年3月31日，并被明確告之使用的是07版的新條款費(fèi)率。4月5日，張先生與朋友在酒吧喝酒到深夜，后獨(dú)自駕車回家，誰知路上被攔車搶劫，不但全身上下被洗劫一空，車也被搶走。隨后他立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并向保險(xiǎn)公司提出理賠。保險(xiǎn)公司的答復(fù)是，該事故中張先生是在喝酒后導(dǎo)致機(jī)動(dòng)車被搶奪的，在其保單中屬于除外責(zé)任，因此不予賠償。張先生只能期待公安機(jī)關(guān)能盡早破案，幫自己追回愛車。

費(fèi)率進(jìn)行細(xì)微調(diào)整

新版車險(xiǎn)基本費(fèi)率的變化是最為消費(fèi)者所關(guān)注的，也是比較敏感的一點(diǎn)。因此，三大保險(xiǎn)公司都抱著非常謹(jǐn)慎的態(tài)度，只是對(duì)新版基本費(fèi)率作了一些微調(diào)，主險(xiǎn)費(fèi)率基本維持不變，某些附加險(xiǎn)費(fèi)率可能有小幅提高。

新版車險(xiǎn)的費(fèi)率進(jìn)一步統(tǒng)一，A、B、C三款費(fèi)率差異很小，特別是A款和B款費(fèi)率，在一些地區(qū)幾乎完全一樣，C款與A、B款的系數(shù)差異也基本都在3％以內(nèi)。

相比之下，B款的基本費(fèi)率特別是車輛損失險(xiǎn)的變化更明顯一些。B款06版車損險(xiǎn)按車齡劃分的價(jià)格是：3～5年車的保費(fèi)最低，其次是1～3年車和5～8年車的保費(fèi)，然后是車齡大于8年車的保費(fèi)，最貴的是新車的保費(fèi)；B款07版車損險(xiǎn)則擴(kuò)大了低保費(fèi)的車齡區(qū)間，2～6年車的保費(fèi)最低(與06版的3～5年車保費(fèi)基本持平)，其次是1～2年車，然后是車齡大于6年車的保費(fèi)，最后是新車的保費(fèi)。A款和C款對(duì)車齡的劃分則基本沒有變化。

例如唐小姐的奧迪A4車，車價(jià)38萬元，車齡2年。在使用B款費(fèi)率的保險(xiǎn)公司投保，如果按老版費(fèi)率計(jì)算車輛損失險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)(打折前的保費(fèi))為5149元，而按新版費(fèi)率計(jì)算則為5106元。

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A、B、C三款有差異

據(jù)悉，中保、永安保險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、中華聯(lián)合、陽(yáng)光保險(xiǎn)、華泰保險(xiǎn)和安邦保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司選定的是A款，平安、華安保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)、永誠(chéng)保險(xiǎn)、都邦保險(xiǎn)和陽(yáng)光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等選定的是B款，太保和中銀保險(xiǎn)等選定則是C款。下表分別列舉了這3款產(chǎn)品在主要險(xiǎn)別的責(zé)任免除上的差異，消費(fèi)者可以在投保時(shí)有所選擇。

購(gòu)買新車險(xiǎn)的提醒

06年保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了七折令，07年新版條款費(fèi)率又進(jìn)一步統(tǒng)一，價(jià)格的高低已經(jīng)不能成為消費(fèi)者為自己的愛車選擇“最佳護(hù)主”的決定因素，取而代之的是各保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種的責(zé)任涵蓋范圍和服務(wù)特別是理賠服務(wù)的水平。

低廉的價(jià)格固然讓消費(fèi)者獲得暫時(shí)的喜悅，而大量低價(jià)格保單使得保險(xiǎn)公司保費(fèi)充足度降低，必然在理賠渠道上節(jié)流，最終受影響的將是廣大消費(fèi)者。

大型保險(xiǎn)公司還有許多增值服務(wù)和特殊活動(dòng)，像中保的“送油、充電服務(wù)特約條款”，平安的“機(jī)動(dòng)車輛道路救援保險(xiǎn)條款”，太保的“救援費(fèi)用特約條款”等。許多大保險(xiǎn)公司都有客戶服務(wù)月活動(dòng)，屆時(shí)還會(huì)贈(zèng)送一些禮品。

廣大消費(fèi)者投保時(shí)應(yīng)多一份理性，選擇正規(guī)的、有實(shí)力的保險(xiǎn)公司，讓自己的愛車得到真正的保障。