構建企業失信懲戒機制

企業文明是與企業誠信相聯系的，而企業是否守信是與其失信后是否能受到應有的懲戒相關聯。構建企業失信懲戒機制是企業文明經營乃至企業文化建設的重要舉措。

何謂企業失信懲戒機制

企業失信懲戒機制是以市場手段對企業失信行為進行懲罰并對守信行為給予獎勵的市場機制。它以信息公開為前提，以市場調節為實現手段，是一種非正式的社會懲戒機制。它是通過建立以征信數據庫為紐帶的市場聯防而降低市場交易中的信息不對稱程度來達到防范失信、懲戒失信和激勵守信的目的。企業失信懲戒機制的構建應具備三個基本條件：一是征信數據對信用專業機構開放；二是通過征信數據庫合法公開信用調查結果；三是形成由全社會力量構成的市場聯防機制。

企業失信懲戒機制的主要特點：一是依托征信數據庫，以市場方式處罰失信企業。二是將交易雙方的矛盾轉換為失信企業與全社會的矛盾，以利于對失信行為企業進行實質性的打擊。三是形成失信懲戒的社會震懾力，將企業的失信動機消滅在萌芽之中。對于已成為事實的失信行為，要在相當長的受罰期間內，使失信企業不能進入市場進行交易，加大企業失信的成本。四是在對企業失信行為進行懲戒的同時，又具備對守信企業的獎勵功能。五是懲戒的作用范圍覆蓋全社會。六是信用專業機構是法律法規約束下的企業失信懲戒機制的主要執行者。

在市場經濟活動中，大多數失信的違約行為屬于道德范疇，一般沒有明顯觸犯法律。從法律角度看，失信行為大都介于道德失范和詐騙犯罪之間。在大量的違約行為中，達到刑事犯罪程度并受到司法處罰的，畢竟只占其中很小比例。大量的違約或其它失信現象是難以通過刑偵和司法審判形式解決的。失信懲戒機制所要對付的違約失信行為大都是屬于這種處罰額度很小且不便使用公檢法手段處理的經濟類違約失信事件。我國目前由于征信數據尚未完全開放，信用專業機構征集和傳播信用信息法律還不完善，全社會的失信聯防機制還不健全，有效的企業失信懲戒機制仍需盡快予以建立。

企業失信懲戒機制的運行原則

企業失信懲戒機制是企業信用體系的重要組成部分，其主要功能是對所有失信行為的法人或自然人實施實質性打擊，使其不敢輕易對各類經濟合同或書面承諾違約。同時，失信懲戒機制也將有效地維護誠實守信者的利益，并以擴大經營業績來顯示市場對誠實守信者的物質性獎勵。企業失信懲戒機制的效果是建立一個市場聯防機制，讓所有的政府監管部門、授信機構、雇主和公用事業單位都能參與對失信企業的經濟聯合懲罰，使失信者信譽掃地，在相當長的時間內，失信者得不到授信或無人愿與其進行經濟交易活動，以此壓縮失信企業的經濟生存空間。失信懲戒機制的原則，是以市場的方法，處罰市場上出現的失信行為。其運行原則為：

一是具有主動懲戒的特性。企業失信懲戒機制在對失信行為進行懲戒前，并不事先告知任何企業和個人，也不對失信者進行任何思想道德方面的教育，甚至在失信行為者不知情的情況下，就開始對其實施處罰。例如，上海市的專業資信公司對本地區的企業建立企業信用檔案，將用于評價企業信用的信息成套記錄下來，包括失信記錄。在不通知當事人的情況下，有償地提供給與當事人交易的授信人和其他各類交易對方。根據市場原則，法律一般會支持征信機構向當事人的交易對方、授信人、雇主和一些政府機構提供信用申請人的企業信用調查報告，而且能夠方便且低價取得。授信人可以在相當全面地了解失信者的不良信用記錄之后，決定是否與之交易或交往。目前，上海資信有限公司就開始制作上海企業的信用檔案，按規定，企業信用信息的收集，并不需要征得被記錄者的同意。

二是作用范圍覆蓋面廣。失信懲戒機制的作用應該如企業資信調查服務一樣，是“無孔不入”地在社會上全面滲透，不僅方便地讓失信記錄在全國范圍內傳播(甚至是全球傳播)，而且市場聯防措施也是在對應范圍內施行的。在社會信用制度健全的國家，如果一個企業有了經濟失信記錄，就不能再申請任何信貸。由于失信懲戒機制對失信記錄的傳播功能，征信數據庫是形成社會聯防的“紐帶”。如果企業不按照失信懲戒機制制定的規則規范自己而有違約失信行為出現，失信企業會遭到提供服務的各類機構的抵制，不能取得貸款，供應商不對其賒銷生產資料，甚至政府監管部門不允許營業執照得到年檢通過。

三是機制設計科學合理。企業失信懲戒機制要求聯合征信平臺的操作者把所有企業的失信行為記錄下來，按照時間順序或額度進行排列、登錄在各企業征信數據庫中，并制作出“黑名單”(不守信的)、“灰名單”(信用度不足的)及“紅名單”(守信的)。其中，黑名單和紅名單會被登錄在多種“公示牌”或專業網站上，易于傳播和用戶查詢。政府部門或征信機構，在其征信數據庫中運作黑名單系統時，都應該科學地運行一個“灰名單”系統。“灰名單”系統的作用非常重要，它是征信數據庫中的“預警系統”，也是失信企業向“黑名單”或信用修復系統轉化的過渡；“灰名單”系統將企業的失信記錄進行分類和累計，在報警時對證據進行復核，若能建立一個數學模型處理“灰名單”上的記錄，其科學性和應用效果會更好；當然，“紅名單”最好也通過一個數學模型進行解釋。為了政府監管部門的執法方便，在執行失信懲罰機制任務的征信數據庫中，還可以設立“綠色通道”，“綠色通道”概念通常被用于政府建立企業征信制度的工作中。對于在“綠色通道”內的守信企業，政府會經常給予“免檢放行”和“抽樣檢查”性質的處理，減少政府的工作量，減少處于“綠色通道”范圍內企業的一些負擔。

四是機制設計體現方便快捷和價格低廉。企業失信懲戒機制所涉及的聯防組織會涉及到在市場上活動的所有授信機構，在操作上必須簡單易行，成本低廉，也就是說，市場要求制作“黑名單”、“灰名單”、“紅名單”的征信機構，向所有的授信機構提供多種渠道、方便、快捷、價格低廉的查詢服務。

五是具有促進信用文化形成的激勵效應。企業失信懲罰機制的運作方式還會對守信者進行有效激勵。征信數據庫將企業的守信記錄同時記錄下來，并加以積累，體現在給予信用記錄優良的企業以高的信用評分或資信評級，使守信者在不知不覺中獲得一筆無形資產。通過這種做法，使政府和金融機構在授信上給予有優良信用記錄的以政策傾斜。征信中心會永久保留企業優良的信用記錄。懲戒機制使失信者嘗試到失信懲戒的慘重代價后，對其他企業具有較大的震懾和教育效應，同時也給予失信企業改過的機會。如美國的《公平信用報告法》規定，在任何調查或報告機構的征信數據庫中，企業失信記錄與企業破產記錄都有最高存年限紀錄(一般規定不超過10年)，而優良信用記錄會被永久保留。企業失信懲戒機制的運行將使信用經濟的影響滲透到社會的每一個層面，逐漸改變每一個企業和個人的生活及社會文化，直至重建社會信任。也就是說，這種做法會潛移默化地改變企業文化，提高企業文明程度。

企業失信懲戒機制的構建措施

針對我國處理企業失信行為存在的不足，筆者認為可從以下幾方面著手建立和完善企業失信懲罰機制。

建立經濟懲罰制度，即增大失信者的經濟成本，使其喪失經濟利益。由于失信主要源于對經濟利益的追求，因此加大經濟懲罰，讓失信者生存環境惡化，是對失信者最有效的懲罰。首先，借鑒在信用管理方面法律法規最健全的美國的經驗，制定規范信用行為的基本法規，依法保障信用關系。內容包括：明確界定可以向公眾開放的征信數據，如企業登記注冊情況、還貸情況、不良貸款、司法審判的數據等等，都必須依法由有關部門向征信機構公開，對提供不真實數據的征信機構明確懲罰，對征信機構取得數據的方式、數據處理和傳播作出限制，規定企業對征信產品的申訴程序等等。其次，加強執法力度，強化信用的法律保障，即“亂世用重典”，以懲罰性法律取代補償性法律，特別是對那些以假冒偽劣產品欺騙消費者的企業，懲罰應該大到事前遏制企業生產假冒偽劣產品的動機，而不是事后補償消費者的損失。此外，有違約失信行為的企業，依據違約失信的程度分別給予不同程度的限制，如貸款數額期限、利率的限制，供應商賒銷生產資料的數額和種類的限制，失信嚴重者政府監管部門甚至可以不允許營業執照得到年檢通過。

建立文化懲罰制度，即增大失信者的道德成本，使其喪失人格利益。信用從一般的社會倫理特定化為商業倫理，在道德上具有重要的人格利益。守信者將憑這種品格受到尊重，并更易獲得經濟利益。因此，當前應配合《公民道德建設實施綱要》的實施，大力宣傳和強化契約精神、誠實守信的價值觀念和社會道德秩序，培育“市民社會”并形成社會性的信用文化，迫使失信者在承受自身道德意識譴責的同時還要承受強大的社會輿論批評的壓力，進而失去發展的空間，失去人格的利益。建立和完善企業信用檔案，其功能相當于中世紀的商人法律制度，通過儲存、提供有關企業交易行為的信息而使得信譽機制更好地得到維持，它將企業的失信記錄進行分類和累計，并進行報警。

建立政治懲罰制度，即增大失信者的政治成本，使其喪失社會利益。對嚴重失信的企業領導人，除進行經濟處罰外，還要在一定期限內，或者終身，不準在原企業或新企業繼續擔任主要經營管理職務，并通過媒體向社會公布。曾有美國人戲言，他寧愿搶銀行，也不愿意破壞自己的信用記錄，因為搶銀行尚存僥幸不被抓獲，可一旦有失信記錄在案，在社會經濟生活中就要寸步難行。

建立多元執法體系，引入私法執法。除了公法執法之外，私法執法也是重要的執法形式，有時甚至是更為有效的形式。而在這兩種形式之間，還有中間形式的執法，如行業協會的行規制度，或者執法機關與市場主體之間的合作式執法等。完善多元執法體系首先需要建立各類專業的民間行業組織和機構，如信用管理協會、追賬協會、信用聯盟，并完善行規。或在企業自愿前提下建立規定范圍內的聯合信用擔保體，并對這些團體進行信用等級評估并對社會公布結果。該做法能使團體內部企業相互制約、相互監督，形成一榮俱榮、一損俱損的關系，有助于信譽的維護。

(責任編輯：羅志榮)