唯達信貸，打造房貸“國美”

房貸也有理財空間

幾位等候面試的年輕人，幾間入住不久的辦公室，一切跡象都表明這是一家嶄新的公司。就在前幾天，剛剛拿到經(jīng)營執(zhí)照的毛益民，就迎來的第一單生意：一位客戶在北京買了一套價值470萬元人民幣的高檔公寓，其中的320萬元人民幣需要向銀行借貸。通過唯達信貸的中介服務(wù)，這位外籍華人不僅向某外資銀行拿到了美元貸款，更為重要的是，這位客戶實際支付的美元貸款利率僅為4.5％，比目前的人民幣貸款利率低了333％，而人民幣又處于升值通道，還款則按當(dāng)日外匯牌價把人民幣兌換成美元，所以僅利息一項，這位客戶每年可減少10萬多元人民幣的支出。

雖然這樣的業(yè)務(wù)目前還不能針對國內(nèi)客戶開展，但是，幫客戶進行房貸理財，正是唯達信貸的核心業(yè)務(wù)和優(yōu)勢所在，毛益民相信，雖然中國金融市場逐步開放，會有越來越多的客戶享受到唯達更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

1997年，毛益民在澳大利亞一手創(chuàng)辦了唯達信貸，之后又在新西蘭建立了分公司。迄今為止，毛益民的唯達信貸總貸款額度已超過30億澳元，為2萬多名華人實現(xiàn)了海外定居、投資、置業(yè)、經(jīng)商的夢想。

2008年春節(jié)剛過，毛益民就從澳大利亞回到了北京。他希望把自己海外打拼十多年的成熟運作經(jīng)驗，與廣大的中國房地產(chǎn)信貸市場結(jié)合起來。在經(jīng)過一系列緊張而繁瑣的籌備之后，唯達信貸于今年4月在中國拿到了營業(yè)執(zhí)照。

十多年的海外經(jīng)營，唯達信貸已積累了相當(dāng)?shù)钠放浦龋诎拇罄麃喓托挛魈m與多家世界范圍內(nèi)經(jīng)營的銀行有良好的業(yè)務(wù)合作。“唯達信貸充分利用現(xiàn)有的金融環(huán)境，將國內(nèi)外多家銀行的房貸金融產(chǎn)品進行整合，為客戶提供了一定的理財空間”，毛益民說。

發(fā)現(xiàn)“房貸”藍海

雖然唯達信貸也是幫助客戶買房，卻與現(xiàn)有的房屋中介有著本質(zhì)區(qū)別，那就是二者的業(yè)務(wù)重心不同-——般的房產(chǎn)中介沒有把金融中介服務(wù)當(dāng)作一個獨立的生意去做，僅僅是拉動房屋銷售的促銷和服務(wù)手段，而唯達信貸專注于房貸金融產(chǎn)品銷售，是完全站在客戶立場的整合與營銷，是一個系統(tǒng)、成熟的管理和分析平臺。

即便一般的房產(chǎn)中介也可以針對客戶具體財務(wù)狀況推薦合適的房貸產(chǎn)品，也無法與唯達信貸競爭。去年6月，毛益民發(fā)現(xiàn)國內(nèi)商業(yè)銀行在貸款方面出現(xiàn)了松動，開始給中介機構(gòu)支付一定的傭金，而一般的房產(chǎn)中介不具備非銀行金融機構(gòu)經(jīng)營資質(zhì)，無法與銀行開展信貸“批發(fā)”業(yè)務(wù)，也就拿不到這筆傭金。

至于同外資銀行打交道，就更是唯達信貸的天然優(yōu)勢。“在澳大利亞和新西蘭，我們同德意志銀行、澳新銀行、花旗銀行等諸多銀行開展了廣泛的合作，代理的房貸金融產(chǎn)品多達40多個”，毛益民說。現(xiàn)在，這些外資銀行紛紛進入中國，急需與唯達信貸這種有著良好信譽和成熟經(jīng)驗的中介機構(gòu)合作。“而一般的房產(chǎn)中介，因無法取得外資銀行的信任，也就拿不到外幣貸款，無法從弱勢貨幣那里占便宜”，毛益民說。

中國的變化吸引毛益民回國開拓事業(yè)，也給了許多啟示。當(dāng)初毛益民離開北京的時候，還沒有國美電器專賣店，如今，“買電器到國美”已成為一種購物習(xí)慣。毛益民看到了國美們的成功經(jīng)驗，決心將唯達信貸做成房貸金融產(chǎn)品領(lǐng)域的“國美”——打造一個平臺，集納中外銀行的各種房貸金融產(chǎn)品，這樣，唯達信貸就可以為客戶推薦合適的房貸產(chǎn)品，而且可以利用貸款“批發(fā)”以及向外資銀行借貸弱勢貨幣等優(yōu)勢，為客戶節(jié)省利息支出，實現(xiàn)房貸理財夢想。

先做到100家再說

如果說對眾多房貸金融產(chǎn)品的整合是唯達信貸的軀干、核心，那么，加盟連鎖就是讓唯達信貸騰飛的雙翼。只有這樣，唯達信貸的天然優(yōu)勢才能轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢，具備“生意價值”。

“在一般的房產(chǎn)中介機構(gòu)，銷售人員屬于員工的角色，并不是自己的生意，拿到的利潤分成也只是少部分，由此導(dǎo)致‘飛單’現(xiàn)象嚴重。我們則把拉客戶的業(yè)務(wù)員變成生意上的合作伙伴，讓他擁有自己的店鋪，作為唯達信貸的加盟商，他們將得到利潤的八到九成”，毛益民說。

毛益民的經(jīng)營理念是，只有實現(xiàn)了規(guī)模化才真正具備生意價值。“關(guān)鍵就在于管理體制和模塊運作。在這個體制和模塊中，大家分工明確、職責(zé)明確，利益分配也很清晰。我們用縱向的眼光看待這個行業(yè)”，毛益民說。

毛益民把唯達信貸的起點定在了北京，“我們一開始不想把步子邁得太大。吸引加盟商可能不難，但要想穩(wěn)定隊伍，就必須把工作做細。在北京，做到100家以上就會遇到瓶頸，就必須走出北京，開發(fā)其他區(qū)域市場。”毛益民說。

至于風(fēng)險控制，毛益民就更有把握。唯達信貸與加盟商采取風(fēng)險共擔(dān)的運作方式，當(dāng)客戶來貸款的時候，唯達信貸與分理商各自承擔(dān)保證金。加盟商進行貸款客戶的初步審核工作，銀行進行終審。此外，唯達信貸與加盟商采取的不是聯(lián)保制，而是誰出的問題誰來負責(zé)、誰損失擔(dān)保金。

唯達信貸在整個過程中風(fēng)險很低，唯一的風(fēng)險就是假地契的問題。但是，這個風(fēng)險也是可以控制的，毛益民說：“第一，我們首先要對該房產(chǎn)進行公證；第二，在進行房產(chǎn)交割的時候，我們要拿到房產(chǎn)的契稅票。做到這兩點，風(fēng)險基本就控制住了”。