非法集資：上鉤者何其多

非法集資屢禁不止

“東陽富姐”吳英，不久前因“涉嫌非法吸收公眾存款”被刑事拘留；此前，在塵埃落定的“德隆事件”中，“非法集資”的魔鬼就一直如影隨形。諸如此類用高額回報作為“誘餌”進行詐騙的活動近期頻頻落案：以贊助門球賽、秧歌舞比賽為手段拉攏感情，以高額分紅為誘餌，廣東茂名市君臨果業(yè)有限公司在廣東、廣西、江西等多省市以老年人為對象，非法集資詐騙1193萬余元，造成300多名受害者血本無歸；2005年11月至2006年7月間，吉林佳林投資管理有限公司的法人代表宋起江、總經(jīng)理陳勇等人以長春佳林實業(yè)集團有限公司有好項目，做汽車內飾需要資金為名，采取3個月為一個周期，利息20%的高息方式從民間融資，共非法融資1.5億元人民幣，涉及人員達4000余人；打著中外合資企業(yè)的幌子，利用高額返利作誘餌，新疆3名犯罪嫌疑人在半年內非法集資300多萬元……

今年年初，國務院批示，由證監(jiān)會牽頭，公安部、工商總局、人民銀行、銀監(jiān)會并邀請最高法院、最高檢察院等有關單位參加，成立打擊非法證券活動協(xié)調小組。證監(jiān)會表示，2007年是打擊非法證券活動的關鍵一年。

就在公安機關依法加大打擊非法集資等涉眾型經(jīng)濟犯罪力度的同時，非法集資卻呈現(xiàn)越來越“猖獗”的態(tài)勢。據(jù)新華社今年4月刊發(fā)的電文上稱，安徽省公安部門統(tǒng)計，全省以聯(lián)營入股、種植養(yǎng)殖為名向社會公眾募集資金注冊登記的公司有155家（含分公司）。這些公司募集資金的范圍涉及全省17個市，其中阜陽有88家、亳州有34家，兩市最為突出，募集資金的總額初步估計有10多億元。在公安機關的打擊下，安徽省全省非法集資涉眾型經(jīng)濟犯罪快速蔓延勢頭有所減弱。但是，局部地區(qū)仍呈蔓延之勢，目前全省從事此類違法犯罪活動的公司仍有102家。

2003年以來，吉林省公安機關共立集資詐騙案件64起，非法吸收公眾存款案件117起，涉案金額高達36億元，被騙群眾多達10余萬人次。吉林省公安廳經(jīng)偵總隊總隊長張玉貴說：如今非法集資活動特征之一是蔓延快、涉及數(shù)額大。這些非法集資案，都采取類似于非法傳銷的網(wǎng)絡發(fā)展形式，幾個月的時間就在全國多個地區(qū)設立集資點，發(fā)展蔓延速度之快超乎想象。另外，此類活動跨區(qū)域性強，打擊難度大。一些嫌疑人在某地登記注冊公司，而在其他地方設立分支機構進行非法集資活動，根據(jù)現(xiàn)行法律，案件的管轄問題存在異議，造成相關地區(qū)相互推諉，一定程度上延誤了對不法活動的打擊。

尤令人擔憂的是此類違法活動還滋生其他違法犯罪。很多金融犯罪本身就是多種犯罪的結果或者包含著其他違法犯罪。一些不法分子為達到目的，往往采用賄賂利誘等手段，在金融機構內部尋找突破口。有的金融系統(tǒng)內部職工為了不法利益，內外勾結，里應外合，與不法分子共同實施犯罪。還有的金融系統(tǒng)的領導，為金融犯罪活動大開方便之門，或為不法分子充當“保護傘”。由金融詐騙犯罪而引發(fā)的違法發(fā)放貸款、行賄、受賄、玩忽職守、貪污等犯罪案件時有所聞。

非法集資的案例屢屢見諸報端，被騙去錢財后捶胸頓足的人們也理應給世人敲響一記記警鐘，只是“姜太公釣魚”的故事卻仍頻頻發(fā)生，成為業(yè)內外人士質疑并深思的一個課題。

姜太公之戰(zhàn)略戰(zhàn)術

據(jù)專業(yè)人士介紹，所謂“非法集資”，是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。

解析形形色色的“姜太公”，其戰(zhàn)術之一是“高額回報”。“特別是在當前銀行利率水平整體偏低的大背景下，以高利息、高回報、低風險為誘餌進行非法集資，非常具有誘惑力。”上海銀監(jiān)局的一位專家說。

在近幾年的“房地產(chǎn)熱”中，安徽沿江某中等城市有一家開發(fā)商甚至以100%的回報率，讓公司員工自己并組織親友投資，籌集資金搞房地產(chǎn)開發(fā)。最近發(fā)生浙江東陽的“吳英案件”中，據(jù)與吳英接近的人說，吳英所借貸的錢利息，高的則達年利率13%。

而經(jīng)過數(shù)次上調后，目前，金融機構一年期存款基準利率不過區(qū)區(qū)2.79%。中部地區(qū)一位基層銀行界人士告訴記者，一般情況下，非法集資的利率達到20%至30%的十分常見，最低的也在10%以上，最高的可以超過100%。

戰(zhàn)術之二是組織化和專業(yè)化強。參與非法集資活動的多數(shù)企業(yè)都有嚴密的組織和實施計劃，從法人代表到市場部部長都有明確的分工，按其計劃實施吸儲，并有專人以講課的形式進行宣傳鼓動。

經(jīng)查，“君臨果業(yè)”2002年3月在廣東茂名市成立，董事長為黃杏建。2005年1月14日，“君臨果業(yè)”南昌分公司注冊成立后，黃杏建指派余嘉誠、羅杰洲擔任重要職務，并招聘能說會道的年輕人進行培訓，充當各級管理和業(yè)務人員。在短短一個月內，“君臨果業(yè)”南昌分公司形成了一整套嚴密的業(yè)務體系。隨后，業(yè)務員頻繁出入公園、老年人活動中心、門球場等地，將目標瞄準年齡在50歲以上、有經(jīng)濟能力的老年人。為了對老年人進行感情聯(lián)絡、降低其防范心理，“君臨果業(yè)”經(jīng)常出資組織門球賽、秧歌比賽等活動，收集參加活動老年人的電話。在取得老年人信任后，再向其推銷“神龍萬壽園”、“竹貍”兩個項目，聲稱購買“神龍萬壽園”股份的客戶，一年期限歸還本金，可從中獲取8%的利潤分成；購買“竹貍”的客戶，每投入6000多元購買10對竹貍，年終可分紅近8000元（含本金）。而在非法集資后，除業(yè)務員、業(yè)務經(jīng)理、市場總監(jiān)、總經(jīng)理等分別按一定比例提成后，剩余資金全部匯入黃杏建指定的銀行賬戶。案發(fā)時，僅南昌分公司匯入黃杏建賬上就達327萬余元。

據(jù)稱，2005年11月3日，黃杏建在山東青島被抓獲，在采訪中，黃杏建對自己的騙術仍迷戀不已：“我的公司有一整套的東西，拿到哪兒都有人相信。”

戰(zhàn)術之三是披上合法的外衣，營造耀眼的光環(huán)。這些公司集資手法不停地花樣翻新：有的打著“林權流轉”、“生產(chǎn)綠色食品”旗號，鉆政策空子搞非法集資；有的以“購買入股、快速分紅”為幌子搞非法集資；有的借用傳銷手段，簽訂經(jīng)銷合同形式搞非法集資；有的不斷變更名稱和經(jīng)營地址逃避打擊。公司往往擁有廠房、生產(chǎn)線，甚至還生產(chǎn)出產(chǎn)品，往往讓普通群眾辨別不清，容易上當受騙。

一些非法集資公司甚至堂而皇之地打出“政治牌”。安徽省公安機關在打擊處置過程中發(fā)現(xiàn)，很多非法集資公司的墻上掛滿了公司老板和當?shù)仡I導的合影照片，宣傳冊上印著領導視察公司的大幅照片，為自己的頭上籠罩上一層“政治光環(huán)”，極具欺騙性。如安徽省公安機關破獲的太和雙陽集團非法吸收公眾存款案，案值高達6.4億元。這起非法融資大案之所以能前后持續(xù)近10年、涉及公眾存款戶6000余戶，關鍵在于企業(yè)及其法定代表人頭上的“政治光環(huán)”。在企業(yè)發(fā)展的“黃金”時期，省、市、縣各級領導經(jīng)常到企業(yè)視察，企業(yè)法定代表人李文彬還是當?shù)厝舜蟠怼?/p>

在“君臨果業(yè)”的宣傳冊上，這家公司被評為“中國優(yōu)秀企業(yè)”，公司董事長黃杏建本人也戴上了“中國優(yōu)秀企業(yè)家”的桂冠。此外，黃杏建還編造了中央領導視察公司并題詞和中央、省市媒體對“君臨果業(yè)”進行宣傳報道的大量謊言。

愿者：吃不飽的魚兒才咬鉤？

為何會冒著風險進入非法的渠道呢？上海銀監(jiān)局一位不愿具名的專家指出，這其實也折射出民間資金在投向上的迷惑。

長期以來，我國金融市場發(fā)育滯后，資金增值渠道單一。記者了解到，非法集資行為容易得逞的農村地區(qū)和中小城市，民間資金往往是以儲蓄存款的形式，通過銀行體系獲得非常微薄的回報。“再加上征收利息稅，因此，很多老百姓只要發(fā)現(xiàn)有更好的增值方式和渠道，就不愿意把錢放在銀行里。”安徽省安慶市一位長期從事農村金融工作的專業(yè)人士說。

據(jù)介紹，目前，在農村和中小城市的民間地下金融活動十分活躍。民間的地下金融活動往往以兩種形式出現(xiàn)，一種是高利貸，就是通過親友介紹、作保的民間借貸，年利息在10%左右，低的也有6%，都遠高于當期銀行法定基準利率。一種就是非法集資，這主要是一些企業(yè)，以高利率為誘餌，吸引民間資金。

“由于近年來信貸資金進入房地產(chǎn)行業(yè)的難度加大，因此，這種非法集資活動當前在房地產(chǎn)行業(yè)比較常見。”知情人士說。

近年來，老百姓理財意識的加強，更刺激了民間資金保值增值的需求。“遺憾的是，國內的商業(yè)銀行一方面大張旗鼓宣傳理財知識，培育理財市場，但另一方面，只在大城市推介和銷售理財產(chǎn)品，忽略了農村和中小城市的理財市場開發(fā)。”安徽省農村信用聯(lián)社的一位基層金融工作人員說。

這位基層金融工作人員認為，非法集資頻發(fā)的直接原因固然是部分群眾由于法律意識淡薄、投資知識欠缺，不能正確辨別合法與非法、違法與犯罪的界限，在求富心理驅動下盲目產(chǎn)生的投機行為，但“更深層次的原因還是與群眾投資渠道狹窄有關”。

“當前，大量的民間融資供需兩旺，但由于缺少法律規(guī)范，民間融資長期難以擺脫‘灰色金融’身份，容易造成非法集資，給經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定帶來隱患。”全國人大代表、東北師范大學教授黃百渠認為，應通過立法的方式為民間融資構筑一個法律平臺，規(guī)范、保護正常的民間融資行為，打擊借民間融資非法斂財活動。

黃百渠說，隨著我國城鄉(xiāng)居民可支配收入不斷增加，大量資本游存于民間。由于居民進行投資理財?shù)那啦⒉粚挿海壳爸幌抻阢y行存款、購買股票、基金、債券等幾種投資方式。與此并存的是，廣大的中小企業(yè)在生產(chǎn)和經(jīng)營過程中迫切需要大量的資金作為保證。在這種情況下，民間融資顯得供需兩旺，形成了與正規(guī)金融的互補效應。

“民間融資的負面影響也不可小視，由于缺乏與國家產(chǎn)業(yè)調控政策相呼應的當?shù)禺a(chǎn)業(yè)政策指引，民間融資不利于當?shù)禺a(chǎn)業(yè)結構和信貸結構的調整。”黃百渠分析說：“此外，民間融資參與者眾，涉及面廣，一旦發(fā)生糾紛極易影響當?shù)胤€(wěn)定。”

黃百渠建議，應盡快制定相關的法律制度，為民間融資構筑一個合法的平臺，并在法律的框架內進行規(guī)范和監(jiān)管，以規(guī)范、保護正常的民間融資行為，讓正當?shù)拿耖g金融活動擺脫“灰色金融”的身份，光明正大地浮出水面，充分發(fā)揮拾遺補缺的作用。

法律法規(guī)缺位不容忽視

有法律專家提出，目前造成非法集資猖獗的一個重要因素是，相關的法律界定不明晰。表面上看各部門都很重視，實際上降低了打擊效率，延誤了最佳處置時機。

銀監(jiān)部門的職責包括對非法集資的認定、查處和取締等工作，但采訪中記者了解到，銀監(jiān)部門認為，目前對非法集資的定性存在著操作上的難度。按法律規(guī)定，“集資詐騙罪”的構成要件是“以非法占有為目的”，而目前很多集資公司都建有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)基地，或者廠房和生產(chǎn)線等實體，按照目前的法律規(guī)定，對這種集資就很難定性。

比如出現(xiàn)“林權扭轉”的集資案，要林業(yè)廳去調查；遇到“梅花鹿養(yǎng)殖”案要農業(yè)部門去摸底。這一調查、摸底，多頭處理，一拖就是好幾個月還不一定有結論，往往就拖過了最佳處置時機。

“非法集資”重災區(qū)之一的安徽省亳州市的領導說，公安機關查處涉嫌“非法集資”案件，一般以行政機關的初步認定為依據(jù)。目前對“非法集資”的認定，銀監(jiān)、工商部門之間經(jīng)常“踢皮球”，使問題積小成大、積少成多。

非法集資涉及群眾多，影響大，公安機關介入后，往往是查封扣押的資產(chǎn)與集資款數(shù)額相差很大，資產(chǎn)處置返還遠遠達不到群眾的期望值。有的地方擔心引發(fā)群體事件，影響社會穩(wěn)定，因而主動進攻態(tài)勢不夠，有些領導對非法集資活動的危害性認識不足，混淆非法吸收公眾存款與民間借貸的特征，在打擊處理上拿不定主意，使非法集資公司得以生存和發(fā)展。