改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的思考

[摘要] 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境不僅制約著地區(qū)金融業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展，而且直接決定地區(qū)對(duì)金融資源的吸引力和地區(qū)間金融資源的差異，從而決定一個(gè)地區(qū)金融核心作用的大小。改善金融生態(tài)環(huán)境，對(duì)提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，具有十分重要的意義。

[關(guān)鍵詞] 金融生態(tài)環(huán)境 區(qū)域經(jīng)濟(jì) 可持續(xù)發(fā)展

一、改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的重要性

1.改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是構(gòu)建和諧金融、和諧社會(huì)的重要內(nèi)容

構(gòu)建和諧金融，營(yíng)造法治公平、誠(chéng)信穩(wěn)定、競(jìng)爭(zhēng)有序、金融與經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展的金融生態(tài)格局是基礎(chǔ)。只有具備金融賴以生存的條件，金融業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)持續(xù)發(fā)展所需要的環(huán)境得到保障，金融才能得以發(fā)展。只有金融生態(tài)鏈中的每一個(gè)環(huán)節(jié)緊密相連，結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)，整個(gè)金融才能和諧發(fā)展。構(gòu)建和諧社會(huì)，創(chuàng)建良好的金融穩(wěn)定、社會(huì)穩(wěn)定局面是根本。

2.改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是保持金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的必然要求

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，但充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟(jì)中的作用的前提，是必須遵循價(jià)值規(guī)律，遵守信用原則和收益風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱原則。運(yùn)用行政手段將金融資源當(dāng)成廉價(jià)資源進(jìn)行分配，會(huì)導(dǎo)致金融資源配置效率低下，破壞金融資本正常循環(huán)，損害金融債權(quán)人、投資人的信心，最終影響金融和經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

3.改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是金融與經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要保證

金融是一種戰(zhàn)略性的稀缺資源，在一定的制度和技術(shù)條件下，金融資源如同自然資源一樣，并不是取之不盡、用之不竭的。如果過(guò)度開(kāi)發(fā)和濫用金融資源，就會(huì)導(dǎo)致金融資源枯竭和流失，破壞金融生態(tài)環(huán)境，最終影響金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性。

二、改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的障礙

1.缺乏市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的準(zhǔn)入、退出機(jī)制和公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

只發(fā)“出生證”，不發(fā)“死亡證”的國(guó)家信用擔(dān)保機(jī)制極大地破壞了優(yōu)勝劣汰的生存競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則。經(jīng)營(yíng)不善乃至嚴(yán)重資不抵債的金融機(jī)構(gòu)無(wú)法及時(shí)退出金融市場(chǎng)，整個(gè)生態(tài)體系全面惡化，最終導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)差的金融機(jī)構(gòu)污染了好的金融機(jī)構(gòu)。

2.金融機(jī)構(gòu)自我約束機(jī)制弱化

金融機(jī)構(gòu)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)都是由中央銀行和各級(jí)財(cái)政實(shí)施對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的救助，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的預(yù)算約束機(jī)制全面軟化，這刺激了金融機(jī)構(gòu)的冒險(xiǎn)性投資。

3.社會(huì)信用意識(shí)淡薄

在銀行信貸活動(dòng)中，由于信貸征信體系和地方社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)還處于起步階段，企業(yè)或個(gè)人違背誠(chéng)信原則的行為時(shí)有發(fā)生。另外，金融機(jī)構(gòu)習(xí)慣于奉命貸款、人情貸款，結(jié)果造成了信用的缺失，銀行巨額不良資產(chǎn)及資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的積聚。

4.法律和執(zhí)法體系不健全，執(zhí)法效率低下

由于缺乏金融企業(yè)破產(chǎn)、清算、兼并、重組方面的法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)出于自身和局部利益的驅(qū)使，地方保護(hù)時(shí)有存在，銀行債權(quán)案件久拖不決、判決不公，或判決后難執(zhí)行、執(zhí)行周期過(guò)長(zhǎng)，致使金融債權(quán)不能及時(shí)得到有效維護(hù)。實(shí)踐中對(duì)經(jīng)營(yíng)失敗的金融機(jī)構(gòu)遲遲得不到有效的處置，造成金融風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，金融生態(tài)嚴(yán)重惡化。

5.缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制逐步健全，金融業(yè)的監(jiān)管體制已形成了“一行三會(huì)”的基本格局。但是，在新的監(jiān)管格局下，由于缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)與各金融監(jiān)管部門及金融機(jī)構(gòu)之間不能進(jìn)行及時(shí)、有效的溝通和協(xié)調(diào)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)信用共享，直接影響了金融工作的效率。

三、改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的途徑

1.提高各級(jí)政府公共管理水平，為改善金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)造良好的制度環(huán)境

地方政府應(yīng)尊重金融機(jī)構(gòu)的自主經(jīng)營(yíng)權(quán)，加強(qiáng)公共金融教育，把支持金融改革和發(fā)展，創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境作為重點(diǎn)。要建立政府經(jīng)濟(jì)主管部門與金融部門之間的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，建立區(qū)域金融信息共享機(jī)制，建立社會(huì)各部門共同參與、協(xié)調(diào)配合的工作機(jī)制，共同推進(jìn)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

2.發(fā)揮信用約束作用，加快社會(huì)信用體系建設(shè)

首先，綜合運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、宣傳、輿論監(jiān)督等手段，建立和完善社會(huì)信用的正向激勵(lì)和逆向懲戒機(jī)制。其次，建立信用信息的管理制度，建立、完善與全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的、統(tǒng)一的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)，要及時(shí)、全面、準(zhǔn)確地改善企業(yè)的信用狀況。最后，加快對(duì)工商、稅務(wù)、公安、銀行等部門的信用信息資源聯(lián)網(wǎng)步伐，推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用信息資源共享。

3.加快社會(huì)中介服務(wù)體系建設(shè)，完善社會(huì)中介服務(wù)功能，提升服務(wù)水平

首先，要鼓勵(lì)和支持各級(jí)政府、企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體、行業(yè)協(xié)會(huì)等牽頭出資，組建不同類型的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用評(píng)估機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和金融咨詢機(jī)構(gòu)等。其次，要從政策上鼓勵(lì)和扶持與金融生態(tài)環(huán)境密切相關(guān)的一系列專業(yè)化中介機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。最后，要加大對(duì)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，逐步規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)審計(jì)制度。

4.完善法律法規(guī)，提高執(zhí)法的公正性和執(zhí)法效率

當(dāng)前必須盡快出臺(tái)金融債權(quán)管理的專門法規(guī)，以及對(duì)提供虛假信息進(jìn)行的金融欺詐的處罰辦法。人民法院在審理和執(zhí)行有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的位權(quán)、債務(wù)案件中，要切實(shí)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，要及時(shí)、有效、公正地立案、審理金融糾紛案件，提高執(zhí)法的公正性和執(zhí)法效率。

5.加快企業(yè)市場(chǎng)化改革，為構(gòu)建新型銀企關(guān)系創(chuàng)造良好條件

一方面，人民銀行要進(jìn)一步加強(qiáng)與地方政府部門、各金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的溝通聯(lián)系，搭建政、銀、企信息合作交流平臺(tái)，真正建立和完善貨幣政策傳導(dǎo)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制。另一方面，政府部門要大力推進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革，實(shí)現(xiàn)向現(xiàn)代化企業(yè)制度的根本轉(zhuǎn)變，使企業(yè)真正成為合格的市場(chǎng)主體。

參考文獻(xiàn):

[1]高新才:區(qū)域經(jīng)濟(jì)與區(qū)域發(fā)展[M].北京:人民出版社，2002

[2]葉德磊:論我國(guó)金融生態(tài)圈優(yōu)化與金融創(chuàng)新的功效[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué)，2006(7)

[3]朱德位:優(yōu)化金融結(jié)構(gòu):改善金融生態(tài)的另一個(gè)視角[J].上海金融，2006(1)

注：本文中所涉及到的圖表、注解、公式等內(nèi)容請(qǐng)以PDF格式閱讀原文。