淺談我國金融網(wǎng)絡(luò)化配套支持現(xiàn)狀

[摘要] 信息化時代讓金融與網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系起來，于是有了“網(wǎng)絡(luò)金融”。金融網(wǎng)絡(luò)化需要一系列的配套設(shè)施。雖然我國各項服務(wù)都處于初級階段，但是由于國家、社會、個人的共同努力，我國金融網(wǎng)絡(luò)化近幾年取得了不小的成果。

[關(guān)鍵詞] 網(wǎng)絡(luò)金融信用支付配套支持

一、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)種類

隨著信息化時代的加速前進(jìn)，網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入千家萬戶。如今，很多人的生活已經(jīng)離不開網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)與金融的產(chǎn)物——網(wǎng)絡(luò)金融也逐漸發(fā)展成熟著。由于網(wǎng)絡(luò)的便利性，越來越多的人們開始享受足不出戶而得到銀行保險證券各項服務(wù)的生活。常見的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)有:網(wǎng)上銀行和貿(mào)易，會計賬務(wù)管理;保險業(yè)的代理服務(wù)、網(wǎng)上報價、理賠管理;投資理財業(yè)的網(wǎng)上證券交易、委托投資、財產(chǎn)管理;金融信息服務(wù)業(yè)的發(fā)布與統(tǒng)計信息，咨詢、評估與論證管理。同時，因為網(wǎng)絡(luò)而新興的金融業(yè)務(wù)有:安全電子交易系統(tǒng)服務(wù);企業(yè)、個人理財管理；委托投資管理;網(wǎng)絡(luò)證券交易與管理;網(wǎng)絡(luò)外匯交易與管理。網(wǎng)絡(luò)金融脫離了實體的地點約束，它的成功推廣離不開各種基礎(chǔ)配套設(shè)施的支持。

二、網(wǎng)絡(luò)金融的配套支持

1.國際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)金融活動的載體是互聯(lián)網(wǎng)，所以要使各種便捷的金融服務(wù)更好的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)更全面的普及必不可少。事實上，我國目前的互聯(lián)網(wǎng)工程比較樂觀。從廣域網(wǎng)到城域網(wǎng)再到局域網(wǎng)，短短幾年時間內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)線已經(jīng)像當(dāng)初電話線一樣，走進(jìn)了千家萬戶。

網(wǎng)絡(luò)金融的平臺是電子商務(wù)網(wǎng)站。中國目前較著名的B2B網(wǎng)站是阿里巴巴，B2C網(wǎng)站是淘寶和易趣。其中，淘寶屬于阿里巴巴旗下。這幾個站點無論從網(wǎng)頁設(shè)計、相關(guān)服務(wù)、商品信息搜索等方面都做得不錯，預(yù)示著今后我國網(wǎng)上交易的繁榮發(fā)展。

2.安全信息傳輸。公共網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性依靠用戶、商家的認(rèn)證，數(shù)據(jù)的加密及交易請求的合法性驗證等多方面措施來保證。網(wǎng)絡(luò)金融活動過程中必須確認(rèn)用戶、商家及所進(jìn)行的交易本身是否合法可靠。一般要求建立專門的電子認(rèn)證中心（CA）以合適用戶和商家的真實身份以及交易請求的合法性。認(rèn)證中心將給用戶、商家、銀行等進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)商務(wù)活動的個人或集團發(fā)電子證書。 中國金融認(rèn)證中心（CFCA）成立至今，通過該中心的注冊審批機構(gòu)數(shù)量還較少。并且由于在信息技術(shù)上的貿(mào)易壁壘，中國的認(rèn)證體系所采用的知識512位的RSA密匙，且國內(nèi)的SSL通信設(shè)備只能產(chǎn)生40位對稱密匙。相對于國外證書需要1024位RSA密匙，SSL的加密強度應(yīng)達(dá)到128位對稱密匙，目前國內(nèi)的認(rèn)證體系急待完善。

3.電子貨幣。電子貨幣與網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)之間有著十分密切的關(guān)系。在網(wǎng)絡(luò)金融中，網(wǎng)上銀行、在線電子支付和數(shù)據(jù)加密、電子簽名等方面都發(fā)揮著重要的、不可缺少的作用。其中，作為支付工具的電子貨幣應(yīng)用的深度和廣度直接影響到網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展。在金融活動中中，不可避免地需要通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)，利用電子貨幣可以安全、靈活地把貨幣采用匿名的形式存儲在自己的硬盤上，并在支付過程中使用。

在網(wǎng)絡(luò)金融中，使用電子貨幣進(jìn)行支付與傳統(tǒng)的貨幣支付方式相比有許多的優(yōu)勢。首先，在同樣的空間內(nèi)，電子貨幣可以存儲的面值是無限的;而傳統(tǒng)貨幣面值是有限的;其次，電子貨幣受時空的限制比較小，能夠通過通訊系統(tǒng)在短時間內(nèi)進(jìn)行遠(yuǎn)距離傳遞;再次，電子貨幣可以采用計算機進(jìn)行管理，彌補了傳統(tǒng)貨幣管理成本高的缺憾;最后，電子貨幣的匿名性比傳統(tǒng)貨幣要強，避免了面對面的交易。

4.社會信用程度。由于網(wǎng)絡(luò)金融活動開展的空間是虛擬的，這樣信用就顯得格外重要。只有當(dāng)一個社會的信用程度比較高時，其網(wǎng)絡(luò)金融才能發(fā)展得比較完善。

在進(jìn)行電子商務(wù)時，淘寶和易趣都有自己的信用認(rèn)證體系。淘寶網(wǎng)之前和公安部門合作推出了會員實名認(rèn)證制度，目前又推出了信用分級制度，即買家信用度和賣家信用度分開展示。為打造一個對淘寶會員更有指導(dǎo)性的誠信體系，經(jīng)過很多次的調(diào)查和論證，淘寶將依據(jù)買家和賣家各自在交易中的特性，來解決以往交易中買賣雙方碰到的一些問題。

5.社會信息化發(fā)展?fàn)顟B(tài)。社會的信息化程度不僅有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面決定，消費的觀念心理也在很大程度上決定了網(wǎng)絡(luò)金融是否繁榮。要從千百年來使用的貨幣形式變化到看不見的電子數(shù)據(jù)流中0和1 這種數(shù)字化貨幣的形式，人們都有一個觀念轉(zhuǎn)變的過程。這個過程無疑是一種革命性的，開始是令人難以接受的。

為了爭取潛在的廣大客戶，淘寶和易趣都為客戶提供了一系列的教育幫助服務(wù)。不僅主頁上有幫助演示鏈接，還通過新手上路論壇、電子報紙等方式指導(dǎo)客戶進(jìn)行網(wǎng)上交易。總之，各運營商都會客戶提供了全面周到的服務(wù)，一方面在爭取使用面的擴大，另一方面，也代替國家政府做了知識宣傳教育，有助于社會盡快接受信息化革命。

6.金融支付安全。不管是網(wǎng)上銀行還是網(wǎng)上購物等活動，在支付時都要考慮其安全性。商家也針對不同的產(chǎn)品設(shè)計出了讓消費者能夠放心的安全措施。例如:淘寶網(wǎng)的“支付寶”、易趣的“安付通”，能夠保證客戶在收到商品并且滿意之后再將錢給賣家，極大地保證了交易的安全性。

7.電子商務(wù)法律法規(guī)。任何活動都必須要有法律的約束，才能達(dá)到比較完善的程度。然而，迄今為止，我國司法部門及金融監(jiān)管部門尚未對網(wǎng)絡(luò)金融采取法律及法規(guī)方面的行動。原因在于該活動還正處于發(fā)展之中。法律及法規(guī)制定者們要從整個國家經(jīng)濟發(fā)展及社會生活一體化的角度，全面分析它們對人類社會各個方面的影響，通過一定時間醞釀并制定相關(guān)的法律、法規(guī)，以保證網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的健康發(fā)展。

8.政府管理支持。政府對經(jīng)濟的宏觀調(diào)控是為了讓經(jīng)濟更好的發(fā)展。由于網(wǎng)絡(luò)金融會帶來金融的高效率改革，有利于整體經(jīng)濟的發(fā)展，政府一直給予的是管理上的支持。

三、總結(jié)

綜上所述，從社會、政府到個人，每一部分都對網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響。我國雖然處于發(fā)展的初級階段，但是各項配套支持實施的效果還比較明顯，對網(wǎng)絡(luò)金融的進(jìn)一步發(fā)展起著推動作用。

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[2]黃誠李純安:電子貨幣的本質(zhì)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟條件下的金融制度創(chuàng)新[J].經(jīng)濟科學(xué).2000

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