中資銀行搶單“現金管理”

企業現金管理業務一直是外資銀行的天下。隨著國內企業對現金管理需求逐漸增加，這塊以前中資銀行很少涉足的市場，也開始變得火熱起來

近期，中資銀行頻頻奪得企業現金管理大單——交通銀行簽下羅地亞（中國）投資有限公司，工商銀行“拿下”四川長虹，華夏銀行“征服”搜狐公司……這在以前是很難想象的。

相比國外，我國金融市場的發展時間并不長，中資銀行的業務范圍相對狹窄。近年來，隨著我國金融業的發展，中資銀行也開始涉足一些新的領域。

企業現金管理對中資銀行來說，還是一個全新的業務。這塊業務以前一直是外資銀行的天下。隨著國內企業對現金管理需求逐漸增加，這塊以前中資銀行很少涉足的市場，也開始變得火熱起來。中資銀行自然不甘心將市場拱手相送，于是，紛紛挺進這個領域。

現金管理業務市場空間巨大

近幾年，華夏銀行、農業銀行、 交通銀行、 招商銀行、工商銀行等國內銀行紛紛推出了自己的現金管理系統。比如，華夏銀行推出了一套涵蓋賬戶管理、收款管理、付款管理、流動性管理的現金管理解決方案。該方案整合了集算快線、集付快線、E商快線、速匯快線、直聯快線、透支快線、銀關快線等七大類服務，可以有效滿足企業在資金歸集、匯劃、查詢、短期資金融通、電子支付、電子報關等方面的需求。企業可以根據自身的需求進行服務類型的選擇。

“銀關快線”是一項協助進出口企業通關的服務。客戶直接通過中國電子口岸網站，即可得到報關、繳付關稅及相關費用等“一站式”服務。它不但提高了通關作業透明度，還降低了客戶的稅費支付風險；同時，系統采取先進的IC智能卡加密、第三方CA身份認證和數字簽名等多重安全防護措施，確保系統運行安全可靠。正是出于這樣的優勢，很多出口企業都很看好這個產品。但是，華夏銀行的這個“銀關快線”服務，很多銀行也在做。由于尚處于市場競爭初期，各銀行的企業現金管理產品同質化現象十分明顯。

這個市場到底有多大？華夏銀行又憑什么在產品“模仿秀”中勝出？帶著問題，《新財經》記者采訪了華夏銀行首席現金管理專家鐘樓鶴。

鐘樓鶴來自華夏銀行電子銀行部。為了完善自己的現金管理產品，華夏銀行分別從幾個部門抽出人員，專門成立了現金管理專家團隊，并整合了各部門的產品。鐘樓鶴看起來很年輕，但在業務方面卻顯得十分精熟。他表示，“現在全國性銀行都有銀關快線產品，華夏銀行在這方面起步比較晚，但我們對擴大市場、服務客戶還是很有信心的。我們之所以推出這項產品是因為客戶提出了需求，我們也因此看到了市場空間。華夏銀行對各分行業務經辦人員的素質要求非常高，現在，我們的銀關快線產品可以實現24小時服務，讓客戶實現快速通關。為了更好地滿足客戶需要，我們還為客戶提供了事先通關、事后在擔保期內付費等多項增值服務。當一些符合條件的企業的賬戶余額不夠繳納稅費時，我們還可以為其提供便利。這樣，對客戶來說，效率得到了提高；對我們來說，對培育客戶群體、做大這項業務是非常有好處的。隨著華夏銀行與海關合作的深入，我們的服務范圍將更大，服務水平也會進一步提高。”

以華夏銀行為代表的中資銀行在現金管理業務方面的確邁出了很大一步。而這一步，正是在市場需求推動下邁出的。目前，中國企業已經越來越認識到現金管理的重要性。避免現金失控危及企業生存，提升企業資金管理水平，已經成為現代企業財務管理的關鍵。

從2006年的數據來看，中國海關征收稅費6100億元，通過網絡進行支付的只有100多億元。也就是說，企業通過網上支付的比例非常小，絕大部分稅費還是通過傳統渠道支付的。可見，現金管理業務擁有非常大的市場空間。

現金管理節約企業財務管理成本

銀行現金管理業務是一項全新服務，這項服務對企業提高資金使用效率、降低資金成本、增加資金收益具有積極作用。

比如，一家世界500強企業，它在全球各地都有分公司或連鎖店，總部該如何對各地的分支機構進行財務管理？在傳統解決方案中，員工工資需要總部統計后統一下發，差旅費需要到總部來報銷，貨款的支付憑證需要在總部和分公司之間來回傳遞。但是，如果企業使用了銀行的現金管理服務，事情做起來就輕松得多。通過銀行現金管理服務平臺，企業駐守外地的人員不需要再十天半個月奔波總部處理報銷事務，節約了大量差旅費；各地員工工資的發放也可以直接由總部操作打入員工的銀行卡內；企業與銀行的日常結算直接在網上就可以完成。這樣，不僅節省了大量費用，還提高了資金周轉效率，使企業的資金配置更加合理。

搜狐作為一家在納斯達克上市的中國企業，正在享受著銀行現金管理帶來的便利。

搜狐公司聯席總裁兼首席財務官余楚媛告訴記者，“現金管理是現代企業最為關注的課題之一。搜狐公司的財務系統與銀行的網上銀行系統通過專線對接后，財務人員可以進行時時賬戶查詢、資金歸集和信息下載。這樣的信息和業務平臺可以幫助我們隨時掌控全局，了解整個集團的賬戶資金情況。”據記者了解，搜狐應用的是華夏銀行的現金管理系統。余楚媛對這個系統中的幾個服務方案非常滿意，“華夏銀行的集付快線、速匯快線可以把資金隨時歸集，快速匯劃清算，做到集團內資金共享，化零為整，從而節約了財務成本，提高了工作效率。”

由于規模大，大企業的現金管理比較復雜，是不是中小企業就不會面臨這樣的問題，就不需要現金管理？

中小企業融資難已經不是什么新話題，中小企業的現金流最容易出現緊張。華夏銀行的現金管理業務不僅面向大企業，還有一套適合中小企業的產品和方案。

華夏銀行現金管理專家趙智勇表示，“中小企業當然希望融資越快越好。在華夏銀行現金管理系統中，中小企業的融資通過透支快線可以隨用隨還，不用反復申請，這是我們這個產品的優勢。在滿足客戶需求的同時，我們也進行了有效的風險控制。對客戶融資額度我們有一定要求，即與我行合作過一段時間、資信比較好的企業，我們會增加其額度。另外，申請人申請貸款之后，我們也會對企業的實際需求額度進行考察，在經過我行審批后，才會決定是否給予透支額度以及額度大小。”

趙智勇最后告訴記者，“華夏銀行下一步還會推出專門針對中小企業的打包產品，給客戶提供更多的產品選擇。”

記者觀察

外資銀行在現金管理方面有著豐富的經驗。但是，外資銀行由于網點較少，無法照顧到更多的客戶，即使使用網上銀行，也會由于進出口核銷制度的存在而增加企業異地支付成本。因此，中資銀行強大的網點覆蓋力和對本土企業的了解，有可能使其現金管理業務后來居上。

如今，部分中資銀行的現金管理業務已經不局限于國內市場，逐漸將觸角伸到了國外，開始了對國外企業的現金管理。這說明，中資銀行的市場競爭意識正在形成，市場也會因這種競爭快速發展。這是中資銀行之幸，更是銀行的客戶——企業之幸。