１８０天的財富神話

“本色”吳英這個傳奇女富豪的幻滅，再次揭開了民間借貸暗流的“神話”。“本色神話”雖然已經(jīng)塵埃落定，但其揭示的問題值得投資者反思。

可能沒有一個富豪能比得上吳英，她的出場和謝幕都是如此驚艷。這個傳聞中身家高達38億元人民幣的浙江東陽女富豪，曾經(jīng)演繹了2006年最絢麗的財富神話，隨之而來的是關(guān)于這個年僅26歲的女人的猜測和謠言。不過，神話終歸是神話，僅僅半年，吳英的財富神話就露出了它的“本色”——又是一個集資騙局。

2006年，在浙江縣級市東陽，神秘的26歲女富豪、本色集團董事長吳英的“燒錢”行為曾相當(dāng)引人關(guān)注：2006年4月以來，她投資3.5億元開出12家企業(yè)，同時籌建4家公司。她的財富來源有多種版本。當(dāng)?shù)毓賳T透露，據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，吳英的總資產(chǎn)達38億元。果真如此，吳英當(dāng)位列2006年胡潤百富榜第68位，女富豪榜第6位。

女富豪導(dǎo)演180天財富神話

從2006年8月18日的一夜揚名到2007年2月10日的公司解體，26歲的吳英導(dǎo)演了一出不到180天的財富神話。

2007年2月10日晚，東陽電視臺發(fā)布了《東陽市人民政府公告》。《公告》稱，本色控股集團有限公司及法定代表人吳英，因涉嫌非法吸收公眾存款罪，現(xiàn)已由東陽市公安局立案調(diào)查。

11日一早，本色集團公司總部本色商貿(mào)城，一下圍滿了上千名東陽市民，幾乎將附近交通堵塞。

自此，吳英打造的財富神話徹底破滅。但就在幾個月前，吳英還曾以驚人的姿態(tài)出現(xiàn)在公眾視線中：她花375萬元買下一部藍色法拉利612跑車；兩個月內(nèi)在東陽開出了12家公司；保安的月工資也高達2100元……短短幾個月砸下了3.5億元；更叫人不可思議的是，旗下的洗車店和洗衣店都免費服務(wù)……而這些豪舉都是出自一個年僅26歲的女性之手。

從2006年8月開始，關(guān)于這位東陽富姐吳英“一夜暴富”、又闊綽“砸”錢的奇聞，傳遍了東陽的街頭巷尾，在網(wǎng)上也已鬧得沸沸揚揚。

本色集團到底有多少投資？在本色集團的網(wǎng)站上，曾經(jīng)有過這樣的自我介紹：“本色集團有限公司通過在資本市場的多年運作，現(xiàn)已逐漸從資本市場轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)投資。公司現(xiàn)以旅游、商貿(mào)、酒店連鎖和資本投資為主導(dǎo)，集建材、工程建筑、工程設(shè)計裝潢、家紡、電子商務(wù)、廣告?zhèn)髅健蕵贩?wù)業(yè)為一體的綜合性集團公司。”

在介紹了該集團的諸多投資項目同時，其網(wǎng)站上還公布了最讓人關(guān)注的一個數(shù)字：公司上半年固定資產(chǎn)投資已達3.5億元。

東陽市工商局的資料顯示，從2006年8月到10月的兩個月內(nèi)，吳英注冊了12家公司，并在此基礎(chǔ)上成立了浙江本色集團。

在本色集團的網(wǎng)站上，有這樣一段話：“為事業(yè)我們堅持不懈，孜孜以求并且不圖一己之安，一隅之富，視整體繁榮、共同富裕為己任，幫助企業(yè)所在地的經(jīng)濟發(fā)展，真心誠意地與社會分享企業(yè)的成功，愿為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展推波助瀾。”

財富神話驚現(xiàn)東陽

1981年5月20日出生的吳英，是東陽市歌山鎮(zhèn)塘下村人。父親曾是一包工頭，母親是地道的農(nóng)民。家中沒有子嗣，吳英是老大，有3個妹妹，除了三妹仍在湖北念大學(xué)外，其余都只讀到高中畢業(yè)。

1997年，吳英初中畢業(yè)進入東陽市技術(shù)學(xué)校就讀財會專業(yè)，只讀了一年半就輟學(xué)經(jīng)商，和姑姑學(xué)習(xí)“女子美容”。學(xué)成后，她在東陽西街開了一家“西街貴族美容院”。

“那時候，我就賣‘羊胎素’。你知道那是暴利行業(yè)。”吳英自己公開的說法是，賣羊胎素讓她賺到了第一桶金。她的胸前仍保留著那時留下的緋紅色玫瑰文身。此后，她還曾到義烏與人合伙開了一家汽車租賃公司，“一下子買進10多輛伊蘭特”。再此后，她的經(jīng)歷就成了謎，除了她自己，“在東陽本地已無從稽考”。

當(dāng)?shù)厝俗C實，在本色集團成立前，吳英在東陽市內(nèi)的產(chǎn)業(yè)只有喜來登俱樂部、西街貴族美容、千足堂足浴等，雖然有數(shù)千萬元資產(chǎn)，但離巨富相差甚遠。

直到2006年8月，她重新回到公眾視野，一個神話才浮出水面。

吳英在東陽牛刀小試的，是一家叫“布蘭奇”的洗衣店。2006年8月18日試營業(yè)，試營業(yè)期間免費服務(wù)。不僅免費洗衣，本色集團總部樓下的“正道”汽車服務(wù)部與“布蘭奇”同日開張，開展的服務(wù)是免費洗車。

2006年9月，吳英耗資3800萬元，買下銷售并不看好的“望寧公寓”樓盤40多套房產(chǎn)和30多間街面房；并收購了頗具規(guī)模的博大房地產(chǎn)開發(fā)公司2個項目——獲得“博大世紀(jì)公園”55%的股份、全資收購“博大新天地廣場”。

她實力的真正體現(xiàn)是，據(jù)一位知情的當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)企業(yè)老總告訴記者：“她談一個項目只要15分鐘，成就付現(xiàn)錢，不成拉倒。”

同時，吳英選擇了高調(diào)慈善。

9月1日，東陽成立“光彩事業(yè)促進會”，本色集團捐贈500萬元。據(jù)了解，“光彩事業(yè)促進會”成立前，本色集團主動找到市政府，要求捐款。這“嚇了市領(lǐng)導(dǎo)一跳”，不敢接受。市主要領(lǐng)導(dǎo)多次找吳英夫婦談話，詢問錢的來歷，吳英表示“錢是干凈的，絕對是正道來的”，市里仍非常謹(jǐn)慎，最終通過設(shè)立“光彩事業(yè)促進會”接受。不料三四天后，本色集團又把500萬元要了回去。

暴富資金鏈揭開面紗

1、號稱第一桶金來自期貨，但短期暴富可能性小。有媒體報道，吳英的丈夫周紅波曾表示，2003年，在朋友介紹下，吳英夫婦涉足金融業(yè)，靠炒期貨賺到了第一桶金。但在專業(yè)人士眼中，這種極需要投資眼光的快進快出式的操作，即使是老手也不能全身而退，“何況一個二十多歲的小姑娘，動輒賺幾億元，根本就是天方夜譚”。

上海《東方早報》曾采訪了在期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)排名第一的中國國際期貨經(jīng)紀(jì)有限公司分析師趙忠，據(jù)趙說：“去年11月到今年6月，期市確實遇上了難得一見的牛市。”要是能睬準(zhǔn)起落點，8個月內(nèi)，投資橡膠、黃銅的收益可達5倍。問題是，交易中滿倉滾動加碼操作不僅需要極大的膽量，風(fēng)險也極高。據(jù)業(yè)內(nèi)人士說，去年底，的確傳出“浙江有人單筆收益過億”的消息，而從大盤看，每年賺幾千萬元的單個戶頭，全國也就幾個。“但是，在短期狂賺幾億元不可能”。

2、暴富神話原是非法集資，高息借貸瘋狂圈錢。

南方福瑞德律師事務(wù)所律師梁學(xué)兵說：“略有商業(yè)經(jīng)驗的生意人都會知道，在東陽這樣一個人口不多的縣級市從事網(wǎng)吧、酒店、洗衣店、商鋪、廣告公司這些服務(wù)性行業(yè)是很難在短時期內(nèi)賺到大錢的，正常的生意人都不會讓大筆的資金停滯在這些項目上。吳英的用意有兩點，一是大規(guī)模投資服務(wù)業(yè)產(chǎn)生的社會影響廣泛，可以制造輿論讓大家知道她很有錢；二是這些項目又都有一個顯著的特點就是大部分是不動產(chǎn)，可以變賣充債。吳英抓住了人們的這種心理，輕而易舉地募集到了數(shù)以億計的民間游資。”

民間借貸土壤

吳英一個年輕女子，何以憑空獲得那些債權(quán)人的信任，將數(shù)千萬甚至過億元的資金托付給她？外界至今難以理解之處也在于此。

但在當(dāng)?shù)孛耖g借貸圈中，卻并不認(rèn)為此事神奇。在義烏，有錢的個人或企業(yè)將錢拿去博取高利實屬慣例，只要債務(wù)人顯示出一定實力及讓人信服的用途，大多借錢者對錢的去向并不在意。吳英敢承諾高利，周轉(zhuǎn)又快，前期借錢的人獲利自然會加碼；她又有大筆投資，又能編故事，雪球自然越滾越大。

而吳英神話能夠出現(xiàn)，確實跟義烏一帶的經(jīng)濟金融特點有關(guān)。浙江民間借貸體系一向發(fā)達。據(jù)中國人民銀行杭州中心支行估計，2006年，整個浙江的民間資本在7000億－8000億元人民幣，民間融資規(guī)模在1300億－1500億元左右。義烏、東陽是中國經(jīng)濟最發(fā)達、民間資本最雄厚、最活躍的地區(qū)之一，這兩個城市所創(chuàng)造聚積的巨大財富，不肯放在銀行貶值，理想的投資渠道又少，進入地下金融體系以獲取較高利息，是頗為常見的選擇。

由于放貸人未必有那么多資金，便產(chǎn)生一批利用“存款掛鉤制度”的“拉款掮客”。“他們從外地、黨政機關(guān)，甚至金融部門拉存款，存入這里的銀行，套取貸款，放貸者、中介人和經(jīng)手人都在吃‘利差’。”消息人士指出，吳英案中涉及的，正是這些專業(yè)的高利貸掮客。

目前可證實的事實是，與吳英發(fā)生交易的大宗高利貸主約在10人到20人間，這些人大多為義烏當(dāng)?shù)馗呃J業(yè)者中的佼佼者，借款的金額在1000萬到上億元不等，目前所知借款最高的一筆，超過了1.3億多元人民幣。借款的利息，則從0.07元到0.2元不等。另外，不排除吳英在麗水青田、金華永康等地也有借貸行為。

而據(jù)圈內(nèi)人士介紹，2005年，吳英借貸的利息是“7分利”，而普遍的民間借貸利息僅為2到3個點。以借100萬元為例，吳英每天需要支付放貸人7000元，每個月就高達21萬元。高額的地下借貸利息，初期良好的還息聲譽，讓吳英的名氣在借貸市場一路飆升。2006年，吳英的地下借貸利息降到5個點，即借100萬元，每月需要支付15萬元利息。但此時，她的名氣已經(jīng)擴散到永康、麗水等地，更多的人在高額利潤面前失去理智，使得她的圈錢更為便利。

據(jù)了解，吳英案名為非法吸收公眾存款，實際上大部分資金最終來源于銀行。吳英的融資方式類似“沙漏”型結(jié)構(gòu)，沙漏的下端是以吳英為首，上端則是各商業(yè)銀行；銜接的通道則由一些中小企業(yè)和中介機構(gòu)充當(dāng)。這也可以用來解釋為什么現(xiàn)在仍沒有“儲戶”現(xiàn)身報案。

據(jù)圈內(nèi)人士解釋，吳英等人的所謂民間借貸，將最終的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到銀行，有非常成熟的套路。當(dāng)?shù)匾恍┲行∑髽I(yè)主以資產(chǎn)為擔(dān)保，可以向銀行貸出遠高于其需要的資金。譬如，其工廠的評估價值為5000萬元，實際上只需要向銀行貸出500萬元，就可緩解暫時的資金周轉(zhuǎn)缺口。但是如果這些企業(yè)主以購置機器等理由，向銀行貸款1000萬元，也不會遭到拒絕。這些企業(yè)主將部分資金用于實際生產(chǎn)，剩下的全部送到擔(dān)保公司、投資公司用于“錢生錢”。與吳英產(chǎn)生直接聯(lián)系的都是這些擔(dān)保公司。實際上，普通民眾并沒有機會與吳英直接接觸，吳英的涉嫌非法吸儲并不是完全意義上的“針對不特定人群”。

上述人士稱：“借高利貸的收益，對一些利潤率很低的中小企業(yè)來說，往往成了主營收益。”而且銀行業(yè)尚不完善的風(fēng)險評估體系，根本無法溯及到資金借出后的流向，銀行將由此產(chǎn)生無法預(yù)計的呆賬壞賬。

實際上，這種“拆東墻補西墻”依靠時間差、空間差來誘騙資金的方式在國外被稱為龐氏騙局（Ponzi.scheme），其名稱來源于第一次世界大戰(zhàn)后的美國詐騙天才Charles Ponzi，他不斷吸納新投資者的錢，并將其付給前期投資者。因為前期投資者獲得了巨大的投資回報，所以，這些投資者爭先恐后地宣揚Charles Ponzi是一位投資天才，于是，許多新投資者攜帶現(xiàn)金紛至沓來，希望也能致富。而此時，CharlesPonzi卻卷走了這些新投資者的錢財，逃得無影無蹤了。

龐氏騙局其實在中國已經(jīng)上演了無數(shù)遍。從1993年的北京沈太福非法集資案，1994年的無錫鄧斌非法集資案，2004年山西璞真特大非法集資詐騙案，到最近“北京迄今為止最大的傳銷案”的億霖木業(yè)傳銷案，人們一次次因貪婪而上當(dāng)受騙。

更為可悲的是，一些人明明意識到其中有貓膩，卻抱著一種僥幸心態(tài)，相信自己能夠在“擊鼓傳花”終止之前全身而退并賺個盆滿缽滿，要倒霉也是后加入的人倒霉。

塑造這種集體性投機心理的因素是復(fù)雜的，一個精辟而尖刻的說法是：“對于西方人來說，賭博和娛樂與概率有關(guān)，而對中國人來說，賭博是一場與命運的戰(zhàn)爭。”由于造成這種投機心理的社會因素短期內(nèi)不會改變，相信還有更多的“本色神話”上演。