ＵＣＰ６００框架下轉(zhuǎn)讓銀行的權(quán)利與義務(wù)探討

[摘要] 關(guān)于轉(zhuǎn)讓銀行在可轉(zhuǎn)讓信用證業(yè)務(wù)操作中的權(quán)利和義務(wù)，UCP600雖作了一定的修正，澄清了UCP500中一些模糊的規(guī)定。但是，在實際操作中，轉(zhuǎn)讓銀行仍然可能面臨著因權(quán)利和義務(wù)模糊不清而造成的爭議和糾紛。國際商會應(yīng)對此作出進一步明確的規(guī)定，以使得此類爭議有據(jù)可依。

[關(guān)鍵詞] UCP600轉(zhuǎn)讓銀行可轉(zhuǎn)讓信用證權(quán)力義務(wù)

可轉(zhuǎn)讓信用證是一種比較特殊的信用證，多用于中間商的貿(mào)易結(jié)算中。根據(jù)UCP500第48條：可轉(zhuǎn)讓信用證系指信用證的受益人（第一受益人）可以要求被授權(quán)付款、承擔(dān)延期付款責(zé)任、承兌、議付的銀行（統(tǒng)稱為“轉(zhuǎn)讓銀行”），或當(dāng)信用證是自由議付時，可以要求信用證中特別授權(quán)的轉(zhuǎn)讓銀行，將該信用證全部或部分轉(zhuǎn)讓給一個或數(shù)個受益人（第二受益人）使用的信用證。

對于中間商來說，可轉(zhuǎn)讓信用證可以切斷供求雙方的聯(lián)系，而又不必占用中間商的資金和額度，就可以達到擴大貿(mào)易機會，促成成交的目的。而對于辦理轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的銀行來說，也具有其他類型信用證所不具備的優(yōu)勢。比如在手續(xù)費收益方面，因轉(zhuǎn)讓行處理了兩份信用證，其手續(xù)費收入是其他類型信用證業(yè)務(wù)的兩倍，而且換單轉(zhuǎn)讓還可以派生雙倍的結(jié)算量。在大多數(shù)可轉(zhuǎn)讓信用證中，轉(zhuǎn)讓行都是在收妥開證行款項后才付款給受益人，轉(zhuǎn)讓銀行的風(fēng)險較小。因此，可轉(zhuǎn)讓信用證在國際貿(mào)易結(jié)算中的應(yīng)用比較多。

一、UCP600對可轉(zhuǎn)讓信用證規(guī)則的修正

在UCP500的框架下，轉(zhuǎn)讓銀行在轉(zhuǎn)讓信用證的實際操作中面臨的權(quán)利和義務(wù)有一些模糊的地方，使得轉(zhuǎn)讓銀行在實際國際結(jié)算業(yè)務(wù)中經(jīng)常會遇到一些糾紛。因此，國際商會（ICC）在UCP600中對可轉(zhuǎn)讓信用證作了一定的修改和調(diào)整。新規(guī)則與UCP500第48款相比，主要變化體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.UCP600新增加了一個對轉(zhuǎn)讓信用證的簡潔而精確的定義，即轉(zhuǎn)讓信用證意指經(jīng)轉(zhuǎn)讓銀行辦理轉(zhuǎn)讓后可供第二受益人使用的信用證。

2.UCP600關(guān)于轉(zhuǎn)讓銀行的解釋基本上與UCP500相同，即轉(zhuǎn)讓銀行只能是信用證中的指定銀行，或者是自由議付信用證中特別授權(quán)的銀行，但UCP600強調(diào)了開證行也可以擔(dān)任轉(zhuǎn)讓銀行。

3.信用證轉(zhuǎn)讓的費用必須由第一受益人支付，這與UCP500的規(guī)定一致。但是UCP600刪除了“如果轉(zhuǎn)讓銀行同意轉(zhuǎn)讓信用證，在付清此類費用之前，轉(zhuǎn)讓銀行沒有辦理轉(zhuǎn)讓的義務(wù)”這句話。盡管如此，筆者認為，大多數(shù)銀行為了維護自身的利益，在實際操作中還是會先收取費用，再辦理信用證轉(zhuǎn)讓的。

4.UCP600新增加了一個條款：第二受益人或其代表必須向轉(zhuǎn)讓銀行提交單據(jù)。此條款明確了第二受益人的單據(jù)必須提交給轉(zhuǎn)讓行，不能自行寄單給開證行，澄清了UCP500中不明確的地方。

二、UCP600關(guān)于轉(zhuǎn)讓銀行的主要權(quán)利義務(wù)分析

(一)在UCP600框架下，筆者認為，轉(zhuǎn)讓銀行的主要權(quán)利可以概括為三點：

1.轉(zhuǎn)讓銀行只能是信用證中的指定銀行，或者是自由議付信用證中特別授權(quán)的銀行，它是獲得了開證行的授權(quán)和應(yīng)第一受益人的請求而辦理轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，除非轉(zhuǎn)讓銀行明確同意其轉(zhuǎn)讓范圍和轉(zhuǎn)讓方式，否則它沒有義務(wù)辦理轉(zhuǎn)讓。也就是說，指定銀行有權(quán)選擇辦理還是不辦理轉(zhuǎn)讓。

2.轉(zhuǎn)讓銀行辦理信用證的轉(zhuǎn)讓時，有權(quán)向第一受益人收取與轉(zhuǎn)讓有關(guān)的各種費用，包括手續(xù)費、費用、成本費或其他開支。

3.如果第一受益人應(yīng)當(dāng)提交其自己的發(fā)票和匯票（如有），但卻未能在收到第一次要求時照辦；或第一受益人提交的發(fā)票導(dǎo)致了第二受益人提示的單據(jù)中本不存在的不符點，而其未能在收到第一次要求時予以修正，則轉(zhuǎn)讓銀行有權(quán)將其從第二受益人處收到的單據(jù)向開證行提示，并不再對第一受益人負責(zé)。

(二)根據(jù)UCP600，轉(zhuǎn)讓銀行應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)主要包括：

1.如果轉(zhuǎn)讓銀行獲得了開證行的授權(quán)，并且同意轉(zhuǎn)讓的范圍與方式，那么轉(zhuǎn)讓銀行就有責(zé)任按照其同意轉(zhuǎn)讓的范圍與方式辦理轉(zhuǎn)讓。

2.當(dāng)轉(zhuǎn)讓銀行收到第二受益人提交的單據(jù)后，有責(zé)任立即通知第一受益人以自己的發(fā)票和匯票（如有）替換第二受益人提交的發(fā)票和匯票（如有）。

3.如轉(zhuǎn)讓行在向第二受益人轉(zhuǎn)讓信用證時承擔(dān)了核實該信用證真實性的義務(wù)，則轉(zhuǎn)讓行有責(zé)任審核該轉(zhuǎn)讓信用證的真實性。

三、存在的問題和對策分析

雖然UCP600對可轉(zhuǎn)讓信用證的有關(guān)規(guī)定作了一定的修改和調(diào)整，進一步明確了轉(zhuǎn)讓銀行在實際操作中的各項權(quán)利和義務(wù)，但是仍然有一些不甚清楚的地方，可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓銀行在實際業(yè)務(wù)中面臨某些爭議和糾紛。

試舉一例：國外某轉(zhuǎn)讓銀行向代第二受益人提交單據(jù)的國內(nèi)N銀行提出了這樣一個不符點，而N銀行認為不符點不成立，與轉(zhuǎn)讓銀行進行了多次交涉，但轉(zhuǎn)讓銀行堅持不符點的存在并明確表示只有N銀行授權(quán)后才郵寄單據(jù)給原開證行。由此而導(dǎo)致了單據(jù)最終沒有郵寄給原開證行， 造成了第二受益人的直接損失。在這個案例中，轉(zhuǎn)讓銀行對第二受益人提交的單據(jù)進行了審核，提出了不符點，引起了爭議，并導(dǎo)致第二受益人的損失。那么，轉(zhuǎn)讓銀行是否有責(zé)任審核第二受益人提交的單據(jù)呢？根據(jù)UCP600第38款的規(guī)定，第二受益人的單據(jù)必須提交給轉(zhuǎn)讓銀行。如果第一受益人以自己的發(fā)票和匯票（如有）替換第二受益人的發(fā)票和匯票（如有）而導(dǎo)致不符點，且第一受益人又未能在第一次要求時作出修改，則轉(zhuǎn)讓銀行有權(quán)將其從第二受益人處收到的單據(jù)向開證行提示，并不再對第一受益人負責(zé)。從這個條款看，似乎轉(zhuǎn)讓銀行應(yīng)負責(zé)審核單據(jù)。但是，UCP600第14款規(guī)定，按照指定行事的被指定銀行、保兌行（如有）以及開證行必須對提示的單據(jù)進行審核，并僅以單據(jù)為基礎(chǔ)，以決定單據(jù)在表面上看來是否構(gòu)成相符提示。也就是說，需要審核單據(jù)的銀行只能是指定銀行、保兌行和開證行，并不包括轉(zhuǎn)讓銀行，因此轉(zhuǎn)讓銀行沒有必要去審核單據(jù)，進而提出不符點。這又與第38款的規(guī)定有些矛盾，因為轉(zhuǎn)讓銀行若不審核單據(jù)，如何能發(fā)現(xiàn)第一受益人替換的單據(jù)有不符點，并要求其修改呢？

上述案例只是對轉(zhuǎn)讓銀行的權(quán)利和義務(wù)需要進一步明確的一個方面。根據(jù)UCP600的新規(guī)則，以及可轉(zhuǎn)讓信用證在實際操作中遇到的問題，筆者認為關(guān)于轉(zhuǎn)讓銀行的權(quán)利和義務(wù)還需要在以下幾個方面進一步做出明確的規(guī)定：

1.轉(zhuǎn)讓銀行是否有責(zé)任審核第一受益人和第二受益人的單據(jù)；

2.是否在任何情況下，通知行都可以成為轉(zhuǎn)讓行；

3.向開證行提交經(jīng)第一受益人替換的單據(jù)，但是替換的單據(jù)產(chǎn)生了不符點，導(dǎo)致開證行拒付，轉(zhuǎn)讓行應(yīng)不應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；

4.若轉(zhuǎn)讓銀行在轉(zhuǎn)讓信用證時改變（或增加）了第38條h款以外的某些條件，但這些條件對向開證行交單和第一受益人替換單據(jù)并沒有影響，那么轉(zhuǎn)讓銀行應(yīng)否承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

可轉(zhuǎn)讓信用證是國際貿(mào)易中銀企合作共贏的結(jié)算方式，在國際貿(mào)易實踐中有著廣泛的應(yīng)用，本文提出的關(guān)于UCP600框架下轉(zhuǎn)讓銀行的權(quán)利與義務(wù)的幾點拙見，一是提供一些建議，以資借鑒。更主要的，意在拋磚引玉，吸引業(yè)界專家、學(xué)者共同參與討論，以取長補短，共同推動國際貿(mào)易結(jié)算理論和實務(wù)的進一步發(fā)展。

注：本文中所涉及到的圖表、注解、公式等內(nèi)容請以PDF格式閱讀原文。