單親家庭理財方案

王女士家庭的資產結構中負債僅為房貸一項占家庭資產凈值的20.48％小于50％的警戒線具備較強的償付能力。家庭主要資產為房產屬于防守型。而流動性資產中銀行存款占比例高達83.33％，只有2萬元的進攻型資產(股票型基金)太過保守會削弱資產增值能力。

王女士家庭特殊，在目前家庭年結余較低的情況下，為了為今后的養老做準備，建議王女士一方面爭取開源另一方面要提高資產收益率。

作為家庭唯一經濟來源的王女士，還沒有任何保險，風險較大，應引起足夠的重視該為自己購買一些保障型的保險如醫療保險、意外傷害保險等。

理財建議

對于單親家庭資金來源有限，家庭理財應以穩健安全為主，建議小比例投資和購買適當保險。

控制生活開支

王女士目前本人及家庭開支偏高，應妥善安排好孩子和自己的生活開支。

目前兒子每年生活開支15000元除去應該交的學費5500元和住宿費800元外以平均每年在學校10個月，每月600元生活費算，加之其他生活開支(共1500元)每年可結余1200元。

在正常生活不受影響的情況下王女士每年應盡可能節約一些，減少本人及家庭開支在家庭總收入中的占比留出更多資金作投資。

房貸

房產是王女士家庭資產中最主要的一項奠價值占總資產的75％，年歸還房貸金額也占到家庭年收入的34％。考慮到我國可能會進入加息通道，隨著王女士家庭收入逐漸提高提前還貸是減輕經濟負擔的好方法。

投資計劃

目前王女士家庭有銀行存款10萬元股票型基金2萬元為了提高資金收益率建議王女士將銀行存款的20％作為家庭應急金其余存款在保證安全的前提下，進行多方面投資，以分散投資風險。

王女士可以把銀行存款中的30％用于購買國債，安全性很高，而且投資收益不需要繳納利息稅相對于銀行存款收益率會高一些。

中國股市目前處于增長階段，王女士應繼續持有國泰金牛創新成長基金。另外，為了分享股市增長，王女士可將銀行存款中的50％投資于打新股理財產品。市場普遍認為，2007年將有大量H股回歸，中國石油、中國海油等大盤藍籌股將陸續面市IPO數量大公司質量好，且中簽率有望提高無疑將提升打新股類理財產品的收益。

可以考慮用家庭結余資金購買一些收益比較穩定的其他債券型基金產品，多方增加收益。

保險

王女士作為單親家庭中的唯一支柱沒有社保，也沒投保任何商業保險如果發生事故對家庭的影響將是巨大的。建議王女士拿出家庭總收入的10％～15％投保。以目前的經濟狀況，應主要購買保障型保險其中終身醫療保險基本保額2萬元(風險保額6萬元)、兩全保險保額2萬元養老保險保額2萬元，并附加住院醫療保險保額5000元意外傷害醫療保險保額2萬元建議選擇期交保費方式。隨著家庭收入不斷增加，王女士可適當購買投資型分紅保險兼作家庭的一種投資渠道。